Кредиты малому бизнесу в 2022 году

Любое начинание в сфере бизнеса требует первоначальных денежных вложений, которые зачастую можно получить лишь со стороны, потому сегодня кредиты малому бизнесу являются довольно востребованными программами сотрудничества с различными структурами. Каковы в 2022 году шансы у начинающих предприятий и отдельных предпринимателей получить кредиты, есть ли какие-то льготы, как ими воспользоваться – все это будет рассмотрено ниже.

Малому бизнесу – невысокие ставки

Помощь в развитии может проявляться на любой стадии. Так банковская сфера в 2022 году может предложить малому бизнесу обновленные программы кредитования, на условиях более соответствующих реалиям современного мира, нежели те, что предлагались ранее. Хотя общие принципы хорошего кредита для соискателя, будь то частное лицо или компания, состоявшееся предприятие или начинающий бизнесмен, не меняются уже давно:

• низкий процент за пользование;
• быстрое и несложное оформление;
• длительные сроки;
• дополнительные возможности.

Что касается последнего, то заемщик может не особо рассчитывать на какие-то дополнительные привилегии, но существование их значительно улучшат взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Во-первых, банки не всегда соглашаются на досрочное погашение займов, но уверенному потребителю, готовому рассчитаться по взятым обязательствам раньше срока это будет выгодно. Во-вторых, сам процесс обслуживания, наличие доступа в личный кабинет, разнообразные способы возврата денежных средств – все это в некоторой степени может заинтересовать состоявшегося клиента.

Главным же вопросом, который интересует любого заемщика, является процентная ставка, и кредиты малому бизнесу не являются исключением. Начинающее предприятие старается получить максимальную прибыль при минимальных затратах с первого же дня функционирования. Есть устоявшееся мнение, что хорошее «дело» должно развиваться не менее трех лет, прежде чем начнет приносить ощутимую прибыль.

Сегодня каждый из представителей малого бизнеса старается опровергнуть статистические данные, предполагая получение выгоды уже на первых порах действия предприятия. И не в последнюю очередь на это влияют расходы, к коим относятся кредиты малому бизнесу. Ежемесячные выплаты по займу должны включаться в обязательные расходы при грамотном планировании.

Как получить кредиты малому бизнесу в 2022 году?

Методика получения заемных средств практически неизменна с самого расцвета предложения финансовой помощи от крупных и мелких кредиторов. Потенциальный заемщик выбирает кредитора, который предложит наиболее интересные параметры займа и далее следует несложной процедуре:

• сбор необходимой документации;
• подача заявления кредитору;
• ожидание ответа;
• при положительном решении – оформление кредита малому бизнесу.

Естественно на некоторых этапах невозможно обойтись без негативных последствий. Во-первых, кредитор может по некоторым причинам отказать соискателю в предоставлении займа. Кредиты малому бизнесу – это не потребительский заем, который берется на сравнительно небольшие суммы и возвращается в короткие сроки. Во-вторых, предыдущие финансовые «дела» лица, подающего заявление на кредитование, также важны, как и при обычном обращении простых граждан.

Если индивидуальный предприниматель (ИП) или компания имеют в прошлом отрицательные последствия сотрудничества с банками и прочими кредиторами, если за ними числятся просроченные долги, непогашенные задолженности и прочий негатив – такому соискателю сложнее заручиться поддержкой банков, как на стадии первоначального планирования, так и при последующих финансовых запросах.

Банк тщательно проверит соискателя, прежде чем согласовать кредиты малому или среднему бизнесу. Кредитная история достаточно важный аспект будущих отношений. С другой стороны сегодняшний финансовый мир не ограничивается присутствием в кредитной сфере лишь банков и крупных кредиторов.

Кредиты малому бизнесу посредством МФО

Микрофинансовые организации (МФО) за последние несколько лет позволили себе значительно расширить сферу своего влияния на финансовый рынок. Если раньше финансирование выдавалось исключительно физическим лицам под высокие процентные ставки, на короткие сроки, сегодня все это в прошлом. Договоренность с МФО сегодня это:

• кредиты малому бизнесу;
• потребительские займы на любые нужды;
• мелкие финансовые договоренности;
• покупка недвижимости и автомобильного транспорта.

Не последним в этом списке можно указать возможность поправления кредитной истории, в том числе лицам, занимающимся частным бизнесом, представителям малого предпринимательства. К примеру, ИП, финансовые дела которого в последнее время имеют негативный оттенок, присутствуют задолженности, в том числе – по кредитам, вполне может обратиться к малым финансовым фармациям, дабы одолжить некоторую сумму средств, пустить их в нужном направлении, тем самым восстановив свою финансовую репутацию.

