Как избежать долга перед ВТБ

При просрочке платежей банк начнет взыскание долга, для чего он сначала привлечёт коллекторов, а потом обратиться в суд. Как избежать последствий и взимания задолженности в судебном порядке, при этом сохранив «хорошую» кредитную историю, разберем в статье, чтобы не наделать ошибок и выйти из ситуации с минимальными потерями.

Действия банка при просрочке

Списание кредита происходит в установленный договором срок. Если в дату платежа на счете не оказалось нужной суммы, то уже на следующий день будут назначены пени. У ВТБ – это 0,1 % в день от суммы платежа. Это касается кредитных карт и в случае наличной ссуды.

При пропуске второго ежемесячного взноса, увеличится сумма задолженности, а в связи с этим возрастут и пени. Чем дольше не будет поступать оплата, тем больше станет долг. Как только сумма задолженности начинает расти, банк инициирует процесс взимания денежной ссуды.

Как только будет достигнут максимум обязательств перед банком, начнется процесс взыскания:

1. Ваш долг будет передан в специальный отдел, который запустит процедуру. Сотрудник постарается выяснить причину и помочь вернуться в график платежей. Здесь есть возможность получить реструктуризация долга.
2. Если этот момент упущен, заемщик совсем не идет на контакт, банк вынужден будет передать дело в коллекторное агентство. На этом этапе будут звонки, сообщения и информирование об обязательствах перед банком. Банк перестает сам участвовать во взыскании долга, но неплательщик все еще может самостоятельно начать гасить просроченный кредит. Если заемщик продолжит «бегать» от кредиторов, то коллекторы начнут обзванивать знакомых и людей, чьи данные были указаны при оформлении и получении кредита и/или кредитной карты. Сейчас законодательство запрещает коллекторам применять физическое или иное насилие в сторону заемщика.
3. Не получив результата на предыдущем этапе, банк вынужден будет обратиться в арбитражный суд. Так как этот период наступает приблизительно через десять – двенадцать месяцев, то долговое обязательство перед банком становится значительного размера, в том числе и благодаря пеням.
4. Последний этап – это судебное решение направляется к судебным приставам. Они будут принудительно взыскивать долг с заемщика. Первым делом пристав возбуждает производство, находит официальный доход должника и начинает процесс отчуждения денежных средств – в размере 50% в пользу долга. Кроме этого, ищут карты и счета, с которых также списывают все деньги в счет погашения задолженности. Плательщику запрещен выезд заграницу. Возможно, что будет организована конфискация имущества в пользу банка и оплаты кредитного обязательства.

Такого сценария развития событий, можно избежать, если вовремя вносить платежи или обратиться в банк при возникновении проблем. Некоторые заемщики рассчитывают на списание долга банком, но стоит помнить, что:

• организация постарается всеми возможными получить денежные средства назад;
•  если вдруг такая ситуация произойдет, то кредитная история будет безоговорочно испорчена.

Поэтому такой исход событий ожидать не стоит. И тем более, если вы хотите сохранить возможность брать кредиты снова.

Как поступить заемщику, чтобы избежать проблем

Если заемщик оказывает в безвыходном положении и не может временно оплачивать кредит, то банковская организация пойдет на встречу и предоставит один и вариантов решения проблем, ведь сложных кредитных и так множество.

1. Кредитные каникулы. В этом случае предоставляется отсрочка, а списание ссуды становится на «паузу». При своевременном обращении в банк можно оформить такие каникулы. За это время заемщик перестает временно платить долг. Он может наладить свое финансовое положение и спокойно вернуться в график платежей. На основе кредитного продукта и оставшейся суммы, каникулы могут быть назначены на срок от одного до шести месяцев. Явный плюс, что не нужно предоставлять никаких подтверждающих документов, достаточно лишь заявления.
2. Реструктуризация долга. Такой вариант возможен, даже если задолженность по платежам уже появилась, но она не должна превышать 120 дней. В этом случае кредитная организация может уменьшить сумму платежа, увеличив срок выплат. Придется принести не только паспорт, но подтверждающие документы для получения отсрочки по долговому обязательству. Если ситуация подтверждена, то банк без препятствий одобряет реструктуризацию.

