ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

До какого возраста можно взять ипотеку в банке

Ипотека остается одним из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. На ипотечное кредитование охотно соглашаются не только молодые семьи, но и потребители преклонных лет. В данном случае актуален вопрос, до какого возраста дают ипотеку и где найти самые выгодные условия. Этой теме и посвящена наша статья.

Во время оформления документов банки хотят быть уверены в серьезности намерений, платежеспособности и дисциплинированности заемщика, поэтому обращают внимание на возраст. Единого критерия возрастных ограничений нет. За счет этого ипотечный заем могут себе позволить как студенты, так и люди пенсионного возраста.

Критерии идеального заемщика

Главной отличительной чертой идеального заемщика является его платежная дисциплина. Банки заинтересованы, чтобы клиент вовремя вносил обязательные платежи и оплачивал процентную ставку. Поэтому при рассмотрении заявки банковские учреждения учитывают несколько параметров.

Во-первых, это кредитная история. Хроника предыдущих займов сильно влияет на решение о выдаче ипотеки. Просроченные платежи, задержки выплат, судебные разбирательства, штрафы — все это негативно сказывается на репутации заемщика. Поэтому важно вовремя погасить все предыдущие займы, чтобы избежать отказа в ипотеке.

Во-вторых, это сумма фактического дохода. Чаще всего у москвичей минимальный доход должен быть выше, чем у жителей других регионов. Многие банки не указывают фиксированный минимум, ссылаясь на индивидуальные условия для каждого клиента.

Возраст для получения ипотеки считается одним из основных критериев. Зачастую банки предпочитают кредитовать граждан 25-40 лет, рассчитывая, что клиент успеет погасить долг до наступления пенсионного возраста. Многие финансовые организации идут на уступки и, учитывая достаточно высокий доход, выдают кредиты студентам или пенсионерам. Поэтому получить ипотеку могут даже люди преклонного возраста.

Большие шансы на одобрение ипотеки у работающих пенсионеров, которые находятся в браке. Именно к таким кредитозаемщикам банки проявляют максимальную лояльность.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Интерес к вопросу, со скольких лет можно взять ипотеку, зачастую возникает у молодежи. Ведь мечта о собственном жилье появляется уже у студентов, которые хотят быть более самостоятельными и независимыми. Свое желание юным кредиторам придется подкрепить необходимыми документами, среди которых будет справка о доходах.

Люди пожилого возраста часто спрашивают, до скольки лет можно оформить ипотеку. Существует мнение, что пенсионерам кредитование не доступно. Однако много банков активно заключают договора с пенсионерами, предоставляя максимально выгодные условия по платежам.

Минимальный возраст

Согласно российскому законодательству, ипотечный кредит может взять человек, который достиг своего 18-летия. Однако часто банки не спешат подписывать договор на приобретение квартиры со столь юными гражданами. Чаще всего существует возрастное ограничение до 21 года, а в некоторых компаниях — до 23 лет. Вопрос: со скольки лет выдают ипотеку, нужно задавать представителям конкретного банка, с которым планируется составление договора.

В большинстве банковских организаций уверены, что к 23 годам заемщик становится более ответственным и сознательным, а также имеет постоянную работу и стабильную заработную плату. Лучше всего проходит кредитование клиентов от 27 до 35 лет. В таком возрастном отрезке наибольший процент одобренных займов. После 35 лет этот показатель уменьшается, условия банка становятся менее привлекательными. Максимальный возраст кредитозаемщиков лучше уточнять у представителей конкретной компании.

Максимальный возраст

Максимальные возрастные рамки подразумевают крайний срок погашения кредита. Зачастую он ограничивается 60-65 годами. Однако некоторые финансовые организации заключают договора даже до 75 лет.

Если договор подписан в преклонных летах, то период выплат по кредиту уменьшается. Информация о том, до какого возраста можно взять ипотеку, доступна на интернет-сайтах банков. Уточнить этот вопрос также можно, связавшись с менеджером ближайшего отделения.

