Как правильно оформить закладную по ипотеке?

Часто, решившись на приобретение жилья в кредит, люди сталкиваются с понятием «закладная по ипотеке». В России подобный способ оформления ипотечного кредитования широко не освещается, он не популярен в банковской сфере.

Небольшое количество информации о данном способе породило множество страхов и слухов. Но, решившись на покупку жилья в кредит, нужно доверять проверенной информации, поэтому стоит подробнее узнать о закладной по ипотеке.

Что представляет собой закладная по ипотеке?

Закладная по ипотеке представляет собой ценный документ, выдающийся на конкретное имя. Она позволяет человеку приобретать жилье, оформленное по программе ипотечного кредитования. Проще говоря, этот именной документ позволит банку воспользоваться залоговым имуществом, если клиент будет не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи. Это позволяет выплатить ипотечный кредит за счет продажи квартиры и снизить риски банка.

В закладной указываются все данные заемщика, сведения о выдаваемой сумме ипотеки с указанием времени и места получения денежных средств, размер процента переплаты, срок полной уплаты долга, размер ежемесячного платежа, детали закладываемого имущества. На бланке обязательно должна находиться печать и регистрационный номер учреждения.

Если банковской организации понадобятся деньги, она может перепродать закладную или выпустить на рынок эмиссионные ценные бумаги, привлекая новых клиентов. Во всех случаях банк получит проценты от таких сделок, а заемщик своевременно уведомляется об этом.

Документ не является обязательным при оформлении договора ипотечного кредитования, это дело сугубо добровольное. А вот в Европе это неотъемлемая часть сделки, и без закладной оформить кредит становится невозможным. Предполагается, что этот опыт скоро перейдет и в Россию, и каждая банковская организация будет давать ипотеку под залог имущества.

Как оформить закладную по ипотеке?

Оформляется этот документ вместе с кредитным договором. Перед заключением нужно внимательно ознакомиться со всеми позициями документа, исключив любые несоответствия. Если возникают спорные ситуации, решающим фактором будет ипотечная закладная, а не кредитный договор, поэтому убедитесь, что все составлено правильно, и только тогда заключайте сделку.

Закладная является гарантией банка, он в любом случае получает назад денежные средства. Ипотека – долгосрочные долговые обязательства, превышающие 30 лет. За такой большой промежуток времени может произойти много неприятностей, а закладная служит гарантией снижающей риски.

Оформлять документ нужно не позднее составления кредитного договора. Сделать это можно в банке, поддерживающем программу ипотечного кредитования. Сделка, заключенная по закладной после получения кредита, недействительна и не имеет юридической силы. Она вступает в силу с момента внесения в базу банковским служащим всех документов.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке?

К сожалению, в России заключить закладную сделку не просто из-за несовершенной системы современного законодательства. Придется потратить много времени и усилий, собирая все необходимые разрешения и договоры. Однако, в нашей стране уже имеется такая практика и осуществляют ее все инстанции, поэтому людям не привыкать пробираться через такую бюрократию.

Необходимый перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• бумаги, подтверждающие право на собственность.

Бланк закладной имеется в каждом банке, заполнить его не составит труда. Пример можно посмотреть в интернете. Заполнять его нужно по установленной государственной форме, на различных ресурсах должен быть одинаковый образец. Если возникают трудности в заполнении, обращайтесь к сотрудникам банка во избежание неприятностей. Позаботиться о благополучии можете только вы сами, поэтому внимательно заполняйте все бланки. Заключение закладной серьезное дело, требующее высокой бдительности и концентрации, от этого зависят ваши долговые обязательства. В противном случае можно лишиться имущества, и потерять деньги.

Как пользоваться закладной по ипотеке?

Закладную по ипотеке можно продать или вернуть. Возвращают ее только после полной уплаты ипотечного долга. В договоре прописан пункт, в котором говориться что банковское учреждение обязано вернуть закладную в течение месяца. Чаще всего банк возвращает ее через пару дней после полного погашения долга.

Если вам отказываются возвращать закладную, смело обращайтесь в суд. На практике это редкое явление, потому что это является прямым нарушением закона и влечет за собой уголовную ответственность.

В России закладную можно продать. Часто заемщики пугаются этой фразы, но это из-за незнания нюансов. После продажи новый обладатель закладной не может изменить условия договора по ипотеке. Для заемщика изменения заключаются в номере счета, на который нужно отправлять ежемесячные кредитные платежки в счет уплаты долга по ипотеке. Остальные условия договора останутся неизменными, или изменятся при письменном согласии обеих сторон.

Закладная на ипотеку хранится в банке. В случае утери документа банк информирует заемщика, и он в срочном порядке обязан составить ее дубликат, полностью соответствующий первоначальному документу. Причем на бланке будет поставлена заметка «дубликат». Такое случается редко, обычно это происходит при передаче закладной другому банку.

Закладная на ипотечное жилье в России не является обязательным документом при составлении сделки. Для людей, оформляющих ипотеку, это большой плюс. Значительно экономится время и средства, потому что все заботы о сборе необходимых документов и разрешений ложатся на заемщика.

Сам клиент не получает выгоды от заключения сделки, это нужно банковской организации для подстраховки. Хотя есть случаи, когда банки снижали процентную ставку по кредиту в результате заключения закладной, но их единицы. Крупные банки не дают клиентам таких привилегий.