ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Что такое кэшбэк и как им правильно пользоваться

Услышав впервые о кэшбэке, люди интересуются, что это такое, пояснить понятие простыми словами мы и хотим. Стремительный переход банковских учреждений в сферу интернет и мобильной связи позволил расти количеству и разнообразию финансовых операций. Для пользователей сети и любителей онлайн-шопинга сервис кэшбэка стал одним из любимых. Для остальных, кто пока не осведомлен о тонкостях работы с ним, мы подготовили подробный обзор. С помощью cash back можно не только экономить собственные деньги, но и зарабатывать дополнительно, не рискуя собственными финансами или сохранностью персональных данных.

Что такое кэшбэк

Сталкиваясь с покупками на крупных торговых онлайн-площадках, пользователь не раз натыкается на предложение воспользоваться сервисом кэшбэка. Что такое кэшбэк и как им пользоваться: это операция покупки через специализированный сайт или платформу, что позволяет вернуть часть потраченных денег на покупку обратно себе на счет. Прежде чем выбирать сервис наугад, посмотрите отзывы и перечень магазинов на сайте кэшбэка. Многие из них предлагают возврат финансовых средств не только с покупок, но и с оплаты туристической поездки или покупки впечатлений.

Сервисы получения процентов с покупок размещаются не только на собственных сайтах: такую услугу предлагают крупные банки через оформление специальной банковской карты. Это выгодно не только пользователям сервиса возврата, но и самим банковским организациям. Пока идет перерасчет и возврат средств клиенту на карту, деньги находятся в обороте банка и позволяют ему увеличивать доходы от финансовых операций.

Кэшбэк — это реальный и легальный способ получить не просто скидку или приобрести товары на распродаже, но и из этой покупки вернуть себе небольшой процент. От накопительной системы сетей магазинов это отличается тем, что в cash back процент денежный, бонусная схема не настолько распространена.

Для самих магазинов использование такого рода операций выгодно: это в несколько раз уменьшает затраты на разработку стратегии маркетинга и рекламы, можно сказать, что сервисы возврата денег сами рекламируют товары. За увеличение оборота продаж сотрудники кэшбэка получают вознаграждение от партнеров и делятся ими с пользователями в виде процентов за покупки. Создается ощущение, что человек возвращает собственные средства, но по факту это рекламные бонусы от компаний-партнеров.

Общие правила использования

«Деньги обратно» — вот что значит кэшбэк дословно, в переводе с английского cash back. Принцип кэшбэка прост и удобен обеим заинтересованным сторонам — клиент сервиса или банка получает свои деньги, а пока они перечисляются, банк имеет возможность дольше с ними работать.

Общие условия для пользователя — это совершение покупки через сайт или приложение cash back. Необходимо найти нужный магазин или бренд в списке компаний на сайте, перейти на него и уже в привычном режиме совершать свой шопинг. В течение нескольких дней процент от затраченной суммы возвращается.

Сам кэш накапливается на персональном счете в сервисе или перечисляется на банковскую карту. Кэшбэки устанавливают сроки и проценты возврата индивидуально. К тому же сейчас существует услуга минимального обналичивания своего кэшбэка: это значит, что не нужно накапливать средства до определенной суммы для того, чтобы перевести их в реальные средства, а можно сразу после получения переводить процент от суммы в реальный денежный эквивалент.

Точно так же, как существуют амбассадоры брендов, существуют продвигатели различных услуг. После удачного опыта использования преимуществ cash back, человек может подать заявку на сотрудничество с сервисом. За рекламу или иное распространение информации о продукте его партнер получает вознаграждение. Для начала это будут более высокие проценты возврата, а после и денежное вознаграждение.

Способы получения Cash Back

Приблизительно одинаковая схема того, как использовать кэшбэк, не распространяется на способы его получения. Если к выбору кэшбэк-сервиса подойти с толком, можно найти как выгодные условия для себя, так и несколько источников экономии личных финансовых средств.

Кроме покупок в магазинах, cash back можно получить и при оплате обучения на курсах, тренингах и секциях. Еще такие операции приветствуют при оплате медицинского обслуживания. Деньги перечисляются на счет в сервисе, на банковскую карту или, после операций с мобильным оператором, как пополнение на телефон в этом случае.


Дебетовые карты с Cashback:

Сравнить
Описание Cash back(%)
-
ОФОРМИТЬ
ХоумКредит "Польза" 10 %
-
ОФОРМИТЬ
Альфа карта 2 %
Новинка
-
ОФОРМИТЬ
- 10 %
-
ОФОРМИТЬ
Открытие Opencard 3 %
-
ОФОРМИТЬ
СвязьБанк 10 %

Кэшбэк-сервисы

Среди обилия предложений зарегистрироваться на многочисленных платформах, стоит прежде разобраться с тем, как работают кэшбэк-сервисы. Их существует несколько видов, обусловлено это тем, что они сотрудничают с разными банками и партнерами этих финансовых учреждений соответственно. Как только такая коллаборация нашла клиента, для трех сторон процесса существуют свои выгоды.

