Как купить комнату в ипотеку?

Покупка собственной жилплощади — запоминающийся этап. Недвижимость стоит дорого, поэтому приходится оформлять ипотеку. Это влечет за собой нескончаемые хлопоты по сбору многочисленных документов и поиску внушающих доверие созаемщиков и поручителей.

Купить комнату дешевле. Граждане, не располагающие большими финансовыми возможностями, но желающие закрепиться в областном центре или в столице, используют этот вариант. Цель может быть и другой, однако не каждый банк выдаст кредит такому клиенту. Между приобретением квартиры целиком и комнаты есть отличия.
Как купить комнату в ипотеку?

Почему не хотят давать деньги на покупку комнаты в ипотеку

Договор ипотеки предусматривает внесение заемщиком залога, служащего гарантом исполнения клиентом обязанностей по погашению образовавшегося перед банком долга. Если платежеспособность пострадала, и платежи перестали поступать на счет, банк имеет право реализовать заложенное имущество. Тут и начинаются трудности:

  • Покупаемая клиентом комната не является отдельным объектом недвижимости. Как правило, она принадлежит третьим лицам (долевикам, совладельцам и др.).
  • По закону перечисленные выше лица имеют преимущественное право на выкуп. Это создает кредитору сложности, поскольку лишает возможности продать объект дороже.

Людям, задумавшимся о покупке комнаты, нужно запастись терпением, чтобы найти финансовое учреждение, согласное на оформление займа. Крупные организации рискуют, поэтому не хотят вкладываться в неликвидный, с их точки зрения, товар. Если же найдется подходящий банк, то возможность получения денег обставят жесткими условиями и повысят процентную ставку.

Покупаем комнату на ипотеку в коммуналке

Как взять ипотеку на коммунальную комнату
Коммунальная комната кредитуется в следующих ситуациях:

  • В случае удовлетворительного технического состояния приобретаемого объекта. При оценке комнаты по этому показателю банки Санкт-Петербурга учитывают даже материал перекрытий дома. Если они деревянные, жилье считают аварийным и кредит не дают.
  • Когда на руках у продавца находятся документы, подтверждающие единоличное владение объектом. Если покупатель оформляет ипотеку в крупном банке, таком как Сбербанк, то даже такие бумаги не удовлетворят. Придется предоставить в качестве залога другую недвижимость, находящуюся в личной собственности.
  • Если к правоустанавливающим документам претензий нет, то кредитная организация попросит предоставить информацию обо всех когда-либо прописанных по данному адресу и причинах их выписки. Это нужно чтобы обезопасить себя от претензий на жилплощадь со стороны внезапно появившихся претендентов – отбывающих наказание в местах лишения свободы, пропавших без вести и т. д.
  • Кроме того, заручаются согласием соседей по квартире на совершение сделки. В банк предоставляется нотариально заверенный документ о том, что они отказываются от преимущественного права на приобретение комнаты.
  • Есть вариант, который не встречает сопротивления со стороны кредитора. Это когда заемщик выкупает последнюю не принадлежащую ему комнату и становится единоличным владельцем всей квартиры.

Покупка жилья в общежитии на ипотеку

Ипотека дается на приобретение жилой недвижимости. Чтобы купить комнату в общежитие на заемные средства это надо подтвердить документально. Право на продажу такого объекта принадлежит непосредственному владельцу или его представителю. Причем является он физическим лицом или юридическим неважно.
Как взять ипотеку на комнату в общежитии
После проверки документов банк приступает к оценке залога. Произведенная оценка очень важна для заемщика. От нее зависит размер получаемых денег.

Если средство обеспечение кредита — покупаемая жилплощадь, во внимание принимаются критерии:

  • если заемщик не имеет жилья, то площадь приобретаемого объекта не может быть меньше 12 квадратных метров;
  • комната удовлетворяет требованиям для постоянного проживания — подключены и исправно действуют электросеть и отопление;
  • когда жилье признают аварийным, покупать его нельзя.

Если комната расположена в доме, являющемся имуществом предприятия или социального фонда, существует риск судебного разбирательства о праве собственности на жилье. Это произойдет в случае реструктуризации или ликвидации истинных владельцев недвижимости. Поэтому банк вправе потребовать документы, подтверждающие перевод всего здания в жилой фонд.

Чем молодой банк лучше крупного

Оформление займа всегда предваряет процесс изучения программ кредитования, предлагаемых финансовыми организациями региона. Отдавать придется заработанные собственным трудом деньги. Если повезет найти банк с пониженной процентной ставкой и менее жесткими требованиями к необходимому пакету документов, удастся сэкономить и время, и деньги.

Хотя в крупных городах ипотека востребована больше чем в провинции, купить в кредит коммунальную комнату в Санкт-Петербурге достаточно тяжело. Несмотря на проявляемый интерес к подобным программам кредитования, обусловленный высоким доходом столичных и питерских жителей, местные крупные банки не спешат давать деньги.

Людям, приобретающим комнату, лучше обратиться в менее известный банк. Здесь предложат более комфортные условия, чем у именитых конкурентов. Молодая финансовая организация еще не обладает обширной клиентской базой и заинтересована в новых заемщиках. Так, при обращении ВТБ от получателя потребуют предоставить в залог не приобретаемую комнату, а принадлежащее ему до заключения договора жилье.

Как купить комнату по-другому

Как взять комнату в ипотеку
Оформляя кредит на покупку комнаты, банки сильно рискуют, поэтому обставляют сделку дополнительными условиями и повышают процентную ставку. В итоге получается дорого. Ипотека не единственный вариант приобретения жилья в рассрочку. Если есть более выгодный способ, им нужно воспользоваться.

Для покупки комнаты хватит 1 000 000 рублей. ВТБ24 предлагает гражданам Российской Федерации потребительский кредит на эту сумму сроком на 5 лет. Годовая ставка – от 17%. Одно из условий получения – подтвержденный ежемесячный доход после уплаты налогов для жителей столицы составляет не менее 30 000 рублей.

Пример приведен с целью обозначения направления мысли. Взят лишь один банк. Нужно проверить другие предложения и выбрать лучшее. Недвижимость – вещь дорогая, но в процессе ее приобретения можно здорово сэкономить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!