РКО в ДелоБанке

Бизнесмены, которые только начинают заниматься своим делом, всегда испытывают трудности, которые сопровождаются постоянными расходами. И экономия на расчетно-кассовом оборудовании не будет лишней в этом вопросе. Не многие банки в стране готовы обслуживать и предоставлять скидки на свои услуги клиентам, которые имеют небольшие объемы продаж. Исключением из правил будет Дело Банк, ориентир которого, как раз малый и микро-бизнес.

Даже если сейчас предприятие ограничивается небольшой площадью, например кафе, а посещаемость не более 200 человек, Дело Банк уверен в росте организации, которая в будущем, может обходиться и без рекламы вовсе.

Преимущества

В основном, во всех банках, условия и привилегии разняться, как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Дело Банк все это собрал воедино и предлагает пользователям огромный выбор преимуществ, вот некоторые из них:

1. Подать заявку можно на сайте банка за 10 минут.
2. Выпуск карты банка, а также бесплатное открытие расчетного счета.
3. Все финансовые операции можно делать после резервирования счета.
4. Можно сразу указывать везде номер расчетного счета, так как после активации он остается неизменным.
5. Быстрое поступление денежных средств и переводов, а также оперативное подключение основных услуг.
6. Один счет для личных нужд и бизнеса, чтобы не переключаться между аккаунтами.
7. Ведение бухгалтерской отчетности и связь с налоговыми органами.
8. Все платежи, включая налоговые – бесплатные.
9. На остаточную сумму начисляется процент.
10. Работа технической поддержки и личного кабинета, 24 на 7.
11. При открытии расчетного счета предусмотрена скидка в размере 20% на услуги РКО.

Все клиенты банка, которые активно пользуются всеми услугами, оставляют только положительные отзывы об этом сервисе.

Тарифы и условия

Клиент может забронировать расчетный счет на две недели. В это время можно подготовить все необходимые документы для сдачи в банк.

Отправлять и принимать платежи можно сразу же после получения всех реквизитов. В основные бесплатные услуги входят:

1. Активация счета, а также услуги РКО.
2. Отчисления в налоговую и другие организации, а также переводы внутри экосистемы банка.
3. Производство карты, а также уведомления.
4. Услуги бухгалтерского учета на три месяца.
5. Проверка будущих партнеров, чтобы обезопасить бизнес.

Если клиент закрывает счет, он может перевести остаток средств на другое ИП или ООО, если счет открыт в СКБ Банке.

Тариф ДелоЛайт. Этот вариант может быть очень выгоден для небольших организаций и ИП. В месяц оплата составляет 690 рублей, при этом первый (если нужно попробовать) – без оплаты. Если предприниматель собирается делать авансовый платеж, допустим, на год. То банк сделает ему скидку 20%. И в таком случае, партнер банка заплатит только 6 620 рублей. Так же есть вариант вообще не платить за обслуживание, если по бизнес-карте банка, будут проходить покупки на 60 000 рублей в месяц. Плюс плата за месяц не будет списываться в том случае, если по счету не происходит никаких действий.

В пакете этого тарифа доступен только рублевый счет. Он отлично подойдет для индивидуальных предпринимателей, только начинающих или тех, кто практически не пользуется безналичными сделками.

На снятие наличных есть лимит по данному тарифу. 100 000 рублей в сутки или 1 000 000 миллион рублей в месяц.

Тариф ДелоПро. В случае если предприятие или ИП совершают до 50 финансовых операций в месяц, а также имеет пока не совсем обширную базу клиентов, им подойдет этот тариф.

Месячное обслуживание составляет 2 590 рублей, если организация оплачивает тариф сразу на год, действует скидка 20%. И сумма составит 24 860 рублей.

В этом тарифном плане также предусмотрен первый бесплатный месяц. Чтобы клиент мог разобраться в нем, найти все плюсы и минусы для своего бизнеса и решить, насколько он для него подходит. Также если будут происходить покупки по карте в месяц на 250 000, то за обслуживание РКО можно не платить вовсе.

Тариф ДелоУльтра. Для тех, у кого бизнес развивается максимально быстро и эффективно, подойдет этот тариф. Он позволяет контактировать с большим количеством потенциальных партнеров, а также экономить финансы при проведении операций.

По стоимости обслуживания он обойдется в 7 990 в месяц. Как во всех планах, действует скидка 20%, если покупать на весь год сразу. И тогда сумма составит 76 700.

Как открыть счет для ИП

Для того чтобы открыть счет в Дело Банке, необязательно идти в офис и стоять в очередях. Все действия можно проделать удаленно, в личном кабинете.