При подписании бумаг важно внимательно прочитать договор и уточнить все детали, чтобы избежать скрытых доплат и комиссий. Неплохо, если условия кредитования изучит знакомый юрист или работник банковской сферы.

Разница в ограничениях по возрасту для мужчин и женщин

При обработке заявок банки также учитывают гендерный фактор. Это объяснятся тем, что пенсионный возраст мужчин и женщин отличается. А крайний срок погашения ипотеки зачастую привязывают ко времени выхода на пенсию. Исходя из этого, при стандартных условиях кредитования крайний возраст выплаты долга для мужчин — 60 лет, для дам — 55 лет.

Если же в такие временные рамки вписаться не удастся, ипотечный заем реально перекрыть потребительским кредитом. Его можно оформить в том же банке, куда начисляется пенсия. Вероятность, чтобы кредит одобрили, очень высока.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

На территории России большое количество банков предоставляют услугу ипотечного кредитования. Каждый из них имеет свои требования к возрасту, по которым выдается ипотека. Некоторые более лояльны к молодым клиентам, другие чаще выдают кредиты заемщикам среднего и старшего возраста.

Возрастной критерий влияет не только на общие условия кредитования, но и на сроки погашения долга. Чем старше кредитозаемщик, тем меньше будет период выплат за полученное в кредит жилище.

ВТБ

На сайте ВТБ банка четко прописано, со скольки лет можно рассчитывать на ипотеку. Сотрудники банка одобряют заявку, если заемщик достиг 21-летнего возраста. Максимальный возраст для погашения займа — 65 лет. Процентная ставка составляет 9,1%, а первоначальный платеж — 15%. Во время рассмотрения документов ВТБ банк внимательно проверяет информацию о доходах, а также стаж работы.

Восточный

В банке «Восточный» ипотечный кредит оформляют клиентам старше 21 года. Выплаты можно растянуть на 30 лет, но стоит учесть, что крайний возраст плательщика составляет 65 лет. При оформлении документов нужно внести первоначальный платеж 15% от общей суммы. Только при таком условии в банке «Восточный» дадут ипотеку. Процентная ставка по кредиту стартует от 10,5%. Документы рассматривают быстро, обычно на это уходит 1-2 дня.

Альфа-банк

Альфа-банк считается одним из лидеров по выдаче ипотечных кредитов. Поэтому многих потенциальных кредитозаемщиков интересует, во сколько лет можно получить ипотеку. Заем на собственное жилье в Альфа-банке выдают с 20 лет. Обязательным условием является официальное трудоустройство со стабильной заработной платой. Предельный возраст кредитования составляет 64 года.

Сбербанк

Потенциальные заемщики часто спрашивают, со скольких лет можно брать ипотеку в Сбербанке. Эта финансовая организация установила возрастные ограничения в пределах 21-75 лет. Эта банковская организация одна из немногих, кто занимается ипотечным кредитованием клиентов пожилого возраста.

Годовая ставка Сбербанка стартует с 9,1%, первоначальный взнос предполагается в размере 15%. При обработке заявки менеджеры компании обращают особое внимание на возраст, доход, а также стаж с текущего места работы, который должен превышать 6 месяцев.

Газпромбанк

Газпромбанк занимается кредитованием клиентов, которые достигли 21 года. Максимальный срок выплаты составляет 30 лет. Получать и выплачивать ипотеку можно до 60 лет. Поэтому заемщикам от 35 лет и старше придется довольствоваться меньшим сроком по кредиту. Как и другие банки, Газпромбанк требует оплату первоначального взноса — 20% от всей суммы.

Россельхозбанк

Не останется без внимания вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Россельхозбанке. Минимальные возрастные ограничения составляют 21 год, максимальные — 65 лет. Процентная ставка начинается с 10,25%, а первоначальный платеж составляет 15%. Сотрудники Россельхозбанка обращают внимание не только на доход заемщика, но и на его стаж работы, семейное положение, кредитную историю.

C 18 лет попытаться оформить ипотечный заем можно в нескольких банках, среди которых Уралсиб, Адмиралтейский, Нордеа Банк, МТС банк.

