Что будет если не платить микрозаймы?

Большинство соискателей, интересующихся микрокредитованием, пытаются как можно больше разузнать о самом займе, способе получения денег, скорости рассмотрения заявки, но мало кто уделяет внимание немаловажному вопросу – что будет, если не платить микрозайм?

Чтобы рассмотреть всевозможные последствия такого шага, надо немного уделить внимание самому понятию микрозайма, возможным ситуациям неуплаты. Все это будет упомянуто в нижеследующей статье.

Понятие микрозайма

Человек в последнее время разбалован всевозможными финансовыми институтами, предоставляющими все больше разнообразных услуг, в том числе в сфере одалживания денег частным лицам и компаниям. Кредитование под залоги, ипотека, рассрочка в магазинах – все привело к тому, что граждане редко задумываются о ценности денежных средств.

• идентификационные документы;
• подтверждающие справки о доходности и трудоустройстве;
• подтверждение хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей;
• залоги и поручительство.

Рассмотрение заявок по кредитам в банке протекает достаточно долго. Иногда промежуток времени от заявки до согласования может занимать до тридцати календарных дней. А что делать, если деньги необходимы в срочном порядке? Что предпринимать, если предыдущие финансовые отношения не смогли составить положительную картину у будущего кредитора?

В такой ситуации естественным выходом будет обращение в сферу микрофинансирования. Компании, предлагающие малые суммы на короткие сроки не щепетильны в выборе клиента. По большому счету микрофинансовые организации интересует лишь отсутствие задолженности у соискателя займа перед самой компанией. Микрофинансовые структуры выставляют крупные проценты, но иных отталкивающих условий при договоренностях не наблюдается.

Несомненные преимущества микрокредитования заключаются в следующем:

• быстрое рассмотрение заявок по кредитованию;
• работа с большинством обратившихся соискателей;
• выдача займов по предъявлению единственного документа – паспорта;
• отсутствие внимания к плохой кредитной истории;
• возможность траты средств по усмотрению заемщика;
• удобные способы получения и возврата денежных средств.

Эти и многие другие моменты являются привлекательными в данном вопросе. Соискатели, что по каким-то причинам не могут обратиться в банк за заемными средствами – обращаются в микрофинансовые компании. Стараются возвратить займы своевременно, получают возможность кредитования на выгодных условиях при повторном обращении.

Каждый ли раз взятые в займы средства доходят обратно до кредитора? При каких обстоятельствах могут возникнуть задолженности?

Почему микрозаймы не возвращают?

Взяв в долг фиксированную сумму денег, довольный соискатель тратит на собственные нужды, зачастую отдаляя момент расплаты. Проценты за пользование средствами не высоки, но если задержать выплату – в силу вступают штрафные санкции. Взятые десять тысяч рублей в реальности, после многочисленных задержек, могут обернуться кругленькой суммой.

Что может быть причиной невыплаты?

Рассмотрим особенно распространенные случаи:

• Постоянный долг. Не секрет – в нашей стране большинство жителей не обладают крупными финансовыми состояниями. Привычка жить в долг накладывает отпечаток безысходности, когда человек привыкает к постоянному отсутствию средств и не сильно хочет предпринимать действия, ведущие к личному обогащению. Взятые в кредит деньги могут перекрываться задолженностями, которые при отсутствии стабильного дохода наваливаются тяжким бременем на семейный бюджет.
• Мошенничество. Малые суммы, предлагаемые микрокредиторами, дают право не сильно сообразительным личностям думать: «Что страшного случится, если не платить микрозаймы?» Сумма небольшая, кредитор не сильно отслеживает денежные потоки – пройдет. На самом деле каждая сделка, заключаемая микрокредитной организацией, фиксируется не только в базах данных самой компании, но и информативно передается в бюро кредитных историй. Каждый невыплаченный долг помнится до того времени, пока не будет погашен.
• Не мое – не плачу. Работа микрокредиторов со всеми обратившимися ставит процесс на поток. Зачастую, менеджеры компании могут допустить оплошность и не внимательно сверить подаваемые документы с личностью соискателя. Подложив чужой паспорт, мошенники могут взять кредиты на стороннее лицо и исчезнуть. В результате, в один момент у не подозревающего гражданина могут возникнуть долги. Выплачивать их придется – микрокредиторы не задерживают обращения к коллекторам, в судебные инстанции.
• Забывчивость. Эйфория от радости покупки очередного вожделенного гаджета, просто плохая память могут стать элементарной причиной, по которой неоплаченный кредит всплывет через определенное время суммой в два, три раза большей, нежели стоила покупка. Всегда стоит помнить о заключаемых на почве финансов сделках.

Таким образом, вариантов, при которых деньги могут сыграть против кого-то, достаточно. Упомянутые ситуации являются наиболее распространенными, и все ведут к одному – задолженность.

На чьей стороне закон?

