Программы жилищного страхования

Страховые программы, действующие в России, постепенно подвергаются изменениям и улучшениям. Многие страховые компании внедряют в свои разработки прибыльные и надежные тарифы. Появилась возможность ипотечного страхования: благодаря такой программе количество граждан, доверивших свое имущество страховой фирме, несколько выросло, однако кардинальных изменений не последовало.

Статистика оставляет желать лучшего – всего 8% граждан Российской Федерации приобрели страховой полис на свою собственность. Цифра, по сравнению с показателями прошлых лет, выросла. Страхование имущества становится все более востребованным, и интерес граждан к программе такого типа постепенно набирает обороты.

Согласно государственному законодательству, договор о заключении страховой сделки на жилье не может быть принудительным. Гражданин сам выбирает, хочет ли он получить страховку, и призывать его к заключению договора не может никто и ничто, в том числе и правительство.

Объекты жилищного страхования

Согласно многочисленным программам страхования, компенсация выплачивается за следующие составляющие жилой площади:

• окна, балконы, лоджии, стены;
• система отопления, ванная, водопровод, газоснабжение;
• предметы декора, стеновое и половое покрытие;
• технические приборы;
• предметы из коллекции, украшения, произведения искусства;
• кожные, меховые изделия.

Существует специальный тип страхования, предполагающий материальное возмещение сразу за несколько видов повреждений – комплексное страхование. Цена за такую услугу значительно выше, чем за стандартную, однако собственность в таком случае защищена гораздо надежнее.

Все больше граждан обращаются к страхованию собственности перед соседями. Нередки случаи, когда те преувеличивают размер нанесенного убытка, и тогда конфликт или большая денежная компенсация неизбежны. Страхование собственности перед соседями исключает возможность ссор и материальных неурядиц: ответственность за случившееся переходит к страховой фирме.

Страховые компании, в список услуг которых входит программа по страхованию жилья, ответственны за все причиненные увечья. Они будут восстанавливать помещение после потопа, пожара, технической аварии. Страховые организации оценивают состояние жилой площади и выносят независимый вердикт.

Сотрудники фирмы обязательно обсуждают проблему с пострадавшим клиентом. Самый высокий спрос на услуги подобного типа наблюдается в самых больших городах страны: в Москве и в Санкт-Петербурге.

Виды страхования жилья

На современном рынке страховых услуг представлено три типа страхования жилья.

К ним относятся:

• базовое – самый популярный тип;
• увеличенный – расширенный тип;
• специальный – страхование, гаранты которого распространяются даже на косвенные повреждения.

Список страховых случаев, при возникновении которых компания возмещает убытки, определяется каждой страховой организацией отдельно. Чаще всего к базовым непредвиденным обстоятельствам, покрываемым страховым полисом, относятся:

• потопление;
• пожар;
• действия третьих лиц, противоречащие закону (кража, проникновение в чужую жилплощадь, умышленное повреждение имущества);
• аварийные случаи (повреждение автомобильным транспортом, летным прибором);
• техногенные аварии.

Увеличенный договор предусматривает защиту от следующих опасностей:

• повреждение оконных конструкций;
• повреждение, нанесенное в результате падения дерева или столба;
• поломка техники из-за скачков напряжения;
• затопления любого вида (неисправность стиральной машины, осадки);
• некачественный ремонт;
• сбои в работе вентиляционной системы;
• паровые повреждения.

Клиент, заключивший со страховой компанией специальный договор, получает компенсацию за:

• транспортные расходы, необходимые для срочного выезда с места отдыха или командировки на место возникновения страхового случая;
• трату за аренду новой жилой площади на время проведения ремонтных работ в поврежденной квартире или доме;
• издержки, возникшие в результате необходимости переустановки или изъятия непригодного имущества.

Чем больше страховых случаев упомянуто в договоре, чем выше цена за услугу страховой компании. Чаще всего организации считаются с предпочтениями клиентов и дополняют договор всеми пунктами, которые предлагает заказчик. Существует один нюанс: клиент не имеет права вычеркивать из стандартного списка страховые случаи, которые кажутся ему лишними. Очень важно внимательно ознакомиться с предложенным документом. Самый лучший вариант – составить собственный, на основе возможных рисков и предпочтений.

К такому виду страхования не допускаются жилые помещения, находящиеся в аварийном состоянии, дома старой постройки, незавершенные, а также деревянные и саманные конструкции.

Для получения страхового полиса клиент обязан предъявить стандартный пакет документов, составить заявление и заполнить анкету.

Ипотечное жилищное страхование

Условия договора, заключенного для ипотечного страхования, несколько отличаются от условий для страхования жилья. Государственные органы постановили страхование при ипотеке как обязательное. Такой подход выгоден для банков: риска невыплаты не существует. К тому же, нередки случаи двойных продаж, которые для банков крайне нежелательны.

Заемщик, в свою очередь, огораживает ближайших родственников от необходимости выплачивать ипотеку в случае непредвиденных обстоятельств. Если клиент, заключивший ипотечный договор, окажется неплатежеспособным (из-за болезни, потери работы или утраты ежемесячного дохода), то ответственность за выплату ипотеки перейдет к страховой компании.

Страховые организации крайней редко отказывают людям в получении ипотечного страхования. Еще один плюс такой юридической защиты – более низкая, в сравнении с незастрахованными заемщиками, ставка процента. Важно помнить, что жильё – долговечная недвижимость, которая нуждается в защите, ведь произойти с ней может что угодно.

Ввиду всех фактов и рисков, вывод напрашивается один: ипотечное страхование – выгодная сделка для обеих сторон.

Ипотечное страхование: минимизируем расходы