Клиент получает свои деньги обратно с покупок, партнеры банка (магазины, бренды) увеличивают поток покупателей, а сам банк дольше использует деньги в собственном обороте. Поиск определенного сервиса обусловлен тем, что в каждом из них перечень партнеров и сумма процентов возврата разные.

LetyShops

Оформить кэшбэк после покупки можно с платформой LetyShops. Это одна из крупнейших платформ на территории СНГ, общий оборот потраченных средств через которую составляет более 300 миллионов рублей. Оплатить через LetyShops свои покупки смогли уже более 7 миллионов человек.

Часть денег возвращается не только по стандартным процентам, но и повышенному кэшбэку. Еще некоторые особенности платформы в том, что есть возможность установить расширение для LetyShops на свой браузер, загрузить мобильное приложение на Android или IOS.

Таким образом, система сама сканирует, есть ли среди 1823 магазинов партнеров тот, на котором человек что-то ищет. С помощью уведомлений можно следить за повышением процента и получать напоминания о новых партнерах. При регистрации премиум-аккаунт пользователь получает в подарок, что дает больше возможностей для повышения процентов.

Реферальная система на сайте позволяет получать бонусы при подключении друзей. А если магазин хотел бы сотрудничать с сервисом, то легко составляется заявка.

Cash4brands

Перед тем как пользоваться кэшбэк-сервисом Cash4brands, можно вначале просчитать, какова степень выгоды при его использовании: на платформе есть специальный калькулятор. С помощью Cash4brands возможно приобретение не только одежды и обуви, но и спортивных товаров и даже мебели, скидка на которую особенно ощутима.

При первом обращении премиум-аккаунт выдается в подарок, к этому добавляют 10 рублей на счет и улучшенную бонусную систему. При возникновении трудностей служба поддержки сервиса доступна круглосуточно в режиме онлайн. Минимальная сумма выплаты кэша составляет 1 рубль, так что с Cash4brands не придется ждать накопления средств.

Мегабонус

Мегабонус является международным сервисом и свой товарооборот кэшбэк увеличил втрое за последний год. За покупку через Мегабонус возвращается до 40% стоимости приобретаемого товара, что означает возможность удваивания выгоды в период распродаж. Всемирный доступ дает возможность выводить деньги не только на карту.

Это значит, что по возвращении денег после покупки товара или услуги, их можно вывести на электронный кошелек, мобильный счет, кошелек браузера и карту. Покупать через Мегабонус реально и с американских и других зарубежных платформ, на которых может быть ограничен доступ или условия доставки. В таком случае дополнительный сервис доставки товара в определенную страну тоже будет по сниженной цене.

Сравнительная таблица кэшбэк-сервисов

Даже если человек мало смыслит в торговле и тонкостях ценообразования в магазине, степень наценки оффлайн-шопинга понять нетрудно. Благодаря сравнительной таблице кэшбэк сервисов сравнить и выбрать оптимальные условия покупки еще проще.

Даже без привязки к премиум-аккаунту приобретение товаров через такую систему экономит средства. Совершение покупок через любую из этих платформ будет таким же, как если бы человек просто зашел по ссылке в интернете на страницу магазина и приобрел там товар.

Показатели Cash4brands Мегабонус LetyShops
Средняя скорость одобрения кэшбэка От 14 дней 30-90 дней 30 дней
Минимальная сумма выплаты 1 ₽ 11 ₽ 500 ₽
Скорость ответа службы поддержки Online До 6 часов Online

При оформлении заказов с зарубежных сайтов экономить можно не только при помощи кэшбэков, но и путем оптимизации доставки. Традиционно магазины устанавливают крупную минимальную сумму для оформления доставки бесплатно, одному человеку не всегда необходимо закупаться таким образом. В этом случае помогут совместные заказы с другими пользователями на чье-то одно имя из группы. Условием будет то, что доставка всего товара осуществляется к нему, а уже после ко всем остальным по отдельности.

Банковские карты

Грамотно и правильно распоряжаться финансами сейчас обучают даже маленьких детей. Начислять и снимать денежные средства можно с существенной экономией для себя. Сегодня банки предлагают собственные специальные карты кэшбэка, на которые переводятся проценты обратно.

