Как правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты – советы экспертов

Льготный период кредитной карты позволяет совершать покупки и не оплачивать процент за пользование банковскими средствами. Это очень удобно, когда до зарплаты всего пара дней, а необходимость в товарах или услугах возникла прямо сейчас. В таком случае важно понимать, как работает грейс-период, кода он начинается и в какие сроки необходимо внести деньги, чтобы не платить процентную ставку.

Если у вас есть кредитная карта, льготный период кредитования может быть стандартным (около 50 дней) или продленным (до 120 дней). Конкретный период кредитного транша без процентов необходимо уточнить во время оформления карточки. Представители банка обязаны разъяснить клиенту, до какого числа нужно внести недостающую сумму, каков будет минимальный платеж по кредиту, и какая процентная ставка начисляется на остаток долга. С такой информацией проще подобрать подходящий вариант карты и лучшие условия кредитования.

Зачем такие карты нужны банкам

Заемщики, которые думают, что карты с грейс-периодом совершенно невыгодны банкам, ошибаются. Ведь каждая кредитка имеет четко прописанные условия пользования, которые зачастую игнорируются клиентами. Кто-то пропустил дату погашения займа, кто-то ошибся в числах, а кто-то вовсе забыл, что необходимо внести платеж на счет карты. Как следствие, большинство потребителей вылетают из периода льготного кредитования, позволяя фирмам начислять процент на остаток долга. Именно эти денежные средства и являются основным заработком банков.

Кроме того, часто взимается оплата за обслуживание карточек. Чтобы снять наличные в банкомате, также придется заплатить комиссию. Эти, на первый взгляд, небольшие суммы составляют часть заработка банковских компаний. И суммарный их доход не так уж мал, как может показаться обычному потребителю.

Внимательно читайте банковский договор, не пропуская ни единого пункта. Часто за грамотными юридическими формулировками могут скрываться дополнительные комиссии и сборы.

Оформление карты с льготным периодом

Заказать кредитку может любой совершеннолетний россиянин при наличии паспорта и постоянного места регистрации. Заемщикам с временной пропиской услуга доступна с минимальным лимитом. Возраст — от 18 до 70 лет, некоторые банки выдают карточки клиентам старше 21 года.

Обязательным условием является регулярный доход. Для жителей Москвы он зачастую должен быть больше, нежели для соискателей из других регионов. Доходом может считаться не только зарплата, но и иные денежные поступления: проценты с депозитов, деньги за сдачу недвижимости в аренду, премии. На получение кредитного лимита свыше ста тысяч могут рассчитывать заемщики с официальным трудоустройством и стажем работы от трех месяцев.

Для многих банков важна кредитная история. Неблагонадежных заемщиков, имевших просрочки или непогашенные займы, будет ждать отказ. Это может значить лишь одно: придется обратиться в МФО. Микрофинансовые компании не проверяют рейтинг соискателей, поэтому имеют высокий процент одобренных заявок.

Обратившись в банк онлайн, можно отправить паспортные данные по интернету. Для этого придется отсканировать документы и предоставить скан вместе с анкетой. Когда же необходимо личное присутствие в отделении, снимать копии не понадобится. Достаточно принести оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность (иногда).

Чем крупнее сумма кредитного транша и меньше процент, тем больше документов необходимо предоставить банку. Кредитор должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, благонадежен и сможет вернуть заем в оговоренные сроки.

Что нужно знать о льготном периоде

Оформляя кредитку, важно узнать срок льготного периода и особенности его расчета. Например, стандартный грейс-период длится пятьдесят или пятьдесят пять дней. Некоторые банки предлагают беспроцентное кредитование на 100 или 120 дней. Лучше уточнить эту информацию у сотрудников компании-кредитора и оплатить платеж вовремя без пени и процентной ставки.

Также необходимо выяснить тип расчета по кредитке. Он бывает фиксированным, нефиксированным, а также производящимся по каждой отдельной операции. Можно заплатить по кредиту не в срок и получить штраф от банка. Поэтому важно точно просчитать отрезок времени беспроцентного пользования карточкой и уяснить, когда он может возобновляться.

Как работает беспроцентный период

Самым популярным в банковской сфере является нефиксированный льготный период. Он подразумевает определенный отрезок времени (например, 50 дней), в течение которых заемщик может воспользоваться деньгами и внести их обратно. Чаще всего льгота стартует 1 числа первого месяца и длится до 25 числа следующего месяца. Так, у клиента есть 30 дней на покупки и еще 25 на возврат долга. Отсчитывать грейс-период в этом варианте проще всего.

Менее популярным считается фиксированный расчет. Он начинается с того дня, когда была произведена первая банковская операция. Например, оплатив покупку 5 октября, прибавляем к дате 50 дней и получаем отрезок грейс-периода. Заемщик может погасить кредит и воспользоваться картой через пару месяцев. Тогда новый отсчет также стартует с первой оплаты карточкой.

