ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально

Бытует мнение, что при наличии плохой кредитной истории надеяться на выдачу ссуды не стоит. Однако банковские сотрудники готовы спорить с этим утверждением. К примеру, при оформлении займа под залог недвижимости с плохой кредитной историей кредитное учреждение готово идти на уступки.

Кредиторы предлагают выгодные займы разным категориям клиентов. Немаловажны платёжеспособность заёмщика и характеристики имущества, которое передаётся в качестве залога.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
- 120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
9.9 % 60 мес. 21-75 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_1

Оформлять кредит в первом попавшемся банке – опрометчивый поступок. Проконсультируйтесь у сотрудников банка, уточните условия и особенности кредитования, проанализируйте предлагаемые продукты, а затем выберите оптимальный вариант.

Плюсы и минусы кредитов с плохой кредитной историей под залог недвижимости

За кредитными средствами под залог вряд ли обращаются без весомой на то причины. Да, всегда существует риск расстаться с залоговым имуществом. Но и выдача кредитных денег для банка – определённый риск.

При получении кредита под залог с плохой кредитной историей нужно быть готовым к тому, что банк может закрыть глаза на несвоевременно погашенные платежи в прошлом, но только если имущество максимально подходит под его критерии. Одобрение ссуды осуществляется индивидуально.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_

Практически нет шансов у тех, с кого долг истребовали через суд, или если за заёмщиком ещё числится непогашенный кредит. При условии пропусков внесения взносов в прошлом шанс получить нужную сумму под залог недвижимости всё же есть.

Воспользуйтесь преимуществами оформления денег взаймы под залог:

  • Выплатив задолженность в указанный в договоре срок, клиент может значительно поправить и улучшить плохую кредитную историю.
  • Заёмщику разрешается претендовать на получение большой денежной суммы с продолжительным сроком возвращения задолженности.
  • Если клиент тщательно подошёл к выбору кредитной программы, можно попросить сниженную процентную ставку. Меньше переплата – больше экономия личных средств.
  • При готовности гражданина записать в качестве залога недвижимость, необязательно собирать справки и предоставлять поручителей.
  • На кредит могут рассчитывать пенсионеры.
  • Рассматривается вариант досрочного погашения займа.

Если заёмщик во время оформления кредита предоставил в залог квартиру или дом, это не значит, что он больше не числится собственником имущества. Появляются небольшие ограничения, к примеру, нельзя прописать дополнительных жильцов или родственников.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_3

Прежде чем соглашаться на займ с предоставлением залогового имущества, клиенту следует проконсультироваться с юристом. Он укажет на недостатки договора кредитования и озвучит своё профессиональное мнение, соглашаться на условия банка или лучше обратиться в другое банковское учреждение.

Не стоит упускать из виду оформление страховки на квартиру или дом, что обязательно присутствует при выдаче денег под залог. О предварительной оценке квадратных метров следует позаботиться самостоятельно. Проводить анализ должен независимый, сертифицированный оценщик.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Для оформления залога под квартиру с плохой кредитной историей важно подходить под требования конкретного финансового заведения. Хорошая кредитная история – не основной фактор, который формирует ответ банка на заявку взять деньги взаймы. Банки, готовые работать и договариваться с заёмщиками с плохой кредитной историей, указаны дальше.

Совкомбанк

Кредитование клиента с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Совкомбанке возможно на таких условиях:

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
- 120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

  • процент по займу составляет 11,9-17%, ставка подбирается в индивидуальном порядке;
  • некоторые клиенты могут претендовать на оформление ссуды размером 100 миллионов рублей;
  • в качестве залогового имущества финансовое заведение принимает нежилые здания, квартиры, дома с садовыми участками, комнаты;
  • денежные средства в долг выдают в том числе гражданам пенсионного возраста, до наступления 85 лет, речь идёт о верхней границе возраста на дату закрытия долга.

