ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Потребительский кредит: что ждать от 2016 года?

Секрет популярности потребительских займов – чудесное превращение несбыточных желаний в реальность где возможно все. С помощью кредита решаются внезапно возникшие материальные затруднения. В один момент становится доступна дорогая операция, призванная поправить пошатнувшееся здоровье. Ребенок продолжает постижение наук на современном компьютере, а не на том, что постоянно виснет от требовательных к аппаратным ресурсам программ.

Потребительский кредит

Магазины предоставляют кредитным организациям свои торговые площадки. Они заинтересованы в покупателях с деньгами. Если средств нет (не пришел час зарплаты или того, что от нее осталось не хватает на покупку понравившегося товара), а желание купить велико, на помощь приходят кредитные линии, открываемые по первому требованию созревшего клиента.

Конечно, цена такой покупки высока. За свои деньги покупать выгоднее. Однако есть и плюсы. Если протянуть время, товар продадут. Магазин поднимет цены, вырастет инфляция и все равно придется заплатить дороже. Про здоровье и говорить нечего, оно точно ждать не будет! Принимая решение о покупке в кредит, следует хорошо подумать, что лучше сэкономить. Деньги можно заработать, а время вернуть не получится.

Что изменилось в законе о потребительском кредите?

Работа финансовых организаций, занимающихся кредитованием населения РФ, регулируется федеральным законом «О потребительском займе» №353. Последняя его редакция проводилась 21 июля 2014 года.

Закон не имеет силы при выдаче займов работодателем и в урегулировании вопросов ипотеки.

Кредитный договор

При этом упрощенная структура кредитного договора выглядит так:

  • Общие пункты. Невзирая на различия программ кредитования, обязательно присутствуют в любом договоре. Банки не вправе исключать или каким-либо образом купировать их.
  • Пункты индивидуального характера – договоренности между финансовым учреждением и кредитополучателем. Ограничений здесь нет, при условии, что смысл подписанного договора не нарушает действующего в Российской Федерации законодательства.

Договор потребительского займа, составленный после 01.07.2014, должен соответствовать закону №353-ФЗ. Именно с этой даты началось его действие. Он учитывает интересы участников сделки и наделяет как кредитора, так и получателя денег обязанностями и правами.

Новые правила исключают спорные ситуации, для разрешения которых требуется судебное разбирательство.

Основные положения закона:

  • бесплатное предоставление информации о произведенных платежах и оставшейся на момент обращения задолженности;
  • услуги, отраженные в договоре, оказываются клиенту бесплатно;
  • за действия, приумножающие финансовое состояние кредитора, но не приносящие дохода заемщику, плата не взимается.

Тем, кто не хочет переплачивать «за воздух», нужно внимательно прочитать комментарии к закону. В них прописан полный перечень услуг, которые оказываются бесплатно. Это поможет оградить себя от еще больших проблем в будущем. Стоит ли доверять кредитной организации, пытающейся хитрить с законом уже на этапе подписания договора?

Основные условия получения денег описаны в законе о потребительском кредите

Внесенные в закон изменения позволили сделать условия выдачи кредита прозрачными, понятными и более дешевыми для потребителей. Граждане, ориентированные на покупку дорогостоящих товаров, стали чаще пользоваться банковскими кредитными программами.

Основные условия получения денег

Согласно действующему закону заемщик имеет право:

  • Знать полную стоимость кредита. Она выделяется на первом листе договора рамкой, печатается крупным шрифтом и содержит все совершаемые получателем денег платежи (погашение долга, обслуживание банковской карты, взимаемые проценты, страховку и т. д.).
  • Отказаться от кредита, если деньги еще не получены, а необходимости брать в долг уже нет. При этом обязательно нужно сообщить о принятом решении кредитору. При таком повороте событий в следующий раз обращаться за деньгами в это кредитное учреждение не имеет смысла.
  • Вернуть банку всю сумму кредита, если прошло не более 14 дней с момента получения денег с уплатой процентов за фактическое время пользования. Предупреждать банк об этом не нужно. Когда прошло больше 14 дней – необходимо сообщить кредитору о досрочном возврате денег.

Сумма может возвращаться не только в полном объеме, но и частично. Банк не имеет права штрафовать клиентов, возвращающих деньги раньше срока. Если заемщик не платит в последние полгода на протяжении 60 дней, банк вправе сам требовать досрочного погашения долга.

Банк не обязан раскрывать клиенту причины, побудившие отказать в выдаче кредита. Он правомерно обратится к коллекторам в случае отказа клиентом осуществлять оговоренные платежи. Работа коллекторских организаций определяется действующим законодательством. Им запрещено тревожить граждан в период с 22:00 до 08:00 хоть личным посещением, хоть телефонными звонками.

Как застраховаться от неожиданностей?

Руководствуясь законом «О потребительской займе» №353-ФЗ ЦБ Российской Федерации отслеживает кредитные организации, спекулирующие на нужде потребителей в деньгах. Когда полная стоимость кредита на 30% превышает средний показатель по России, применяются ограничительные меры.

Страхование кредита

Принятие закона существенно упростило взаимоотношения между клиентом и кредитором. Однако чтобы разговаривать с работниками банка на равных, необходимо изучить этот документ. Для ознакомления нужно зайти на официальный сайт правительства Российской Федерации.

Какие-то статьи обычный человек без юридического образования может не понять. В этом случае не нужно делать предположений, лучше проконсультироваться у специалиста. Квалифицированный юрист объяснит доступным языком используемые профессиональные термины и узкие места кредитного законодательства.

Приняв решение оформить потребительский кредит, необходимо учитывать каждую мелочь. Ведь именно она часто становится причиной необоснованной переплаты или не дает использовать весь арсенал предоставленных государством возможностей. Поэтому, переступая порог банка, нужно осознать ответственность принятого решения и владеть всей доступной информацией.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!