Рефинансирование займов микрофинансовых организаций дистанционно
В банке:
Взять кредит – что может быть проще. При возникновении финансовых проблем будет полезно ознакомиться с понятием «рефинансирование микрозаймов». Банки, МФО предоставляют возможность получить деньги в короткий срок под проценты на любые покупки. Доступны крупные и мелкие суммы на небольшие или продолжительные сроки.
Можно в МФО:
Но иногда случаются ситуации, когда нет возможности выплатить деньги вовремя, а проценты за просроченные займы станут финансовым крахом. Если эта причина оправдана, если это не просто нежелание отдавать деньги, а, например, сокращение на работе, проблемы со здоровьем, беременность, то банки и финансовые организации могут реорганизовать условия и помочь сократить расходы. Рефинансирование кредитов – это единственная возможность избежать неприятных финансовых последствий.
Что такое рефинансирование микрозайма
При подписании договора на получение денег в организации или банке нужно внимательно перечитать все пункты, особое внимание обратив на рефинансирование займов. Это понятие можно описать как повторное кредитование на погашение долга, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку. Важная деталь – процентная ставка, которую выбирает клиент. Чтобы не потерять много денег, лучше подобрать самые выгодные условия. Рефинансирование микрозаймов дистанционно можно сделать в интернете, на сайте одной из МФО или банка. Главное отличие этого процесса – деньги можно потратить только на одну цель, это сразу прописывается в договоре и оговаривается с сотрудниками.
Услуга предоставляется Русмикрофинанс онлайн, не требует больших усилий, главное, позаботиться обо всех документах для оформления договора. Также существуют и агентства по рефинансированию микрозаймов, которые помогут быстро получить деньги и подобрать самые выгодные условия.
Процедура может выглядеть и как снижение процентной ставки, но происходит в месте получения предыдущего кредита. Её можно провести и при возникновении проблем с ипотечными выплатами.
Рейтинг лучших банков для рефинансирования микрокредитов
Информация по пересчёту кредитной ставки находится в полной доступности в интернете, её можно найти на официальных сайтах. Но для того чтобы выбрать лучшую организацию, лучше всего ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать оптимальный вариант. Перекредитование микрозаймов доступно во многих банках, а также микрофинансовых организациях. Обратиться могут все заёмщики, которые испытывают трудности с выплатой долгов. Плохая кредитная история, просрочки и несколько открытых займов не станут проблемой. Но клиент должен иметь официальное оформление на работе и постоянный доход. Самый простой способ пересчёта займов и кредитов нескольких долгов – это их объединение и снижение процентов по выплатам.
Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.
Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет
| Банк | Преимущества | Ставка в годовых | Максимальная сумма |
| Тинькофф | Беспроцентный период на 4 месяца
Объединение нескольких кредитов Экономия на процентах |
12,9%–49,9% | До 300 тыс. руб. |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов
Онлайн-обслуживание Оплата одним платежом |
16%–26% | От 50 тыс. руб. до 1 млн руб. |
| Ренессанс Кредит | Крупные суммы выплат
Пересчёт онлайн Требование минимума документов |
11,9%–26,3% | От 30 тыс. до 700 тыс. руб. |
| УБРиР | Без справок и поручителей | 6,5%–25% | От 170 тыс. до 5 млн руб. |
| Восточный | 1 тыс. рублей за каждого приведённого друга
Мобильный банкинг Самостоятельны выбор даты погашения кредита |
14,5%–29,9% | 40 тыс. – 1 млн руб. |
Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.
Тинькофф банк
В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.
Процедура проходит очень просто. Тинькофф оплачивает все счета единым платежом, а долг переходит на клиента с годовой ставкой по процентам. Рефинансирование займов в РФ могут сделать только люди с официальным гражданством. В банке есть выгодная услуга – беспроцентные 4 месяца, благодаря чему долг может уменьшиться ещё на несколько тысяч. Для выплаты долгов в МФО это отличная альтернатива.
Альфа-Банк
Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.
Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте. Обращаться нужно в отделение Альфа-Банка, которое находится по месту регистрации клиента. Повысить шансы на успешный ответ можно, имея недвижимость или автомобиль.