Совкомбанк

Тинькофф

С плохой кредитной историей в Тинькофф предоставляют займ под любой вид недвижимого имущества. Сотрудничество с заёмщиком основано на таких принципах:

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

  • ставка в пределах 15%;
  • деньги в долг передают со сроком возврата до 15 лет;
  • итоговая сумма займа составляет 15 миллионов;
  • если клиент не является собственником залогового имущества, принимается недвижимость, принадлежащая друзьям или родственникам-залогодателям;
  • банк требует подтверждения платёжеспособности соответствующими справками и выписками;
  • не имеет значения, на какие цели будут потрачены средства.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_7

Восточный

Обратившись в Восточный банк, вы можете рассчитывать на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей с учётом таких особенностей и требований:

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
9.9 % 60 мес. 21-75 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

  • деньги взаймы доступны для граждан РФ возрастом 21-76 лет;
  • недвижимость не должна быть обременённой, также важно подтвердить её ликвидность;
  • ставка по кредиту от 9,9%;
  • максимальная сумма, которую могут дать в долг – 30 миллионов рублей;
  • решение дать положительный или отрицательный ответ клиенту с плохой кредитной историей банк принимает в течение 4 дней после получения запроса и документов.

Банк Восточный

УБРиР

Обратиться за денежными средствами с плохой историей по кредитам можно в УБРиР. Займ в финансовом учреждении готовы выдать на следующих условиях:

  • процентная ставка от 12% в год;
  • размер ссуды до 15 миллионов рублей;
  • вносить первоначальный взнос нет необходимости;
  • до момента погашения задолженности может пройти 5, 10 или 15 лет, этот нюанс оговаривается в договоре;
  • допустимо наличие двух действующих займов.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_9

Претендуя на ссуду и анализируя банковские предложения, воспользуйтесь специальным калькулятором. Он быстро рассчитает ежемесячные платежи и поможет сориентироваться в возможной заёмной сумме.

Что можно предоставить в качестве залога

Залог призван подтвердить готовность клиента банка погасить задолженность в будущем. Кредитные учреждения принимают в качестве залога разные виды имущества.

Это может быть любая недвижимость. Подойдёт квартира, дом, офисное помещение, приусадебный участок. Чем выше цена объекта, тем больше шансов получить ссуду.

Если отписываете в качестве залога квартиру, требуйте займ в размере до 80% от стоимости жилой собственности должника. Если банк не готов предоставить ссуду в такой сумме, обращайтесь в другое учреждение.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_4

Кредит под залог с плохой кредитной историей некоторые заведения, особенно ломбарды, оформляют, если клиент указывает в договоре транспортное средство. В этом случае можно претендовать на сумму до 60% от нынешней стоимости объекта. Но ставка по кредиту невыгодная – 50-60% и больше.

Что касается акций, векселей, облигаций, банки склонны принимать собственные ценные бумаги. Граничная сумма ссуды – 80% от рыночной стоимости ценных бумаг.

Финансовые учреждения отвечают положительно на заявки заёмщиков, желающих взять деньги в долг под залог драгоценных металлов.  Плохая кредитная история отходит на второй план, когда речь идёт о мерных слитках или инвестиционных монетах.

В ломбардах предоставляют средства при обеспечении клиентом долговых обязательств ювелирными украшениями из золота и платины. Существенный минус сотрудничества с ломбардами – минимальный займ предоставляется под высокий процент.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_5

Подготовка и оформление документации

Чтобы получить положительное решение по заявке на выдачу денег в долг под залог имущества, гражданину РФ важно как следует подготовить документы:

  1. Клиент вносит сведения в анкету. В официальной бумаге заполняют все строки.
  2. Заёмщику предстоит дождаться рассмотрения запроса. Длится этот этап 5-7 дней.
  3. Когда клиент получил уведомление о предварительном согласии, можно приступать к сбору полного пакета документов.
  4. После ознакомления с официальными бумагами банковский сотрудник согласовывает с клиентом дату и время посещения отделения. Заёмщик приходит в банк для ознакомления с условиями передачи денег и оформления кредитного договора.
  5. Если текст соглашения устраивает обе стороны, на договоре ставится подпись гражданина. Когда в этом есть необходимость, не обойтись без нотариального заверения личной подписи заявителя.
  6. Клиент оплачивает регистрацию подписанного соглашения в российской службе регистрации.
  7. Заёмщик может забрать деньги. Передачу средств подтверждает расписка, выписка, сделанная сотрудником финансового заведения, или кассовый ордер в зависимости от способа выдачи средств.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_9

