ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Рейтинг лучших кредитных карт в 2019 году

Кредитная карта – практичный способ в нужный момент подлатать дыры в финансовом положении. Каждый банк пытается привлечь как можно больше клиентов за счёт введения бонусов, кешбэков, а также улучшения работы сервиса. Процесс оформления кредита с помощью «пластика» становится всё проще и быстрее. Рассмотрим лучшие кредитные карты 2019 года с разными условиями и льготным периодом.

Плюсы и минусы кредиток

Прежде чем рассматривать лучшие кредитные карты 2019 года, стоит подробно разобраться, какие преимущества и недостатки предоставляют нам сегодня новые кредитки, стоит ли заменить свою старую карту, какую выгоду вы получите от этого. Если в последний раз вы оформляли «пластик» несколько лет назад, стоит всерьёз задуматься об обновлении. Причина этому – всё возрастающие потребности клиентов банка, которым финансовое учреждение пытается соответствовать. Пользуясь кредиткой старого образца, вы сами ограничиваете собственные возможности: получение выгодного кешбэка, оформление кредита без процентов и т.д.

luchshie-kreditnye-karty_

У новых карт можно обнаружить такие плюсы:

  • бесплатное обслуживание в течение года;
  • наличие беспроцентного периода;
  • отсутствие или снижение комиссии при снятии средств наличными;
  • высокий процент кешбэка, особенно большие показатели по конкретным указанным категориям;
  • высокий кредитный лимит;
  • партнёры банка предоставляют разные бонусы и скидки.

luchshie-kreditnye-karty_5

Среди минусов следует отметить появление процентов после завершения беспроцентного периода, возможность зависимости человека от них, наличие штрафных санкций или более суровых и крупных по расходам пеней. Кредитки полноценно помогают своим пользователям лишь в тех случаях, когда те чётко исполняют требования банка, вкладываются в сроки, не превышают лимитов и дедлайнов. Увы, соблюдать эти условия удаётся не всегда – в такой ситуации карта становится не спасательным кругом, а зыбкой трясиной, откуда непросто выбраться. В любом случае важно рассчитывать свои возможности и выбирать подходящие условия.

Рейтинг лучших кредитных карт на 2019 год

Проведём более подробный обзор самых выгодных кредитных карт на 2019 год, используя как официальные данные, так и актуальный народный рейтинг за последний период.

Росбанк – Кредитная карта #МожноВСЁ

Кредитная карта от Росбанка #МожноВСЁ относится к одним из самых выгодных предложений кредитования. Это платиновая карта, хотя стоимость её такая, как у других банков на классическую или золотую. При этом у неё есть бонусная программа и кэшбэк согласно статусу.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Основные характеристики выделяют карту из ряда других, здесь кредитный лимит составляет от 30 тыс. до 1 млн рублей, а процентная ставка от 26,9% годовых. Если вы взяли кредит, то минимальный платёж для погашения будет составлять 5% от суммы долга, при этом комиссия при выдаче наличных средств составляет 4,9%. Льготный период колеблется в районе 28–62 дней, процент, начисляемый на остаток, равняется 6%. Также предусмотрен бесплатный выпуск карты, при повторном открытии стоимость обслуживания со второго года равняется 890 рублям, есть кэшбэк 1–10%.

#МожноВСЁ не отличается какими-то исключительными особенностями. При этом обладает рядом преимуществ, которые выделяют её среди других аналогичных продуктов на рынке:

  • большой кредитный лимит, при правильном использовании которого можно получить продолжительный льготный период;
  • невысокая стоимость, бонусы «платинового» статуса и минимальный пакет документов при оформлении, необходимый для получения кредитного лимита до 100 тыс. рублей (можно иметь в наличии только паспорт).

Недостатки тоже есть:

  • невозможность использовать собственные средства;
  • сложная кэшбэк-система;
  • неудобная программа Travel.

