ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Кредитная карта: определение, преимущества и требования к оформлению

Что такое кредитная карта? Это небольшая пластиковая карточка, выдаваемая банком, которая имеет конкретный кредитный лимит. Зачастую на протяжении льготного периода кредитные средства можно использовать без каких-либо процентов. Но если эти деньги не будут возвращены вовремя, то владельцу придётся не только погасить задолженность, но и оплатить штраф. Сегодня кредитка практически вытеснила потребительский займ, став прекрасным альтернативным решением проблемы отсутствия денег.

Что это такое – кредитка?

Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах. В основном она играет роль так называемого запасного кошелька, позволяющего не брать деньги в долг до получения следующей заработной платы.

chto-takoe-kreditnaya-karta_

И для банков, и для клиентов кредитный лимит на «пластиках» считается наиболее выгодным и удобным методом кредитования. Банк может получить прибыльность и от процентов, и от предоставления дополнительных услуг, таких как годовое обслуживание дистанционных сервисов и прочее. Что касается клиента, он может использовать кредитку бесплатно, но только до истечения льготного периода. После этого за пользование будет браться комиссия, размер которой зависит от суммы снятых средств.

chto-takoe-kreditnaya-karta_3

Виды кредитных карт

Кредитка классифицируется по ряду критериев:

  • тип;
  • вид платёжной системы;
  • достоинства карты.

Тип кредитки. Она бывает:

  • стандартной;
  • чиповой.

Стандартная имеет магнитную полоску, которая играет роль хранения информации. Благодаря ей через банкомат можно получить доступ к банковским счетам. Это считается самым распространённым типом карт.

chto-takoe-kreditnaya-karta_10

Чиповый вариант, кроме магнитной полоски, оснащён микропроцессором, хранящим намного больше информации, нежели в предыдущем варианте. Эта карточка может обработать и сохранить все сведения по банковским счетам. Обеспечивает наивысшую защиту от возможного правонарушения.

chto-takoe-kreditnaya-karta_11

Платёжная система. Она бывает:

  • международной;
  • локальной.

К международному варианту относится American Express, Виза, Diners Club, Мастер Кард. К локальному – Сбер кард (принимается исключительно в банковском отделении Сбербанка России), Юнион кард, NPS и многие другие. Стоит отметить, что от статуса платёжных систем напрямую зависит то, где можно расплатиться той или иной картой.

chto-takoe-kreditnaya-karta_12
Международный вариант
chto-takoe-kreditnaya-karta_14
Локальный вариант

По достоинствам. Они различаются по таким вариантам:

Классическая. Имеет стандартный комплект опций, которые предполагают обыкновенную эксплуатацию и кредитный лимит. Могут оформить все клиенты.

chto-takoe-kreditnaya-karta_15

Золотая. Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.

chto-takoe-kreditnaya-karta_16

Платиновая. Это привилегированный «пластик», который подчёркивает высокий статус владельца. Оснащён функциями круглосуточной поддержки клиента, службы консьержа, предоставлением дополнительной страховки для выезда за границу, скидкой на покупки.

chto-takoe-kreditnaya-karta_1

Кобренгдинговая. Соединена с бонусной программой. За любой расход пользователь получает бонусные баллы. Их можно перевести на личный счёт либо использовать в другом варианте.

chto-takoe-kreditnaya-karta_18

Сегодня существует большое количество различных видов пластиковых карт. Прежде чем сделать выбор, необходимо обратить внимание на такие моменты, как платёжная система, репутация и статус банка, где вы планируете оформить кредитку, а также на сложности её оформления.

Какие преимущества даёт грамотное пользование кредитной картой?

Пришло время узнать о преимуществах всех кредитных карт. К ним относится:

  • наличие возможности использовать банковские денежные средства без начисления процентов на протяжении льготного периода (льготный период у каждого банка разный – от пятидесяти до ста дней);
  • оформление карты единожды, а возобновление кредитного лимита можно производить неоднократно, это обуславливает отсутствие потребности собирать новые справки и оформлять карту снова;
  • возможность снять наличные денежные средства (однако не забывайте о взимании комиссии);
  • возможность подключить функцию кешбэка, то есть возврата части потраченных денежных средств.

chto-takoe-kreditnaya-karta_19

Также стоит отметить возможность увеличения лимита. Однако не забывайте добросовестно выполнять обязательства, которые прописаны в договоре – это одно из условий повышения кредитной линии. Ещё одним фактором, позволяющим повысить лимит, является получение более высоких доходов.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Теперь, когда вы знаете всё о кредитных картах, пришло время разобраться с дебетовыми и их отличиями друг от друга.

Дебетовая:

  • возможность оформить пластиковую карту по достижении 14-летнего возраста, она оформляется в присутствии родителей; также есть вариант карты для детей старше семи лет;
  • для того чтобы получить карту, нужно всего лишь предъявить банковскому работнику паспорт.

