Как правильно погасить кредит досрочно

При оформлении займа каждый заемщик хочет как можно скорее выплатить долг. Хорошо, когда появляется возможность выполнить свои кредитные обязательства быстрее и сэкономить на процентах. Однако сделать это нужно правильно и по закону. Иначе существует риск попасть в список неугодных для банка клиентов.

Зачастую преждевременная выплата долга выгодна для заемщиков. Однако в числе клиентов, погасивших кредит досрочно, есть те, кому пришлось заплатить дополнительную комиссию. Стоит отметить, что любые штрафы за возврат денег раньше срока незаконны. Об этом гласит соответствующая статья Гражданского кодекса РФ. Обязательным условием для клиента является письменное оповещение банка о своих намерениях вернуть деньги за месяц до предполагаемого платежа. Если хотите рассчитаться с кредитором быстрее, не забывайте отправить уведомление.

Что такое досрочное погашение кредита

Преждевременным погашением займа называется внесение денежных средств, которое осуществляется помимо обязательных платежей. Погасить кредит досрочно заемщик может только по собственному желанию. Банк не имеет права требовать оплатить кредит быстрее.

Можно ли погасить кредит досрочно, интересует многих россиян. До 2011 года этот вопрос был спорным, многие кредиторы взимали штрафы при досрочном погашении кредита. Однако осенью 2011 года в Гражданском кодексе были приняты поправки, которые обеспечили всем заемщикам право преждевременной выплаты долга.

После урегулирования этого вопроса на законодательном уровне у банков стало меньше возможностей отказать потребителю в преждевременной выплате займа. Поэтому осуществить эту процедуру стало легче, благодаря чему тысячи россиян смогли рассчитаться с кредиторами, сэкономив приличные суммы денег.

Правила досрочного погашения предусматривают оповещение банка о желании изменить график выплат и вернуть долг раньше срока. Клиент обязан за месяц подать письменное уведомление, чтобы проинформировать кредитора. В случае выполнения этого требования законодательство запрещает взимать штрафы и комиссии.

Клиенты, которые знают, как правильно погасить кредит, могут отстоять свои права и избежать уловок кредитора. Однако банки также пытаются возместить свои потери и прибегают к различным махинациям. Например, устанавливают слишком высокие комиссии или проценты, начисляют штраф за изменение графика выплат, накладывают ограничения на размер ежемесячных выплат, отказывают заемщикам, которые часто погашают займы раньше срока.

Поэтому стоит очень внимательно выбирать кредитора, оценить репутацию компании, почитать отзывы, поспрашивать знакомых. Преждевременная выплата займа — явление частое. Поэтому наверняка найдется много информации, как лучше рассчитаться с банком и не переплатить большую суму денег.

Разобравшись, как погасить долг, и подав уведомление кредитору в положенный срок, необходимо собрать нужные документы. Если ссуда выплачивается полностью, мы закрываем кредитный договор и требуем справку об отсутствии долга по кредиту. Не стоит забывать об этом документе, поскольку именно он может защитить интересы заемщика в случае возникновения каких-либо споров с банком.

Клиенты, которые расплачиваются раньше срока, не в особом почете. Некоторые банки составляют специальные списки таких заемщиков, отказывая им в повторном кредитовании.

Частичное

Досрочное погашение кредита бывает частичным и полным. Если на кредитный счет вносится сумма, которая превышает обязательный платеж, но не покрывает весь долг, это частичное досрочное погашение займа.

Например, крайний срок по выплатам — 1 октября, оставшаяся сумма долга — 9 000 рублей. Осталось три взноса по 3 000 рублей, однако платеж в размере 6 000 рублей означает погашение займа в преждевременном порядке. При этом кредитная компания обязана пересмотреть условия кредитования, учитывая схему выплат.

При аннуитетном графике оплаты, когда ежемесячно клиент перечисляет одинаковую сумму, произойдет перерасчет ссуды. Уменьшится тело займа, а проценты и комиссии останутся прежними. Проще говоря, в дальнейшем снижается кредитная нагрузка, и платежи будут меньше. В случае с дифференцированным графиком возможно сокращение срока выплат займа, поскольку процент начисляется на остаток долга.

Интересуясь, можно ли погасить потребительский кредит раньше срока, нужно внимательно изучить договор. Если банк не прописал какие-либо ограничения, стоит попытаться рассчитаться с долгом быстрее и сэкономить свои деньги.

Даже имея достаточное количество денежных средств, многие россияне сомневаются, возможно ли досрочное погашение на практике и есть ли смысл вносить всю сумму сразу. Многие потребители относятся к такой возможности с недоверием, думая, что банк не будет действовать себе во вред.

В случае крупной ссуды раздумывать, стоит ли уменьшать срок или платеж, не нужно. Лучше сразу действовать. Обсудить все нюансы с кредитором и попытаться закрыть договор. Менеджер фирмы должен рассказать обо всех требованиях банка, составить новый график выплат. Если же клиент выбирает полное погашение и оплачивает весь заем, банк в одностороннем порядке закрывает договор.

