Выдача займов под залог транспортного средства

Кредитование на крупные суммы сегодня выдается многими организациями, при этом некоторые соглашаются в качестве обеспечения учесть некий заклад. Займ под залог транспортного средства можно оформить не только в банках, но и во многих микрофинансовых организациях (МФО). На каких условиях заключается сделка, какие требования предъявляются к соискателю, все эти вопросы будут рассмотрены ниже.

Кредитование из разных источников

Сегодня вопрос стороннего финансирования стоит не так остро. Рынок получил достаточное развитие, конкурентоспособных компаний много. Соискателю требуется выбрать ту, которая наиболее четко отвечает его требованиям, что работает и в обратном направлении. Причина кредитования может быть от самой банальной до остро необходимой:

• ремонт транспорта или жилого помещения;
• приобретение недвижимости;
• покупка автомобиля;
• кредитование на малый бизнес;
• потребительские займы.

В зависимости от необходимости, человек выбирает ту или иную компанию. Правда может случиться так, что выбранная организация выставит требования, выполнить которые не будет возможности, хотя сейчас все сведения обычно предоставляются на первоначальном этапе или на официальных сайтах.

Что касается интернет-порталов, они являются удобным инструментом предварительного знакомства клиента с будущим кредитором. Не всегда окончательные условия совпадают с теми, что предлагаются в рекламных роликах и проспектах, но потенциальный заемщик будет знать, к чему готовиться.

Рассмотрим возможность получения кредита в банке и у микрокредитора. При этом обязательным условием включим возможность привлечения транспорта, как гаранта возврата заемных средств.

Выдача займов под залог транспортного средства в банке

Крупные финансовые структуры предлагают потенциальному клиенту использовать недвижимость или транспортное средство, как обеспечения возврата средств, взятых в долг. При этом наличие залога вовсе не делает человека в глазах кредитора состоятельным клиентом. Обязательная процедура проверки сведений о соискателе на предмет соответствия требований заключается в следующем:

• выяснение информации о трудоустройстве и доходе (постоянное место работы, стабильный заработок, не ниже определенного лимита);
• кредитная история (наличие в прошлом долгов, задолженностей, просроченных платежей и прочих негативных составляющих);
• паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (обязательная прописка в РФ);
• возраст соискателя должен быть не нижу двадцати двух лет, но и не старше шестидесяти (с пенсионерами и студентами банки работают менее охотно).

Ко всему прочему, добавляется документация на транспорт, паспорт технического средства (ПТС), права. После чего предлагаемый залог должен быть обязательно оценен соответствующими специалистами. Банк может предложить своих оценщиков, либо при несогласии стороны заемщика с окончательной стоимостью могут быть привлечены независимые эксперты.

Оценка в таком случае проводится непосредственно на деньги нанимателя, то есть человека, которому требуется заем. Лишние траты? Но независимая экспертиза может значительно увеличить окончательную залоговую стоимость, что в свою очередь повышает шансы на увеличение суммы займа.

Все это хорошо звучит лишь в теории. На практике проверка занимает достаточное время, что довольно актуально при срочном кредитовании. И наличие залога никак не уменьшает возможность отказа. Банк может отклонить заявку на кредит по нескольким причинам:

• несоответствие требованиям;
• плохая кредитная история;
• отсутствие средств в банке на момент обращения.

Последнее характерно для конца месяца или квартала. Обычно крупные финансовые структуры выделяют определенный лимит денег по различным направлениям: ипотека, кредиты потребительского характера, крупные займы населению или индивидуальным предпринимателям. Если нет денег, банк просто откажет в кредите, что будет зафиксировано в кредитной истории. Есть альтернативный вариант обращения, который в последнее время пользуется большим спросом. Суть финансового мира такова, что предоставление услуг осуществляется при изыскании выгоды кредитора.

При этом заемщик выступает второстепенным персонажем. МФО в данном плане вышли за границы стандартных предложений. Готовность работать с любым соискателем, независимо от его состоятельности – вот главное направление развития малых кредитных формаций.

Займ под залог транспортного средства в МФО

Начинали микрокредиторы работать с малыми суммами, выдавая их на недлительные сроки. Население пользовалось данной услугой часто, расширяя возможность компаний из-за потребительского спроса. Вскоре суммы и сроки займов достигли значения, обычно характерного для банков. При этом условия, выставляемые к заемщику, были менее требовательные.

Рынок микрокредитования вырос настолько, что сегодня простой обыватель может без особых трудностей получить сумму до нескольких миллионов рублей, за достаточно сжатые сроки и без трудностей в оформлении. В данном случае возможность предоставления гаранта возврата долга увеличивает и без того хорошие шансы на получение.

Сам процесс многими воспринимается как лишение транспорта. На самом деле у кредитора остается лишь ПТС на автомобиль, точнее его копия и договоренность, подписанная обеими сторонами сделки. Транспорт, документы остаются на руках у владельца. В остальном, условия таковы:

• нельзя продать автомобиль, обменять или подарить его;
• авария с участием транспортного средства значительно затруднит дальнейшее сотрудничество;
• в случае неисполнения обязательств машина перейдет на баланс МФО, в соответствии с соглашением;
• окончанием срока действия договоренности будет полный расчет по долговым обязательствам, который может быть произведет досрочно без штрафов и пени.

Последний пункт характерен для финансовых отношений с микрокредиторами. Банки неохотно разрешают должникам заранее расплачиваться. В этой связи проценты по текущему договору перестают поступать на счета банка. Что касается сравнения кредитования в банке и МФО – здесь можно найти очень много выгод, но есть и отрицательные моменты.

Минусы и плюсы займов под залог транспортного средства

Как уже оговаривалось ранее, сам автомобиль (мотоцикл) остается на руках у владельца и он может им пользоваться достаточно свободно при условии исполнения финансовых обязательств. При этом есть ряд оговорок:

• запасной комплект ключей передается кредитору;
• манипуляции с авто (обмен, продажа, дарение) проводятся лишь по окончательной расплате с долгом.

В остальном, замечания есть только относительно источника кредита. Если человек обращается в банк, сама процедура получения денежных средств может занять до нескольких дней. Получить их можно будет наличными (что крайне редко), либо на счета, карты банка, в котором оформляется договоренность.

МФО в данном плане более лояльны и деньги могут быть переданы как на карту (счет) любого банка, действующего на территории РФ, так и иными способами – электронный кошелек, платежная система. При этом значительной отрицательной стороной отношений с малыми компаниями выступает высокая процентная ставка, выставляемая за пользование средствами. Однако если иного выхода нет, по другим направлениям получен отказ – выбирать кредитование здесь проще и уместнее. Кроме того, займы через микрокредиторов обладают рядом неоспоримых преимуществ:

• скорость обслуживания и оформления;
• возможность договоренности посредством глобальной сети;
• нет первого взноса;
• направление траты средств не отслеживается кредитором;
• досрочное погашение;
• безболезненное продление срока действия договоренности по первому обращению (до нескольких раз);
• суммы и сроки кредитов подбираются индивидуально и не привязываются к банковским стандартам.

Сравнение дает четкую картину направления изысканий при необходимости получения денег в долг. Банки для многих ассоциируются с надежностью, стабильностью, но нередко соискатель получает отказ даже без объяснения причин.

Выдача займов под залог транспортного средства в МФО проходит намного менее болезненно и со значительным упрощением относительно процедуры оформления.

Как правильно брать кредит под залог авто