Tinkoff Platinum

Tinkoff Platinum – нововведение банка Тинькофф, запущенное в 2017. На сегодня считается одной из лучших кредитных карт без процентов.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Максимальный период на заём без процентов – 120 дней. На увеличение грейс-периода влияет выполнение пользователем конкретных условий. Самый большой срок можно установить, если подключить услугу «Перевод баланса». Для льготного периода в 4 месяца необходим перевод кредита из одного банка в ТКС, а также уплата всех предыдущих просрочек. Проценты начисляются в зависимости от финансового состояния пользователя. Если клиент регулярно и в нужных количествах выплачивает платёжный минимум, начисляют 15%. За снятие наличных берётся комиссия 2,9% + 290 рублей.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Есть возможность покупать в рассрочку у партнёров банка. Особенно выгодна карта для покупок на площадках, где предоставляется кешбэк – у Тинькофф Платинум он составляет от 1 до 30 процентов. Для заказа «пластика» достаточно иметь паспорт, есть опция доставки курьером на дом. Есть возможность обслуживания через интуитивно понятное мобильное приложение.

Cash Back Альфа Банка

В топ лучших карт по рейтингу 2019 входит Cash Back от Альфа Банка. Поскольку технология возвращения средств становится всё более распространённой среди пользователей как способ выгодно отовариться, а для владельцев бизнеса – привлечь как можно больше клиентов, такая функция становится востребованной. Поэтому многие пользователи, размышляя, какую карту для кешбэка лучше взять, выбирают «пластик» от Альфа Банка.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Льготный период карты длится до 60 дней – это выше среднего. Процентная ставка начинается с 26%. Ежемесячный минимум составляет 5% от общей суммы. Возможности кешбэка ограничиваются десятью процентами. При этом максимум возврата на месяц 3 тысячи, потратить нужно от 20 тысяч.

Кредитная карта Альфа-банк Кэшбэк

С Cash Back от Альфа Банка выгоднее всего покупать на АЗС. На втором месте по количеству возвращённых денег стоят кафе и рестораны – за их посещение вы получите до 5%.

Владелец данной кредитки становится участником дисконтной программы, а именно получает скидки до 50% при покупках у партнёров Альфа Банка. Интернет-заказы автоматически защищены системой 3D-Secure.

Среди минусов стоит отметить высокую комиссию при снятии наличных, а также большую процентную ставку.

Кредитная карта банка Восточный

Среди лучших условий кредиток своё место в топе занимает карта от банка Восточный. Льготный период для нового пользователя будет немного выше среднего – 56 дней. Процентная ставка колеблется от средних 24% до весьма высоких 78,9%. Она напрямую зависит от наличия у клиента справки о доходах.

Кредитная карта банка Восточный

Самый низкий процент вы сможете получить, если предоставите документ о доходах и будете проводить исключительно безналичные операции.

Кредитный лимит составит 300–400 тысяч рублей. Банк предоставляет самый выгодный минимальный ежемесячный платёж – всего 1%.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.

Система кешбэка предусматривает 1% на все покупки, а также 5% на услуги в кафе, ресторане, баре, кинотеатре, магазине бытовой техники. При покупках на площадках партнёров в интернете можно получить возврат в размере 40%.

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

При вопросе, какую кредитную карту лучше оформить, можно посоветовать и 100 дней без процентов от Альфа Банка. Её очень часто рекламируют, у неё выгодные условия и простой процесс получения.

Кредитная карта Альфа-банка 100 дней без %

Льготный лимит, как и указывает название, составляет 100 дней – этот показатель практически вдвое больше среднего. Также есть возможность снимать наличные без комиссии в размере до 50 тысяч рублей в месяц. Максимум кредита можно взять до 500 тысяч. Стоит отметить, что карта не полностью соответствует современным реалиям, так как отсутствует функция кешбэка. Некоторые специалисты давно считают вариант устаревшим, так как банк выдаёт его более 6 лет.

Халва Совкомбанка

Халва стала существенным прорывом Совкомбанка и одной из самых популярных новых карт.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- - 12 % -

Её также называют картой рассрочки, потому что после каждой покупки клиент получает рассрочку без процентов на конкретный срок, величину которого определяет магазин. Средний показатель – 3–4 месяца. Главное условие – пользователь должен погашать кредит регулярно каждый месяц равными частями. При подключении дополнительной опции рассрочку можно растянуть на 12 месяцев. Большим плюсом является полное бесплатное обслуживание, не придётся платить и за сервис в виде смс-сообщений. Максимум кредита можно взять в размере 350 тысяч рублей.

luchshie-kreditnye-karty_17

Выделяется и система бонусов. Кешбэк при покупках составит 6%, а за оставшиеся средства можно получить 7,5% в год. Имеет большой список партнёров на выбор, которые предоставляют покупателям дополнительные бонусы.

Платинум Русский Стандарт

Среди различных популярных народных вариантов можно выбрать Платинум.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
299000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.9 % Кредитная карта PLATINUM 15 % 55 дн.

Период льготы составляет 55 дней, что является стандартным показателем. Первый год пользования может обойтись бесплатно, если банк предлагает использование самостоятельно. В ином случае придётся выплачивать 1200 рублей в месяц. Взять кредит можно максимум на 300 тысяч рублей. Приятным плюсом станет нулевой показатель комиссии при снятии наличными, причём сумма не ограничена. У клиента есть возможность взять рассрочку до года на покупки от 3 тысяч рублей.

Кредитная карта Русский стандарт Платинум

Есть опция кешбэка, его размер составит от 1 до 5%. Пользователь может регулярно сам выбирать из предложенного списка три избранные категории товаров, на которые будет распространяться максимальный возврат. Минусом здесь стоит выделить то, что возвращают деньги не на саму карту, а на бонусный счёт, а перевод с одного на другой стоит от 3 тысяч баллов.

Хоум Кредит – «Свобода»

Продукт «Свобода» от Хоум Кредита является картой рассрочки. Банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание карты, добавляет лимит кредита в 10 тыс.–300 тыс. рублей. Годовая процентная ставка на протяжении рассрочки – 0% (при нарушениях условий договора и несвоевременной оплаты ежемесячного платежа – 17,9–34,9%), при этом льготный период – 51 день (если покупка совершена не у партнёров).

Главные особенности кроются в возможности оплаты в любой точке мира, также карта имеет микрочип и позволяет проводить бесконтактную оплату. Предназначена она только для безналичной оплаты, оформляется без справок, поручителей и залогов.
Карта рассрочки Свобода от Homecreditbank
В сравнении с аналогичными продуктами других банков основные преимущества кроются в отсутствии ограничений в покупках – можно покупать не только у партнёров банка, продолжительности ссуды (2 месяца), выпуск в системе VISA.

К недостаткам причисляют рассрочку, которая действует только в партнёрской сети, и отсутствие возможности обналичивать средства.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -

Карта рассрочки «Совесть»

«Совесть» является картой беспроцентной рассрочки от Киви Банка, её кредитный лимит составляет до 300 тыс. рублей. Предусмотрено до 365 дней льготного периода, бесплатное годовое обслуживание, при этом рассрочка продолжается от 1 до 12 месяцев. Срок снятия наличных – 3 месяца, при подключении соответствующей опции, а ежемесячный платёж зависит от суммы покупки и продолжительности рассрочки. Стоимость снятия наличных – 599 рублей, а годовая процентная ставка равняется 0% во время рассрочки, 10% после её истечения.
Карта рассрочки Совесть
Преимущества:

  • беспроцентная ставка в период до 1 года;
  • нет платы за СМС-информирование;
  • оформление происходит без подтверждения доходов;
  • наличие чипа бесконтактных платежей;
  • возможность использования собственных средств.

