Как оформить военную ипотеку?

Довольно сложно определить лучший банк в вопросе работы с военным ипотечным кредитованием. Опытным путем многочисленных соискателей доказано – нет лучшего банка, предлагающего свои услуги в данной сфере. Лишь перепробовав несколько вариантов, можно остановиться на наиболее приемлемом кредиторе. Однако, на деле такой подход нереален.

В данной статье не будет советов по определенному выбору, но будут многочисленные подробности непосредственно относительно самой военной ипотеки, а также всех вариантов ее максимально органичного применения в современной банковской кредитной сфере.

Мы рассмотрим непосредственно саму систему накопительной ипотеки, а также перечислим организации, которые помогут в решении возникающих вопросов относительно приобретения жилья – агентство по жилищному кредитованию и коммерческие банки.

Оформление военной ипотеки

Для начала разберемся с самим понятием военной ипотеки. Военнообязанные граждане Российской Федерации, прослужившие не менее трех лет, могут вступить в систему накопительной ипотеки. Это ипотека, но со льготными условиями, рассчитанными именно на военных людей.

По истечении трех лет службы военнообязанные граждане могут обратиться к покупке жилплощади на кредитной основе, выставив залогом покупаемую недвижимость. То есть, покупая квартиру по ипотеке можно указать ее же в качестве залога в документах, при этом средства, накопленные за эти три года на персонифицированном счете, могут быть переведены в качестве первоначального взноса. В этом и заключается накопительно-ипотечная система.

Военнослужащим перечисляется социальная помощь в виде финансовых средств от государства, которые они могут направить на улучшение жилищных условий. Те средства, что перечисляются на персональные счета после вступления в ипотечные отношения, могут засчитываться как погашение процентов по кредитному договору.

Чтобы оформить соответствующий кредитный договор по ипотеке, необходимо воспользоваться услугами коммерческого банка, имеющего право распоряжаться такими финансовыми средствами, либо обратиться в агентство по кредитованию жилищного характера.

Оформление военной ипотеки через коммерческие банки

Более десяти лет назад постановлением Правительства Российской Федерации утверждены ряд мер, с помощью которых военнослужащим в вопросе ипотеки могут способствовать коммерческие банки, прошедшие специальную аккредитацию в государственных службах, отвечающих за этот вопрос.

Вот условия, на которых коммерческие банки предлагают свои услуги военнослужащим, заключающим договора по ипотечному кредитованию:

1. Обязательный первоначальный платеж в размере не менее десяти процентов от оконечной суммы приобретения.
2. Предметом сделки, скорее всего, выступит вторичное жилье. Не многие коммерческие банки соглашаются работать с новостройками, свежими домами и прочей первичной недвижимостью в вопросах военного ипотечного кредитования.
3. Каждый коммерческий банк сам определяет ту сумму, которую он может выделить по ипотечному кредитованию. Как правило, оконечная сумма не превышает двух с половиной миллионов рублей, но может быть увеличена за счет собственных средств заемщика.
4. Дополнительных комиссий за ведение ипотечного договора практически не встречается, заемщику необходимо выплачивать лишь суммы страховых платежей.
5. Что касается процентной ставки, то, как и оконечная сумма кредитования, у каждого банка она разная. В среднем ставка будет составлять от девяти с половиной процентов до одиннадцати с половиной процентов годовых. На значение будет влиять и сама недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке. За дом с собственным земельным участком ставка может быть выше, чем за квартиру.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и военная ипотека

В данном случае агентство так же предоставляет свои услуги, пользуясь аккредитованными банками. Банковская организация выделяет финансовые средства по ипотечному договору, а агентство занимается подготовкой необходимой документации, подбором наилучших предложений, как со стороны кредитора, так и со стороны жилищного фонда.

Для ознакомления с лучшими предложениями в своем регионе необходимо на сайте агентства зайти в соответствующий раздел по военной ипотеке, отфильтровать региональные значения и получить необходимый список возможных кредиторов.

Из-за того, что в данном направлении процесс контролируется непосредственно правительством – агентство работает под его патронажем, военнослужащие могут рассчитывать на лучшие условия кредитования, нежели гражданские лица. С другой стороны, и требования к заемщику у агентства более сильные.

Вот те условия, на которых работает ипотечное кредитование через данную систему:

1. Первоначальный платеж составляет не менее двадцати процентов от оконечной суммы. В некоторых случаях он может быть больше.
2. Работа осуществляется не только с вторичным рынком жилья. Агентство работает с новостройками, но только в аккредитованных государством организациях.
3. Сумма предоставляемого кредита выбирается индивидуально в каждом случае. Суммы, фигурирующие в договорах, могут варьироваться в пределах от трехсот тысяч рублей до двух миллионов трехсот тысяч рублей.
4. Дополнительными платежами при ипотечных соглашениях могут быть – стоимость оценки недвижимости, комиссия за перечисление финансовых средств, иные, предусмотренные в различных случаях, выплаты.
5. Проценты, предлагаемые по военной ипотеке в данном случае, могут быть выше, чем, выставляемые коммерческими банками. Если минимальная ставка может не превышать девяти с половиной процентов, то максимальное значение может достигать тринадцати с четвертью процентов по квартирам и даже пятнадцати с четвертью процентов по домам с собственными земельными участками.

Несколько лет назад определение компаний, в которых можно хранить средства по накопительной ипотечной системе, было отдано на контроль Центральному Банку. Именно тогда список аккредитованных банковских структур был сокращен с почти сотни до трех с половиной десятков банков. На сегодняшний день к таковым относятся Сбербанк, ВТБ, Связь-Банк, Россельхозбанк и многие другие, прошедшие проверку и аккредитованные под предоставление военной ипотеки.

В любом случае, чтобы определиться с окончательной организацией, предоставляющей услуги по военной ипотеке, необходимо подойти к изучению вопроса очень тщательно.

Военная ипотека. Учебно-методический фильм