Как получить ипотеку с плохой кредитной историей
Ипотека с плохой кредитной историей – это ситуация, которая часто вызывает затруднения при оформлении денежных средств на покупку квартиры. По сути, это просто ипотека для заёмщика с плохим или низким кредитным рейтингом или любым другим видом неблагоприятной кредитной истории. В каком случае дадут ипотеку с плохой кредитной историей, и какие есть способы для благоприятного решения ситуации – более детально в этой статье.
По каким причинам кредитная история становится плохой
Идея получить кредит даже с плохой кредитной историей посещает многих. Далеко не у всех присутствует ответственность за денежные средства, которые берутся в банке. Кто-то забывает о сроках для выплаты, кто-то в итоге не надеется на собственные силы и не может накопить необходимую сумму, собирая значительные задолженности. Каждая просрочка, проценты и другие данные передаются кредитной организацией в специализированное бюро, которое вносит полученные данные в кредитную историю. В результате она может быть безнадёжно испорчена.
Даже ответственный и дисциплинированный человек может попасть в ситуацию, когда вернуть долги вовремя не удаётся. Это может произойти из-за не вовремя выплаченной заработной платы или так некстати потерянной работы, задолженности у другой организации, острой нехватки средств на проживание.
Однако ошибочно думать, что, не справившись с долговыми обязательствами однажды, человек навсегда портит свою кредитную историю. Обычно только в стандартном банке ему сложно получить займ, а потому стоит попробовать обратиться за помощью к другим кредитным организациям, которые не принимают во внимание этот параметр. Некоторые компании, в том числе и онлайн-фирмы, позволяют получить нужную сумму даже не выходя из дома.
Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь всё достаточно индивидуально. Немногие банки согласятся заключить сделку с человеком, который не отдаёт деньги вовремя. Залог имущества является одним из методов получения ипотеки, гарантией выполнения обязанностей перед кредитором. Если человек, отдавший под залог, к примеру, личной автомобиль, не выполнит условия сделки, то лицо, выдающее средства под ипотеку, имеет полное право забрать заложенное имущество. Поэтому взять ипотеку с плохой кредитной историей непросто, но возможно.
Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
Большинство банков достаточно тщательно относятся к клиентам и часто отказывают в выдаче займа. Зато большинство микрофинансовых организаций с лёгкостью готовы рассмотреть заявки от людей, имеющих плохую кредитную историю.
Если это именно ваш случай, стоит обратить внимание на интернет-сервисы и сравнить стоимость их услуг.
Легкомысленное отношение к собственным долгам приводит к тому, что человеку никто не хочет занимать – ни близкие люди, ни банки. В такой ситуации есть только два выхода:
- рассчитывать только на собственные силы и не брать в долг;
- пользоваться долгосрочными кредитами.
Банки не всегда полностью отказывают в услуге по выдаче ипотечного кредита людям с плохой кредитной историей, но устанавливают для них более жёсткие условия:
- ограничивают кредитный лимит по карте;
- отказывают в выдаче кредитов наличными;
- ограничивают доступный лимит потребительского кредитования определённой небольшой суммой.
Если кредитор не желает иметь с вами дело, тогда единственный выход – обратиться к финансовым сервисам, работающим в режиме онлайн. Услуги микрофинансовых компаний стоят недёшево именно из-за доступности и рисков, связанных с обслуживанием «ненадёжных заёмщиков».
Многих потенциальных заёмщиков интересует вопрос, как же всё-таки получить ипотеку с плохой кредитной историей. На сегодняшний день существует несколько способов:
- подавать заявки в крупные, надёжные банки, существующие как минимум 7 лет;
- попробовать удачу в небольшом, новом банке;
- получить рассрочку на несколько лет у застройщика дома;
- воспользоваться услугами финансовых консультантов;
- исправить кредитную историю из плохой на удовлетворительную.
Так, потенциальный заказчик в 90% случаев сможет достичь желаемого и получить ипотеку не с самой лучшей кредитной историей, если возможность исправить её отсутствует. Ипотечный кредит является одним из самых дорогостоящих для кредитора, поэтому любой банк будет стараться свести риски к минимуму. Некоторые организации ставят довольно жёсткий ультиматум. В случае если заёмщик не выплачивает ипотеку, то приобретённое жильё становится собственностью банка. Такое условие способно отпугнуть человека, желающего получить деньги на жильё, поэтому большинство финансовых структур защищают себя другими методами.
