Как взять ипотеку под материнский капитал?

Какие действия нужно предпринять, чтобы выданные государством средства использовались по назначению, а не пылились на полке с документами? Если сертификатом не пользоваться, от него нет толку! Правительство предоставило гражданам, родившим второго ребенка, шанс значительно сократить расходы при покупке собственной жилплощади или расширении имеющейся.

Выгоды, которые дает материнский капитал, понятны населению. Его разрешено применять и на получение образования, и на формирование пенсионных выплат матери. Однако подавляющее число счастливых родителей выбирают третий способ – строят дома, приобретают квартиры или погашают взятые ранее ипотечные займы.

Покупка жилья с частичным погашением государственными деньгами схожа с оформлением обычного ипотечного займа, но обладает индивидуальными особенностями. Владелец сертификата обязан знать тонкости внесения первоначального взноса и требования к предоставляемому на рассмотрение пакету документов.

Правила пользования материнским капиталом

Выданные государством деньги по закону №256 могут применяться для решения жилищных проблем количественно увеличившейся семьи. Разрешено приобретать квартиры как со вторичного рынка, так и в новостройках. Использование материнских денег не влияет на размер кредитной ставки, но приводит к появлению дополнительных нюансов:

• Чтобы воспользоваться материнским капиталом, нужно получить в Пенсионном фонде сертификат, а для этого придется побегать с документами.
• Купленное по ипотечному займу жилье после полного погашения долга делится между всеми членами семьи с оформлением соответствующих бумаг на долевое владение. На детей оформляются части равной площади.
• Иногда ипотеку оформляют не на владелицу сертификата, а на супруга. В такой ситуации прямой получатель материнских денег обязан фигурировать в кредитном договоре, например, в роли поручителя.

Деньгами из материнского капитала разрешено вносить взносы и за вновь взятый кредит, и за уже имеющиеся долговые обязательства по ипотечным займам. Причем средства можно делить на части, погашая одновременно несколько жилищных кредитов.

При оформлении ипотеки под материнский капитал не учитывают прописку детей в купленной на заемные средство квартире. Согласно федеральному закону оформить ее или покрыть имеющиеся жилищные долги можно без подтверждения факта совместного проживания.

Ипотека под материнский капитал: предложения ведущих ипотечных кредиторов

Жилищные займы оформляют в большинстве российских банков. Однако действительно выгодные условия предлагают организации с государственной поддержкой. Их деятельность находится в соответствии с политикой правительства, стимулирующей рост населения России. Кредиторы, предлагающие специальные условия населению по ипотеке под материнский капитал: АИЖК, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) работает с 1997 года. Создано правительством для помощи населению в решении квартирного вопроса.

Предлагает взять деньги на следующих условиях:

• Цель займа – приобретение нового жилья через договор купли-продажи.
• Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания семьи. Жителям столицы и Ленинградской области дадут не больше 8 млн рублей. Проживающим в остальных районах страны – только 3 миллиона. Разброс объясняется рыночной стоимостью жилья в конкретной местности. Ипотеку оформляют от 300 000 рублей.
• Программа кредитования с участием средств материнского капитала предусматривает 20% первоначальный взнос и ежегодную ставку за пользование деньгами на уровне 10,75%.
• Время погашения займа 3–30 лет.

Взятые в агентстве средства также направляют на строительство жилплощади в многоквартирном доме. В этом случае сотрудниками агентства проводится проверка соответствия строительным стандартам. С помощью АИЖК приобретают и квартиры на вторичном рынке.

Сбербанк

Ведущий игрок ипотечного рынка России. Предоставляет клиентам большой список жилищных программ. Для использования материнского капитала предлагаются кредиты на покупку готовой или строящейся недвижимости.

В условия этих программ включены:

• Процентная ставка, стартующая с 12,5%, при минимальной сумме займа, равной 300 000 рублей. Максимальный размер кредита доходит до 15 миллионов.
• Ограниченный 30 годами срок кредитования.
• Первый взнос не менее 20%. Для поддержки молодых семей действует специальная программа, в рамках которой начальный платеж за квартиру снижается до 10%.

Если учитывать комиссию за выдачу денег, наиболее выгодной получается ипотека, в которой государство материально помогает населению. Ставка здесь начинается с 11,9%. Однако, оформив подобный заем, можно приобрести только недавно построенное жилье.

Россельхозбанк

Кредитор со 100% государственным участием. Лучшей рекомендации не найти! Это означает, что решения, принимаемые руководством, полностью согласуются с курсом страны.

Условия на покупку гражданам жилой недвижимости предлагает такие:

• Купить можно как бывшее в употреблении жилье, так и новое.
• На покупку жилплощади дается от 100 000 рублей до 20 миллионов.
• При использовании средств материнского капитала вносится 15% первоначальный взнос, при долевом строительстве – 20%.
• Процентная ставка – 13,9%. Если первый взнос заемщика составит 50% стоимости приобретаемого объекта или больше, а срок кредита не превысит 5 лет, годовая ставка снижается до 12,9%.

Когда заемщик, оформляющий жилищный кредит, отказывается страховать жизнь и здоровье, к процентной ставке добавляют 3,5%. Размер первоначального взноса снизят до 10% для семей, в которых одному или обоим родителям не исполнилось 35 лет. Правда, относится это лишь ко вторичному рынку или строящимся объектам.

ВТБ 24

Один из немногих банков, предлагающих ипотеку с госучастием не только на квартиры в новостройках, но и при покупке на вторичном рынке или приобретении находящихся на этапе строительства объектов.

Вот предлагаемые им условия:

• Первый взнос 20% при сумме кредита до 8 млн рублей. Предъявителю родительского сертификата первоначальный взнос снижают до 15%.
• Деньги выдаются в рублях под 11.9% годовых.
• Наибольший период использования заемных средств – 30 лет.

За оформление не берется дополнительных комиссий. Досрочное погашение не влечет наложение штрафов и не ограничено в размере. По условиям оформление требуется страховка личного здоровья, а также сохранности приобретаемой недвижимости.

Чтобы прикинуть силы и глубоко не увязнуть в долгах пользуются кредитным калькулятором. На сайтах крупных кредиторов такая программа непременно присутствует. Она поможет оценить размер займа, который не повлияет на финансовое положение семьи и будет достаточен для приобретения понравившейся квартиры.

Применение онлайн-калькулятора максимально упрощено. Для расчета требуется ввести всего три значения: стоимость выбранной квартиры, размер первоначального взноса и нужный период кредитования. Вычисленный размер ежемесячного платежа покажет разумность решения об оформлении ипотечного займа.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?