ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Условия получение ипотеки для пенсионеров

Если у человека есть деньги, в банке для него обязательно найдется кредитная программа. В справедливости этого утверждения легко убедится при самом поверхностном знакомстве с банковскими предложениями для заемщиков. Не остались без внимания и пенсионеры, которым банки предлагают не только потребительские кредиты, но и ипотеку. Правда, на весьма специфических условиях.

Ипотека для пенсионеров

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки для пенсионеров

Для пенсионеров, решивших взять ипотечный кредит, практически все банки установили предельный возраст, к достижению которого им следует полностью выплатить ипотеку. Самые оптимистичные кредиторы верят, что их заемщики точно доживут до восьмидесяти лет, и к этому юбилею сделают последний взнос в счет погашения ипотечного кредита. Банки-пессимисты эту планку устанавливают на уровне 65 – 70 лет. Вполне естественно, что это условие рождает следующее.

Ограничения по сроку действия договора ипотеки для пенсионеров

Если речь о стандартном пенсионном возрасте (55 лет для женщин, 60 – для мужчин), то очевидно: даже если ипотеку надо выплатить к восьмидесятому дню рождения пенсионера, то на срок больше двадцати пяти лет среднестатистическому пенсионеру (вернее, пенсионерке) ее не получить. В реальности же эти сроки в раза в два меньше. В среднем, срок ипотечного кредитования для пенсионеров составляет лет десять – пятнадцать. В связи с этим, возникает очередное ограничение.

Размер ежемесячного взноса при ипотеке

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера кредита, процентной ставки и срока кредитования. Минимальных познаний в арифметике достаточно, чтобы понять: при прочих равных исходных данных, разовый платеж будет тем больше, чем короче срок действия ипотечного договора.

Размер ежемесячного взноса

Но ни один банк не одобрит ипотеку, если не будет убежден, что заемщику будет по силам его возвращать. А раз так, то, скорее всего, пенсионеру вряд ли одобрят ипотеку в том же размере, что и более молодым заемщикам.

Процентная ставка также зависит от срока кредитования: чем срок короче, тем стоимость ипотеки выше. Если попытаться логически доказать справедливость этого условия, то это вряд ли получится. Объяснить это можно лишь чрезмерными аппетитами финансово-кредитных учреждений. Однако, спорить с банком бессмысленно: либо придется соглашаться на предложенные условия, либо отказываться от ипотеки.

На сумму ипотечного кредита и его стоимость ставки оказывает влияние размер первоначального взноса. Если этот платеж будет равен половине стоимости ипотечного жилья, то процентная ставка будет меньше. И, соответственно, чем скромнее будет эта выплата, тем выше будет стоимость ипотеки.

Добровольное, но обязательное страхование при оформлении ипотеки для пенсионеров

Банк, при выдаче долгосрочных или крупных кредитов, как правило, требует от заемщика, чтобы тот купил полис страхования жизни и здоровья. Причем, страховаться придется в течение всего срока кредитования. Это обстоятельство значительно повышает стоимость ипотеки, что чувствительно даже для заемщиков, имеющих неплохие зарплаты или доходы от бизнеса.

Добровольное, но обязательное страхование

В случае с пенсионерами, ситуация осложняется еще и тем, что страховые компании не стремятся заключать договоры с пожилыми и, зачастую, не очень здоровыми людьми. Пожилому человеку придется пройти полное медицинское обследование (скорее всего, платное), а потом – оформить договор страхования на не самых выгодных для себя условиях.

Ипотека – это кредитование под залог. Предметом залога может быть как новая, приобретаемая в кредит, недвижимость, так и любая другая, которую заемщик может предоставить в качестве имущественного обеспечения своих обязательств. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залога, что тоже, увы, недешево.

У пенсионера значительно выше шансы получить кредит, если кроме него в договор ипотеки будут включены созаемщик и поручитель. Этим участникам сделки придется, во-первых, предоставить паспорта и документы о своей занятости и доходах. А, во-вторых, и созаемщик, и поручитель также вынуждены будут заключить договоры страхования жизни и здоровья.

Перечень необходимых документов для получения ипотеки пенсионеру

Вряд ли возможна ситуация, когда пенсионер не может предоставить документальное подтверждение своих доходов: пенсию-то он получает ежемесячно! В любом случае, если справки о доходах нет, то для подачи заявления понадобятся паспорт со штампом о регистрации по месту жительства и еще одно удостоверение личности. Если подтверждение доходов оформлено по всем правилам, то к анкете-заявке на получение ипотеки пенсионеру придется приложить паспорт с регистрацией, справку с места работы (если пожилой человек продолжает трудиться) и справку о доходах – пенсии и, если есть, зарплате. Если залогом является недвижимость, принадлежащая пенсионеру, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Стоит ли брать ипотеку пенсионеру

Едва ли все вышеперечисленное можно считать убедительными доводами в пользу достаточно рискованной идеи связать себя на старости лет кредитными обязательствами. Большая сумма долга, повышенные проценты, залог имущества, страхование, значительные ежемесячные платежи – все эти обстоятельства должны заставить серьезно подумать и трезво оценить свои возможности выплатить полученную ипотеку.

Но когда решение принято, нелишним будет знать следующее. Семейной паре банк одобрит ипотеку скорее, чем одинокому пожилому человеку. Больше шансов получить желаемое, когда поручителем или созаемщиком по договору будут молодые и хорошо зарабатывающие родственники. А если пенсионер продолжает работать, и суммарный доход семьи получателя ипотеки значительно превышает размер ежемесячного платежа, получение ипотеки практически гарантировано.

Обратная ипотека для пенсионеров

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!