Сравнительная таблица лучших банков

Название банка Макс. возраст Процентная ставка Особенности
ВТБ 65 лет От 9,1% Внимательная проверка справки о доходах и трудового стажа
Восточный 65 лет От 10,5% Быстрое рассмотрение документов (1-2 дня)
Альфа-банк 64 года От 10,19% Обязательное трудоустройство со стабильным доходом
Сбербанк 75 лет От 9,1% Наличие работы со стажем не менее 6 месяцев
Газпромбанк 60 лет От 10,5% Большой выбор программ кредитования
Россельхозбанк 65 лет От 10,25% Проверяется семейное положение и наличие кредитных карт

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Существуют специальные программы, которые предусматривают получение ипотечного займа на максимально выгодных условиях. Они разработаны для наиболее уязвимых категорий граждан, которые остро нуждаются в собственном жилище. Выгодно оформить ипотеку могут молодые семьи, военные и пенсионеры. Эти программы работают в больших банках, которые предоставляют кредитные займы на покупку первичного или вторичного жилья.

Для молодых семей

На выгодное ипотечное кредитование могут рассчитывать семьи, в которых возраст жены или мужа не превышает 35 лет. Со скольки лет можно взять ипотеку, зависит от требований конкретного банка. Зачастую заем доступен с 21 года. Сроки погашения колеблются от 10 до 30 лет.

Наиболее выгодные условия для молодых семей предлагает Сбербанк. Кредит на десять лет выдается с доплатой от 12,5 до 13%. За пользование займом от десяти до двадцати лет придется рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,75% до 13,25%.

Ипотека на тридцать лет выдается с годовой ставкой от 13% до 13,5%. Среди дополнительных льгот — отсрочка платежа при рождении ребенка, возможность досрочно погасить кредит без доплат, а также дополнительные бонусы тем семьям, которые получают зарплату в Сбербанке.

Для военных

В России разработаны особые условия ипотечного займа для военнослужащих. Они прописаны в программе «Военная ипотека», воспользоваться которой может любой служащий Вооруженных Сил. Данная ипотека предусматривает ежемесячные выплаты, которые могут быть направлены сугубо на погашение кредита. Подписав договор, заемщик не имеет права покидать службу в российских войсках. В противном случае придется погасить заем досрочно.

Еще одним обязательным условием считается стаж. Заемщик на момент заключения договора должен прослужить в Вооруженных силах минимум три года. На сколько лет выдается ипотека, решает банк. Главное, чтобы кредит был выплачен до достижения клиентом 45 лет. Именно в этом возрасте военнослужащие зачастую уходят на пенсию. Поэтому не стоит рассчитывать выплачивать ипотеку тридцать лет и более.

Для пенсионеров

Получить ипотеку на жилье могут россияне, которые достигли пенсионного возраста. Пенсионерам доступны кредиты на покупку квартиры, частного дома, земельного участка или недвижимости, которая находится в процессе застройки. Кредитозаемщик должен иметь стабильный доход, который бы позволял погашать не только ежемесячные оплаты, но и процентную ставку. Также у пенсионера должны оставаться средства на проживание. Если этой суммы будет недостаточно, банк имеет право отказать в кредите.

Часто банки идут на уступки пенсионерам, снижая процентную ставку по кредиту. Это возможно, если заемщик получает пенсию на карту банка-кредитора. Гораздо легче получить заем пенсионерам, которые продолжают работать. Во время рассмотрения заявки банк обращает внимание не только на доход, кредитное досье и возраст, но и на семейный статус. Получить ипотеку заемщику, который состоит в браке, легче. Ведь семейный бюджет двоих пенсионеров больше, нежели одинокого кандидата.

Возраст является одним из главных критериев, которые кредитор оценивает во время рассмотрения заявки по займу. Прежде чем подавать документы, важно уточнить возрастные ограничения в интересующем вас банке. Внимательный подход к деталям и грамотно заполненная анкета повысят шансы на получение ипотеки.

Получить займ