Что можно сделать с долгом перед Альфа-Банком

Альфа-Банк ответственно подходит к работе с проблемной задолженностью. Компания использует все доступные возможности, чтобы клиент погасил свои обязательства: досудебные взыскания, службу коллекторов, суд. Не стоит медлить, если у вас образовалась просрочка по обязательствам в Альфа-Банке. Есть несколько вариантов решения вопроса.

Что ждет заемщика за просрочку

Большое количество людей являются клиентами Альфа-Банка, пользуются его услугами и продуктами, в том числе и их кредитными предложениями, представленными:

• кредитом наличными;
• кредитной картой;
• кредитом на покупку товара.

Подавляющее число займов выдается по ускоренной схеме, что неизбежно влечет за собой увеличение случаев допущения просрочек. Для взыскания задолженностей в банке организовано специальное подразделение, способное годами досаждать должнику и требовать выплатить долг.

Если у заемщика возникает задолженность, банк начинает насчитывать пеню на сумму не внесенного платежа. Законом ее размер ограничивается – не более 20% годовых, при условии продолжения начисления процентов по договору. Альфа-Банк не выходит за рамки установленных норм.

Изначально, на задолженность по кредитной карте, предусматривались дополнительные штрафные санкции. В настоящее время банковская организация отказалась от этих мер и ограничилась начислением пени, установив максимальный ее размер – 20% годовых.

К примеру, клиент не внес своевременно оплату по договору в размере 10 тыс. рублей. Именно на эту сумму начинают начислять 20% годовых ежедневно, а именно 5,5 рублей. Цифра небольшая, но это только начало. Сумма пени увеличивает размер задолженности клиента перед банком, соответственно и ее размер тоже растет ежедневно, и к концу года она может составить 170 рублей. При невнесении и следующего платежа, долг увеличивается, как и сумма штрафных санкций. Задолженность будет расти все быстрее. Если заемщик перестанет вносить платежи по договору, то к моменту подачи банком заявления в суд, долг клиента перед компанией может увеличиться в несколько раз.

Как поступить, при образовании задолженности

Альфа-Банк уже очень давно выдает экспресс-кредиты. Проверка клиента в этом случае проходит не так тщательно, что увеличивает вероятность образования задолженности по таким займам. Поэтому, у кредитора имеется отлаженная схема по устранению просроченной задолженности.

При образовании долга, заемщики, как правило, стараются самостоятельно найти выход из тяжелого финансового положения и очень часто предпринимают неверные шаги:

1. Обращаются в сторонние организации, берут новый кредит или займ. Это неизбежно влечет за собой увеличение суммы своих долговых обязательств.
2. Отказываются сотрудничать с банком, который заинтересован в помощи своим клиентам, и не отвечают на звонки. Вероятность решить возникшую проблему и избежать больших потерь, взаимодействуя с банком, намного выше.
3. Ничего не делать – тоже не выход. В результате долг будет стремительно увеличиваться, а дело попадет в руки коллекторов, а после дойдет и до суда.

Самым правильным решением в сложившейся ситуации – самостоятельно обратиться в отделение банка или по телефону горячей линии – 8-800-200-00-00. Желательно сделать это еще до образования просрочки, ведь в этом случае вариантов решения проблемы будет больше.

Вопреки распространенному мнению, банк всегда идет навстречу клиенту и готов предложить варианты выхода из сложной ситуации. В случае возникновения обстоятельств, при которых вы осознаете, что внести следующий платеж не можете, обязательно сообщите и объясните причину. У банка большой опыт в этой области, и они смогут подсказать, как действовать человеку, чтобы избежать огромной задолженности или выйти с минимальными потерями для обеих сторон.

Варианты урегулирования вопроса по задолженности

Если клиент хочет сотрудничать, идет на контакт, то пойти на встречу банк может, даже если уже имеется просрочка, которая не относится к категории злостных (задержана оплата 1-2 платежей). В этом случае помочь человеку намного проще и есть несколько вариантов:

1. Клиент может воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Это кратковременная услуга, при которой выплаты ставятся на паузу, пока не восстановится платежеспособность заемщика. Применяется в ситуациях, например, если человек потерял работу, ушел на длительный больничный и т. д.
2. Еще один вариант – реструктуризация долга. Подойдет тем, кто может вносить платежи, но в меньшем объёме. Банк меняет параметры кредита и формирует новый график, чтобы должнику было комфортно оплачивать, не допуская задолженности в будущем.