Для того чтобы подать заявку на открытие счета необходимо:

1. Открыть страницу “расчетный счет”
2. Найти поля для заполнения заявки
3. Вписать личный номер телефона
4. Заполнить строки: тариф, место проживания, ИНН, компанию и ФИО
5. Нажать кнопку “открыть счет”

После этих действий стоит проверить электронную почту, спустя 5 минут на нее будут высланы данные для входа в личный кабинет. Также есть вариант сделать все по телефону, указав свой контактный номер. С клиентом свяжется оператор и договорится о встрече для подписания договора.

Индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Данные о финансовом состоянии.
3. Разрешение на ведение деятельности.
4. Для адвокатов – подтверждение специалиста в реестре адвокатов.
5. Для нотариусов – законное подтверждение их деятельности и полномочий.

На сбор документов банк дает две недели, в этот срок за клиентом бронируется его новый счет.

Как открыть счет для ООО

В данном случае виды документов будут зависеть от правовой структуры предприятия.

Организации нужно предоставить такие документы как:

• Устав и учредительный договор.
• Документ, который подтверждает все изменения, вносимые в Устав.
• Приказ о назначении на должность генерального директора и управляющего органа.
• Документ о назначении одного исполнительного органа.
• Подтверждение тех лиц, которые могут распоряжаться активами компании на счетах ООО.
• Подтверждение юридического адреса организации.
• Отчеты о финансовых делах предприятия: бухгалтерская отчетность, а также налоговая декларация, аудиторское заключение, чтобы подтвердить все финансовые данные.
• Разрешение на ведение выбранной деятельности.

Эквайринг

Нужно ли в настоящее время подключать эквайринг? Это вопрос риторический. Такие вопросы могли возникать 5 – 6 лет назад, когда клиенты не слишком пользовались банковскими картами при покупках.

Сейчас же, более 60% человек, которые имеют банковские карты, предпочитают расплачиваться бесконтактно, к тому же, они вообще предпочитают не носить с собой наличные.

Виды

Благодаря эквайрингу можно увеличить прирост денежных средств. Так как по статистике люди спокойнее расстаются со своими финансами, если оплата по безналичному расчету. Кроме того, сократится время транзакции до 10 секунд.

Также можно привлечь новых покупателей этим методом оплаты. Например, если конкурент подобным терминалом не располагает, клиент уйдет к вам.

Выделяют несколько видов эквайринга:

1. Торговый;
2. POS терминалы;
3. Онлайн кассы;
4. Интернет – эквайринг.

Условия и преимущества

Не все владельцы бизнесов видят разницу между банками, которые предоставляют услугу. Как правило, они выбирают либо тот, с кем они уже работают, либо тот, который находится поблизости с организацией.

В основном это связано с тем, что необходимо каждый месяц вносить существенную оплату за терминал. Это порядка, 1 500 – 2 500 рублей, а также отдавать 3 – 3,5% за транзакции. Оборудование для приема платежей будет выгодно работать только при достойных объемах продаж, то есть не особо выгодно для организаций, где доход не особо большой.

Многие клиенты записывают в преимущества следующие пункты:

1. Бесплатное подключение, настройка оборудования и его установка.
2. Памятка для клиентов, как правильно использовать терминал.
3. 1,8 – 2,2 % комиссия за транзакцию.
4. Техническая поддержка 24 на 7.
5. Поступление денежных средств несколько раз в день.

Тарифы

Как уже было сказано, существует несколько видов тарифов, а именно: делолайт, делопро, делоультра.

Исходя из этого, складывается следующая комиссия:

ДелоЛайт	2%
ДелоПро	1.9%
ДелоУльра	1.7%

Как подключить

Для того, чтобы подключить данную систему, необходимо открыть в банке расчетный счет и получить данные для входа в систему.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

1. Произвести вход в личный кабинет
2. Найти вкладку “сервисы”, а после нажать на “эквайринг”
3. На рабочей странице нажать “торговый эквайринг”, далее кнопка “подключить”
4. Услугу “оборудование и торговые точки” необходимо подключить
5. После необходимо указать все данные о компании, если их несколько, то обо всех по порядку
6. Кликнуть на кнопку “добавить оборудование”
7. Необходимо выбрать терминал VeriFone Vx520, его стоимость составляет 0 рублей
8. Заполняются необходимые пункты, а далее кнопка “подписать и отправить”
9. На телефон придет смс с кодом, с помощью которого, необходимо будет подтвердить действия.

После подтверждения заявки клиента, банк подготавливает необходимые документы и оборудование для установки, его подключение занимает не больше двух недель. Когда все аспекты, как юридические, так и технические будут улажены, установщик привезет все документы, а также оборудование, которое установить на кассе.

