ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Федеральный закон 218 о кредитных историях

Каждый, кто хоть раз заключал финансовые сделки в сфере кредитования, сталкивался с таким понятием – кредитная история. Эта информация об участии гражданина в финансовых сделках, а также сведения его идентифицирующие.

Федеральное законодательство о состоянии кредитных историй

Порой, обращаясь за займом или пытаясь приобрести какой-либо товар в магазине с использованием кредита от стороннего банка, соискатель может получить отрицательный ответ. Продавцы нечасто оговаривают причину отказа, однако в большинстве случаев банк выдает отрицательное решение на основании кредитной истории.

В данной статье приводится подробная информация, касающаяся кредитной истории и федерального законодательства.

Законы об истории кредитов

Законы об истории кредитов

В далеком 2004-м году правительством был принят закон о кредитных историях. Позже в него были внесены поправки, регулируемые другим исполнительным актом.

Федеральный закон содержит следующую информацию:

  • понятие кредитной истории;
  • правила заключения соглашения на предоставление информации с гражданами;
  • использование и хранение информации о проводимых сделках;
  • сведения о гражданах, выступающих объектом кредитной истории;
  • условия и требования к информации, содержащейся в истории;
  • обязанности, права сторон, участвующих в заключенном соглашении о кредитовании;
  • органы, регулирующие хранение информации, их полномочия.

Все главы принятого закона призваны выдать исчерпывающие объяснения на возникающие вопросы и сложные моменты в отношениях при заключении кредитных договоров. Здесь объясняется все, касающееся не только участия физических лиц в сделках такого рода, но и для юридических лиц (заемщиков и кредиторов, соответственно).

Именно Федеральным законом за номером 218 пользуются судебные инстанции для разрешения споров, возникающих при кредитовании.

Если одна из сторон предполагает нарушение своих прав или неисполнение обязанностей противоположной стороны – стоит внимательно изучить законодательство по данному направлению, и лишь потом передавать претензии в судебные инстанции.

Что должно быть в кредитной истории, согласно законодательству?

Что должно быть в кредитной истории, согласно законодательству?

Ознакомившись с официальным документом, несложно выбрать для себя основные положения и требования, которые предъявляются к грамотно оформленной кредитной истории:

  • Кредитная история начинает формироваться, как только физическое лицо вступает в финансовые отношения, подразумевающие заимствование средств у организации или другого физического лица.
  • Сделки, фигурирующие в кредитных историях, подразумевают, что объект получает кредит, ссуду или заем. Сюда же приписываются сведения о тех, кто выступает в качестве созаемщика или поручителя. Даже если объект не является основным потребителем заимствованных денег – информация о нем все равно регистрируется и передается в Бюро кредитных историй.
  • Для индивидуальных предпринимателей кредитная история ведется схожим образом. Разница заключается в сведениях о заемщике – указывается дата регистрации предпринимательства.
  • Бюро кредитных историй собирает все информацию, касающуюся этого вида деятельности. Все профильные структуры внесены в особый реестр.
  • Все кредиторы в обязательном порядке должны передавать сведения о соискателях в Бюро. Данный вопрос касается не только крупных банковских структур, но также компаний, занимающихся микрокредитованием, частных инвесторов.
  • Все данные должны предоставляться не позднее пяти дней по прошествии каких-либо изменений. Это касается как непосредственного заключения соглашения, так и вносимых изменений, произошедших действий.

Кроме прочего Федеральный закон прописывает основные положения о финансовой стороне вопроса:

  • выплаты;
  • штрафы;
  • санкции.

Не обойдены вниманием и основные сроки. Уточняются лимиты задержек, просроченных платежей и прочие подобные моменты.

Состав кредитной истории согласно закону

Состав кредитной истории

Законодательно кредитная история должна состоять из нескольких частей. В первой части истории, которая принимается за титульную, указываются основные сведения объекта:

  • ФИО, дата рождения;
  • данные о прописке и месте проживания;
  • сведения о документе, идентифицирующем личность.

Если в ранних редакциях законодательства определялось, что при смене паспорта или отдельных данных заемщика необходимо было составлять новую кредитную историю, то в поздних изменениях отменялись такие сложности. Теперь у заемщика кредитная история ведется от начала и до конца по единому направлению с учетом всех предоставленных изменений.

В основной части хранятся сведения о непосредственных сделках, заключенных между объектом кредитной истории и сторонними кредиторами.

Тут записываются:

  • даты проводимых сделок;
  • суммы, фигурирующие в соглашениях;
  • сведения о погашении;
  • информация о наличии просрочек, задолженностей, неуплат.

Кроме основных сведений присутствуют и иные:

  • все заявки объекта на предоставление кредитования, займов фиксируются в информационной части кредитной истории (причем упоминаются одобренные заявки и те, по которым объект получил отрицательный ответ);
  • в дополнительной части находятся сведения обо всех запросах по состоянию кредитной истории гражданина со стороны кредиторов.

Все эти сведения используются Бюро кредитных историй, чтобы присвоить объекту некий рейтинг. В зависимости от значения рейтинга обращающимся кредиторам удобнее принимать решение о возможности заключения финансовых сделок с объектом. Если рейтинг низкий – шанс получить кредит в банках мал. Правда, остаются микрокредиторы, которые работают с большинством обратившихся, несмотря на состояние кредитной истории. Однако и сделки в рынке микрофинансов попадают в истории кредитования.

Сведения, содержащиеся в кредитной истории, могут получить как объект истории, так и сторонние организации, заинтересованные лица, в том числе — судебные исполнители.

Изменения в законе о кредитных историях

Изменения в законе

Недавно в закон внесены изменения, связанные с упрощением предоставления кредита и документами, необходимыми к предъявлению. Теперь заемщику нет нужды предоставлять номер страхования Пенсионного Фонда для заключения соглашения, что в свою очередь исключает появление сведений о СНИЛС в кредитной истории.

Теперь, чтобы получить всю информацию, содержащуюся в кредитной истории, кредитор обязан подписать соглашение с объектом истории, в котором тот дает разрешение на обработку сведений. Без договоренности такого рода кредиторы имеют право заглянуть лишь в информационную часть кредитной истории, где содержатся сведения об обращениях объекта, заявках на кредитование, положительных и отрицательных ответах.

Перед тем, как вступить в финансовые отношения, сопровождающиеся заимствованием средств – кредиты, займы, ссуды – ознакомьтесь с собственной кредитной историей. Нелишним будет и изучение Федерального закона, регулирующего все вопросы, этой истории касающиеся.

Проверка кредитной истории

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!