Кредит на развитие малого бизнеса
Серьезной проблемой для развития малого бизнеса стало отсутствие у молодой компании денежных средств для формирования стартового капитала. Поэтому на этапе становления начинающие предприниматели привлекают средства из кредитных источников.
Чтобы получить доступ к финансовому потоку, генерируемому банковскими учреждениями, такими как Сбербанк, нужно обладать достаточно высокой собственной ликвидностью. Банки не станут терять деньги, вкладываясь в сомнительные операции. Они требуют от заемщика надежных гарантий.
Инвестирование в малый бизнес – способ заработать или поднять его с колен?
Сегодня государство делает ставку на индивидуального предпринимателя, как важную составляющую развития страны в целом. Внедряются программы, призванные заинтересовать финансовые учреждения России предоставлять малому бизнесу посильные кредитные средства. Чтобы получить кредит на продвижение собственного дела бизнесмен должен соответствовать строгим требованиям банка, одно из которых — залоговое обеспечение кредита собственностью заемщика.
Предприниматели, начинающие свое дело, не обладают большой материально-технической базой, достаточной чтобы заинтересовать банки инвестировать в них. Лишь благодаря государственной поддержке услуга кредитования малого бизнеса популярна и в среде предпринимателей, и у банкиров. Для них – это надежный способ заработать на процентах, не опасаясь невозврата, так как заемные деньги обеспечиваются созданными для этого государственными фондами.
Если при оформлении кредита на основании финансовых показателей (бизнес-плана с расчетами) предпринимателю удастся убедить представителей банка-кредитора в своей платежеспособности и документально подтвердить право собственности на ценное, с точки зрения банка, недвижимое имущество, то процентная ставка по кредиту снижается. Банкиры заинтересованы в клиентах, которые исправно гасят долги и гарантируют возврат займа при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Что предлагают банки при подачи заявления на получения кредита на развитие малого бизнеса?
В нише кредитования малого бизнеса пользуются заслуженной популярность услуги предоставления кредита для наращивания оборотных средств предприятия и экспресс-кредиты. Однако наиболее востребованными среди бизнесменов по-прежнему остаются предложения крупнейших банков РФ: Россельхозбанка, ВТБ и ряда других.
Ими специально разработаны кредитные продукты, точечно направленные на решение стоящих перед зарождающимся бизнесом проблем. Это и оптимальная процентная ставка и более лояльные условия предоставления денежных средств.
Чтобы потенциальный заемщик воспользовался удобной программой предоставления займа от ведущих российских банков, включающую длительный период кредитования и комфортную схему погашения, ему требуется иметь хорошую кредитную историю. Еще до похода в кредитное учреждение потенциальным получателем займа вырабатывается четкая система по освоению получаемых от кредитора средств.
При предоставлении бизнес-плана добиваются, чтобы все финансовые операции соответствовали букве закона и были максимально прозрачными. Презентацию финансовых показателей проводят таким образом, чтобы банк осознал перспективы развития предприятия, размер получаемой им прибыли за отчетный период и свою возможность заработать на этом.
Если предприятие уже работает, и деньги нужны на развитие, то, для оценки надежности, кредитору требуется информация о его деятельности в течение последнего года. Банк охотно инвестирует в бизнес, ежегодно приносящий владельцам высокий доход. Также вызывают доверие компании, имевшие опыт кредитования и расплатившиеся по долгам без единой просрочки.
Если при изучении истории финансовой деятельности компании, подавшей заявку на получение ссуды, вскрывается факт просрочки по взятым ранее обязательствам, то шансы заполучить кредит в этом банке приближаются к нулю. Однако, даже не имея кристально чистой биографии, заемные средства могут быть получены предпринимателем в качестве совладельца другого предприятия, не имеющего подобных проблем.
Оформление кредита на развитие бизнеса с нуля
Имея в качестве гарантии возврата инвестиций принадлежащее заемщику имущество, банки становятся более щедрыми. В погоне за прибылью кредитные организации не побоятся возникающих трудностей, связанных с реализацией собственности заемщика при отсутствии у него возможности расплатиться.
Предоставление залога в качестве обеспечения кредита не единственный способ добавить кредитной организации уверенности в будущей платежеспособности клиента. С тем же энтузиазмом выдаются средства под поручительство другого предприятия. В этом случае предприятие-поручитель подвергается проверке финансовой деятельности. По ее результатам выносится решение о выдаче займа.
Как вызвать к себе интерес и получить кредит на развитие малого бизнеса в банке?
Три несложных правила, выполнение которых заставит банк стать дружелюбным:
• Увеличить шансы на получение ссуды поможет обращение в банк, услуги которого использовались раньше – возникнет впечатление нацеленности на долгосрочное сотрудничество. Работники банка получат доступ к финансовой деятельности предпринимателя, что добавит доверия к нему со стороны кредитной организации.
• После получения займа проводить платежи предприятия в том кредитном учреждении, где он был оформлен. Банковские работники в реальном времени увидят, что бизнес живет и развивается.
• При возникновении трудностей, отражающихся на регулярности внесения платежей по кредиту, следует вовремя договориться с уполномоченными представителями банка об отсрочке, а не искать другие варианты. При условии выполнения первых двух правил нет сомнений в том, что кредитор пойдет на такую сделку.
Если подытожить сказанное – нужно позволить банку заработать именно на себе, иначе он сделает это на других предпринимателях. Причем начать это делать желательно еще до визита в финансовое учреждение за кредитом.
Загрузка...