Интернет эквайринг

Эта форма работы позволяет упростить и легализовать получение денежных средств от клиента магазином, через оплату онлайн на сайтах или через терминал. Если клиент ИП или ООО и принимает оплату бесконтактно, то во всех ситуациях нужно обязательно выдавать клиенту чек, где указанно “электронные деньги”.

Вся система настроена так, чтобы была интеграция с сайтом, где предоставляются услуги. Это позволяет автоматически печатать электронные чеки, избегая бумажных.

Для того чтобы подключить данную функцию, необходимо 1 – 2 дня, процедура эта бесплатная. Банк в данном случае берет комиссию только за транзакцию. А зависит она от денежного оборота и выглядит так:

ДелоЛайт	1,39 – 2, 99%
ДелоПро	1,19 – 2,79%
ДелоУльтра	0,89 – 2,59%

Подать заявку очень просто, сделать это можно в личном кабинете. Когда инженеры обработают заявку, они вышлют все необходимые настройки и модуль для интеграции с сайтом.

Торговый эквайринг

Этот вид услуги позволяет принимать онлайн платежи во всех сферах деятельности. На месте кассовой зоны ставится тот самый платежный терминал, благодаря которому, клиенты могут оплачивать покупки и услуги бесконтактно.

Подключение и настройка оборудования для клиентов банка – бесплатная. Банк может только брать комиссию в зависимости от тарифа.

Мобильный эквайринг

С помощью этой модели приема платежей, клиенты могут расплачиваться банковской картой в любой точке, даже если она мобильная. Как правило, основные потребители этой функции – это курьеры, таксисты и другие передвижные точки обслуживания.

Все финансовые операции принимаются через установленное приложение на телефоне, которое через Bluetooth или кабель подключается к mPOS терминалу. Этот метод, в основном, используется там, где есть стабильная точка доступа.

Кредиты для бизнеса

В процессе работы любая организация нуждается в финансах. В итоге, они идут на закупку сырья для производства, покупку оборудования, логистических решений, покупки склада, расширения офиса, а быть может и для погашения уже существующей задолженности.

Многие причины могут служить фактором для того, чтобы взять кредит, но немногие банки дают эту возможность организациям.

Преимущества

Из всех банков активно сотрудничает с малым и микробизнесом – Дело Банк. Как следует из отзывов клиентов, он предоставляет поддержку денежными средствами, независимо от товарного оборота.

Многие клиенты и организации выделяют следующие преимущества:

1. Подача заявки на кредитование онлайн
2. Для каждого обратившегося свои условия
3. Приемлемые сроки, до трех лет
4. Быстрое принятие решения, в основном, до двух недель

Порядок оформления

Для того чтобы получить кредит, необходимо заполнить заявку на сайте и подождать звонка кредитного менеджера. С его помощью можно будет подобрать оптимальные решения по кредиту, сроки, условия и процентную ставку. А также согласование встречи в офисе банка для передачи необходимых документов, подписания договора и получения денежных средств в случае одобрения. По срокам перевод денежных средств занимает от 3 до 14 дней. В это время банк рассматривает все возможные риски, от банкротства компании до неплатежеспособности клиента.

В основном, если заемщик уже является клиентом банка, ему предоставляется возможность получить кредит без лишних документов и в кратчайшие сроки. Если же человек обратился впервые, ему нужно будет предоставить следующие документы:

1. Квартальные отчеты.
2. Регистрационные документы, копии учредительных документов.
3. Документ о назначении генерального директора и главного бухгалтера.
4. Протокол собрания совета директоров, на котором была оглашена сумма займа, а также выбран человек с правом подписи и распоряжения денежными средствами.
5. Документы на всех учредителей и главного бухгалтера с правом подписи.
6. Все возможные документы, подтверждающие аренду, наличие транспорта.
7. Выписка о приходе финансовых средств за последний год из банка.
8. Полный перечень всех видов средств, а также недвижимости. Сканы документов, подтверждающих владение этими активами.
9. Специальная карта, где содержатся образцы подписей генерального директора и главного бухгалтера.

Если в банк обращается ИП, для него список документов гораздо проще, он представляет собой:

1. Паспорт.
2. Разрешение на деятельность.
3. Выписка из ЕГРИП.
4. Документы по р/c.
5. Образцы подписи ИП и печати.

Овердрафт

Кредит, который имеет небольшой срок и который позволяет заемщику оплачивать все издержки, превосходящие средства организации, называется – овердрафт. В основном бизнесмены прибегают к нему, когда необходимо закрыть срочные потребности или покрыть кассовый разрыв.

