Нужны деньги для бизнеса?

Востребованность кредитования возникает не только у физических лиц. Куда обратиться, если нужны деньги для бизнеса? Причем необходимость может возникнуть как срочная, неотложная, так и терпящая проверки, длительность оформления. В данной статье подробно разберем возможность кредитования компаний, индивидуальных предпринимателей, а также лиц, которые только собираются заниматься собственным делом.

Денежный вопрос в бизнесе

Ведение деятельности с целью получения прибыли довольно распространено. Чтобы получать доход, владельцы компаний или частные предприниматели часто прибегают к заемным средствам. Спектр необходимости в данном случае довольно широк:

• закупка сырья;
• приобретение товара;
• ремонт и восстановление техники, площадей;
• устранение убытков;
• расширение возможностей.

Деньги могут понадобиться на совершенно разные идеи, покупки, исправление ошибок. Грамотное финансовое руководство понимает, что порой лучше кредитом перекрыть необходимые потребности, нежели вступать на путь долгов и отсутствия обеспечения. Опять же если в ближайшей перспективе может наблюдаться увеличение дохода из-за расширения деятельности, то почему бы не воспользоваться сторонним капиталом. Вариант использования внутренних ресурсов никто не отменял, но все денежные потоки могут быть задействованы, а привлечение капитала со стороны позволит не только не подвергать стрессу собственный бюджет, но использовать грамотное построение финансирования и общего течения дела.

Мы не будем углубляться в методику ведения того или иного бизнес-процесса. Заинтересованность получения стороннего финансирования – вот главная тема, рассматриваемая ниже.

Получить необходимое денежное вливание можно не только в банковских структурах. Современный финансовый рынок позволяет обратиться в разные сегменты. Это может быть крупная кредитная организация, микрокредитная компания и даже частное лицо.

Попробуем определить возможность получения денег по каждому из направлений для компаний или предпринимателей. Оценим возможности использования разнообразных залогов, необходимость сбора документации, условия и требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

Кредитование для бизнеса у частных лиц

Реалии сегодняшнего дня показывают следующую статистику – частные капиталы охотно предоставляются в руки компаний или индивидуальных предпринимателей. Условия работы с инвесторами разнообразны, поскольку они не ограничены банковскими регламентами или правилами работы микрофинансовых организаций. Если кредитная компания вынуждена усреднять предложения для соискателя, подбирая индивидуальные параметры лишь под самых значимых клиентов, то частному инвестору нет необходимости выдумывать подобные сложности.

Работа с собственным капиталом предполагает предоставление его на любых условиях. Параметрами кредита являются:

• срок, на который предлагается финансирование;
• ставка за пользование денежными средствами;
• требования, предъявляемые к заемщику;
• последствия.

Ни по одному пункту обычному инвестору нет необходимости придерживаться каких-то рамок. Всё ограничивается законодательством и собственными приоритетами. Человек, предлагающий в долг тому, кому нужны деньги для бизнеса, может в спокойной обстановке ознакомиться с течением дел, планами и предложениями в качестве залога. Про залог мы поговорим отдельно, теперь же главной мыслью определяем следующее: работа с частными капиталами может быть достаточно выгодна для юридического лица или индивидуального предпринимателя, учитывая тот факт, что суммы и проценты здесь не имеют внешних зависимостей.

Что касается сумм, на которые можно рассчитывать – ограничением является собственный капитал инвестора. Если у человека есть возможность предоставить в заем один миллион рублей – нет никаких ограничений по его предоставлению. Тут можно вообще обойтись обычной распиской, которая будет содержать данные сторон, сумму возврата и возможные последствия.

Конечно, крупные суммы желательно раздавать, оформляя все соответствующей подкрепляющей документацией. В простом договоре проще разъяснить права, обязанности сторон и последствия невозврата (что всегда актуально).