Ренессанс Кредит
Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги. Но есть и другие условия, например, заёмщик должен быть возрастом от 24 до 70 лет. Также важно официальное оформление на работе. Из документов понадобится только паспорт, справка о доходах и ИНН. Для повышения шансов на помощь в рефинансировании микрозаймов можно предоставить доказательство наличия автомобиля или жилья.
УБРиР
Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу. Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме. Рассчитывается сумма долга, если он уже просрочен, штраф тоже можно погасить за счёт банка, процентная ставка от этого не изменится. Далее УБРиР отправляет деньги в финансовую организацию, а клиент погашает долг уже по новой процентной ставке.
Рефинансирование микрозаймов доступно всем гражданам Российской Федерации, которые имеют паспорт и ИНН. Понадобится и справка 2-НДФЛ, подтверждение официальной работы. Заёмщик должен достичь 21 года, но не быть старше 75 лет.
ОТП Банк
В банке есть собственная программа урегулирования кредитной задолженности для клиентов. Можно попробовать провести рефинансирование онлайн без поездки в отделение. На официальном сайте размещена подробная информация о реструктуризации кредитов. Можно взять деньги на пять лет, а проценты считаются в годовых. Это намного выгоднее, чем ежедневное начисление в МФО. С плохой кредитной историей сюда лучше не обращаться, банк её тщательно проверяет.
Рафинирование микрозаймов в МФО доступно даже при объединении 5 счетов, банк заплатит в каждую компанию отдельно. Минимальная ставка составляет 13,5%, но она зависит от суммы, кредитного рейтинга и срока.
Хоум Кредит Банк
Самые выгодные предложения будут для действующих кредитов и обладателей карты для выплат или универсальной. Банк потребует подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Заявку на рефинансирование онлайн можно отправить на официальном сайте. На рассмотрение уходит всего несколько минут, после чего выносится вердикт. Но в случае с этим банком лучше сперва собрать все необходимые документы и оформить кредит в офисе компании, обрисовав ситуацию. Субъективная оценка играет на руку всегда при займах и кредитовании, а личное предоставление документов на движимое и недвижимое имущество значительно повысит шансы. Залог оставлять не нужно, так же, как и привлекать поручителей, достаточно официального оформления на рабочем месте.
Восточный
Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.
Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.
Рефинансировать задолженность выгоднее всего будет человеку с чистой кредитной историей, небольшим займом и практикой постоянного использования услуг одного из банков. Официальный доход и наличие имущества только повышают шансы на положительный ответ, а просрочки, отсутствие оформления на работе, наоборот, снижают.
МФО для онлайн-рефинансирования микрозаймов
Некоторые МФО также предоставляют услуги по перекредитованию микрозаймов в России. Полезными они будут для тех, у кого низкий кредитный рейтинг и плохая история. Микрофинансовые организации не требуют предоставления справок о доходах, официальное трудоустройство их также не волнует.
Главный минус этого рефинансирования микрозаймов – переплата за проценты. В банке ставка устанавливается на годовые проценты, а здесь условия практически не меняется. Чаще всего за этой услугой обращаются в другое МФО, где она будет немного ниже, если есть такая возможность.
| МФО | Сумма | Минимальная процентная ставка | Срок |
| МигКредит | 15–100 тыс. руб. | 0,09% | 70 дней – 1 год |
| У Петровича | 5–90 тыс. руб. | 0,48% | 2 месяца – 1 год |
| Кредит 911/a> | 11–100 тыс. руб. | Оговаривается индивидуально | 1–24 недели |
| MoneyMan | 1,5–80 тыс. руб. | Оговаривается индивидуально | 5 дней – 18 недель |
| Займер | 1–30 тыс. руб. | 2,1% | 7 дней – 30 дней |
| E-zaem | 3–15 тыс. руб. | 0% на первый займ | 5–30 дней |
| До зарплаты | 2–100 тыс. руб. | 0,24% | 7 дней – 1 год |
| Деньги сразу | 1–30 тыс. руб. | 0% на первый займ | 2 месяца – 1 год |
| Platiza | 3–15 тыс. руб. | 0,5% | 5–30 дней |
Изначально этим вопросом занялись специальные сервисы, но учитывая удобство рефинансирования – например, возможность даже снизить процент, обратившись в банк – МФО решили добавить услугу в свой список.