Кредитные карты с Cashback:

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Банк Восточный карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки Халва 12 % -
299999 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Уральский банк реконструкции и развития 1 % 120 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» 10 % 55 дн.
300000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.9 % Кредитная карта Русский стандарт PLATINUM 15 % 55 дн.
Новинка
500000 Руб.
ОФОРМИТЬ
19.9 % - 11 % 55 дн.

Условия использования просты, для чего эти карты и были разработаны: ими необходимо расплачиваться при покупках. На сайтах банков также есть перечень магазинов-партнеров, в которых процент завышен или есть другие дополнительные бонусы. Не всегда картой для возврата денег будет кредитная карточка. Непосредственно в банке клиент имеет право запросить карту без кредитного лимита.

Альфа-банк

Дебетовая карта, на которую начисляется кэшбэк, дает преимущества перед другими способами оплаты. Например, онлайн кэшбэк не покрывает траты на транспорт, заправку автомобиля, походы в развлекательные центры и рестораны. Куда девается большая часть дохода в отпуск, так это на развлечения и сувениры, которые тоже часто не оплатишь онлайн.


Альфа банк - «Альфа-Карта»

В таких случаях нужен другой способ экономии, что и предусмотрел Альфа-банк. Если мы финансово грамотны и разбираемся в денежных вопросах, то давайте вместе легко определим выгоду банковских карт: возврат 10% трат на заправках, 5% обратно при расчете в кафе и ресторанах, начисление 6% на остаток счета и 1% возврата с любых других покупок.

Сравнить
Описание Cash back(%)
-
ОФОРМИТЬ
Альфа карта 2 %

Если же вам интересен кредитный лимит, то у Альфа-банка есть предложение и для вас. Получайте Cash Back до 36 000 руб. в год, скидки до 15% у партнеров. Среди преимуществ карты можно выделить 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных и 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка.


Альфа банк - «Cashback»

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Тинькофф Банк

Значение денег в капиталистическом строе трудно переоценить. Если используете средства с умом и с расчетом, у меня будет еще несколько рекомендаций по поводу оптимизации денежного оборота. В Тинькофф Банк действует расширенное обслуживание для владельцев дебетовых карт с кэшбэком. Банк предлагает возврат 5% в трех категориях покупок, которые вы выбираете сами. По спецпредложениям можно получить кэшбэк до 30%. Бонусом является начисление до 6% на остаток на счете карты.

Сравнить
Описание Cash back(%)

Кроме всех вышеупомянутых плюсов и процентов, с помощью этой карты можно переводить деньги на любые счета, снимать наличные в любых банкоматах по всему миру без комиссии. Обслуживание карты бесплатное. А мобильное приложение позволяет даже оплачивать коммунальные услуги с возвратом процента.

Совкомбанк Халва

С кэшбэком от Совкомбанка возврат денег осуществляется и с покупок в рассрочку. Необходимо перед тем, как узнать условия использования карты, ознакомится с правилами начального оформления: нужные документы будут несколько дольше действовать, но есть шанс получить повышенный кэшбэк на бытовую технику.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки Халва 12 % -

В первые 4 месяца после оформления карты Халва действует повышенный кэшбэк. Если на вашем смартфоне есть функция NFC, то при подключении карты к Google Pay и оплате телефоном вам будет возвращаться 12% от покупок магазинах-партнерах, которых уже более 155 000. При оплате картой 3%, а вне партнерской сети и в Интернете – 1%.

Когда пройдет 4 месяца, кэшбэк станет стандартным: 6% при оплате телефоном у партнеров, 2% для карты и 1% вне сети.

Акция “Любимая покупка”

Дополнительно, делая в магазинах-партнерах от 5 покупок каждый месяц на общую сумму от 10 000 руб собственными средствами 6 месяцев подряд, вы сможете получить кэшбэк 35% за 1 любимую покупку (доступно 1 раз в год). После выполнения условий в разделе “Промокоды” мобильного приложения появится купон, который позволит вернуть 35% с любимой покупки.

За состоянием счета и возвратом денег легко следить с телефона, установив приложение на любую из операционных систем. Через Совкомбанк список товаров расширяется от партнерских до любых, на последние процентная ставка возврата будет ниже, а также деньги приходят обратно и при покупке товаров в кредит.

Карта рассрочки Халва

Хоум Кредит Банк

Удобно пользоваться кэшбэком с помощью оформления карты Хоум Кредит Банка под названием «Польза». При покупке возврат части денег зависит от типа трат: на АЗС, кафе и рестораны, путешествия и туризм вы будете получать 3% кэшбэк. До 10% – в магазинах партнеров, а во всех остальных случаях – 1%.