Причины, при которых возможно предоставление второго варианта:

1. Рождение ребенка – в таком случае предоставляется свидетельство о рождении.
2. Смерть родственника – здесь учитывается только близкие родственники и предоставляется свидетельство о смерти. Но закону таковыми являются: супруг/а, родители или ребенок.
3. При травме или заболевание, которое продолжается более трех месяц, нужно будет предоставить больничный лист.
4. В случае чрезвычайной ситуации предоставляется справка из соответствующих органов.
5.  Инвалидность – также потребуется справка.
6. При потере работы – трудовая книжка.
7. Сокращение уровня достатка – справка 2-НДФЛ.

Все это можно уточнить, предварительно позвонив в банк и узнав, какие нужны документы помимо паспорта. Если отсутствует причина или нет возможности ее подтверждения, то в реструктуризации будет отказано.

Еще немного о кредитных каникулах

Такая мера поддержки предусмотрена как самим ВТБ, так и гарантирована федеральным законом № 106. Как стало понятно, банку невыгодны проблемные ссуды, поэтому он старается пойти навстречу заемщику, особенно если клиент предупредил о возникших проблемах.

Условия предоставления приостановки выплат по кредитам:

1. Для кредита наличными. Обратиться в ВТБ – банк нужно не позднее трех дней до следующего платежа. Активировать «каникулы» можно, если кредит взят не менее шести месяцев назад. Также подключать отсрочку есть возможность каждые полгода.
2. Ипотечное кредитование. Здесь отсрочка предоставляется только в рамках Федерального закона (ФЗ-106).
3. Автокредит. Обращаться за «каникулами» нужно не менее чем за пять дней до даты следующего платежа.
4. По кредитной карте. Так же, как и при ипотеке, можно получить отсрочку только в рамках ФЗ-106.

Достоинством ВТБ-банка можно отметить, что у него большая и общедоступная программа льготного периода практических всем клиентам, которые вовремя обращаются за приостановкой платежей.

Федеральный закон 106 от 03.04.2020 гарантирует возможность получения кредитных каникул (отсрочки платежей на 6 месяцев) без начисления неустойки в виде пеней и штрафов.

Подведем итоги

Чтобы избежать сложностей и судебного разбирательства, кроме того не испортив свою кредитную историю, стоит незамедлительно находить правильные способы решения проблемы. Отслеживать задолженность можно либо в личном кабинете онлайн, просто обратившись в банк лично или бесплатно по номеру телефона, набрав 1000.

Если клиент не способен погасить кредит вовремя, банк может предоставить отсрочку по платежам или сделать реструктуризацию долга. На любом из этапов должник может начать выполнять долговое обязательство, кроме стадии судебного разбирательства, хотя и там можно прийти к мировому соглашению и продолжить гасить долг.

Рассчитывать, что ВТБ – банк спишет долг сам, не стоит, так как на практике такое встречается редко, только в случае, если у заемщика действительно сложное положение и нет ничего, чтобы можно было бы изъять через приставов. Даже при таком варианте процесс длится годами, а кредитная история будет испорчена. По кредитным картам и по наличным займам, в случае пропуска установленного срока, начисляется один и то же процент (0,1%) от суммы задолженности на следующий день.

Стать заёмщиком ВТБ – банка несложно, достаточно представить необходимые документы. Обычно это паспорт и справки, подтверждающие доход. Для зарплатных клиентов нужно просто обратиться в банк.

Также стоит отметить, что ВТБ один из немногих банков, которые всегда идут навстречу своим пользователям и стараются помочь выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Поэтому не нужно затягивать с оплатой, и если начинаются трудности, то стоит предупредить об этом банк заранее в установленном порядке. Важно отметить, что меры поддержки гарантированы и зарплатным клиентам, и сторонним заемщикам.