Одобрят ли заявление от заёмщика с плохой кредитной историей или нет – дело случая. В современном мире крупные и надёжные организации не разбрасываются потенциальными клиентами, поэтому стремятся удержать их на взаимовыгодных условиях, предлагая «особое сотрудничество». Так, старые банки могут заявить о необходимости повышенной процентной ставки или сокращённых сроках выплаты денег.
Многие организации требуют указать нескольких поручителей, к которым, в случае чего, можно будет обратиться. Помимо этого, более 50% компаний по выдаче ипотечного кредита требуют большой первоначальный взнос, который является обязательным, а также наличие стабильной работы с официальным заработком. Если последних нескольких пунктов не имеется, заёмщику придётся сделать залог в виде покупаемой недвижимости или уже имеющегося имущества.
У тех, кто уже брал ипотеку с плохой кредитной историей, может возникнуть следующий вопрос: выдаст ли банк ещё один кредит? В этом случае всё также индивидуально. Одобрит организация заявление или нет – зависит от усилий заёмщика и лояльности кредитного учреждения.
Потребительский кредит
Потребительский кредит – разновидность займа, при котором коммерческий банк предлагает заёмщику деньги на оплату услуг или покупку товара. Именно потребительский кредит является самым распространённым видом банковской услуги и помогает решить вопрос с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей. Он делится на две подкатегории: целевой и нецелевой займ. В первом случае деньги выдаются на то, чтобы купить определённую услугу или товар, к примеру, стиральную машину в специализированном магазине. Во втором варианте заёмщик сам приходит в банк и оформляет займ на нужную ему вещь.
Потребительский займ можно оформить не только в банке, но и удалённо через интернет, что существенно экономит время. Сегодня в свободном доступе можно просмотреть рейтинг банков, и найти вариант, который подойдёт больше всего.
Для того чтобы получить потребительский кредит на ипотеку с испорченной кредитной историей, нужно подходить под особые требования:
- возраст от 21 до 60 лет (некоторые банки охотно продлевают максимальный порог);
- наличие гражданства страны, в которой берётся кредит;
- наличие официального трудоустройства со стабильным заработком.
Из документов при оформлении понадобятся:
- трудовая книжка;
- оригинал и заверенная копия паспорта;
- справка из места работы, которая подтверждает наличие определённого уровня дохода.
В случае несоответствия с некоторыми из этих правил, заказчика ожидает отказ от кредитора или в лучшем случае более жёсткие условия для получения денег в долг.
В 2022 году главными причинами отказа по потребительскому кредиту является неспособность заёмщиком оплатить задолженность. Даже если уровень дохода соответствует требованиям банка, кредитное учреждение может засомневаться в добросовестности к выплатам.
Потребительский кредит решает вопрос с нехваткой средств за один рабочий день, при этом требует минимум справок, но в то же время предоставляет достаточно маленький срок для выплаты долга с большим процентом. К тому же такой тип кредита подразумевает только официальный доход и возраст от 21 года, а также штрафует за несвоевременную выплату долга.
Подача заявки в крупные банки
Крупные банки, дающие ипотеки, достаточно щепетильно относятся к заёмщикам. Они проверяют все документы, оценивают возможные риски, и не сразу дают ответ. Вероятность положительного решения для получения ипотеки с плохой КИ в 2 раза ниже, чем с хорошей, или вообще нулевая.
Чтобы повысить шансы и получить средства быстро, рекомендуем обратиться сразу в 3-4 крупных компании. Подача заявления бесплатная, заёмщика ни к чему не обязывает, даже если ему нужна ипотека с плохой кредитной историей. Позже можно подписать договор, выбрав одну, лучшую компанию, а другие предложения отклонить.
Проверка документов в крупных банках происходит по-разному. Более половины кредитных учреждений используют автоматическую проверку для того, чтобы отсеять заявки с критически низким рейтингом. Всего несколько компаний проверяют клиентов без предварительной фильтрации заявок. Окончательное решение в большинстве случаев принимает менеджер после контрольного звонка и разговора с претендентом на кредит. В таком случае шансы на положительный ответ значительно возрастают.
Стопроцентного одобрения заявки не даёт ни одна компания. Всё зависит от того, насколько серьёзные нарушения допустил заёмщик при возвращении предыдущих кредитов. При этом стоимость кредита зависит от того, насколько большой риск для кредитора получить убытки. Чем больше рисков берёт на себя кредитный провайдер, тем выше устанавливаются процентные ставки. Клиенты с плохой историей погашения кредитов считаются ненадёжными, а договоры с ними относятся к рисковым.