Если речь идёт о долге по кредитной карте, то в этой ситуации обнуляется лимит и блокируется пластик, чтобы не увеличивался долг перед банком. А в случае реструктуризации долга или кредитных каникул, задолженность по карте становится обычным кредитом наличными с фиксированным графиком оплаты.

Что является основанием для реструктуризации

Банк самостоятельно решает, какой вариант подойдет клиенту, основываясь на изучении обстоятельств. Фактически кредитные каникулы и реструктуризация это одно и то же – изменение параметров изначально выданной ссуды.

Но нельзя просто прийти в банк и потребовать новый график или отсрочку платежей. Банк оказывает помощь на начальном уровне просрочки только тем, кто действительно оказался в трудном финансовом положении, и может доказать это, предоставив все необходимые документы, подтверждающие это.

К веским причинам, которые позволяют клиенту воспользоваться услугой реструктуризации или кредитных каникул можно отнести:

• призыв в армию;
• потеря постоянного дохода (увольнение или сокращение);
• уменьшение дохода клиента;
• чрезвычайная ситуация;
• отпуск по уходу за ребенком;
• потеря трудоспособности(инвалидность);
• длительный больничный.

Любая из этих причин считается веской, для того, чтобы оформить клиенту кредитные каникулы, либо реструктуризацию. Банк принимает решение на основе предоставленных документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение заемщика.

Не зависимо от того, какой вариант выберет кредитор для клиента, сумма долга может вырасти за счет увеличения срока займа, а также за счет пени, если просрочка уже была допущена. Все изменения будут отражены в новом платежном календаре.

Действия банка для взыскания долга

Процедура взыскания – долгий и нелегкий процесс, который может затянуться не на один год, ведь Альфа-Банк не из тех, кто прощает и списывает долг заемщику. И если вы думаете, что можно просто не платить, то это не так, у банка есть четкий план действий в таких ситуациях:

• во-первых, все начинается с начисления пени, которую банк насчитывает с первого дня просрочки. Уже на следующий день после образования долга с должником свяжется специалист по взысканию для выяснения причин неуплаты. Для клиентов, которые готовы сотрудничать с банком, будут предложены варианты выхода из сложившейся ситуации. В противном случае звонки настойчиво будут поступать должнику, пока он не пойдет на контакты с кредитором;
• следующим шагом, если заемщик продолжает не вносить оплату по кредиту, и уже пропущено более 3 взносов, банк привлекает на помощь коллекторов. Тактика действий у них более жесткая, но все в рамках закона;
• если и в этом случае заёмщик продолжает игнорировать банк и коллекторов, дело передают в суд, который обязывает должника выплатить всю положенную сумму и плюс начисленные проценты и пеню за весь период. Имейте в виду, что пока дело дойдет до суда, продолжает увеличиваться и начисляться пеня. За счет штрафных санкций сумма долга перед Альфа-Банком накопится внушительная.
• после этого в дело вступает судебный пристав. Он накладывает арест на счета должника, замораживает все карты, имеет право взыскивать половину всего официального дохода и изымать имущество клиента в уплату долга. Должникам нельзя выезжать за пределы территории РФ, регистрировать авто.

В случае если взыскивать нечего – нет имущества, официальных доходов и средств на счетах, Альфа-Банк имеет право продать долг коллекторам, которые будут бесконечно вам досаждать, пока не погасите задолженность.

Списание долга – это реально?

Рассчитывать на то, что Альфа-Банк может списать долг клиенту, если он признан безнадежным, не стоит. У многих кредитных организаций есть такая практика, но если говорить об Альфа-Банке, то он из тех кредиторов, что до последнего и всеми способами будет стараться вернуть, что ему положено.

Дела, которые закрываются судебными приставами, если невозможно ничего взыскать с должника, компания возобновляет вновь спустя некоторое время. И так по замкнутому кругу. Если банк все же будет вынужден признать долг безнадежным, то он перепродает его коллекторам, взявшими за себя обязательства по «выбиванию» задолженности с клиента.

Исходя из всего вышесказанного, можно однозначно утверждать, что Альфа-Банк не имеет такой практики, как списание долгов, а, точнее, вероятность такого исхода практически равна нулю. Поэтому, чтобы долг перед банком не рос со скоростью света, лучше заранее позаботиться и принять меры по устранению задолженности, во избежание неприятностей с коллекторами и судебными приставами. Также, стоит отметить, что испорченная кредитная история не позволит вам долгое время пользоваться кредитными предложениями как в Альфа-Банке, так и в других кредитных организациях.