ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Страхование имущества при ипотеке

Многие банки и другие учреждения подобного типа ставят перед своими клиентами обязательное условие: иметь страховой полис при приобретении любой недвижимости. Особое внимание уделяется страхованию жилья, взятого в ипотеку. Такое условие довольно понятно: при наличии у клиента страхового полиса банк получает заверение, что деньги будут выплачены в любом случае.

Зачем нужно ипотечное страхование

Застрахованный клиент, в свою очередь, может не волноваться, что когда-нибудь станет неплатежеспособным и с его нерешенными денежными вопросами придется разбираться ближайшим родственникам. Страховые компании возмещают убытки, произошедшие в результате краж, взломов, технических сбоев, пожаров, потопов, а также умышленных повреждений третьими лицами. Страховая компания выплачивает ежемесячные ипотечные взносы за заявителя, полностью или временно потерявшего трудоспособность (в результате травмы, инвалидности). Застраховать можно дачный участок, квартиру или целый жилой дом.

Некоторые клиенты заручаются сразу двумя страховыми полисами: один из них предусмотрен для страхования их жизни, другой же дает гарантию на сохранность их недвижимости.

Внимание! К ипотечному страхованию допущены только ипотечные кредиты. Ипотечные займы не страхуются.

Ипотечное страхование недвижимости, согласно законодательству РФ, может быть заключено на долгий срок – 10-25 лет. Ипотечный страховой полис оформляется за один рабочий день.

Программы ипотечного страхования имущества

Программы ипотечного страхования

Страховых агентств, предлагающих свои услуги ипотечного кредитования, а также ипотечного страхования, в России достаточно. Некоторые компании заключают с заявителями сразу две сделки.

Огромной популярностью среди заинтересованных лиц пользуется акционерное общество «Сбербанк России».

Если клиент окажется неплатежеспособным, организация, с которой он заключил сделку, обеспечит ежемесячные выплаты как по кредиту, так и по страхованию. Стоимость взноса определяется в соотношении с процентными ставками.

Если клиент выбирает программу страхования и имущества, и жизни, в договоре указываются сроки и суммы выплат на двух условиях. Поскольку такое правило обязательно, заявитель знакомится со всеми пунктами договора заранее и только потом подписывает документ.

Договор по ипотечному страхованию составляется отдельно от договора ипотечного кредитования, однако данные, установленные в нем, передаются в отделение банка, в котором ипотека была взята. Можно сначала оформить кредит, а уже потом приниматься за страхование. Страховой документ может быть предоставлен в банк несколько позже.

Документация при ипотечном страховании для передачи банку

Документация для передачи банку

Документы, обязательные для предоставления в банк:

  • копия полиса;
  • копия договора с подписями.

При оформлении документов случаются непредвиденные обстоятельства. Если что-то идет не так, право получения страховки переходит к страховому агентству.

Зачем нужно ипотечное страхование имущества

Обязан ли каждый гражданин, берущий ипотеку, заручаться страховым полисом? Да, ипотечное страхование является обязательным. Об этом утверждено в законодательстве Российской Федерации.

На первом этапе страхового соглашения работник страховой организации и заявитель обговаривают пункты будущего договора. Здесь же уточняется стоимость недвижимости, которую клиент приобретает в долг. В счет идет также и сумма страховки, которая будет выплачена, если с приобретением возникнут проблемы.

Акционерное общество «Сбербанк России» относится к заявителям лояльно, предоставляя им множество льгот.

Чтобы рассчитать стоимость оформления страхового полиса заблаговременно, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который дает точные данные. Стоимость ипотечного страхования вычисляется индивидуально. Учитывается сумма ежемесячных взносов, а также процентов.

Как рассчитать стоимость ипотечной страховки

Как рассчитать ипотечную страховку

Цена за услугу может разниться в зависимости от страховой компании. Организация определяет для себя правила, по которым работает. «Сбербанк России», например, позволяет своим заявителям оформлять сразу два полиса, а также заключать договора параллельно с другими страховыми агентствами.

Рассчитывая стоимость, особое внимание стоит уделить пунктам договора, в которых говорится о размерах страховой премии и страховой суммы. Существует сразу несколько тонкостей данного вопроса, с которыми следует ознакомиться заранее.

К ним относятся:

  • расчет стоимости страховых услуг. Они напрямую зависят от задолженностей по прошлым ссудам;
  • зависимость суммы годичных выплат от процентных ставок;
  • стоимость страховых выплат пересчитывается, если клиент желает внести досрочная выплата;
  • выплата производится раз в году.

Платежная база определяется по формуле: B=S+I*S, где B – сумма страховки, S – нынешний долг по ссуде, I – процентная ставка.

Индивидуальные условия ипотечного страхования

Индивидуальные условия

На дистанционном ресурсе «Сбербанка России» всем потенциальных заявителей доступен калькулятор, действующий в онлайн режиме. В основе этого функционала лежит вышеуказанная формула. Некоторые данные заявитель заполняет самостоятельно.

Существует способ снизить стоимость страховых услуг. Для этого нужно покрыть ипотеку досрочно. Стоимость страховки в таком случае будет значительно уменьшена.

Некоторые страховые компании предоставляют скидку за первый год услуг. Размер льгот может доходить до 15%.

Сегодня самые выгодные страховые условия ипотечного страхования предоставляются организацией «ВТБ 24». Фирма осуществляет надежную защиту недвижимости от поломок и преждевременных разрушений.

Сумма страхового взноса в «ВТБ 24» обуславливается возрастом заявителя, его опытом в подобных сделках, а также технической характеристикой недвижимости. Клиент пишет заявление, представляет документы о прежних сделках (если таковые имеются), после чего работники проверяют его юридическую чистоту в базе данных. Только после этого заключается договор.

Ипотечное страхование: минимизируем расходы

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!