Подача заявки в небольшие банки
Небольшие банки сложнее относятся к заёмщикам. Так как они не входят в список рейтинговых организаций, им важен каждый клиент, но с минимальным риском. Поэтому при обработке заявления менеджер не может упустить некоторые недочёты или закрыть глаза на отсутствие какой-либо бумаги. В небольшом кредитном учреждении достаточно сложно взять ипотеку с плохой кредитной историей.
Часто маленькие конторы предлагают возможность оформить онлайн-кредит, который по сравнению с другими видами займов самый доступный. Их выдают практически всем, рассчитывая на то, что люди вовремя вернут деньги с процентами. Кредитор хорошо знает, что портить кредитную историю невыгодно, а тот, у кого она уже подпорченная, не хочет терять единственный доступный способ финансирования. В Москве таких организаций достаточно много, но большинство из них предлагают не всегда выгодные условия, к тому же маленькая организация может продать кредит более крупному банку. К слову, для любой небольшой конторы ипотека – это большие деньги, поэтому проверка заёмщика будет тщательная.
Не зацикливайтесь на одном банке, рассматривайте предложения от нескольких кредиторов и выбирайте наиболее выгодное. Нередко люди обращаются за ипотекой туда, где раньше брали займы их родственники или знакомые. Это не самый лучший вариант, ведь можно пропустить более интересную сделку.
Взять ипотеку в кредитной организации
Чтобы избежать убыточных операций, банк оценивает каждого клиента по собственным критериям, присваивая каждому персональный кредитный рейтинг. Основными параметрами для оценки служат такие показатели, как общая сумма взятых и возвращённых кредитов, размер депозитов и движение средств на счёте. Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно, а вот будут ли условия для займа хорошие – совсем другой вопрос.
Банки создали специальные бюро, в которых осуществляют передачу данных о каждом кредите, выдаваемом кем-либо. В заявках указывается кто, когда и на какой срок взял деньги, насколько придерживался графика погашения. Информация о закрытых кредитах сохраняется в течение 15 лет, о проблемных, просроченных или не возвращённых – не менее 70 лет.
Любые задержки с платежами, их срок и суммы отражаются в кредитной истории. Плохая кредитная история значительно снижает рейтинг заёмщика и зачастую становится препятствием для получения следующего займа. Зачастую банки выдают большие суммы неохотно для тех заёмщиков, чья кредитная история не является идеальной.
Ипотека по АИЖК
Агентство ипотечного жилищного кредитования позволяет получить ипотеку с плохой кредитной историей. У АИЖК процентная ставка ниже, если сравнивать агентство с другими банками, к тому же тут предлагают ипотеку на уже готовый дом или только начавший строиться. Можно выбрать наиболее подходящий вариант. Кредитование зачастую происходит без проблем: расчёт кредита происходит по годам и месяцам, оформить займ можно как на 7, так и на 10 лет. Для семейной ипотеки по АИЖК предусмотрена скидка 6% от общей суммы долга, также возможно перекредитование и покупка жилья для военного. К тому же, если у заёмщика с испорченной кредитной историей уже есть одна квартира, он может взять ипотеку на вторую, заложив уже имеющуюся недвижимость.
Рассрочка от застройщика
Покупатели, не располагая сразу полной суммой для покупки всей недвижимости, задаются вопросом, где взять недостающие средства, обладая испорченной кредитной историей. Один из возможных вариантов – согласие на рассрочку от застройщика, предлагающего покупку жилья на первичном рынке. Оформление, согласно условиям, не доставляет особых хлопот. Базовый пакет документов, заявление и первоначальный взнос – после этого кредит на покупку недвижимости на первичном рынке будет предоставлен застройщиком. Возьмите рассрочку на 12 или 30 месяцев – вы легко сможете выплатить долг с небольшим процентом.
Исправляем кредитную историю
От испорченной кредитной истории никто не застрахован, и, к сожалению, исправить в ней можно только ошибки, допущенные работниками банка. Все остальные данные останутся неизменными. Если раньше каждый банк вёл базу данных самостоятельно, то сейчас существует бюро кредитных историй, где сохраняются все отчёты банков. Оно помогает организациям быстрее обрабатывать заявки, а также существенно уменьшает риск попасть на недобросовестного заёмщика.
Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.
На кредитную историю влияет наличие:
- банковского долга;
- неоплаченного штрафа;
- невыплаченных алиментов, налогов, счетов за коммунальные услуги.
