Что нужно знать заемщику о расторжении ипотеки?

Как показывает статистика, количество заключаемых договоров ипотечного кредитования только увеличивается. Такой рост обуславливается введением государственных программ поддержки молодых семей и специалистов, благодаря которой люди получают собственное отдельное жилье в начале семейной жизни и карьеры.

Однако иногда жизненные обстоятельства складываются так, что заемщик до конца не выполняет обязательства по договору и вынужден отказаться от ипотеки. При этом решение принимается под их давлением, а изначально такой поворот событий предусмотреть было невозможно.

Юрист вам в помощь: идем к специалисту перед оформлением договора ипотеки

В юридической практике расторжение ипотечного договора считается самой сложной процедурой, требующей соблюдения всех формальностей, так как выдавшая кредит финансовая организация добровольно не идет. Банк будет всеми правдами и неправдами сопротивляться, искать способы удержать заемщика и не допускать досрочного разрыва соглашения. Как правило, большинство подобных дел доходит до судебного иска и конфликтующие стороны встречаются в зале суда. Обычно процесс затягивается на несколько месяцев.

Несмотря на то, что закон предусматривает добровольный отказ от ипотеки, когда дело касается практики возникает множество препятствий и подводных камней. Большинство финансовых учреждений, пользуясь тотальной юридической безграмотностью простых граждан, составляют договора таким образом, что в них оказываются пункты, заведомо невыгодные для заемщика. Подписывая документ, клиент не до конца понимает суть соглашения. Поэтому, если есть возможность, на подписание договора пригласите знакомого адвоката или не пожалейте денег на наемного юриста, который изучит текст договора и подскажет, какие пункты необходимо исправить.

Если знакомого, работающего на ниве юриспруденции, все-таки не нашлось, то обратите внимание, что услуги наемного специалиста вам встанут в приличную сумму. Финансовая область, связанная с банками, считается сложнейшей отраслью в сфере правоведения и высококвалифицированные специалисты здесь встречаются реже, чем в других. Соответственно цена на работу будет немаленькая. Однако, нанимая юриста, в первую очередь вы платите за собственное спокойствие – вероятность, что банк подсунет невыгодные условия или обманет, сводится к нулю.

Либо в варианте для скупых – самому заняться изучением свода законов и учиться разбираться в тонкостях юридической практики. Способ отнимает много времени, однако не гарантирует благополучного исхода.

Можно ли не участвовать в ипотеке для военных?

По странному стечению обстоятельств отказаться от участия в военной ипотеке невозможно. Попросту закон такого случая не предусматривает. Вы можете не участвовать в программе обеспечения военнослужащих жильем только, если военнослужащий увольняется в запас, умирает или пропадает без вести. В других случаях получение жилья по льготной ипотечной ставке считается обязательным.

Однако в некоторых случаях люди бывают вынуждены отказываться от таких льгот. Доходы военного не позволяют купить собственную квартиру, но если вы твердо намерены не участвовать в ипотеке, то готовьте документы для иска в суд, чтобы отстаивать собственное законное право на самостоятельную покупку жилья и выбор способа. Как правило, в абсолютном большинстве дел суд принимает решение в пользу истца и одобряет невступление в ипотеку.

Банки против расторжения договора ипотеки

Случай, когда банк добровольно составляет соглашение на расторжение ипотечного договора, – явление редкое, однако иногда встречающееся в практике. Если повезет и дело закончится обоюдным согласием, то финансовая организация забирает недвижимость и продает на аукционе. Вырученные деньги идут на покрытие долга, а заемщику выплачивается оставшаяся разница в национальной валюте. Однако, как правило, банк, чтобы быстрее вернуть собственные деньги и покрыть расходы, выставляет жилье на торги по заниженной рыночной стоимости, а заемщик не получает ни копейки. Вся суть заключается в том, что финансовое учреждение законодательно на разницу от сделки претендовать не может. Поэтому для банка она интереса не представляет, а заемщик полностью теряет первоначальный взнос, выплаченные проценты и все внесенные деньги.

Как добиться расторжения договора ипотеки?

По идее оно может быть произведено обеими сторонами по обоюдному согласию. На практике финансовая организация будет всеми способами отговаривать клиента от подобного шага. Здесь замешаны интересы самого банка, желающего получить выплату независимо от обстоятельств: страховка обеспечивает гарантию возврата долга, если клиент неожиданно станет неплатежеспособным. В противном случае кредитор изымает залоговое имущество в свою пользу, когда заемщик не может больше платить.

Но окончательно закрытым договор ипотеки признается тогда, когда все кредитные средства вместе с процентами возвращаются в организацию после продажи объекта с торгов. Участник ипотеки, помимо уже имеющихся сложных жизненных обстоятельств, получает в нагрузку плохой отзыв в кредитное бюро и испорченную кредитную историю. Когда он снова захочет взять заемные средства, то вероятность отказа возрастет соответственно. Гуманность в отношениях для большинства финансовых организаций – не главный принцип работы, поэтому связываться с проблемным заемщиком никто не захочет. В первую очередь банк волнует получение собственных доходов.

Чтобы признать договор ипотечного страхования признается недействительным, необходимо доказать, что при заключении не соблюдались установленные законом нормы. Такое заключение может вынести только судья в ходе судебного заседания. В реальности подобный исход дел встречается редко, так как в кредитных организациях имеется собственный штат из опытных юристов, составляющих договора таким образом, что к ним невозможно подкопаться. Поэтому соглашения заключаются формально законно, а любые невыгодные условия заемщик подписывает в силу собственной юридической неграмотности.

Получить отказ от ипотечного договора в крупнейших финансовых гигантах особенно трудно. Поэтому очень опытные юристы, выступая в исках против подобных финансовых учреждений, вынуждены прикладывать невероятные усилия.