Прежде чем получать рефинансирование займа МФО в офисе, лучше сперва ознакомиться со всеми подводными камнями. При вербальном общении сотрудники могут завуалировать некоторые факторы.
МигКредит
Компания предоставляет услуги по рефинансированию микрозаймов недавно, но, учитывая большую клиентскую базу, многие люди обращаются именно сюда. Для таких клиентов есть услуга «Оптимальный». Процентная ставка будет намного ниже, что удобно, да и срок, который предоставляет компания микрозаймов, будет немного больше. Заключить договор можно в офисе или обратиться онлайн. Кредитная история здесь не будет приоритетной, поэтому с низким рейтингом можно обратиться и сюда.
МФО не требует справок о доходах, а также подтверждения трудоустройства на официальной должности. Рассмотрение заявок длится в течение 30 минут. Погашать долг нужно два раза в неделю, но дни выбираются клиентом самостоятельно.
У Петровича
К предложению о рефинансировании кредитов МФО относится достаточно серьёзно. Это самая молодая компания, представленная в списке, и эта услуга помогает им получить большее количество клиентов. Заёмщику на момент оформления займа должно быть больше 18 лет, также важно учитывать и прописку. Лучше обращаться в организацию, которая находится в вашем регионе.
Заявка отправляется на сайте, на рассмотрение уходит 15 минут. Кредитная история и справка о доходах не требуется, только паспорт и мобильный телефон. Деньги можно вывести на любую карту банка, получить в офисе или перевести по реквизитам. Если с онлайн-заявкой возникли проблемы, можно поехать в отделение, где взять кредит уже с помощью сотрудника.
Кредит 911
Рефинансирование в микрофинансовой организации недоступно, но сотрудники предлагают альтернативу этому способу. Можно взять сумму, которая соответствует долгу в МФО или банке, погасить его, тем самым избавившись от перспективы большого штрафа. Главная проблема этого способа – очень высокий процент. Разобраться с долгами займов таким образом можно только в крайнем случае, если банки и другие МФО уже отказали.
MoneyMan
Рефинансирование займов с просрочками здесь тоже не удастся, ведь в компании отсутствует подобная услуга. Единственный плюс этой компании – займ без процентов, но только для первых клиентов. Таким образом можно отодвинуть срок выплаты по другому кредиту, взяв сумму в этом МФО и выплатив долг в течение нескольких недель.
Но здесь есть тоже свои минусы – займ можно взять небольшой, на маленький срок. Но если это лучшее предложение по рефинансированию в Москве, которое доступно клиенту, можно обратиться и сюда. Постоянным клиентам тоже будет удобно воспользоваться услугами этой организации. По сравнению с другими, процентная ставка в 0,8% – это минимальный её размер, доступный сегодня в России.
Займер
Чтобы получить любые услуги от этой компании, нужно пройти процедуру регистрации на сайте, а также аутентификацию, чтобы подтвердить личность. Заявка на рефинансирование займов здесь не отправляется, услуги на сайте нет. Но использовать его для этих потребностей можно, просто сама по себе она не оговаривается. Заявка выглядит как обычный кредит, суммы небольшие, процентная ставка высокая. Полюс компании в том, что она не просматривает кредитную историю своих клиентов и не требует справки о доходах. Взять большую сумму на рефинансирование не получится.
SmartCredit
Получение кредита для рефинансирования займов МФО. выгодно только для постоянных клиентов. Особенность кроется в программе лояльности – снижение суммы долга на 5, 10, 15, 20, 25 процентов при каждом новом обращении. Но этой скидкой можно воспользоваться только в течение года от первого кредита. По истечении 12 месяцев она обнуляется.
Рефинансируемый кредит в микрофинансовой организации нужно погашать самостоятельно, ведь эта услуга не оговаривается. Деньги берутся на стандартных условиях, с постоянным понижением процента.