Полное погашение

Оплата не части кредита, а всей суммы подразумевает полное досрочное погашение кредита. Это значит, что потребитель выполнил все долговые обязательства перед банком и может больше не думать, как и когда вернуть кредит. Многих россиян волнует, выгодно ли досрочно рассчитаться с банком. Или лучше подождать и внести деньги в обозначенную банком дату.

Досрочное погашение займа в размере всей суммы является наиболее выгодным решением для заемщика. Он не только экономит на процентах и комиссиях, но и полностью освобождается от долга. Если можно погасить долг сразу, лучше не затягивать. Поскольку заемщик остается в плюсе при любых обстоятельствах, даже если осталось два-три платежа или предложена низкая процентная ставка.

Главное — провести процедуру правильно, без спешки и споров с банком. Лучше всего аргументировано доказывать свои права, ссылаясь на законодательство и пункты договора. Можно даже нанять юриста или попросить помощи у знакомых. Серьезный подход к делу гарантирует хороший результат.

Досрочно гасить кредит невыгодно лишь банкам. За счет уменьшения дохода кредиторы теряют свой заработок. Поэтому они стараются минимизировать количество погашенных таким способом ссуд.

Подписывая договор по кредитованию, важно просмотреть, нет ли каких-то ограничений относительно преждевременной выплаты долга. В случае наличия таковых лучше попросить банк убрать соответствующие пункты.

Выгодно ли погашать кредит досрочно

Досрочный возврат кредита — это хорошая возможность рассчитаться с кредитором и сохранить часть своих денег. Банки неохотно соглашаются досрочно погашать кредит, но стоит напомнить им о ФЗ, который защищает права потребителей, как их взгляды на досрочное погашение становятся более лояльными. Заемщик, который знает законы и отстаивает свои права, имеет намного больше шансов, чтобы пройти эту процедуру и закрыть договор в кратчайшие сроки.

К досрочному погашению стоит отнестись ответственно. За 30 дней до того как клиент банка будет вносить оплату, необходимо уведомить кредитора о грядущем платеже. Также можно посоветоваться с менеджером финансового учреждения, как выгоднее осуществить досрочное гашение долга. Лучше назначить встречу за два-три дня и детально обсудить этот вопрос. Ведь именно сотрудники банка лучше всех знают, как работает выплата ссуды раньше срока.

Досрочно закрытый кредит является хорошей перспективой сэкономить средства. Существует мнение, что если раньше срока перевести деньги на счет, кредит повторно взять сложнее. Некоторые банки действительно неохотно работают с заемщика, которые быстро погашают долг. Если не злоупотреблять такой возможностью, все привилегии выгодного кредитования сохраняются.

Кто может оформить досрочное погашение

Досрочное погашение кредита в банке доступно всем заемщикам. Законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений относительно этой процедуры. Если заем оформлен на нескольких созаемщиков, погасить кредит раньше срока может каждый из них. Главное, соблюдать правила выплаты по кредиту, заранее уведомить об этом банк и подготовить все необходимые документы.

Внесение оплаты и погашение долга возможно по доверенности. Оформляя документ у нотариуса, необходимо проверить данные доверителя и доверенного лица, информацию о кредитном договоре, действия с банковским счетом, которые подтверждает доверенность.

Все действия банка необходимо контролировать. Недобросовестные кредиторы могут задерживать платежи, досчитывать комиссии, штрафы и списывать их со счета клиента. Если это частичное внесение денежных средств, нужно следить, как уменьшается долг и какая сумма осталась. Мониторить, выплачены ли деньги, можно в личном кабинете через интернет или явившись в банк лично.

Существует 5 ошибок досрочного погашения кредита. Заемщики часто забывают уведомить банк о своих намерениях, не обращают внимания на начисленные комиссии, не проверяют зачисление средств на счет, вносят неточную сумму, не берут справку о преждевременной оплате займа. Чтобы безболезненно закрыть договор, следует не повторять эти ошибки и лишний раз перепроверять поступление платежей.

Есть ли возможность выплатить ссуду без процентов и как выгоднее закрыть заем, стоит узнать у представителей банка. Некоторые кредиторы лояльно отнеслись к закону о преждевременном погашении долга, поэтому поддерживают данное решение клиентов.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита

Досрочное погашение потребительского кредита требует серьезной подготовки. Взять и заплатить деньги в кассу без предварительной подготовки не получится. Банк должен быть уведомлен, что планируется полное или частичное досрочное погашение кредита. Лишь в этом случае можно ссуду погасить досрочно без штрафов и комиссий.

Сомневаясь, можно ли досрочно внести всю сумму долга, лучше обратиться к специалистам. Они подскажут все тонкости процедуры, просчитают остаток по займу и подробно расскажут, как правильно досрочно погасить кредит в банке. Серьезный подход к этому делу дает эффективный результат, поэтому все вопросы по договору и платежам лучше решать с профессионалами своего дела.