Сравнить
Описание Cash back(%)
-
ОФОРМИТЬ
ХоумКредит "Польза" 10 %

Сайты-партнеры, такие как LetyShoрs, указывают на своих страницах более выгодные условия использования этой карты: реально ли кэшбэк получить за поход в театр, парк развлечений или кино. Сегодня с картой Польза это стало возможным. Обслуживание такой карты и смс-уведомления о начислениях бесплатны ограниченный период времени.

HomeCredit Польза

На сайтах банков или страницах их программ по возврату трат часто находятся калькуляторы трат. Несколько столбцов, разграниченные по сферам, содержат показатели трат в месяц, которые можно выставить согласно своим тратам. Напротив этой суммы высвечивается количество денег, которые можно вернуть обратно в месяц или накопить в год. Учитывая, что большинство карт еще и с 6% начислением годовых на остаток, собирается приличная сумма.

Сравнительная таблица кэшбэк-карт

Карта Общий кэшбэк Баллы Maкс. кэшбэк в месяц, рубли Условия начисления*
Хоум Кредит Польза 1% 1 балл = 1 ₽ 5000 ₽ нет
Тинькофф банк 1% 1 балл = 1 ₽ 3000 ₽ нет
Совкомбанк «Халва» 1% 1 балл = 1 ₽ 3000 ₽ > 3000 ₽
Альфа банк 1% 1 балл = 1 ₽ 2000 ₽ > 20000 ₽

*Условия начисления — общая сумма покупок в месяц, необходимая для начисления кэшбэка.

Значимую часть трат можно сократить с помощью кешбека. В таблице приведены проценты по любым тратам, если же настроить категории среди партнеров банка, то на номер счета возвращается до 40-60% израсходованных денежных средств. Благодаря мобильной и интернет сети такая существенная экономия стала возможна.

Читайте наш рейтинг лучших 11 карт с кэшбэком в 2019 году.

Если по личным причинам клиент не доверяет отдельным платформам, то лучшим выходом станет оформление карты с возможностью возврата денег в том банке, которому человек доверяет. Кроме получения своих денег обратно, такие карты дают ряд преимуществ: возможность расплачиваться и снимать деньги по всему миру, бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток счета.

Плюсы и минусы кэшбэка для пользователей

Как бы рациональная сторона человека ни понимала необходимости тратить умеренно, эмоциональных трат случается куда больше, чем распланированных. Плюсы сервисов такого рода уже обстоятельно рассмотрены, а вот скрытые минусы пока прошли стороной.

Когда клиенты разобрались с условиями использования платформ или карт, начисленный бонус становится их негласным контролером. Скорее всего, человеку не нужно было совершать то количество трат, которое предусмотрено программой для получения повышенного кэша, например. Такие программы приучают мышление к потребительству, когда необходимость покупки отводится на второй план.

На первый же выступает получение как можно большего количества денег обратно. Такая схема подогревается магазинами, когда бонусы действуют ограниченное количество времени. Возможно, в действительности пользователю больше ничего не нужно, но прогорание бонусов на следующую покупку подогревает его желание покупать больше и больше.

Эта привычка формируется быстро, что приводит не только к экономии на возврате, но и к общему увеличению расходов. Конечно, это не касается каждого случая и человек вправе сам решать, насколько осознанным станет его личное потребление. Но риск прибрести зависимость в погоне за скидками все же есть.

Вывод: использовать ли Cash Back

Разумно ли пользоваться сервисами, безусловно, решать самому клиенту. Но выводы говорят за себя: стоимость товара действительно включает затраты на рекламу, и именно эти траты хотелось бы вернуть назад. Но стоит ли вводить это в постоянную привычку и привязываться к минимальным требованиям по тратам с карты — скорее нет, чем да.

Экономия финансовых средств, как и их трата, должна быть разумной и обоснованной. Комфорт в обслуживании карты, безусловно, является плюсом, как и начисления на остаток и прочие бонусы. Но вместе с тем, подходить к шопингу стоит последовательно, избегая ненужных трат.

Многих вводит в ступор слово кэшбэк, но понимая его смысл и происхождение, можно использовать «возврат денег» себе в пользу. Платформ и сервисов сейчас множество, не говоря уже о специальных предложениях банков. Операции через них популярны по всему миру и безопасны, не говоря уже о выгоде и возможности накоплений.

Кроме сбережения собственных средств, с помощью кэшбэка можно даже зарабатывать. Выплаты по рассрочкам или коммунальным услугам, поход в кино или покупка платья — на всем этом теперь можно сэкономить и вернуть до 40% изначальной стоимости услуги или товара назад. Конечно, стоит подходить к потреблению осмысленно. Настолько, насколько оно вообще может быть осознанным.

Получить займ