Микрофинансовое кредитование

Если несколько лет назад малые займы и компании, их предлагающие, работали только с частными лицами, то развитие данного направления привело к тому, что организации стали манипулировать крупными суммами, целью кредитования стали не только граждане, но индивидуальные предприниматели и даже, порой, компании.

Обращение в данный сектор заемных финансов случается, когда обычные банки не желают предоставлять денежную помощь. Может возникнуть ситуация, когда деньги в условную «компанию» нужны, но банки отказываются работать с заемщиком. Такая ситуация может произойти при разных обстоятельствах:

• угроза банкротства;
• длительная задолженность;
• срочная необходимость.

Время оформления очень часто имеет значение. Если компании, находящиеся на хорошем счету в банках, могут довольно быстро получить финансирование, то новообразовавшиеся фирмы или предприниматели должны пройти проверку, получить статус доверия. В этом вопросе важна вся предыдущая деятельность. У компаний тоже есть своя кредитная история, включающая в себя предыдущие финансовые отношения руководителей или в случае частных предпринимателей – непосредственно владельцев «бизнеса».

Если, к примеру, гражданин был на плохом счету у банков из-за того, что постоянно задерживал выплату по кредитам или имел длительные и крупные задолженности – он и в статусе «делового» человека останется в «черных» списках. Когда ему понадобится стороннее финансирование, кроме как идти в микрокредитную фирму выхода у него не будет.

Сегодня многие МФО (микрофинансовые организации) охотно идут на сделку с индивидуальными предпринимателями, предлагая финансировать деятельность на несколько месяцев и даже лет с соответствующими выплатами, процентами. Особенно, если при договоренности указывается залог.

Нужны деньги для бизнеса – готовь залог!

Если кредитору предложен гарант возврата средств, тогда условия предоставления могут быть более лояльными, да и сам владелец средств может быть несколько более спокойным. Оставленный залог предполагает, что при невозврате или невозможности выплат, вместо средств кредитору остается то, что заемщик предоставил гарантом.

Залогом может служить:

• транспорт;
• недвижимость (жилая, нежилая);
• участки земли.

Все, что находится во владении человека или компании, выступающей в качестве заемщика, служит весомым фактором. С залогом может быть предоставлена большая сумма кредита, предложен длительный срок. Если у соискателя имеется крупная недвижимость или транспорт, он охотнее рассматривается как потенциальный клиент в банковских структурах.

Первым делом залог оценивается. Для этой процедуры существуют специальные организации или собственные представители кредитора. Если заемщик не соглашается с оценочной стоимостью, он вправе пригласить независимых экспертов, результат работы которых может быть предъявлен кредитору.

Имея на руках право собственности квартирой или хорошим автомобилем, можно просить достаточно крупную сумму денежных средств в кредит. При этом владелец может полноправно пользоваться имеющейся собственностью, только не продавать и не дарить ее третьему лицу. Предоставив в залог автомобиль, владелец не ставит его в гараж кредитора, но продолжает пользоваться им. Из квартиры, выступающей в качестве залога никого выселять не будут. Причем это действительно даже при наличии задолженности. Все текущие вопросы решаются с использованием подписанного сторонами соглашения.

С залогом получить финансирование проще, но не стоит отчаиваться соискателям, которым пока нечего предоставить в качестве гаранта. Некоторые кредиторы могут заключить соглашение на предоставление финансирования не только по залогу.

Со-финансирование бизнеса

Что касается частных капиталов, то некоторые представители данной сферы могут пойти на уступки соискателю и выступить в качестве совладельцев будущего «предприятия». Кредитование на индивидуальных условиях у частных инвесторов может пройти по следующей схеме: по договоренности в качестве гаранта возврата средств выступает некая часть будущего дела или процент от прибыли. Срок действия соглашения может рассчитываться как на период кредитования, так и на большую продолжительность, все зависит от конкретной ситуации.

