Бюро кредитных историй
Порой, обращаясь за финансовой помощью в банк или иную кредитную организацию, соискатель получает отказ ничем не мотивированный, но, тем не менее – решительный. Все дело в том, что, запросив в Бюро кредитных историй сведения о предыдущих финансовых сделках, банк получил информацию о соискателе, как о неблагонадежном плательщике.
Что такое кредитная история? Есть ли какой-то рейтинг оценки заемщиков? На каких сведениях он строится? Все эти вопросы будут подняты в данной статье.
Бюро, собирающие историю сделок по кредитам
Все финансовые сделки, проводимые между физическим лицом в качестве заемщика и разнообразными компаниями в качестве кредиторов, фиксируются. Мало того, когда человек подает заявление на займ или кредит – это также фиксируется.
- Бюро кредитных историй «Эквифакс»;
- Кредитное бюро «Русский стандарт»;
- Национальное Бюро кредитных историй (НБКИ);
- Объединенное бюро под эгидой «Сбербанка».
Данные организации не составляют «черных» списков или какие-то рейтинговые информационные листки, где содержится благонадежность каждого жителя Российской Федерации. Бюро всего лишь собирают финансовую информацию о физических лицах, дабы облегчить кредитным организациям труд по принятию решений относительно выдачи заемных средств.
Для чего знать кредитную историю?
Прежде чем обращаться в банк или иную организацию за кредитованием можно подготовиться и обратиться в Бюро кредитных историй:
- Во-первых, при наличии каких-то отрицательных моментов будет меньше разочарований по отказу.
- Во-вторых, наличие отрицательных моментов позволит задуматься – необходимо ли обращаться за кредитом, собирать документы.
- В-третьих, при наличии незнакомых сделок, необходимо сразу же обратиться за проверкой.
Мошенники часто используют подложные, украденные данные граждан, чтобы взять займы или кредиты. Порой предоставление конфиденциальной информации в ненадлежащем порядке может привести к всплывшему займу, который вроде человек и не брал, но расплачиваться по нему придется. Информация, которая содержится в кредитной истории, следующая:
- фамилия, имя и отчество гражданина;
- паспортные данные, индивидуальный номер налогоплательщика;
- текущие финансовые сделки, обязательства;
- закрытые договоренности;
- заявки, поданные на кредитование;
- организации, вступившие в соглашение с клиентом, в том числе те, которые перекупают долги.
Последняя информация доступна не всем, но именно она поможет узнать источник «неизвестных кредитов». Каждый раз, подавая заявку на займ, вступая в финансовые отношения с юридическими лицами, соискатель подписывает бумагу о согласии на обработку персональных данных. Именно эти персональные данные содержаться в кредитной истории, а бюро позволяет просматривать их уполномоченным лицам и организациям.
Как узнать кредитную историю онлайн?
Каждый потенциальный заемщик имеет право интересоваться собственной кредитной историей.
Узнать ее он может одним из способов:
- подать заявление в офис одного из Бюро кредитных историй и получить на выходе письменный экземпляр с перечнем всех финансовых сделок и поданных заявок;
- отправить заверенное у нотариуса заявление письмом на адрес бюро кредитных историй;
- зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте организации.
Во всех трех случаях результат будет одинаковым – соискатель получает кредитную историю. Тем самым можно проверить себя и подготовиться к заявке на выдачу кредита.
Существуют ли способы исправления отрицательной кредитной истории?
Многие понимают, а некоторые сталкивались лично с тем, что банки отказывают соискателям займов в том случае, когда у человека есть неоплаченные займы, отрицательная практика предыдущих отношений с кредиторами.
Просто так удалить записи из кредитной истории нельзя, но есть возможность привести ее к положительному состоянию. Для этого необходимо взять несколько кредитов подряд и расплатиться по ним в необходимые сроки. Последовательно, два или три кредита, обязательства по которым полностью будут закрыты, все проценты выплачены, составят неплохое подспорье, если предыдущая финансовая жизнь не совсем положительная.
Куда обратиться за такими манипуляциями? Понятно, что банки не захотят пойти на помощь соискателю. Однако микрофинансовые организации работают с любыми обратившимися гражданами, а соответственно и шанс укрепить собственную кредитную историю есть.
Что нужно делать:
- Найти подходящую микрокредитную компанию.
- Подать заявку на кредит.
- Оформить договоренность.
- Расплатиться по обязательствам в срок и без задержек.
- Попросить менеджеров компании передать сведения о сделке в Бюро кредитных историй.
Тем самым человек вносит положительные «штрихи» в собственную финансовую состоятельность. Проведенные таким образом две или три сделки значительно улучшат общее отношение кредитных организаций к соискателю. Теперь даже банковские работники, увидев расчеты по обязательствам, проведенные согласно договорам и срокам, удостоверятся в состоятельности заемщика.
Стоит учесть, что кредиты и займы лучше брать с некоторыми перерывами, чтобы положительная кредитная история затронула как можно больший промежуток времени.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Кроме сбора информации Бюро могут подобрать наилучшее предложение по кредитованию, исходя из возможностей, проанализированных по сведениям о соискателе. На основе содержащихся в проведенных сделках данных, Бюро может составить ясную картину финансовых возможностей клиента.
У Бюро кредитных историй довольно разносторонняя деятельность и любому гражданину могут когда-нибудь понадобиться те сведения, что кропотливо собираются в архивах организаций достаточно давно.
Загрузка...
