ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как получить кредит без кредитной истории?

Контроль за финансовой нагрузкой на бюджет (личный или семейный) включает в себя: расчет текущих платежей, планирование возможных расходов, аккумулирование средств на «черный день» или отпуск, а так же на покупку бытовой техники, мебели или автомобиля. Банковский кредит – эффективное решение задачи снижения такой нагрузки, позволяющее разумно распределить финансы.

Покупка товара или услуги в кредит позволяет без промедления и длительного накопления нужных сумм приобрести бытовое оборудование, путевку в отпуск и прочие, требующие единовременных больших вложений, покупки. Удобство пользования кредитными средствами обусловило количество трудоспособных граждан, хотя бы единожды решившихся получить кредит. С момента получения гражданином ссуды, банк начинает формировать кредитное досье клиента, на основании которого данные передаются в банк кредитных историй.

Кредитная история

Кредитная история заемщика – документ, доступный любой кредитной и финансовой организации, где указаны персональные данные плательщика, данные СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), банковский продукт (кредитная карта, кредит наличными или кредит на товар / услугу). В дополнение к указанным и постоянно обновляемым сведениям, кредитная история отражает качество исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитными организациями.

Кому и зачем нужна кредитная история?

Предоставление кредита финансовыми учреждениями происходит на условиях платности и возвратности. Именно посредством проверки кредитной истории банки получают сведения о платежеспособности подавшего заявку на кредит, а так же качестве обслуживания взятого на себя долга.

Законодательство Российской Федерации предусматривает накопление и хранение данных только с разрешения Заемщика. «Банками данных» по кредитным историям являются Бюро кредитных историй. В России их несколько, однако, кредитные организации отдают предпочтение наиболее крупному. Данные «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ) доступны 1 раз в течение календарного года бесплатно, далее – заказ справки из НБКИ для личного пользования владельца анкеты-карточки в бюро – платный. Кредитные организации могут получить данные из НБКИ только на основании письменного разрешения клиента. В случае, когда потенциальный заемщик планирует оформить кредит онлайн, электронная форма анкеты предлагает ему проставить «галочки» в соответствующих полях.

Получение кредита без кредитной истории

При первом опыте подачи заявки на получение кредита потенциальный заемщик за своей спиной кредитной истории не имеет. В таких ситуациях принятие решения о выдаче кредита банком происходит на основании анкеты и дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, а так же «чистоту» его юридического прошлого.

Легко получить займ без наличия кредитной истории можно в микрофинансовых организациях (не являющихся кредитными), а так же при подаче заявки на покупку товара в кредит. Велика вероятность одобрения кредита под залог недвижимости даже при отсутствии в НБКИ данных о заемщике.

Получить кредит возможно без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории не всегда означает отсутствие опыта получения кредита. До 2001 года банки не вносили данных об исполнении обязательств по кредитным договорам в базы данных. В условиях экономического развития страны и возросшей финансовой грамотности населения отсутствие кредитной истории — скорее «нонсенс», чем «грех». Однако, не имея перед глазами документа об успешном исполнении хотя бы одного кредитного обязательства, ранее взятого на себя заемщиком, банк вправе уменьшить сумму по заявке на кредит наличными, ипотеку или при получении автокредита.

Важно помнить!

При отсутствии негативной кредитной истории (или ее не существовании вообще) решающими факторами остаются:

• прописка и проживание в регионе подачи заявки на кредит (для приезжих – ставка по кредиту всегда выше, а сумма рискует быть уменьшенной вдвое);

• проживание по одному и тому же адресу более 2-х лет (в случае аренды жилья банк может запросить у заемщика договор на аренду жилой площади с обязательным наличием контактов арендодателя);

• стаж работы более 6 месяцев в компании, предоставляющей официальное трудоустройство, и готовой подтвердить ваш заработок путем предоставления справки 2НДФЛ или справки по форме банка;

• наличие собственной жилой площади или проживание у родственников;

• отсутствие / наличие детей и иждивенцев.

С 2015 года на законодательном уровне принято решение о праве предоставления данных об уплате коммунальных услуг и прочих обязательных платежей, в том числе в бюджет (налоги), организациями, осуществляющими надзор за качеством исполнений гражданами РФ своих обязательств перед государством.

Уверенность – залог успеха

Современная банковская система автоматизировала запрос о данных кредитной истории, и «судьбу» заемщика чаще всего вершит «скоринг» — программа по автоматической обработке данных заемщика в части финансового благополучия, предполагаемого качества обслуживания долга и наличия негативных данных в Бюро.

Кредит без кредитной истории

В случаях, когда анализ анкетных данных заемщика возлагается на риск-менеджмент банка или кредитный комитет (что редко), безусловно, на чашу весов ложится все и наличие положительной кредитной истории лишним не будет.

Просрочки бывают разные. И данные об их наличии в НБКИ «подсвечиваются». Конечно, уровень доверия конкретной финансовой организации при допущении задержки платежа в 1-2 дня может упасть, однако, серьезного следа на кредитной истории разовая ситуация такого характера не оставит. Банки серьезно относятся к нарушениям графика оплаты более чем в 4-7 дней. При этом некоторые все же оставляют шанс на получение займа на заградительных условиях: по завышенной ставке или уменьшенной сумме.

«Черные» и «белые» страницы кредитной истории нередко малозначимы для кредитных организаций, нарабатывающих базу клиентов. Даже при наличии строго негативных данных в НБКИ есть шанс получения займа. Взять экспресс кредит возможно с отрицательной кредитной историей. При этом, выплатив его без огрехов – можно «подправить» свою репутацию в преддверии хода конем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!