Многие заёмщики часто не могут уследить за графиком платежа, откладывая оплату на последний день. Результатом является просрочка, пеня и урезание кредитной истории. Задержка в 1-2 дня не сильно сказывается на истории, а вот если заёмщик не выходит на связь с кредитором больше 7 дней – банк начинает использовать более жёсткие методы получения своих денег обратно. В этом случае следующее одобрение ипотеки уже не гарантировано на 100%. Получить долг с подпорченной кредитной историей возможно, но в таким случае, при следующей небольшой просрочке банк может не повременить с отчётом в бюро.
Чем хуже кредитная история заёмщика, тем больше ему понадобится маленьких кредитов, чтобы улучшить ситуацию. Пробуйте брать столько, сколько можете потом вернуть, учитывая переплату и проценты.
Не нужно отправлять сразу много заявлений. Для банка это своего рода сигнал – деньги нужны срочно, а значит, можно отказать в получении ипотеки.
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
На сегодняшний день многие жители Российской Федерации задаются вопросом, где же можно получить ипотеку с высокой вероятностью одобрения. Просрочки в кредитной истории – не самый желанный пункт для менеджера кредитного учреждения. К слову, отрицательная репутация не всегда является поводом для отказа, просто иногда сам процесс получения займа сложнее и немного отличается от того, что предлагают добросовестному заёмщику.
Где получить ипотеку с плохой кредитной историей. Список банков в Москве:
- Ренессанс Кредит;
- Восточный;
- Тинькофф;
- Совкомбанк.
На каких же условиях предлагают ипотеку банки, учитывая длительные просрочки? Иногда представителем организации могут быть выставлены условия, отдалённо напоминающие «доброжелательные» – большой первый взнос, высокий процент, наличие заработка выше среднего. Но некоторые кредитные учреждения более лояльны даже к тем, чья кредитная история урезана.
Восточный
Если испорчена кредитная история, и многие кредитные учреждения отказывают в помощи – банк «Восточный» может выдать ипотеку под сравнительно небольшой процент. Организация предлагает выгодные решения для заёмщиков с отрицательной кредитной историей. Одобрение заявлений происходит практически во всех случаях, если все необходимые документы в наличии, а возраст соответствует требованиям банка. Банк предлагает ставку от 9,9% с выдачей денег за 15 минут. Быстрый займ доступен также с кредитными картами до 400 тыс. рублей. С Восточным банком практически любому заёмщику без труда удастся получить средства на покупку недвижимости.
Подробнее о получении кредита в “Восточный” читайте по ссылке.
Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит существует с 2000 года. Он предлагает своим клиентам целевые кредиты, страхование, интернет-кредитование, а также займ без первоначального взноса. Для Ренессанс Кредит не важен рейтинг заёмщика – это лояльный банк, который предлагает лёгкую покупку недвижимости без длительной проверки документов. Вероятность одобренной заявки – более 80%. Коммерческий банк предлагает клиентам:
- потребительские займы;
- банковские карты;
- вклады.
Как оформить ипотеку в Ренессанс Кредит? Для этого достаточно оставить интернет-заявление на сайте организации и ожидать ответ менеджера.
Подробнее о получении кредита в “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Какие банки дают ипотеку с минимальным процентом? Взять ипотечный кредит можно без труда в Совкомбанке. Экспресс-кредиты и возможность взять ипотеку с плохой кредитной историей – Совкомбанк предлагает выгодные условия для сотрудничества. Деньги на ипотеку можно получить наличными или на кредитную карту, как пожелает заказчик. Совкомбанк легко даёт ипотеку с плохой кредитной историей, не проверяя с повышенным вниманием предоставленные документы. Важные условия – официальное трудоустройство и постоянное место жительства как минимум в течение 4 месяцев.
Подробнее о получении кредита в “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия ипотеки, если кредитная история плохая. Заёмщик может самостоятельно рассчитать ставку на ипотечном калькуляторе и узнать полученную сумму для оформления ипотеки. Лучшие условия кредитования, минимальный риск отказа, ипотечная ставка от 6% – банк рассматривает заявление с одним пакетом документов всего лишь за 2 дня. Какой ещё банк предложит такие условия для заёмщика с плохой кредитной историей?
Подробнее о получении кредита в “Тинькофф” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица банков, которые дают ипотеку с плохой КИ
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
| Восточный | от 12% | до 30 милиионов | до 20 лет |
| Ренессанс Кредит | от 11.9% | до 700000 руб. | до 60 месяцев |
| Совкомбанк | от 6% | до 100 миллионов | до 30 лет |
| Тинькофф | от 6% | до 99 миллионов | до 25 лет |
Загрузка...