Однако этот вид кредита может быть использован только в том случае, если при заключении договора об открытии расчетного счета, это было указанно в документе. Заключается соглашение, где описываются все основные пункты: сроки, цели и так далее. Этот вид займа получают клиенты, которые имеют постоянное финансовое благополучие, но в данный момент испытывают дефицит денежных средств.

Есть несколько пунктов, при которых банк может выдать такую форму кредита:

1. Постоянное наличие денежных оборотов на расчетном счету
2. Постоянная работа счета клиента в банке
3. Хорошая кредитная история владельца компании и самой организации
4. Полное отсутствие долгов по расчетному счету

Если банк одобряет кредит, он выдает 50% от оборотных средств организации. Главная особенность такого кредитования – это то, что списание за кредит происходит автоматически, сразу после того, как денежные средства поступят на расчетный счет. Основным отличием будет и то, что для получения овердрафта не нужно предоставлять других дополнительных документов. Все особенности кредита, сроки и проценты рассчитываются индивидуально и зависят от платежеспособности компании и товарооборота.

Оборотное кредитование

Это тот вариант кредита, когда заемщику необходимо закрыть все свои текущие потребности. Если, другими словами, то все полученные средства сразу вкладываются в дело. Покупка новой техники, помещений, сырья для производства, вложение средств в увеличение сезонных продаж. Этот займ выдается сроком до трех лет, но его можно отсрочить до выплаты долга в инвестиционный период.

Банк может взять в залог как покупаемое имущество, так и то, что есть в наличии у предприятия на данный момент. По срокам и процентным ставкам банк и клиент договариваются индивидуально.

Зарплатный проект

С каждым годом интерес к зарплатным проектам, как у компаний, так и организаций, постоянно растет, и на это есть несколько причин. Бизнесмены, которые начинают внедрять эту процедуру, хотят упростить свои денежные обороты для того, чтобы разгрузить себя и полностью уделить внимание работе, и выполнять функции по управлению компанией. Ведь весь путь денежных средств, вплоть до начисления заработной платы, требует больших энергетических затрат и времени. Дело Банк позволяет переложить всю финансовую рутину на себя.

Преимущества

Ошибка многих предпринимателей в том, что они используют этот проект только как начисление заработной платы, но это не все. Кроме выплаты денег на карту банка, также предоставляется множество услуг, которые могут существенно разгрузить как директора, так и отдел бухгалтерии.

Вот, что выделяет Дело Банк на фоне остальных:

• Постоянное обслуживание. Все финансовые движение обрабатываются банком круглосуточно, неважно, выходные это дни или же праздничные.
• Есть возможность снять наличные в банках-партнерах: СКБ Банк, Открытие.
• Выплата заработной платы в течении пяти минут после того, как будет получена ведомость.
• Для того, чтобы выплатить сотрудникам деньги, будет достаточно одной ведомости, не нужно создавать ее для каждого кадра.
• 0 рублей за выпуск и обслуживание карт банка.
• Присутствует кэшбэк, в размере 0,5% за покупки у партнеров.
• Начисляемый % на остаток по сумме.
• Круглосуточный доступ в личный кабинет, где можно управлять своими расходами и проводить финансовые операции.
• Бесплатные уведомления обо всех действиях по карте, включая снятие и зачисление финансов.
• Возможность получить выписку по использованному расчетному счету в любое время.
• Уменьшение затрат на терминалы кассовой зоны и обслуживание кассира.

После того как будет подключены данные сервисы, банк обещает, что клиент сможет насладиться ими в полной мере.

Тарифы и условия

Чтобы подключить данный проект, нужно обязательно иметь открытый расчетный счет в банке. Плюсом будет то, что тут не предусмотрена ежемесячная оплата, клиент заплатит только 0,2% от всей суммы за движение денежных средств.

Более того, банк без оплаты обслуживает и выпускает зарплатные карты, плюс корпоративные. Тарифы по обслуживанию клиентов для всех одинаковы.

Подробнее о зарплатных картах

В данном случае банк может предложить только одну дебетовую карту и одну корпоративную. Как отмечают клиенты, выбор довольно невелик, но все бонусы, которые предоставляет банк, перекрывают все минусы.

