ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Особенности коммерческой ипотеки

Для предприятия коммерческого характера важным фактором успеха является наличие собственного помещения. Оно важно для наличия юридического адреса, который обозначает местонахождение организации для потенциальных клиентов или для открытия складских, либо производственных помещений. Как вариант существует аренда, но она связана с некоторыми рисками, ибо в данном случае вашими площадями на самом деле владеет стороннее лицо со своими запросами и взглядами на ситуацию на бизнес-рынке.

Свое же помещение — всегда надежный тыл для организации коммерческих проектов, да и, в конце концов, сдача в аренду — тоже выход. Площади, подразумевающиеся в данном случае, не чета жилым помещениям, а значит и затраты на них на порядок выше. Где же взять необходимые деньги, особенно если собственный бизнес только делает первые шаги? Тут и всплывает такое понятие, как коммерческая ипотека.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека для бизнеса: черты

Во всем мире данный вид ипотеки распространен уже давно, но в России в эту сторону начали «посматривать» сравнительно недавно. Такая ипотека подразумевает получение дохода от собственной бизнес-деятельности, а потому, в отличие от жилищной ипотеки, выдается коммерческими банками на более жестких условиях. В качестве залога может выступать строго те помещения, которые уже находятся в собственности заемщика. Приобрести же можно любую нежилую недвижимость, будь то офисы, склады и другие подобные площади.

Несколько признаков, отличающих коммерческую ипотеку:

  • высокая процентная ставка (начинается от 12%, Сбербанка России предлагает еще более высокую ставку – от 18%, но с возможностью досрочного погашения кредита);
  • срок погашения, относительно некоммерческих предложений, достаточно мал: максимально — 12 лет, минимально – 5 (крупные российские банки, такие как Сбербанк и ВТБ предлагают ипотеку на срок до 10 лет максимум);
  • первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта (в некоторых случаях возможно отсутствие первоначального взноса, при условии предоставления дополнительного залога).

Для удобства расчетов на сайтах банков предоставляются калькуляторы по индивидуальному расчету расценок коммерческой ипотеки.

Процентная ставка и сумма ежемесячного платежа рассчитывается исходя из срока погашения кредита и необходимой суммы денежных средств. Когда банк рассматривает заявку соискателя, он учитывает такие моменты, как стаж деятельности и суммарный доход предприятия/организации.

Залог при коммерческой ипотеке

Как уже указывалось выше, залогом для приобретения новой недвижимости может выступать лишь недвижимость, уже имеющаяся у собственника. В отличие от жилищных ипотечных вариантов, когда приобретаемое жилье зачастую и выступает залогом.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Вообще, в силу новизны предложения, законодательная база, подводимая под коммерческую ипотеку, не обладает достаточной гибкостью. Этот «продукт», предлагаемый банковскими организациями, еще не до конца понятен и по ходу действий могут возникать непредусмотренные нигде ситуации.

Такой вид займа более всего удобен для крупных юридических лиц, имеющих в своем распоряжении коммерческую недвижимость, а значит обладающих возможностью обеспечивать залог, требуемый банками. Для индивидуальных предпринимателей, которым необходимы собственные помещения, коммерческая ипотека менее доступна, если только у них нет в собственности нежилой недвижимости, способной стать залогом для банка.

Варианты оформления коммерческой ипотеки

Существует несколько способов оформления коммерческой ипотеки:

  • Под залог уже имеющейся нежилой недвижимости.
  • Вариант оформления предварительной сделки с частичной оплатой. При заключении договора учитывается, что покупатель и банк совместно выплачивают стоимость приобретаемого имущества. На покупателя оформляется право собственности, банку достается закладная на приобретаемую недвижимость. После заключения договора производится окончательный расчет с владельцем объекта коммерческой ипотеки.
  • Вариант более сложный, чем предыдущий и требующий несколько больше временных затрат. При оформлении сделки покупатель выплачивает часть необходимой суммы, предоставляя вместе с тем гарантии банка. Вступив в права на недвижимость, он может использовать ее в качестве залога перед банком-гарантом для предоставления коммерческой ипотеки.
  • Еще один непрямой «вариант». Коммерческая недвижимость оформляется в пользу отдельного юридического лица. Покупатель-организация получает заем от банка. Выплачивается же заем банку посредством выкупа акций предприятия, на которое оформлена фигурирующая выше коммерческая недвижимость.

Исходя из всего вышеописанного, становится ясно, что в данном вопросе может возникнуть много сложных моментов. Банки не всегда согласны предоставлять такую ипотеку индивидуальным предпринимателям, да и крупным юридическим лицам приходится использовать сложные схемы получения оной.

Камнем преткновения, в данном случае, является отсутствие в собственности у соискателя недвижимости, способной выступить залогом. С другой стороны, многие банки в своей деятельности стараются более лояльно относиться к малому бизнесу и даже предлагают ипотечное кредитование на специальных условиях, как, например, предложение от Сбербанка под названием «Бизнес-недвижимость».

Условия коммерческой ипотеки
Существует также вариант приобретения необходимой недвижимости в лизинг. Если у соискателя не хватает собственных средств, то приобретаемая недвижимость остается во владении той организации, которая предоставила средства на покупку, вплоть до полного погашения задолженности. Есть преимущества такого варианта, в том числе стабильная законодательная база, подводимая под данный метод. Однако существуют и риски в виде банкротства лизинговых компаний.

Как было указано выше, банки очень скрупулезно выясняют доходы будущего владельца приобретаемой в ипотеку недвижимости, и многим начинающим предпринимателям достаточно сложно подтвердить стабильность собственного дохода, в силу недавнего присутствия на рынке. С другой стороны недвижимость, приобретаемая в ипотеку, сама может стать предметом дохода, при условии возможности сдачи ее в аренду.

В силу новизны бизнес-ипотека не сильно распространена, существует много вопросов ее проведения, но данное направление развивается, уже имеет своих клиентов, а с течением времени будет становиться только прозрачней и доступней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!