E-zaem
При первом обращении займ предоставляется на беспроцентных условиях. Поэтому для рефинансирования микрозайма сюда можно обратиться только один раз, чтобы не потерять много финансов. Рассмотрение происходит стандартно – регистрация и верификация на сайте, указание суммы, подсчёт долга и перечисление на карту. Кредитная история не сильно влияет на вердикт от МФО. Для погашения кредита в МФО можно взять полную сумму или недостающую часть. Нет нужды вписывать причину займа, она в организации не проверяется. Если нужна сумма, большая чем 15 тыс. рублей, лучше рефинансировать в другом МФО.
До зарплаты
Брать кредит в этом МФО удобно не только из-за возможности беспроцентного займа, но и услуги 15 дней без просрочки. В этот срок не накладывается штраф, чтобы дать время человеку с финансовыми проблемами найти деньги. Рефинансировать кредиты и займы можно самостоятельно, получив деньги и погасив долг в другой компании. Но к этому способу лучше прибегать, если банки уже отказали.
Визит для займа можно сделать в любом удобном офисе по месту жительства, получив там сразу наличные. Если этот способ не подходит, на сайте доступна онлайн-форма заявки.
Деньги сразу
Компания предоставляет займы от 1 тыс. до 1 млн рублей сроком до 12 месяцев. Процентная ставка составляет от 1% в день. Предложение формируется индивидуально для каждого клиента в зависимости от предоставляемой информации. Услугу рефинансирования займа без залога, по словам операторов, компания не предоставляет. Деньги можно получить наличными или на карту любого банка России.
Займы и кредиты в МФО можно перефинансировать в любой удобной форме, например, взять несколько в разных организациях, если максимальная сумма недостаточна для выплаты долга.
Platiza
Клиентам МФО доступна бесплатная проверка кредитного рейтинга без обязательства брать ссуду. Для оформления выплаты займа с просрочками не нужно будет предоставлять кредитную историю, она редко влияет на решение компании, особенно при первом кредитовании. Сейчас на сайте проходит акция – 0% на первый займ и 300 рублей тому, кто привёл друга. Займы в МФО рефинансировать можно самостоятельно. Платежи проходят очень быстро, благодаря использованию специальной программы для рассмотрения заёмщиков. Она автоматически анализирует личность, просматривает кредитную историю. МФО рефинансирует займы в удалённом порядке – причину указывать необязательно.
Creditplus
Для погашения займов в МФО эта копания подходит, если в банке был получен отказ. При своевременном погашении долга можно получить Cashback в размере 5% от полной суммы. Это немного, учитывая величину процентной ставки, но в данной ситуации приятная перспектива. Каждый новый займ будет дешевле, рефинансировать долги удобно постоянным или первым клиентам.
Подробнее о рефинансировании в МФО по ссылке.
Причины оформить рефинансирование
Главная проблема при займе денег в МФО – большие суммы при просрочке даже на один день. Только немногие компании могут предоставить систему лояльности. Рефинансировать займы без просрочек будет намного удобнее, ведь сумма долга намного ниже. Тем более, время оформления займа – 1 день, за который может насчитаться ещё несколько штрафов.
Выплаты на погашение микрозаймов можно получить в любом МФО, независимо от того, есть ли у них данная услуга. Лучше выбрать компанию с беспроцентной ставкой на первый займ, чтобы не потерять в финансах.
Какие займы можно рефинансировать
Взять перекредитование можно в любой ситуации. Нужно обращать внимание на требования, если в банках они достаточно обширны, то в МФО возможно рефинансирование с плохой КИ.
Выбирать банки удобно при наличии:
- официального оформления на работе;
- выписки о доходах;
- движимого и недвижимого имущества;
- чистой КИ;
- отсутствия судебных разбирательств по предыдущим займам.
Реально рефинансировать микрозаймы и в МФО, где нет необходимости предоставлять большой пакет документов. Но деньги пересылать придётся самостоятельно, а условия практически не изменятся – высокая процентная ставка, минимальный срок.
Требования к заёмщикам и необходимые документы
Рефинансировать крупные суммы в МФО будет очень сложно, чаще всего их максимальный лимит – 30–50 тысяч. Для этого нужно выбрать банк. Стандартный набор документов:
- паспорт;
- ИНН;
- справка 2-НДФЛ;
- подтверждение собственности на имущество.
В МФО можно обойтись только паспортом, согласившись со всеми условиями договора. Подписать его можно и онлайн.
