ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Потребительский кредит: сложности выбора

Пользоваться чужими деньгами очень удобно. Не нужно напряженно работать и терять время на накопление необходимой суммы. Это похоже на взмах волшебной палочки – еще вчера не хватало жене на сапоги, а сегодня разъезжаешь на роскошном автомобиле.

Спрос на заемные средства большой. Люди все время в чем-то нуждаются. Это порождает агрессивную борьбу за клиента между финансистами. В продвижении собственных услуг они теперь не ограничиваются рекламными баннерами и публикациями в средствах массовой информации.
Потребительский кредит: сложности выбора
В ход идет новейшее технологическое достижение – сотовая связь. Это самый быстрый способ достучаться до человека. Через мобильный телефон проводится массированная атака банкиров. Регулярные вежливые сообщения не дают забыть о старом телевизоре, который уже не поддерживает современные форматы вещания, или несмененной летней резине.

Кредитование – доходный бизнес. Иначе зачем столько народа им занимается? Потребитель вынужден платить за пользование ссудой. Прежде чем ввязаться в кредитную историю, нужно изучить имеющиеся на рынке предложения. Оформлять займ в первой попавшейся на глаза конторе не стоит.

Классификация и виды потребительских кредитов

Путаницу при выборе программы кредитования порождает огромное видовое разнообразие. Нужно разбираться, чтобы не переплачивать.

Виды потребительских займов делятся по следующим характеристикам:

  • степени предоставления льгот – дорогие, дешевые;
  • в зависимости от выдаваемой суммы – мелкие, крупные;
  • выступающей в качестве кредитора организации – банковские, небанковские;
  • предоставлению залога – обеспеченные, необеспеченные;
  • назначению использования – на неотложные нужды или целевые.

Чтобы полнее разобраться в предлагаемых банковских продуктах, можно исследовать кредитный портфель самого известного и масштабного финансового учреждения Российской Федерации – Сбербанка. Пример взят неслучайно. Благодаря комфортным условиям банк пользуется популярностью у населения и имеет самую большую клиентскую базу.

Предельно упростив кредитную политику, руководство банка добилось легкой ориентации потребителей в многообразии программ финансирования. Займы, выдаваемые Сбербанком, подразделяются на группы.

Нецелевые потребительские кредиты

Название говорит за себя. Займы даются на удовлетворение любых желаний клиента под 15,5% годовых, при условии обеспечения собственностью. Суммы, не превышающие 500 000 рублей, в обеспечении не нуждаются. Если залог отсутствует кредитор возьмет 15,9%.
Нецелевой потребительский кредит
После подписания договора заемщик получает сумму от 15 000 до 10 000 000 рублей. Выше названа минимально возможная процентная ставка. Максимальный ее размер ограничен 22% и зависит от валюты займа, категории получателя кредита и продолжительности пользования заемными средствами.

Максимальный срок кредитования: при предоставлении залога – 20 лет, под поручительство третьих лиц и в остальных случаях – 5 лет. Процентная ставка снижается для клиентов, получающих зарплату на открытую в банке пластиковую карту. Льготы также предоставляются гражданам, работающим в партнерских организациях, прошедших в Сбербанке аккредитацию.

Образовательные кредиты

Программы полностью покрывают расходы на обучение. Кредит можно оформить на получение знаний только в организациях, прошедших лицензирование на ведение образовательной деятельности.

Ссуду позволено взять с 14-летнего возраста при письменном согласии определенных законом представителей и положительном решении органов опеки. Для расчета максимального срока кредитования нужно прибавить 10 лет к продолжительности обучения.

Процентная ставка образовательной программы – 7,7%. Очень выгодное предложение. Столь низкого показателя удалось добиться благодаря субсидированию займа государством. Если деньги нужны на образование – это безальтернативный вариант, так как не требуется залог, страхование и предоставляется отсрочка погашения основного долга на время учебы.

Предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства

На одно хозяйство дается сумма в размере 15 000–700 000 рублей на срок не более 5 лет. Годовая ставка составляет 22,5%. Основным требованием является предоставление выписки из похозяйственной книги, подтверждающей факт владения личным хозяйством.
Кредит на подсобное хозяйство
Эта программа субсидируется государством. Заемщику предоставляется возможность вернуть часть понесенных расходов. По условию сумма выдаваемых в течение года средств не должна превышать 1 000 000 рублей. Для получения денег необходимо предъявить поручителя. Увеличить сумму займа можно с помощью созаемщиков.

Ипотека

Благодаря программе можно купить как готовое, так и строящееся жилье. Предусмотрено приобретение недвижимости с использованием материнского капитала. Клиенты с зарплатными картами Сбербанка могут оформить ипотеку, предоставив на рассмотрение лишь паспорт и один документ по выбору: водительские права, военник, страховое свидетельство или загранпаспорт.

Получить кредит могут лица в возрасте от 18 до 65 лет. Однако каждая программа имеет нюансы, в том числе и возрастного характера, поэтому, прежде чем начать собирать документы, выясняют подробности. Выдаются деньги как наличными, так и перечислением на банковскую карту.

Немного о пользе потребительского займа

Покупка новинок электроники (смартфонов, планшетов и т. д.) считается невыгодной. Якобы потери потребитель несет двойные. Первый раз – при уплате кредитору процентов, второй – когда новомодный гаджет морально устаревает и теряет половину стоимости.

Отбросив в сторону удовольствие, получаемое от использования приобретенной вещи, не стоит забывать о пользе электронных технологий. Эти устройства способны здорово экономить время. Все расчеты сегодня спокойно проводятся без посещения финансовых учреждений. Деньги просто списываются с электронного кошелька или номера мобильного телефона.
Варианты потребительского кредита
Электроника быстро дешевеет – это факт. Можно подождать два года и купить вещь намного дешевле. Правда, к этому времени инфляция обесценит отложенные деньги, а устройство перестанет отвечать современным требованиям, превратившись в «карманный кирпич».

Важно тщательно разобраться с комиссиями, которыми обкладывают потребительский кредит финансисты. По закону все коммерческие банки обязаны сообщать клиенту полную стоимость займа. В реальности, иногда, происходит по-другому. Проще потратить немного личного времени, чем необоснованно переплатить.

Решение всегда рождается в собственной голове, но не на пустом месте. Прежде нужно собрать информацию о выбранном товаре, проанализировать необходимость приобретения и найти банк с хорошими условиями кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!