Для примера:

• частный предприниматель открывает торговый павильон;
• денежных средств хватает на помещение, ремонт и оформление;
• средств на закупку товара нет, а банк не желает вступать в отношения с непроверенным (потенциально неблагонадежным) клиентом;
• предприниматель обращается к частным инвестициям;
• в качестве обеспечения прописывается передача части получаемой в будущем прибыли инвестору;
• срок действия кредита может быть и сроком действия перечисления прибыли, а может отличаться.

Все зависит в данном случае от претензий инвестора. Такую методику вряд ли использует банк, предпочитающий действовать проверенными способами.

Банковская сфера для получения денег на бизнес

Пока еще банк является предпочтительной первоначальной точкой отправления поисков финансирования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Надолго ли это – покажет время. Компании, как и обычные частные заемщики неохотно идут на сделку с МФО потому как проценты, выставляемые последними достаточно высоки. Работа с частными инвесторами многих отпугивает своей «ненадежностью». Хотя развитие данного направления показывает, что процесс достаточно налажен, сделка с частным капиталом может быть также надежна, как и с крупным кредитором.

По большому счету большинство банков в Российской Федерации являются коммерческими, то есть по факту принадлежат какому-то частному лицу. Многие предпочитают кредитоваться в тех, что поддерживаются государством, но сути вопроса это не меняет. Организация, имеющая добротные филиалы, помещения, предлагающие «выгодные» условия, до сих пор предпочтительнее как среди частных граждан, так и среди компаний.

К вопросу непосредственного обращения – здесь все практически так же, как и в случае с обычными гражданами:

• заемщик обращается за кредитом;
• банк проверяет подаваемые сведения;
• проверяется благонадежность заемщика;
• выдается предложение по кредиту;
• подписывается договоренность;
• выдаются денежные средства.

Как и в случае с обычными гражданами, банк вправе отказать в предоставлении кредитования без объяснения причины. С другой стороны, если соискатель предоставит достаточно весомый аргумент – залог, банк может и не отреагировать на предыдущие финансовые неурядицы, которые могут числиться за данным юридическим лицом. При включении в сделку залога кредитор не теряет ничего – даже если заемщик не вернет денежные средства, автомобиль или недвижимость перейдет во владение банка, они будут реализованы, средства, вырученные на данном мероприятии, покроют расходы. Банк вряд ли выдаст денег в долг больше, чем будет учтено при оценке залога.

Еще одним важным моментом получения займа является методика оформления и первоначального обращения. Для МФО и частных кредиторов она может быть одной, банки же работают «по старинке», с личным присутствием и посещением офиса.

Если нужны деньги для бизнеса – загляни в интернет

На сегодняшний день в глобальной сети существует множество специализированных площадок, осуществляющих помощь в кредитовании не только частных лиц, но и компаний.

Удобные сетевые инструменты, позволяющие:

• отфильтровать предложения по множественным параметрам;
• подать предварительную заявку на заем в несколько мест сразу;
• предварительно рассчитать полную стоимость займа в зависимости от разницы сумм и сроков;
• помочь в подборе возможности реструктуризации текущего долга.

Вместо того чтобы посещать представительства (даже электронные) каждого отдельного кредитора, можно на одной площадке получить все и сразу. Правда в данном случае можно рассчитывать лишь на сотрудничество с МФО или частными лицами. Полное удаленное оформление документации или сделки доступно лишь для этих кредиторов.

Банки всегда желают получить документальное подтверждение и личное присутствие. Когда речь заходит о кредитовании компаний и даже частных предпринимателей – суммы, фигурирующие в соглашениях гораздо выше, чем в случае обращений простых граждан. В связи с этим и методика работы несколько иная.

Когда требуется стороннее финансирование, всегда есть множественный выбор. Если нужны деньги для бизнеса – можно обратиться в банк, к частным капиталам или микрокредитованию.

Деньги для бизнеса. Всегда ли нужны инвестиции?