ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Потребительский кредит: что изменилось с принятием нового закона?

Это самый популярный способ кредитования граждан Российской Федерации. Банк не требует отчитываться о целях, на которые понадобились деньги, поэтому услугой потребительского займа пользуются для покупки недвижимости и автомобиля. Целевые займы содержат в договоре условия, которым соответствует не каждый заемщик. В этом случае граждане и обращаются за потребительским займом.

Наибольшее количество споров и судебных разбирательств приходится на долю именно этого вида кредитования. Банки пытаются накручивать итоговую стоимость кредита с помощью дополнительных комиссий по обслуживанию счета, за выдачу и досрочное погашение, проведение платежей и страхования жизни и здоровья клиента. В результате заявленная банком стоимость разительно отличалась от суммы, необходимой для погашения.
Потребительский кредит: что изменилось с принятием нового закона?

Что изменилось в новом договоре потребительского кредита?

Для решения давно назревшей проблемы невозвратов правительством Российской Федерации 21.12.2013 утвержден закон №353-ФЗ. Называется он — федеральный закон «О потребительском кредите». Теперь отношения обеих сторон, заключивших договор потребительского займа, протекают в указанных законодателями пределах. Кроме того, с 1 июля 2014 года действует форма договора, служащая образцом для каждой выдающей займы финансовой организации.

Согласно новому закону в кредитный договор вносятся:

  • название обеих сторон, участвующих в сделке;
  • права и обязанности каждого участника;
  • общие требования и индивидуальные условия выдачи потребительского займа;
  • порядок урегулирования спорных ситуаций;
  • условия расторжения кредитного договора.

Принятые правительством России меры направлены на прекращение порочной практики запутывания клиентов банкирами и облегчение работы судей при рассмотрении исков. Раньше кредитор предлагал на подписание договор, составленный на свое усмотрение. С выходом типовой формы продолжать так делать дальше невозможно.

Общие условия договора потребительского кредита

Не изменяются при любых ситуациях и обязательно выполняются всеми участвующими в сделке сторонами. Устанавливаются для каждого из кредитных продуктов, данные о которых помещается на информационные стенды в офисах финансовой организации и публикуется на страницах собственного сайта.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита
Единые условия потребительского займа определяются кредитором и включают в себя:

  • сумму полной стоимости кредита;
  • исчерпывающую информацию о финансовом учреждении: наименование организации, контактные данные, юридический адрес, официальный сайт, данные о внесении в государственный реестр, номер лицензии, разрешающей проводить подобные финансовые операции;
  • обязательные требования к заемщику;
  • сроки рассмотрения заявки и принятия соответствующего решения;
  • список необходимых подтверждающих документов;
  • имеющиеся в банке виды потребительских кредитов с раскладкой по выдаваемой сумме, валюте, а также сроку погашения;
  • способы перечисления денег заемщику;
  • порядок определения процентных ставок и их размер;
  • виды других платежей по договору с указанием их стоимости;
  • график погашения;
  • время, когда еще не поздно отказаться от получения денег;
  • способы обеспечения договора: залог, поручительство;
  • санкции, применяемые за несвоевременное внесение платежей, порядок их расчета и случаи применения;
  • данные о соглашениях, подписание которых вытекает из договора потребительского кредита;
  • информацию, касающуюся изменения курса иностранной валюты по отношению к отечественным деньгам;
  • возможность запретить продажу долга третьим лицам (коллекторам);
  • если кредит целевой, предоставление сведений об использовании полученных денег;
  • информирование об отстаивании прав в суде, в случае невыполнения обязанностей со стороны получателя кредита.

Каждый человек, испытывающий потребность в деньгах и решивший обратиться в кредитную организацию за потребительским займом, найдет информацию по общим условиям в свободном доступе. Она выставлена на всеобщее обозрение по каждому банку в отдельности. Благодаря этому есть возможность сравнить условия и сделать правильный выбор.

Индивидуальные условия потребительского кредита

Определяются в зависимости от особенностей конкретной ситуации при согласовании условий между кредитором и получателем займа. Этим они отличаются от общих условий (ОУ). В остальном сюда входят те же пункты, но могут включаться и другие. Когда индивидуальные условия (ИУ) отличаются от общих, главными считают ИУ.
Изменения в условиях договора потребительского кредита
Правила размещения ИУ в договоре потребительского кредита определяются формой, установленной Центральным банком Российской Федерации. Указание №3240-У принято 23 апреля 2014 года и вступило в силу с 1 июля 2014 года. Согласно документу индивидуальные условия потребительского займа публикуются в договоре в виде таблицы, расположенной на первой странице, в которую входит непосредственно само условие и его подробное содержание.

Принятие нового закона заставляет кредитора раскрыть все проводимые финансовые манипуляции, не исключая порядок формирования и итоговый размер платежей. Обладая исчерпывающей информацией, заемщик принимает обдуманное решение и подписывает договор. Теперь нельзя при возникновении спорной ситуации выставить себя обманутым в судебном разбирательстве.

Даже самые жесткие рамки, которыми государство стремится оградить участников сделки от спекуляций на доверчивости или неграмотности заемщиков, не освобождают от внимательного прочтения договора. Особое внимание заемщики обращают на полную стоимость кредита, которая указывается на первой странице в правом верхнем углу отчетливым шрифтом и выделяется рамкой.

Крупнейшие банки страны, такие как Сбербанк, не имеют права требовать оплаты дополнительных комиссий за открытие счета и проведение денежных операций. Если условия, изложенные в договоре, не нравятся – его не подписывают. Нужно ценить себя. Банков много и обязательно найдется тот, который предоставит наиболее выгодные условия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!