Однако сотрудничество с МФО до сих пор обладает одной отрицательной чертой – высокие процентные ставки. В данном случае можно рассматривать малые суммы и короткие сроки, дабы не попасть в финансовую «яму», тем более, когда речь идет о начинании в сфере бизнеса. Потому этот вариант финансирования можно рассматривать, как запасной.

Что характерно, государство последние несколько лет часто заявляет о помощи малому бизнесу, в том числе в сфере финансирования. Кредиты предоставляются на льготных условиях, подразумевая развитие и пособничество на разных этапах.

Льготные кредиты малому бизнесу

Российская Федерация последнее десятилетие подвергается нападкам со стороны внешних экономических конкурентов, что способствует обращению внимания государства на внутренние ресурсы. В частности помощь малому бизнесу подразумевает освобождение от некоторых импортных зависимостей в плане продуктов питания, сельскохозяйственной продукции и прочего.

Льготные кредиты должны привлечь представителей бизнеса. Для этого государством предпринимаются следующие меры:

• партнерство с банковскими структурами;
• снижение налогового обременения;
• предложение новых программ малому бизнесу, в том числе в сфере кредитования;
• помощь на федеральном и региональном уровне.

Такое всестороннее пособничество играет значительную роль в поддержке новых начинаний и уже состоявшихся предприятий различной сферы деятельности. Так, получая налоговые «каникулы», применяя различные льготные системы исчисления сборов, малому бизнесу проще получать доход, продолжать развитие. При этом льготное кредитование не в последнюю очередь решает ряд важных проблем:

• закупка товаров и материалов;
• аренда помещений;
• расширение сферы деятельности.

Имея, к примеру, одно помещение для торговли, ИП может рассчитывать на кредиты малому бизнесу, посредством которых приобретается расширенная площадь, увеличиваются доходы от продаж, что самым естественным образом влияет на прибыль и возможность вернуть заем. При этом доходное предприятие выплачивает необходимые налоги в бюджет государства, которое в свою очередь получает вполне ощутимую выгоду.

Главным вкладом государства в кредиты малому бизнесу является партнерство с банками, которые благодаря его пособничеству могут предложить предпринимателям займы по более низким, чем обычно, ставкам. На сегодняшний день множество банковских групп в сотрудничестве с государственными субсидиями предлагают малому бизнесу вполне конкретные программы:

• «Сбербанк» готов сотрудничать с предпринимателями на срок, не превышающий трех лет, выдавая сумму до трех миллионов рублей под низкую процентную ставку – 16,5%;
• группа компаний «ВТБ» разработала специальное предложение, рассчитанное на срок до десяти лет – ставка не более 15%, при суммах с индивидуальным подходом;
• «Альфа-Банк» предлагает ставку от 11,9% для сумм, не превышающих двух миллионов рублей, сроки при этом – до года.

Так или иначе, банки стараются улучшить предложения относительно стандартных, чтобы привлечь потенциального клиента, сделать малому бизнесу предложение, от которого трудно отказаться. Чтобы получить льготное кредитование, необходимо соблюсти ряд условий:

• обратиться в банк-партнер;
• собрать соответствующий пакет документов;
• оставить заявку на привлечение заемных средств;
• дождаться ответа специализированной комиссии по принятию подобных решений.

Во-первых, стоит запастись терпением, потому как льготное кредитование требует тщательного подхода. Кредиты малому бизнесу на льготных условиях предоставляются не всем, и для договоренности требуется выполнение условий. Во-вторых, не последним условием банков иногда выступает привлечение дополнительных гарантий.

Кредиты малому бизнесу под залог

2022 год в плане гарантий возврата средств не сильно отличается от предыдущих. Если малому бизнесу требуется финансовая помощь, то проще ее получить, предоставив кредитору некие гарантии. Речь идет не о честном слове. Можно указать свою лояльность, предоставив:

• недвижимость в качестве залога;
• привести надежных поручителей;
• заключить договоренность на получение части прибыли;
• указать залогом имеющийся транспорт.

В зависимости от предоставленного залога, банк может улучшать или ухудшать предлагаемые условия. Чем выше ценность предоставленных гарантий, тем больший срок или сумму может получить соискатель. Малому бизнесу кредиты нужны, но и банк так просто не собирается расставаться с денежными средствами.

Все вышеперечисленное дает достаточно ясную картину возможности получения малому бизнесу финансовой помощи от сторонней компании. Кредиты и программы от разных банков (и не только) достаточно разнообразны, есть возможность привлечения помощи не только кредитора, но и государства – льготные условия. В 2022 году кредиты малому бизнесу являются достаточно востребованной услугой, получающей всестороннюю поддержку и развитие.

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса