Договор займа между физ лицами в 2022 году

Всегда лучше оформить договоренность между сторонами, даже когда речь идет о займе между физ. лицами. В 2022 году законодательство тщательно оговаривает возможность заключения финансовых соглашений между физ. лицами, а также указывает условия, на которых заключается договор займа. В нижеследующей статье рассмотрим все, что касается такого рода сделок.

Займ между физ. лицами – особенности договора в 2022 году

Порой случаются такие ситуации, когда человеку требуется срочная финансовая помощь. Варианты ее получения могут быть разные – обращение в банк или к иному крупному кредитору, подача заявки в МФО (микрофинансовую организацию), либо изыскание других путей. Есть один вариант, который требует меньших эмоциональных и временных затрат – договор займа между физ. лицами. Положительными сторонами такой сделки для соискателя являются:

• отсутствие необходимости сбора пакета сопроводительной документации;
• обращение может быть осуществлено в любое время (буквально – без перерывов и выходных);
• процентная ставка по договору получения займа может быть минимальна или вообще отсутствовать;
• займодавец не обращает тщательного внимания на историю кредитования заемщика.

Можно составить договоренность на словах, но в определенных обстоятельствах, особенно, когда разговор идет о крупных суммах и длительных сроках займа, стоит документально оформить соглашение. Для понимания ситуации в общем, стоит разобрать само понятие договора получения займа, заключаемого между физ. лицами.

Оговариваемый вид финансовых взаимоотношений подразумевает передачу средств денежного характера одной стороной (кредитор, займодавец) другой стороне (заемщик, займоприобретатель). Предметом договора могут быть как финансы, так и ценные предметы. Определяется срок, на который заемщик получает передаваемое имущество или деньги, а также присутствие выгоды за пользование получаемым по договору.

В случае когда ценность передаваемого в заем имущества или финансов превышает минимальный размер оплаты труда, помноженный на десять, необходимо заключить письменную договоренность. Все это прописывается в Гражданском Кодексе. Для того чтобы в 2022 году составить договор займа между физ. лицами по всем правилам, стоит руководствоваться главой Кодекса за номером 42.

Условия договора предоставления займа

На что стоит обратить особое внимание? Основополагающим фактором, определяющим договор займа между физ. лицами, остается следующее:

• предмет заключаемого договора (сумма денег или ценные предметы);
• условия, обязывающие заемщика вернуть заем;
• наличие или отсутствие выгоды займодавца за предоставление займа.

Кроме этого необходимо подробно занести сведения об участниках – данные паспорта, включающие полные ФИО, адрес прописки, а также адрес проживания, в случае отличия от сведений указанных в паспорте. Когда вместо денег передается ценное имущество, стоит указать его ориентировочную стоимость, высчитываемую оценочной стороной. Желательно привлечь оценщика со стороны, дабы не возникло ситуаций недопонимания участниками договора займа заключаемого между физ. лицами.

Также договоренность может подразумевать наличие особых условий сделки или штрафных санкций, применяемых к сторонам, в случае неисполнения условий. Что касается процентов – они могут быть минимальные или отсутствовать вовсе, причем последнее должно быть указано обязательно. Если заключается беспроцентный договор между физ. лицами, но особо это не указывается, к соглашению могут быть применены проценты по ставке рефинансирования ЦБ.

Требования к оформлению договора займа между физ. лицами

Скачать образец договор займа между физ лицами

2022 год не внес особых изменений в требования, предъявляемые к заключаемым между физ. лицами сделкам. При их соблюдении сделка будет признана состоявшейся, и при возникновении спорных ситуаций будут учтены в первую очередь правильность оформления и состоятельность договора займа между физ. лицами.

Моменты, на которые сторонам следует обратить внимание, при составлении договора:

• корректные сведения о сторонах договора займа между физлицами;
• сумма определяется цифрами и прописью;
• указывается валюта договоренности, особенное внимание учитывается валютным (отличным от рубля РФ) соглашениям;
• присутствие дополнительной расписки в получении средств значительно облегчит сделку и укрепит значимость договоренности.

В отличие от договоров с банками по займам на приобретение жилья или транспорта, при заключении договора между физлицами нет необходимости указывать цель траты средств. Типовая договоренность может содержать следующие разделы:

• наименование сделки, дата составления и место составления;
• в первых разделах указываются сведения об участниках и предмет договора;
• раздел, описывающий сроки возврата средств и наличие или отсутствие процентов за пользование;
• права и обязанности обеих сторон совершаемой сделки;
• форс-мажорные обстоятельства;
• подписи и даты подписания.

Расписка, прилагаемая к договору займа между физ. лицами, оформляется в свободной форме с указанием сторон, принимаемой заемщиком суммы и даты принятия. Если договор подразумевает лишь то, что стороны договорились о передаче денег, то расписка конкретно это фиксирует.

Предмет договора займа между физ лицами

Непосредственно сама цель договоренности должна быть рассмотрена с особой тщательностью. Именно ей необходимо уделить достаточное внимание во избежание перипетий и споров в дальнейшем. Указываем:

• передаются деньги или ценные вещи с указанной оценщиком стоимостью;
• точный размер передаваемого предмета договора, обозначаемый цифрами и прописью;
• в какой форме заемщик получит средства – наличные, банковский перевод или что-то иное;
• условия завершения сделки – момент окончательной расплаты по обязательствам стороной заемщика.

Возможно, стороной кредитора будет составлена записка об окончательной передаче средств. Все тонкости самой передачи – когда деньги считаются взятыми, отданными, необходимо указать подробно.