Что понадобится для рассмотрения заёмщика и залога

Чтобы получить ссуду под недвижимость, банкам Москвы от заёмщика требуются такие документы:

  • паспорт, если в договоре также фигурируют созаёмщики или залогодатели, их паспорта тоже нужны;
  • ещё один документ, который мог бы подтвердить личность клиента, к примеру, военный билет или водительское удостоверение;
  • свидетельство с указанием имени собственника имущественного объекта;
  • документ, подтверждающий законность прав владения, это может быть соглашение купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка с данными из ЕГРН;
  • письменное согласие второго супруга на указание квартиры или дома в качестве залога, если недвижимость была куплена в брачном союзе.

Какие юридические документы составляются

Выдача займа предполагает составление соответствующей документации – на выдачу средств в долг и на передачу имущественного объекта под залог. Кредитное соглашение служит для установки отношений между двумя участниками сделки.

Банковское учреждение обычно предлагает заёмщику договор, который составляют по образцу. Но может быть и вариант самостоятельного заполнения бланка клиентом финансового учреждения. Тогда лучше обратиться за помощью к юристу.

Договор залога определяет обеспечение долга имуществом и устанавливает обязательства каждой стороны.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_10

Какая информация указывается

В тексте договора на выдачу займа фигурируют полные сведения о заёмщике и кредиторе, их обязанности и права. Также в нём прописывают, когда погашается ежемесячный платёж и в каком размере, процентную ставку и залоговую кредитную программу.

В соглашении о залоге фиксируют характеристики жилья (дачи или квартиры, комнаты), нежилого помещения. Также отдельным пунктом желательно вынести санкции за невыполнение условий.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Взять деньги взаймы в день обращения вряд ли получится. На рассмотрение запроса требуется время. Документы, предоставленные заявителем, проверяют на подлинность и правильность заполнения. Также нужно время на составление договора с банком.

Однако, понимая, что средства нужны клиенту как можно быстрее, кредитное учреждение может пойти на уступки и сократить рассмотрение документации до пары суток.

Если вы хотите получить деньги не выходя из дома, и нет времени ждать решения банка, рассмотрите альтернативный вариант – обращение в кредитную компанию. Здесь отношение к заёмщикам лояльное, а плохая кредитная история часто вообще не имеет значения.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_11

Важно обойти стороной мошенников, которые предоставляют средства под баснословные проценты и скрывают пеню за досрочное погашение задолженности. Обратите внимание и на способы погашения займа. Если это нераспространённые варианты, в день внесения взноса вы можете не успеть осуществить перевод денег.

Как грамотно выплатить долг: несколько полезных рекомендаций

Выплачивать задолженность проще, опираясь на качественно составленный договор кредитования. Если ежемесячного дохода недостаточно для погашения взносов, попросите увеличить период погашения кредита. Внимательно изучите схемы внесения средств.

Помните, что платежи бывают фиксированные – в одном размере в течение всего кредитного срока. Дифференцированные взносы отличаются начислением процентов на остаток долга. Выходит, на начальном этапе выплаты максимальные, а затем, по мере сокращения долга, постепенно уменьшается и ежемесячный взнос.

zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-s-ploxoj-kreditnoj_12

Есть вопросы – не стесняйтесь задать их банковскому консультанту. Это поможет обнаружить слабые места в договоре и избежать форс-мажорных ситуаций.

Сравнительная таблица лучших банков, которые выдают займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Банк Процент Сумма Срок
Совкомбанк 14,99-23% до 100 миллионов р. 1-10 лет
Тинькофф 12% 15 миллионов 15 лет
Восточный от 9,9% 30 миллионов 1-20 лет
УБРиР 12% 15 миллионов 15 лет
Получить займ