Кредитование малого бизнеса без обеспечения залогом

Россияне открывают предприятия, устав «работать на дядю». Во всяком начинании важен первый шаг. На этом этапе возникает наибольшее количество трудностей, из которых основной считается нехватка собственных денежных средств для уверенного старта.

В поиске источника финансирования невозможно обойти стороной банковский сектор. Рынок кредитования малого бизнеса не испытывает дефицита ни в спросе, ни в предложении. Ведущими банками России (Сбербанк, ВТБ 24 и др.) разработаны специальные программы кредитования, способные заинтересовать начинающих бизнесменов.

Но что делать, если рисковать собственным имуществом или частью бизнеса нет желания? Специалисты банковской отрасли, в стремлении удовлетворить все запросы предпринимателей, внедрили программу выдачи займа, не требующую обеспечения в виде залога.

На что могут рассчитывать владельцы малого бизнеса, если нет залога?

В перечень услуг практически всех банков, ведущих деятельность на территории Российской Федерации, входит услуга предоставления беззалогового кредита. Условия выдачи займа не сильно отличаются. Но, если будущий заемщик в качестве кредитора выберет банк, производящий на сегодняшний день обслуживание его финансовых операций, то получит определенные льготы — снижение процентных ставок и отсрочку первого платежа.

Выдача кредита без обеспечения считается рискованной операцией, поэтому размер его значительно меньше, чем при варианте с предоставлением залога. Рисковать большей суммой банки не хотят, поскольку в худшем случае, при невозможности клиента рассчитаться с долгом, они теряют не только деньги, но и портят себе репутацию.

В этом случае неизбежно судебное разбирательство. Перспектива втянуться в скандал не устраивает банк. В глазах настоящих и будущих клиентов он старается выглядеть как надежное финансовое учреждение с чистой биографией. Репутацию, заслуженную годами напряженной работы и являющуюся основой доверия, очень легко потерять. Вслед за ней уйдут и клиенты.

Поданная юридическим лицом заявка на получение кредита без залогового обеспечения рассматривается банком более предвзято. Не имея гарантии возврата в натуральном виде, он хочет увидеть ее в предоставленных заемщиком документах. Позволит ли получаемая бизнес-проектом прибыль исправно покрывать платежи по кредиту?

Если потенциальный кредитополучатель сумеет рассеять сомнения представителей банка в этом вопросе – инвестиции обеспечены. Однако выданной суммы хватит лишь на закупку сырья или товара. Увеличение мощности предприятия с покупкой оборудования или открытием новых производственных площадей на выданные деньги невозможно.

Задумываясь о серьезной модернизации производства, придется предоставить более веские гарантии в виде части собственных активов. Кредитная организация не пойдет на неоправданный риск. Если деньги дают – значит, уверены в доходности сделки. Банкиры зарабатывают всегда. Это не огромная, но постоянная прибыль.

Получение кредита для малого бизнеса без залога и поручителей от частного инвестора?

Если договориться с кредитным учреждением о предоставлении займа не удается, а потребность в деньгах не стала меньше, положение исправят частные инвестиции.

Перед банковскими они имеют следующие преимущества:

• Для получения займа нет необходимости сбора большого количества документов. Часто обходятся устной договоренностью и предоставлением гарантии в виде расписки, подтверждающей получении денег. В ней оговаривается и срок возврата займа.

• Такая сделка, как правило, предполагает наличие небольшого процента. Размер его зависит от инфляции на момент получения кредита. Что естественно, ведь заемщик не должен потерять часть вложенных средств.

• Инвестиция от стороннего предприятия может производиться не только в денежном выражении, но и в производимой им продукции (товары, сырье, оборудование). Такая схема взаиморасчета выгодна обеим сторонам. Одних – избавляет от необходимости искать рынки сбыта. Другим – позволяет расширить бизнес.

Как получить кредит без залога и поручителей ИП и ООО?

Специфика работы ИП, заключающаяся в отсутствие в собственности объектов, обладающих залоговой ценностью, определяет большую сложность получения ими заемных денег. Опасаясь падения рынка, они держат небольшое количество товара дома, чтобы в условиях кризиса сократить убытки.

Хорошим выходом в сложившейся ситуации будет в качестве физического лица получить потребительский кредит. Это избавит от необходимости сбора многочисленных документов и вызовет меньше вопросов со стороны администрации банка. Вся полученная денежная масса может использоваться по желанию заемщика, так как эта программа кредитования не предполагает контроль над расходованием средств.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) не испытывает особых трудностей в деле поиска источников финансирования. Организации, зарабатывающие инвестированием, обращают мало внимания на форму собственности предприятия.

Для привлечения сторонних денежных вливаний публичное акционерное общество (ПАО) реализует механизм эмиссии акций. Владелец этой ценной бумаги имеет право участвовать в распределении будущей прибыли предприятия, получает дивиденды. Одновременно он выступает в роли инвестора.

Когда речь заходит о кредитовании бизнеса, банки не останутся в стороне. Это хорошее вложение денег. Предприниматели стараются рассчитаться с долгами в сжатые сроки, чтобы не испортить кредитной истории. Ведь вопрос инвестирования собственного бизнеса носит постоянный характер.

Даже не обеспеченные залогом займы охотно предоставляются кредитными организациями. Они готовы пойти на обоснованный риск, если увидят перспективность создаваемого или расширяющегося бизнеса.

Кредитами пользуются как представители малого бизнеса, так и крупнейшие компании страны. Но те из них, которые дорожат репутацией, соблюдают условия договора с инвестором в полной мере. Действуя по-другому, можно растерять партнеров и клиентов, прослыв неплатежеспособной организацией.

Как взять кредит для малого бизнеса