Ответственность, налагаемая на участников договора, их права

С особым чаянием необходимо прописать права каждой из сторон совершаемой сделки. При заключении договора займа между физ лицами кредитор имеет следующие права:

• своевременно получить причитающееся вознаграждение (процент) за пользование предоставленными в заем средствами;
• когда договор подразумевает определенную цель траты, необходимо передавать чеки, квитанции или иные подтверждающие документы;
• в некоторых случаях может быть включен залог или поручительство стороны, не являющейся представителем заемщика;
• при несоблюдении заемщиком своих обязанностей, кредитор может в одностороннем порядке разорвать соглашение с требованием немедленного возврата предмета договора;
• в исключительном случае кредитор может передать права третьей стороне, что в обязательном порядке необходимо прописать в соглашении.

В свою очередь заемщик также обладает рядом прав, обязательных к рассмотрению. Во-первых, он по заключению договора займа между физ лицами получает право на денежные средства и возможность их самостоятельной траты, при отсутствии целевых указателей. Во-вторых, оспаривать некоторые действия, совершаемые кредитором, которые с точки зрения заключенного соглашения приравниваются к противоправным.

Там, где у сторон соглашения есть права, в обязательном случае указываются и обязанности, ответственность. Это касается сроков возврата и прилагаемых штрафных санкций за их нарушение. Если заемщик просрочил выплату процентов или основного долга, суммы – согласно Гражданскому Кодексу, к нему применяются санкции в виде начисления дополнительных штрафных процентов.

В договоре займа между физлицами может быт учтено несколько видов ответственности сторон. В частности указываются неустойка за нарушение сроков выплаты или проценты, отличные от тех, что подразумеваются соглашением. Займодавец может выбрать любой из предлагаемых вариантов штрафа. Особенно стоит учитывать сроки возврата, если договор подразумевает не единовременную выплату долга, а частичную на протяжении определенного промежутка времени. Заемщик, вовремя не погасивший очередной долг, может столкнуться с санкциями.

Не стоит забывать и про ответственность кредитора:

• штрафы и пени за несвоевременную передачу средств;
• нарушение иных условий договора;
• предоставление некорректных сведений о себе.

Решением такого рода проблем можно заняться как в досудебный этап, то есть разрешить все с минимальными конфликтами, так и привлечь судебные инстанции. В первом случае заемщик может отправить свои претензии займодавцу и предложить разрешить ситуацию. При неисполнении требований можно обратиться за разрешением ситуации в суд. При этом пострадавший составляет исковое заявление, где указывает все подробности произошедшего.

Некоторые особенности составления договора

Когда происходит оформление договора предоставления займа, заключаемого между физ. лицами, необходимо учесть ряд факторов, которые являются особенными:

• вступать в подобного рода отношения и подписывать договор могут лишь граждане, законодательно имеющие на то право;
• средства (предмет договоренности) переходят во владение займоприобретателя только после факта передачи;
• соглашение в обязательном случае составляется в письменной форме, при сумме займа, превышающий десятикратный размер оплаты труда, принятой за минимальную;
• когда разговор идет о займе между физлицами, гражданами РФ в валюте иностранного государства, это обязательно указывается;
• определяется методика расчета по процентам, если они наличествуют.

Договор займа, заключаемый между физ лицами может содержать подробности непосредственной передачи средств заемщику и возврата их кредитору. Сроки договора займа могут быть продлены по взаимной договоренности. При этом заемщик должен заранее проинформировать кредитора о необходимости продления срока окончательной выплаты, иначе к нему могут быть применены штрафные санкции.

Что касается беспроцентного договора займа, заключаемого между физ лицами, он может иметь место, при соблюдении следующих условий:

• размер окончательного займа не выше чем минимальная оплата труда в пятикратном размере;
• трата денежных средств подразумевает преследование личных целей заемщика;
• предметом договоренности выступают не денежные средства.

Тогда в теле договора займа указывается в обязательном порядке об отсутствии получаемой стороной займодавца выгоды в качестве выплачиваемых за пользование займом процентов. При этом кредитор может не отчитываться перед налоговыми органами – нет получаемого дохода. Заемщик же в любом случае должен будет отчитаться о полученном доходе физ. лица.

Некоторые дополнительные обстоятельства при договоре займа между физ. лицами

При составлении договора займа необходимо указать возможность внесения в сделку изменений. Если они случатся, стоит их оформить дополнительным образом, в письменном виде. Все это обусловлено статьями Гражданского Кодекса, действующими и в 2022 году.

Что касается досрочного прекращения действия договора займа по инициативе одной из сторон – такая возможность должна быть зафиксирована в соглашении между физ лицами. Досрочно расторгнутым считается договор, срок действия которого не подошел к концу и по если не были выполнены все обязательства до конца. Причиной расторжения может быть нарушение условий, либо какие-то претензии одной из сторон.

В обязательном порядке необходимо прописать выплату причитающихся кредитору процентов, если они имеют место быть. Ставка может быть строго прописана в теле договора займа, либо подразумевать привязку в ставке рефинансирования, применяемой Центробанком. Отдельным приложением можно расписать проценты, их расчет, особенно это удобно, если возврат осуществляется в несколько этапов.

Сегодня для расчета можно воспользоваться каким-либо онлайн-сервисом. Специализированные калькуляторы для различных видов займов можно найти на просторах интернета. В 2022 году такие сведения и вспомогательные программы легко обнаружить в глобальной сети.

Дабы стороны соглашения точно определились с проводимой сделкой, продумали будущие отношения между собой, без взаимных претензий, стоит отнестись внимательно к подтверждению проводимых операций документальным образом. Отношения между людьми складываются по-разному, особенно когда речь идет о крупных или средних суммах денежных средств. Из всего вышесказанного можно почерпнуть много полезной информации о том, как заключить и правильно оформить договор займа между физ лицами в 2022 году.

Договор займа между физическими лицами