Есть еще один момент, стоящий упоминания. Большинство граждан считают микрофинансовый рынок не таким значительным, чтобы он действовал на законных основаниях. Банки и крупные кредиторы – это сильные игроки, которые могут подать в суд, применить всевозможные санкции, а малые компании, манипулирующие микрокредитами, такой возможностью не обладают.

Напомним еще раз – каждая заключаемая сделка фиксируется в бюро кредитных историй на совершенно официальных основаниях. Любая невыплаченная задолженность дает право микрофинансистам обращаться как в судебные инстанции, так и применять иные меры, способствующие возврату средств.

• судебные инстанции;
• коллекторы;
• передача долга третьим лицам.

Все зависит от того в каком направлении развивается работа конкретной компании и как им привычней работать с должниками. Такие уточнения, как правило, могут быть оглашены при заключении договора займа, но о них также могут умолчать.

Менеджер микрокредитной организации вполне может не говорить о последствиях, а лишь огласить дату погашения задолженности и сумму, которую заемщику необходимо возместить с учетом всех начисленных процентов.

Некоторые микрокредитные организации вполне способны включить в договор скрытую комиссию, но это уже частные случае, которые в последнее время довольно редки. Такая комиссия может вовлечь заемщика в долги даже после того, как он уплатит все денежные средства, зафиксированные в договоренности. Нас же интересует другое.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Микрокредиторы не занимаются благотворительностью. Долг по займу начинает начисляться в первый же просроченный день. Процент за процентом, штрафные пени и прочие начисления могут посыпаться на нерадивого заемщика. Какими путями идут микрокредиторы, чтобы возвратить собственные средства:

• Во-первых, пресловутые высокие проценты. Именно они являются некоторым гарантом от невозвратов. Те, кто вовремя платит по долгам, заодно оплачивают долги тех, кто не возвращает заемные средства.
• Во-вторых, самостоятельное оповещение должника с призывами возврата средств и угрозами обращения в коллекторские агентства и судебные структуры.
• В-третьих, обращение к третьим лицам в виде коллекторов и перекупщиков долгов.
• В-четвертых, обращение в суд с подтверждающими документами.

Простые звонки непосредственно от самого кредитора по указанному телефонному номеру должника – не самое страшное, что может случиться. Телефонный номер можно сменить. Но прописку-то менять никто особо не собирался.

Тут могут вступить коллекторы, которые не особо церемонятся с должниками. Постоянные угрозы и требования в адрес не только самого должника, но и по всем направлениям его жизни – самое начало:

• звонки в любое время суток на домашние номера телефонов;
• сообщение о задолженности родственникам и близким людям;
• информирование по месту работы или учебы.

Законно ли это? Если есть телефон, то звонить по нему никто не запрещает. Особых законов, пресекающих такую деятельность коллекторов, не существует.

C другой стороны, микрокредитная организация может позволить себе продать долг сторонней компании, которая заплатит основную сумму и проценты. Как правило, третьи лица вообще не церемонятся с должниками, выкупая их долги оптом. В ход могут пойти вынужденные продажи бытовой техники, смартфонов, компьютеров, дабы перекрыть задолженности. Это может происходить на вполне законных основаниях с участием судебных приставов.

Вообще до суда дело редко доходит, потому как микрокредиторы не привыкли долго возиться с каждым клиентом. Суд в любом случае решит дело в пользу пострадавшего кредитора, но пока еще механизм судебной машины позволит вернуть задолженность в полной мере, да еще и с процентами.

Еще одним немаловажным пунктом, о котором хотелось бы поговорить отдельно является такое последствие задолженностей, как запрет на выезд за рубеж и даже за пределы региона проживания.

Такая ситуация вполне может случиться. Человек взял в долг некоторую сумму, забыл погасить, к примеру, последний взнос и тут как раз случился период отпусков, путевки в заветный курортный рай куплены, вещи собраны. Но как только гражданин, да еще и его семья собрались проходить таможенный контроль – задолженность, запрет на выезд, нервы, пропавший отпуск, пропавшие деньги, потраченные на путевку, и тому подобное.

Это лишь самое обтекаемое описание возможной ситуации. И доводить дело до такого состояния совершенно не нужно.

Как поступить?

Когда берешь кредит, даже малую сумму и на короткий срок – всегда стоит придерживаться нескольких правил:

• внимательно читать договор и предлагающиеся дополнения;
• постараться рассчитать собственные возможности выплаты долга и процентов;
• не брать деньги в долг, если на то нет крайней необходимости;
• если нет возможности вернуть долг в срок, оговоренный в соглашении, следует обратиться к микрокредитору.

Большинство микрофинансистов идут навстречу сознательным клиентам и предлагают как пролонгацию договоров, так и возможность реструктуризации долга. Не бывает безвыходных ситуаций. Прежде чем брать на себя обязательства денежного характера, стоит несколько раз задуматься на тему – что будет, если не платить микрозаймы.

Последствия неуплаты по кредиту