Корпоративная карта Master Business. Ее основное преимущество в том, что она позволяет работать с деньгами на расчетном счете компании без их обналичивания. Но также она имеет ряд условий:

• Если карту нужно выпустить или перевыпустить – это бесплатно. Перевыпуск из-за утраты составит 1000 рублей. Облуживание карты – 0 рублей.
• Получить выписку по карте в банкомате – 15 рублей.
• Также имеется лимит на снятие денежных средств: 100 тысяч рублей за сутки или 300 тысяч рублей в месяц.
• Оплата покупок непосредственно в магазине лимита не имеет, а онлайн шоппинг до 100 тысяч рублей.
• 0 % составляет комиссия при покупке товаров в сети интернет.
• Проценты при снятии наличных в банкоматах банка или банка Открытие составляют – 2%, в других банках 3%.
• Комиссия за внесение наличных на карту составит – 0.3%.
• Переводы внутри экосистемы банка – бесплатно.
• Для того чтобы перевести деньги в другие организации или индивидуальному предпринимателю, необходимо заплатить 100 рублей.

Данная карта действительна три года. Выпуск дополнительной невозможен.

Дебетовая карта Gold с Cash Back. Используется для начисления заработной платы сотрудникам организации. Условия использования следующие:

• Если карту нужно выпустить или перевыпустить – это бесплатно. Перевыпуск из-за утраты составит 1000 рублей. Облуживание карты – 0 рублей.
• Личный кабинет и приложение для смартфонов – бесплатные.
• Уведомления по СМС банку – 30 рублей в месяц.
• Имеются проценты на остаток. Если до 29 999 – 0%, до 300 тысяч рублей – 5, 75%. Также, если оплата покупок в месяц не менее 15 тысяч рублей – 3, 75%.
• 0,5% – кэшбэк. Если подключается услуга “Cash Back 1%’, ее стоимость 30 рублей в месяц, то соответственно, кэшбэк увеличивается до 1%.
• Также имеется лимит на снятие денежных средств: 100 тысяч рублей за сутки или 300 тысяч рублей в месяц.
• В кассе банка выдача за снятие наличных денежных средств составляет 0,1%.
• Зачисление на карту и ее пополнение – бесплатно.
• Если производить переводы у других банков, через их отделения или терминалы, комиссия составит 1,5% от переводимой суммы.
• Услуги по выписке по карте – составляют 15 рублей.

На карте имеются опознавательные знаки ее владельца, она выдается на срок до 5 лет.

Также имеются и другие карты, чтобы их получить, необходимо обратиться в одно из отделений банка. Предложения могут быть следующие:

1. Универсальная карта. Карта призвана служить для клиентов двойной выгодой, так ее позиционирует банк. Для держателей есть следующие возможности: начисление баллов на карту, если покупка была в определенной категории товаров, платформа Master Card предоставляет выгодные скидки для клиентов, на остаток по карте начисляется процент в виде 6%. Без оплаты за выпуск и переводы по карте.
2. Премиальная карта. Это карта для премиум клиентов. Ее главные особенности: кэшбэк 1% вообще за все покупки, а на остаточную сумму начисляет 6,5 процентов. Если нужно обменять валюту – это бесплатно. Никаких ограничений по движению средств по карте для получения бонусов. Также не взымаются проценты, если снятие наличных происходит в других банкоматах и других банках. Плюс имеется страхование для держателей карты, при выезде за границу. Страна роли не играет.
3. Социальная карта. Для того чтобы получать бюджетные начисления, такие как: пенсия, субсидии и другие выплаты – этот вариант будет самым лучшим из вышеперечисленных. Для таких карт характерен быстрый и бесплатный выпуск, а также обслуживание без ежемесячного платежа. Из приятных деталей, карта предлагает: возврат средств до 20% при покупках у партнеров банка, где имеется платежная система МИР. СМС оповещение обойдется в 60 рублей в месяц. В банкоматах банка, а также у банка Открытие, снятие наличных – бесплатно. Если снимать в других отделениях – комиссия составит 1%.

Как подключить зарплатный проект

Для того чтобы можно было использовать этот функционал, клиенту необходимо открыть в банке расчетный счет. В основном это не вызывает трудностей, так как для этого не нужно обладать специальными навыками и устанавливать какие-то программы. Для этого даже не нужно посещать офис, всю процедуру можно сделать удаленно, не выходя из дома. Это и есть одно из главных преимуществ Дело Банка перед другими конкурентами.

Когда клиент отправит заявку на открытие расчетного счета в банке, ему на почту поступят логин и пароль для входа в личный кабинет.

После этого в личном кабинете нужно зайти в раздел “сервисы”, а после выбрать пункт “зарплата”. Необходимо заполненную в 1с ведомость загрузить в этот раздел. Кроме этих действий, других делать не нужно. Специалисты банка обработают все документы и ведомости, а после начислят все выплаты на указанные банковские реквизиты.

Вопрос – ответ