Кредитная:

  • чтобы оформить этот вид карты, нужно достичь полного совершеннолетия (в зависимости от банка возраст должен быть либо 18 лет, либо 21 год);
  • обязательно нужно предоставить паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
  • желательно предоставить справку о получаемом доходе;
  • предоставление информации о вашем рабочем месте.

chto-takoe-kreditnaya-karta_20

Важно отметить, если у вас отсутствует официальное место работы, то банк вправе отказать вам в оформлении и выдаче кредитки. Взамен вам будет предложено оформить дебетовый вариант, который выдаётся всем без исключения.

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о получаемых доходах;
  • документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.

chto-takoe-kreditnaya-karta_21

Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.

Требования к заёмщику

Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возраст клиента.
  3. Трудовой стаж.
  4. Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
  5. Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.

chto-takoe-kreditnaya-karta_22

Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.

Плата за обслуживание

Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.

В стоимость обслуживания входит ряд моментов:

  • цена пластмассы;
  • персонификация;
  • затраты на изготовление, доставку;
  • обслуживание потенциального пользователя и прочее.

chto-takoe-kreditnaya-karta_23

Цена платы за обслуживание в каждом банке своя. В среднем она составляет от 500 до несколько тысяч рублей ежегодно.

Условия продуктивного использования

Пришло время узнать информацию о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:

  1. Не стоит обналичивать крупную сумму, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
  2. Подключить программу кешбэка (возврат определённой суммы средств, потраченных на покупку).
  3. Подбор выгодных предложений покупок от банковских партнёров.

chto-takoe-kreditnaya-karta_25

С какого возраста выдают кредитную карту, и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта выглядит как обычная дебетовая карта, однако отличается возможностями и персонификацией. Выдаётся людям, которые уже достигли полного совершеннолетия. Каждый банк выставляет своё возрастное ограничение: 18 лет либо 21 год.

Что такое кредитный лимит по карте?

Что такое дебетовая и кредитовая карта? Дебетовая может быть выдана взрослым и детям по достижении 14-летнего возраста. Её использование подразумевает зачисление личных денег. Кредитка выдаётся по достижении совершеннолетия. На ней есть определённый лимит – это максимальная сумма, которую банк может дать в кредит.

Подробнее о том, что такое кредитный лимит и как его увеличить, читайте здесь.

Как правильно погашать задолженность

Когда мы разобрались с понятиями кредитной карты, лимита, пришло время разобраться в том, как погасить задолженность. Существует одно правило, которого надо придерживаться – всегда вносите требуемую сумму для полного погашения долгов по кредитке, даже если вам придётся взять взаймы у своих родственников.

chto-takoe-kreditnaya-karta_27

Важна ли КИ при оформлении кредитки?

Определение кредитной карточки гласит то, что КИ играет немаловажную роль при оформлении кредитки. Людям, у которых ранее были проблемы с выплатами, банк вправе отказать в выдаче.

chto-takoe-kreditnaya-karta_26

У какого банка самые выгодные кредитные карты?

До того как вы решитесь обратиться в банк, необходимо подробно ознакомиться с информацией о кредитных картах, выдаваемых разными банковскими учреждениями, убедиться в их надёжности. Часто бывает так, что вкладчики не обращают внимания на уровень надёжности, а решают выбрать то учреждение, где указан большой процент по вкладам. Такое действие может стать причиной потери большого количества финансов.

chto-takoe-kreditnaya-karta_4

Доступные кредитные карты:

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- - Нет 110 дн.
-
ОФОРМИТЬ
- - 12 % -
299000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.9 % Кредитная карта PLATINUM 15 % 55 дн.
299999 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % - 1 % 120 дн.
1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
26.9 % Кредитная карта "МожноВСЁ" 10 % 62 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- «Двойной кэшбэк» 10 % 55 дн.
Новинка
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
23.9 % - 2 % 60 дн.
Новинка
500000 Руб.
ОФОРМИТЬ
19.9 % - 11 % 55 дн.

На сегодняшний день в Российской Федерации есть пять ведущих финансовых учреждений, которые пользуются спросом у большинства россиян. К ним относятся:

Банк Русский Стандарт

Сегодня существует свыше тридцати различных кредиток, выдаваемых банком Русский Стандарт. Что значит кредитная карта Русский Стандарт? Она означает наличие кредитного лимита от 450 тысяч рублей, возможность оплачивать покупки в интернет-магазинах или супермаркетах безналичным способом. Особенно популярной и выгодной считается карточка Platinum. Популярность обуславливается наличием опции беспроцентных рассрочек до одного года.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
299000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.9 % Кредитная карта PLATINUM 15 % 55 дн.