Приняв решение: я могу выплатить долг, и я досрочно буду вносить оплату по займу, нужно подготовить все необходимые документы. Если кредит выплачивается преждевременно, нужно написать уведомление в банк. Позже — оформить заявление на погашение ссуды, заплатить нужную сумму. После оплаты и закрытия договора необходимо получить на руки новый график внесения выплат (при частичном погашении) или забрать справку об отсутствии задолженности.

Если банком не наложен запрет, ранний срок выплаты долга никак не сказывается на заемщике. Ссуда гасится без особых проблем, после чего меняется график выплат, изменяются суммы платежей. Думать о преждевременном возвращении средств лучше заранее. Например, в первые несколько месяцев кредитования. Это будет оптимальный вариант, чтобы неплохо сэкономить.

Процедура досрочного погашения кредита

Многих заемщиков интересует, как происходит досрочное погашение кредита. Ничего сложного в этой процедуре нет. Для начала клиент должен убедиться, что имеет необходимую сумму денег и готов закрыть кредит досрочно. Порядок досрочного погашения кредита требует уведомить банк относительно даты преждевременной выплаты. Кредитор не может запретить выплачивать кредит раньше, поскольку российское законодательство поддерживает эту инициативу.

Избавиться от кредита выгодно можно, внеся деньги в банк на ранних сроках кредитования. Платить кредит досрочно за месяц-два до крайней даты практически бессмысленно. Сильно сэкономить в этом случае не удастся. Принимая решение о закрытии договора, заемщик должен все детально просчитать, ведь речь идет о его деньгах. Многие думают, что преждевременная выплата займа — это долго и сложно. Однако часто бывает наоборот: банк легко соглашается на такой сценарий, всячески помогая заемщику выполнить кредитные обязательства.

Обойтись без уведомления банка нельзя. Если нет такого сообщения, кредитор может назначить штраф. Спустя 30 дней после сообщения можно идти в кассу и осуществлять платеж. Параллельно с этим нужно оформить заявление на погашение ссуды. Хорошая экономия получается, если расплатиться с банком окончательно. В таком случае необходимо оформить документ, который станет подтверждением отсутствия долгов.

На какую сумму уменьшится основной долг после досрочки

Внося преждевременный платеж, мало кто знает, сколько останется средств к погашению долга. График платежей содержит информацию, какую сумму и в какой период заемщик должен заплатить в банк. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: тела и процентов. Тело — это, по сути, основной долг, который одалживается в банках. Проценты — это заработок кредитора, который он получает за выдачу денег. Имея при себе определенную сумму наличных, не стоит рассчитывать, что заем уменьшиться именно в таком размере.

Основной долг станет меньше на разницу между внесенной суммой и процентами, начисленными в течение месяца. Например, заемщик должен внести некий платеж, из которого банк вычитает 5 000 рублей в виде процентов. Заплатив 60 000 рублей по займу, долг уменьшится лишь на 55 0000 рублей.

Лучший вариант, если закрытие кредита досрочно получится в полном объеме. Когда банк отказывает, нужно поинтересоваться, почему и в каких законах это прописано. Грамотный и подкованный подход к процедуре преждевременной оплаты займа позволит достичь своей цели и рассчитаться по кредитным обязательствам. Свободная выплата долга стала нормой, выбирая кредитора, лучше узнать, в каком из банков с этим не будет проблем.

Подавая заявление на досрочку, лучше заранее внести нужную сумму денег. При отсутствии необходимого лимита банк может не принять бумаги.

Как влияет досрочное погашение на кредитную историю

Существует мнение, что преждевременное закрытие договора влияет на кредитную историю. Поэтому некоторые клиенты спрашивают, как гасить кредит досрочно, если это негативно скажется на кредитном рейтинге. Также заемщики интересуется, подойдет ли частичное погашение, и как правильно закрыть кредит.

Утверждение о досрочном погашении кредита и его влиянии на КИ не совсем верно. Испортить кредитный рейтинг могут просрочки, судебные разбирательства, недостоверная информация в анкете, несколько одновременных микрокредитов. Выплатить кредит раньше срока и сохранить хорошую КИ возможно. Это стандартная практика даже среди заемщиков, которые регулярно выплачивают ссуды раньше срока. Поэтому все новые правила о том, что после такой процедуры рейтинг станет хуже, всего лишь миф. Преждевременное закрытие договора никак не влияет на кредитную историю и сохраняет возможность дальнейшего кредитования на выгодных условиях.

Однако не стоит увлекаться преждевременными выплатами. Несколько таких займов подряд могут насторожить банк и спровоцировать отказ на очередную заявку по кредитованию. Когда есть три-четыре ссуды, которые были закрыты раньше срока, лучше рассмотреть другие виды выплат, положить на счет не всю сумму, а выплачивать заем частично досрочно. Так можно обезопасить себя и сохранить высокие шансы на дальнейшее оформление займов.

Выбрав преждевременную оплату долга, отнеситесь к процедуре серьезно. Проверяйте платежи, внимательно читайте договор и не позволяйте банкам нарушать ваши права!