ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как взять кредит под залог автомобиля?

Удовлетворение банком заявки на кредит зависит от платежеспособности заявителя, его возраста и места регистрации, наличия у него работы и имущества, которое может стать залогом по кредиту.

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – один из видов банковского кредитования. Если же с кредитом не задалось, можно попытать счастья в автоломбарде, где также можно получить деньги под залог своего авто.

Кредит под залог автомобиля

Ответ на этот вопрос каждый банк определяет в собственных правилах кредитования. Для банка залог – обеспечение обязательств получателя кредита, форма гарантии того, что даже если условия погашения долга будут заемщиком нарушены, банк избежит убытков. Продажа залогового имущества с торгов позволит банку покрыть понесенные расходы. Поэтому универсальным критерием для определения размера кредита, выданного под залог автомобиля, является его оценочная стоимость.

Чаще всего заемная сумма может превышать стоимость транспортного средства процентов на 30 – 40, хотя, как говорится, возможны варианты. В отдельных случаях можно получить в кредит сумму, практически или полностью равную оценочной стоимости автомашины.

А потому:

• должна быть произведена оценка автомобиля с документальным подтверждением его стоимости;
• чем новей автомобиль, тем лучше (разные банки по-разному определяют возраст транспортного средства: одни на дату выдачи кредита, другие – на дату полного его погашения);
• иномарка предпочтительней отечественной машины (потому что и дороже, и долговечней, и надежней);
• автомобиль должен быть застрахован с учетом максимального количества рисков (и обязательно – от угона или полной утраты в случае дорожно-транспортного происшествия и пожара).

Залоговое имущество является основанием для снижения процентной ставки по кредиту, то есть, кредиты под залог дешевле. Без сомнений, это обстоятельство привлекает потенциальных клиентов. Но относительная дешевизна банковских денег тоже имеет цену. Оформляя договор залога на свой автомобиль, заемщик вряд ли планирует расплатиться своим средством передвижения по кредитным долгам, а в случае нарушения условий кредитного договора автовладелец легко может стать «безлошадным». Но так как банк заинтересован вернуть «свое», он не будет стараться продать залоговое имущество по максимальной цене. Главное для банка – покрыть свои убытки.

Поэтому при возникновении «проблем с деньгами» заемщику самому следует позаботиться о своих возможных убытках, если банк решит реализовать свое право на залоговое имущество. Ведь даже если заемщик два – три года возвращал кредит и проценты, тратил на это собственные средства, банк вряд ли станет учитывать интересы своего проблемного клиента при продаже залога.

Автокредит является тоже вариантом кредита, выдаваемого под залог. Разница лишь в том, что денег «на руки» заемщик не получит (банк их переведет на расчетный сайт автосалона), а оценивать залоговый автомобиль и подтверждать его стоимость не придется (банк решит эти вопросы во взаимодействии с тем же автосалоном). Все остальные требования к заемщику и его обязательства точно такие же, как и при получении потребительского кредита под залог транспортного средства.

Деньги под залог автомобиля от автоломбарда

Получать доход от обменных операций люди научились еще во времена, когда денег не было и в помине. «Кредиты» выдавались в натуральной форме, в том же виде возвращались, и доходы древнейших предпринимателей – ростовщиков – тоже были натуральными: домашний скот, мука, зерно, предметы быта. И как бы клиенты ни относились к ростовщикам, услуги последних были востребованы во все времена и при любых формах государственного устройства.

Древние принципы организации ростовщического бизнеса не утратили своей актуальности и сейчас.Именно они являются основой функционирования ломбардов. Деятельность этих коммерческих организаций регулируется законом № 196 от 21 декабря 2013 года «О ломбардах», а контролируется Банком России.

Займ от автоломбарда

Денежные средства, выдаваемые ломбардом под залог, называются займом. Предоставляются займы в соответствии с правилами, которые установлены ломбардом. При выдаче займа между заемщиком и ломбардом заключается договор: оформляются два экземпляра залогового билета, по одному для каждого участника соглашения. В этом документе указываются наименование и адрес ломбарда, паспортные данные заемщика, сумма займа и годовая процентная ставка, оценочная стоимость залога, срок действия договора.

Сам залог должен быть подробно описан (например, марка, год выпуска, идентификационный и государственный номера автомобиля и данные регистрационных документов). Клиент должен указать, согласен ли он на продажу залога без нотариальных действий, а ломбард – дать обязательство, что до реализации залога собственник в любой момент сможет вернуть свое имущество, но при условии полного погашения задолженности.

Законом установлено, что максимальный срок действия договора займа не может быть больше года. Если в установленный срок заемщик не исполняет обязательств по договору, ломбард обязан предоставить ему «льготный» месяц, в течение которого можно расплатиться с долгом без изменения процентной ставки. И только по истечении этого срока ломбард имеет право обратить залог в свою пользу, попросту – продать его за долги.

Заемщикам следует знать, что при выдаче займа ломбард имеет право на возврат только суммы займа и процентов по нему. Это важно, так как кроме выдачи займов, ломбарды зарабатывают и на хранении материальных ценностей. Но это разные услуги, и смешивать их нельзя.

Займ от автоломбарда

Есть еще одно обстоятельство, которое нельзя не упомянуть. Залог – например, автомобиль – это имущество, которое в силу разных причин может быть утрачено до окончания срока действия договора займа. Поэтому закон устанавливает правила страхования залогового имущества.

По идее, залогодержателем (то есть лицом, которому имущество передано на хранение) должен быть ломбард, ведь он заинтересован в сохранности залога. При этом закон возлагает на ломбард обязанность застраховать имущество от утраты и порчи в пользу владельца залога.

Так что, заемщик должен знать: если автоломбард попробует включить в стоимость своих услуг стоимость страховки, при этом оставляя автомобиль на своей стоянке, совершается покушение на права клиента и нарушение закона.

Стоимость займа, полученного от автоломбарда (и просто ломбарда!) выше, чем цена банковского кредита под залог автомобиля. Банк не заберет у клиента автомобиль на весь срок действия кредитного договора, но обяжет оформить на него полис КАСКО. Автоломбард лишит автовладельца транспортного средства, но по полису автострахования выгодоприобретателем будет заемщик.

Для получения кредита в банке придется принести пачку документов и пройти длительную и хлопотную процедуру одобрения заявки. Автоломбард не так щепетильно относится к платежеспособности клиента. Но в обоих случаях заемщик может лишиться своего автомобиля, если не вернет взятые взаймы деньги. Хоть у банка, хоть у ломбарда.

Займ под залог автомобиля

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!