Также стоит отметить, что по этим кредиткам возможно подключить функцию кешбэка вплоть до:

  • пятнадцати процентов за покупку товара в партнёрских компаниях;
  • пяти процентов – в трёх отдельно отобранных категориях;
  • один процент будет возвращён от общей стоимости оплаченного товара в других организациях.

Кредитная карта Русский стандарт PLATINUM

Годовая стоимость обслуживания карты начинается от 600 рублей в год. За подключение услуги получения оповещения о проведённых банковских операциях нужно платить от шестидесяти рублей ежемесячно. Беспроцентный льготный период составляет ровно 55 дней.

Стоит отметить, что, независимо от финансового учреждения, льготный период, который обуславливает беспроцентное проведение денежных операций, не распространяется на снятие наличных средств. При желании снять конкретную сумму будьте готовы к взятой с вас комиссии.

Тинькофф Банк

Что такое кредитная карта банка Тинькофф? Это самый упрощённый метод управления большой суммой. Вам больше не придётся просить взаймы у своих знакомых, родственников и друзей.

Кредитная карта Тинькофф PLATINUM

К преимуществам получения кредитки от Тинькофф Банка относится:

  • возможность оплачивать любой товар, услугу во всех магазинах, где действует безналичный расчёт;
  • высокий процент вклада;
  • можно беспроблемно оплатить покупку в онлайн-маркете;
  • возможность перевода денежных средств из других платёжных систем, а также с одного счёта на другой, включая собственные счета;
  • наличие услуги оповещения о проделанных финансовых операциях и прочее.

chto-takoe-kreditnaya-karta_6

Кредитка, выданная банком Тинькофф, не подразумевает наличия у вас регистрации места жительства в том районе, где расположено банковское отделение, а также не требует предоставить справку о доходах. Но если у вас есть такая справка, то это может значительно увеличить шанс на одобрение запроса и получение выгодных процентов.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Банк Восточный

Определение понятия кредитной карты – это идеальный аналог кредитного займа у близких и друзей. Карта, выданная банком Восточный, идеально подходит той категории людей, которые привыкли расплачиваться безналичным способом. Здесь разработано шесть различных кредиток, благодаря чему каждый сможет подобрать для себя самый подходящий вариант для того, чтобы:

  • расплачиваться за покупки;
  • оплачивать коммунальные услуги при помощи мобильного дополнения;
  • получать бонусы за потраченные деньги;
  • использовать различные функции.

Кредитная карта банка Восточный

При возникновении вопросов можно всегда обратиться к работникам банка, которые постараются дать вам ответ в течение получаса после поступления вопроса. Для того чтобы получить пластиковую карту, надо прийти в ближайший филиал банка. Если же у вас нет такой возможности, то вам могут предложить заказать кредитку с доставкой к месту вашего проживания либо в любой другой пункт.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.

Альфа Банк

В Москве кредитные карты Альфа Банка являются самыми популярными. Подробную информацию можно узнать на официальном сайте банковского отделения. Финансовое учреждение имеет широкий ассортимент кредиток. Самыми популярными кредитками считаются: 100 дней без процентов, Вместо денег. Кроме этих, следует отметить:

  • карта для путешественника: Аэрофлот, Альфа Тревел, РЖД;
  • для свободного шопинга: Перекрёсток, Кешбэк, М.видео-бонус.

Кредитная карта Альфа-банк кэшбэк

К выбору предоставляют две платёжные системы, из которых следует выбрать одну подходящую – Виза или Мастер Кард. Также стоит отметить, что каждая карта обладает функцией бесконтактной оплаты покупок через терминал.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития имеет широкий ассортимент выбора, который значительно отличается от других карт выгодным условием использования, простотой оформления и прочими моментами.

Сегодня в УБРиР представлены следующие варианты:

Кредитная карта Уральского банка

Благодаря широкому выбору кредиток вы сможете с лёгкостью выбрать для себя самый подходящий вариант. Если вам это доставляет трудности, то вы можете обратиться за помощью к сотрудникам банка.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
299999 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % - 1 % 120 дн.

Сколько стоит кредитка?

Пластиковые кредитные карты оформляются бесплатно. Однако её обслуживание имеет разную стоимость. Она определяется каждым банком исходя из затрат времени и материала на изготовление карты, персонификации и прочего. 

Таблица-сравнение

Банк Сумма, рубли Срок, дни Ставка, % Особенности
Тинькофф Банк 750 000 120 45,7 Быстрое оформление. Большая сумма, которую можно взять в кредит. Высокая процентная ставка.
Банк Русский стандарт 300 000 90 6,8 Большой выбор кредитных карт. Простота оформления.
Альфа Банк 500 000 115 18,4 Возможность повысить кредитный лимит. Быстрое обслуживание.
УБРиР 250 000 100 13,2 Минимальные требования к заёмщику.
Банк Восточный 50 000 95 15,5 Наличие большого количества дополнительных услуг. Выгодные предложения

 

Получить займ