Как рефинансировать микрозайм: способы
Чтобы получить деньги на погашение долга в микрофинансовой организации, можно воспользоваться несколькими способами:
- официальная услуга в банке;
- рефинансирование в том же МФО;
- перекредитование через другую компанию.
Каждая из них имеет свои особенности, чтобы понять, как рефинансировать микрозаймы, нужно разобрать каждую процедуру по порядку.
Рефинансирование микрозайма в банке
Здесь провести перекредитование выгоднее всего, но перед этим нужно оформить все необходимые документы и быть уверенным в своей кредитной истории. Рефинансирование кредита можно объединить из сразу нескольких МФО. Сделать это можно в отделении с помощью сотрудника или на сайте. Процедура практически не отличается, заполняется форма, копируются документы, а затем происходит проверка. Компании, занимающиеся рефинансированием, требуют официальное оформление на работе. Возможно, будет совершён звонок начальству для проверки добросовестности клиента.
Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог
Перекредитование в МФО – это стандартный займ, с дальнейшим погашением долга самостоятельно. Не стоит изначально указывать реквизиты компании, ведь вы не получите подтверждения оплаты сразу. Лучше сделать это самостоятельно. Долги по займам можно погасить и частично, если есть возможность уменьшить финансовые потери, лучше пользоваться ей как можно чаще.
Компании, занимающиеся микрозаймами, не выдают деньги именно по этой услуге, но предоставление имущества под залог будет полезно.
Перекредитование своего займа в том же МФО
Эта услуга будет самой сложной, для её проведения нужно объяснить в организации причину просрочки. Например, проблемы со здоровьем, беременность, сокращение на работе могут сыграть злую шутку, у клиента нет возможности погасить взятые займы в интернете. Некоторые компании лояльно относятся к таким проблемам. Перед тем как рефинансировать микрозайм, нужно будет позаботиться о документальном подтверждении этой информации.
Как оформить рефинансирование микрозайма
Оформление можно сделать через приложение, используя мобильный банкинг, на официальных сайтах и в отделениях. На интернет-ресурсах это происходит так. Открывается форма заявки, указывается сумма, срок. Далее нужно написать личную информацию, возможно, загрузить фото с паспортом и можно отправлять на рассмотрение. Оно происходит в течение 15 минут, но может затянуться и на несколько дней. Инструкция «Как можно рефинансировать микрозаймы» доступна на сайте каждого банка, который предоставляет эту услугу. Но в целом она стандартна.
Оформить перекредитование МФО без залога с просрочками можно не только на сайте, но и в отделении или офисе компании. Там форму будет заполнять сотрудник. К тому же так легче получить всю необходимую информацию.
Как рефинансировать займ с плохой КИ
Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей можно сделать только в МФО. Банки откажут в этом вопросе, а микрофинансовые организации более лояльны. Чтобы получить перекредитование микрозаймов, взятых в интернете, достаточно просто отправить заявку в несколько компаний и выбрать оптимальный вариант. Чем больше вы отправили заявок в разные МФО, тем выше будет вероятность одобрения.
Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой
Часто возникает вопрос, можно ли рефинансировать займы с просрочками? На самом деле сделать это так же просто, как и для обычного кредита. При перекредитовании очень важную роль играет сумма займа. Возможно, банк согласится оплатить только часть долга. Это часто случается, если она превышает 100 тысяч рублей. Рефинансирование микрозаймов с просрочками доступно как в банке, так и в МФО. Во втором случае не указывается даже причина получения денег, но на словах её можно объяснить сотруднику, чтобы получить более детальную информацию.
Микрозаймы с просрочками не стоит затягивать – это очень дорого, особенно если кредит был взят в МФО.
Плюсы рефинансирования
Главное преимущество этого способа – экономия. Если клиент обращается в банк, то снижение процентной ставки будет колоссальным. Например, при оформлении рефинансирования открытого кредита, она будет составлять 20–25%. Но если это сделать в МФО на год, переплата составит минимум 300%. Клиентские отзывы о микрофинансовых организациях относительно этого вопроса смешанные. Чаще всего рекомендуют прибегать к их помощи только в крайних случаях.
Загрузка...