Иногда встречается расчет по каждой отдельной операции. Это самая сложная схема, запутаться в которой очень легко. Это объясняется тем, что необходимо просчитывать стоимость в руб. каждой отдельной операции. Например, первая оплата прошла 2 августа — отсчитываем 50 дней и погашаем долг в течение этого срока. Вторая покупка сделана 10 августа — теперь от нее отсчитываем нужное количество дней и погашаем этот долг. И так для каждой проведенной банковской операции.

Как пользоваться кредиткой правильно

Понять, как вносить банковские средства, можно только в том случае, когда известен тип расчета по банковской карте. Только так получится не запутаться в платежах и отработать нужную систему оплаты. Можно также попросить в банке образец графика выплат по кредитке. И уже по нему считать свои взносы. Ни один банк не откажет в помощи своим клиентам, которые не могут понимать все тонкости. Стоит лишь обратиться с просьбой: давайте определим дату оплаты по текущему кредиту. И менеджер обязан помочь в этом вопросе.

Продлить льготный период кредитования вряд ли удастся. Ведь банки стремятся заработать на своих кредитах, начисляя процентные ставки. Поэтому пролонгация им крайне невыгодна. Рассчитываясь кредиткой, важно трезво оценивать свои финансовые возможности и помнить об обязательных ежемесячных платежах.

Как узнать дату начала льготного периода

Дата начала грейс-периода по банковской карте зависит от типа расчета. При нефиксированной системе это зачастую первое число текущего месяца. Для фиксированной — это дата первой оплаты по карте. Отсчитайте срок без процентной ставки (50, 55 или 100 дней согласно договору) и получите сроки, в течение которых можно пользоваться кредиткой без переплат.

Разобраться, как правильно вносить необходимые платежи, необходимо при общении с менеджером банка. Лучше всего это сделать при получении карточки, чтобы уже знать все тонкости и нюансы использования кредитки.

Активные оплаты кредиткой и своевременное пополнение карты позволяют улучшить кредитную историю и поднять кредитный рейтинг. Благодаря этому можно рассчитывать на более дешевые потребительские займы наличными.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Самой частой ошибкой, которую допускают заемщики, являются неправильные расчеты по льготному периоду. Ошибившись даже на пару дней, можно заплатить пеню и довольно высокий процент. Поэтому важно точно знать крайнюю дату платежей и класть деньги на счет вовремя.

Клиенты путают не только срок, но и нужную сумму оплаты кредита. Иногда забывают учесть комиссию за снятие наличных, иногда — услуги терминала за пополнение карты. Такая минимальная недостача может повлечь за собой крупные неприятности. Внося деньги на счет карты, важно убедиться, что заемщик оплачивает необходимую сумму и ни рублем меньше.

Иногда проблемы возникают из-за задержек в банковской системе. Это касается тех случаев, когда оплата проводится в крайний день погашения задолженности. Заемщик уверен, что средства поступят в банк моментально. При этом система может дать сбой и отсрочить платеж на 2-3 рабочих дня. Это допустимо для банка, но никак ни для клиента. Поскольку в таком случае его средства придут с опозданием, и может быть начислен штраф. Поэтому не стоит вносить деньги в последний момент.

Используйте кредитки грамотно, радуйте себя покупками, но помните, что все потраченные средства требуют возврата!

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Перед оформлением кредитки нужно сравнить предложения банков, уточнить лимит, льготный период кредитной карточки и возможный процент в случае неполного погашения займа. Именно процентная ставка чаще всего играет решающую роль в выборе банка, ведь после льготного периода начисляются проценты за использование денежных средств. И в некоторых случаях они могут быть довольно высокими.

Внимательно изучив кредитные карты и узнав все нюансы (вплоть до начисления комиссии за снятие наличных), можно подавать заявку на оформление. Практически все банковские компании практикуют онлайн-обращения, поэтому заполнение анкеты займет 5-10 минут. Далее последует решение от кредитора. В случае положительного ответа необходимо забрать карточку в одном из представительств банка или воспользоваться услугами курьера.

Оформив кредитку, обязательно узнайте насчет комиссии за обналичивание средств. Внося платеж на карту, учитывайте и эти расходы.

Альфа-банк «100 дней без процентов»

Оптимальные условия кредитования предлагает Альфа-банк. Компания предоставляет возможность пользоваться льготным периодом на протяжении 100 дней. Максимальный кредитный лимит до полумиллиона рублей, требования к заемщикам стандартные.

Как пользоваться кредиткой и сэкономить свои денежные средства, нужно уточнить при подписании соглашения. Важно обратить внимание, что Альфа-банк установил лимит на обналичивание кредитных средств. При снятии в банкомате суммы более 50 000 рублей придется заплатить комиссию. Поэтому лучше выбирать безналичный расчет и совершать покупки в крупных магазинах, где установлены терминалы. Среди всех банков Альфа-банк имеет хорошую репутацию, кредитные продукты компании популярны среди заемщиков.

Тинькофф «Платинум»

Еще одним безопасным кредитором считается Тинькофф. Его карта «Платинум» пользуется большим спросом среди клиентов, льготный период кредитной карточки действует в течение 55 дней. Предложение подходит для заемщиков, которым достаточно лимита в размере 300 тысяч рублей. Если же данная сумма не удовлетворяет запросы соискателей, придется подать заявку в любой другой банк.