Недостатки – большой размер штрафа при пропуске ежемесячного платежа и ограничение суммы при снятии наличных средств.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Как правильно выбрать кредитную карту

Важно выбрать кредитную карту, подходящую именно вам. Для каждого это индивидуально, поэтому стоит обратить внимание на конкретные факторы и запросы.

luchshie-kreditnye-karty_3

Если необходим максимальный беспроцентный период

Здесь всё просто – при оформлении первое, что будет указано среди условий – это её льготный период. Самые большие показатели на данный момент у 100 дней от Альфа Банка.

luchshie-kreditnye-karty_6

Полезной практикой может быть выбор карты с рассрочкой, например, Халвы. Она не вгоняет клиента в бесконечную череду погашения процентов, а, наоборот, – вводит определённую дисциплину, ведь в этом случае установлены чёткие сроки.

Если нужно снятие наличных без процентов

Лучшее предложение в данной опции предусмотрено в 100 дней от Альфа Банка и Платинум от банка Русский Стандарт. При этом существует нюанс: за пользование наличными повышаются годовые проценты. Если подсчитать, то с увеличенными показателями сумма комиссии составляла бы от 3 % за месяц.

luchshie-kreditnye-karty_7

 Если нужны минимальные проценты для совершения покупок

Своим клиентам Тинькофф, Альфа Банк и Русский Стандарт предоставляют лучшие проценты в России. Минимум будет составлять от 12%, но главным нюансом является то, что для новых клиентов такие опции не предусмотрены. При просчёте процентов на совершение покупок стоит учитывать также бонусные программы.

luchshie-kreditnye-karty_9

Если необходимы минимальные проценты для вывода наличными

Самые низкие показатели у карты от УБРиР среди лучших кредитных карт 2019 – со справкой о доходе составят 29%, а без документа – 31%. В среднем же большинство банков начинает отсчёт процентов с 35.

Если необходим большой кешбэк

Если сравнить между собой выбранные карты, то самой выгодной в плане возврата средств считается Халва. С её использованием вы можете получать в среднем 12% за покупку. К тому же банк сотрудничает с более чем 150 тысячами партнёров, и каждый имеет при себе бонусы и приятные опции.

luchshie-kreditnye-karty_8

Если нужна минимальная стоимость обслуживания

Самой выгодной кредиткой в Москве снова выступает Халва – за обслуживание и информацию в виде смс клиенту не придётся платить совсем. У большинства других популярных карт, например, Платинум, первый год обходится бесплатно.

Инструкция: как заработать на кредитке

 

Для того чтобы зарабатывать на банковских кредитных картах, достаточно построить чёткий план и регулярно выполнять ряд несложных пунктов:

  • необходимо заранее погашать долг и узнать побольше о сроках зачисления платежей, переводить деньги, имея в запасе несколько дней;
  • распишите в календаре все даты погашений и чётко им следуйте;
  • размещайте кешбэк на отдельный счёт, получайте с него дополнительные проценты.

luchshie-kreditnye-karty_1

Этот простой алгоритм поможет вам эффективно расплачиваться с долгами и получать деньги за пользование кредиткой.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт 2019 года

Карта Льготный период Лимит Ставка Обслуживание (в год)
Росбанк #МожноВСЁ до 62 дней до 1 млн. руб. 26,9% 590 руб.
Tinkoff Platinum до 55 дней до 300 тыс. руб. до 8% 590 руб.
Cash Back до 60 дней до 700 тыс. руб. 5% 3990 руб.
Восточный до 56 дней до 300 тыс. руб. 1% бесплатно
Халва 3-4 месяца до 350 тыс. руб. регулируется бесплатно
Платинум До 55 дней до 300 тыс. руб. 3% 499 руб.
100 дней без % до 100 дней от 300 тыс. – 1 млн руб. 3-10% от 1190 до 6990 руб.
ХоумКредит Свобода до 3 мес. до 300 тыс. руб. 0% бесплатно
Совесть до 1 года до 300 тыс. руб. 0% 0 руб.
Получить займ