Получая Visa Platinum, необходимо узнать у представителей кредитора, как рассчитывается льготный период. Верный расчет позволит своевременно погасить задолженность и не переплачивать за пользование банковскими средствами. Если пропустить льготный период по кредитной карте, придется раскошелиться на оплату процентов. Здесь они стартуют с отметки в 12% и выше.

УБРиР «120 дней без процентов»

Клиентам, которые ищут максимально длинный грейс-период, нужно обратиться в УБРиР. Эта компания предлагает бесплатно пользоваться средствами банка в течение 120 дней. При этом никаких существенных изменений в требованиях к заемщику нет. Нужен стандартный набор документов (паспорт, прописка, справка о доходах), а также хорошая кредитная история. Клиенты с низким рейтингом доверия могут получить отказ.

Ставка по остатку долга достаточно высокая — 27,5% годовых. Поэтому лучше вносить оплаты до конца беспроцентного периода. Выпуск кредитки осуществляется бесплатно, плата за обслуживание взимается лишь в том случае, когда нет движения средств, и лимит по безналичной оплате не достиг порога в 200 000 рублей за год.

Совкомбанк «Халва»

Оформляя кредитку в Совкомбанке, можно рассчитывать на очень выгодные условия получения кредита. Беспроцентный период сроком на 1080 дней предоставляется всем клиентам. Распоряжаться деньгами заемщик может на свое усмотрение: покупать бытовую технику, электронику, одежду, оплачивать отпуск, обучение, коммунальные платежи. Банк не требует отчета, куда и на какие цели были направлены средства.

Не погасив долг в платежный период, придется заплатить процент — от 10% по остатку долга. Подать заявку на выпуск карты можно онлайн, без посещения отделения Совкомбанка. Просчитать стоимость кредита заемщику поможет калькулятор, который имеется на сайте компании. Точный график платежей и систему начисления процентной ставки лучше узнать непосредственно у менеджеров банка.

Альфа-банк «CashBack»

В поисках выгодной кредитки стоит обратить внимание на еще одно предложение от Альфа-банка — карту «CashBack». Это название говорит о том, что главным ее преимуществом является возможность частичного возврата потраченных средств. Например, 10% от оплаты на заправках и 5% от оплаты в ресторанах или кафе. Поэтому картой полезно расплачиваться в любых торговых точках.

Для тех, кто умеет считать свои деньги, «CashBack» — идеальный вариант. Грейс-период составляет два месяца, это значит, что пользоваться банковскими средствами без начисления процентов можно практически 60 дней. Все оплаты реально отслеживать через интернет-банк, не тратя свое время на походы в отделения Альфа-банка.

Восточный банк «Кэшбэк»

Если нужна кредитная карта, льготный период которой составляет 55 дней, стоит подать заявку Восточный банк. Здесь доступна карта «Кэшбэк» именно с таким грейс-периодом. Оптимальное предложение для заемщиков, которые хотят получить кредитный лимит до 400 тысяч рублей и не платить за обслуживание карточки ни копейки. Онлайн-заявка доступна круглосуточно для всех россиян. Требования к клиентам также стандартные: стабильны доход, постоянная прописка, наличие паспорта, российское гражданство.

Кредитка «Кэшбэк» также может работать на своего владельца. Пример тому — доход до 4% от собственных средств заемщика. Это очень удобно, когда есть свободные деньги. Нужно просто положить их на кредитку и получать небольшую прибыль. Снять нужную сумму можно в любой момент, никаких дополнительных заявлений направлять в банк не нужно.

Сравнительная таблица самых выгодных кредиток

Карта с льготным периодом — это оптимальное решение возникших финансовых проблем. Важно лишь соблюдать одно условие — вовремя рассчитываться по кредиту или вносить минимальный платеж. В случае невыполнения таких элементарных требований банки имеют право начислить не только проценты, но и штраф. Поэтому необходимо действовать в рамках кредитного соглашения и выполнять все условия по кредитованию. Это поможет сохранить хорошую репутацию заемщика и брать недорогие займы в дальнейшем.

Банк и кредитная карта	Максимальный лимит	Грейс-период (дней)	Мин. %	Особенности
Альфа-банк «100 дней без процентов»	500 000 ₽	100	11,99%	Лимит на выдачу наличных без комиссии до 50 000 ₽ месяц
Тинькофф Банк «Платинум»	300 000 ₽	55	12%	Кэшбэк до 30% на покупку товаров
УБРиР «120 дней без процентов»	300 000 ₽	120	27,5%	Возврат 1% за покупки при расчете картой
Совкомбанк «Халва»	350 000 ₽	108	10%	Рассрочка до 18 месяцев в магазинах партнеров
Альфа-банк «CashBack»	300 000 ₽	60	25,99%	Кэшбэк до 10% на товары и услуги
Восточный Банк «Кэшбэк»	400 000 ₽	56	24%	Доход на собственные средства до 4% годовых