Можно ли с кредитной карты переводить деньги?

Многие граждане активно пользуются таким финансовым инструментом, как кредитная карта. Используя ее, клиенты банковского учреждения имеют возможность совершать покупки различных товаров или услуг. Сегодня данная форма оплаты очень популярна, потому что совершать покупки данным способом очень удобно и легко.

Многие банки предоставляют возможность перевода денег с карты на карту

Однако клиенты часто задаются такими вопросами, как:

  • может ли пользователь кредитной карты осуществить денежный перевод на другие карты;
  • каковы условия совершения данной операции;
  • размеры комиссии;
  • способы перевода.

Какие операции можно совершить при наличии кредитной карты

При использовании кредитной карты владелец может совершать все те же операции, что и с дебетовой картой. Единственным отличием является то, что при совершении покупок с кредитной карты клиент расходует не свои деньги, а средства, которые предоставляет ему банк. Пользователь берет деньги в долг, в установленном размере, а позже возвращает их с процентами.

Кредитная карта, как и любая другая, имеет абсолютно все стандартные реквизиты платежа, то есть:

  • счет;
  • номер;
  • срок действия;
  • специальный код на оборотной стороне.

Теоретически, при наличии всех вышеперечисленных реквизитов совершить перевод с кредитной карты на дебетовую вполне реально. Исключением может считаться запрет со стороны банка на данную операцию.

Перечень операций, которые можно совершать при помощи кредитки в рамках лимита:

  1. Производить оплату любых покупок, где есть услуга безналичного расчета.
  2. Оплачивать покупки онлайн, даже в магазинах за рубежом.
  3. Расплачиваться за покупки за пределами страны, так как карточки обслуживаются системами Visa и Mastercard.
  4. Обналичивать денежные средства как в банкоматах своего банка, так и других.
  5. Оплачивать коммунальные услуги, штрафы, налоги и другие платежи через онлайн приложение.
  6. Совершать переводы на счета других банков, если эта функция предусмотрена правилами банка.

Особенности совершения переводов с кредитной карты

Обслуживание кредитной карты немного отличается от условий, которые предлагают при использовании дебетовой. Это объясняется тем, что клиент пользуется средствами, которые предоставляет ему банк, именно поэтому условия становятся более жёсткими.

При оплате товаров и услуг нет никаких ограничений или комиссий, однако при желании перевести деньги на другую карту клиент столкнётся с определёнными тарифами, то есть оплатой за совершенный перевод. Поэтому, если пользователю необходимо перевести деньги, он должен быть готов к оплате комиссии за данную услугу.

Основной задачей кредитной карты является оплата по безналичному расчёту, так как банк получает прибыль от этих операций. Поэтому все остальные операции становится для пользователя платными.

Если сравнить тарификацию популярных банков на данную услугу, то становится очевидно, что все банковские учреждения облагают комиссией обналичивание средств. Кроме этого, есть ещё и другие операции, которые приравнивается к снятию наличности:

  1. Совершение переводов на другие карты и счета, независимо от того, открыты эти реквизиты для банка или нет.
  2. Перевод средств на электронный кошелёк;

Остальные операции, как оплата ЖКХ, мобильного оператора или интернета, считаются стандартными. Их не приравнивают к снятию наличных средств, поэтому комиссия банка будет минимальной.

Поможем найти выгодный кредит:

Сколько процентов составляет комиссия для перевода средств в популярных банках

Для начала необходимо рассмотреть тарифы, по которым платит пользователь того или иного банка при совершении денежных переводов. Для примера можно использовать данные наиболее популярных банков, услугами которых пользуются большинство граждан.

После изучения суммы комиссии, которой облагается обналичивание средств, можно узнать комиссию для переводов, так как они равны. Важно знать, что тип второй карты, на которую совершается перевод, не имеет никакого значения. Она может быть кредитной, дебетовой или зарплатной.

Таблица сравнения процентной ставки по комиссии различных банковских учреждений:

Карта банка Сумма комиссии Оплата за 10 000 рублей
Тинькофф Платинум 2,9%+290 руб. 580 руб.
Банк Восточный, Кэшбэк 4,9%+399 руб. 889 руб.
МТС Универсальная 1,9% мин. 699 руб. 889 руб.
ВТБ, Карта Возможностей 5,5% мин. 300 руб. 500 руб.
Райффайзен, Кэшбэк на все 3%+300 руб. 600 руб.
Русский стандарт, Платинум 3,9% +390 руб. 780 руб.

 

По данным таблицы можно заметить, что данная операция является не из дешёвых. Это связано с тем, что кредитная карта предназначена исключительно для оплаты товаров, а не для переводов или обналичивания денег. Если необходимо часто совершать переводы или обналичивать деньги, изначально подберите такой тариф, по которому вы будете иметь льготы для проведения подобных операций.

Однако найти такой достаточно сложно, потому что банков, которые предлагают льготные условия, очень мало. Одним из наиболее приоритетных является предложение от Альфа Банка под названием «100 дней без %». По этому предложению у клиента есть возможность перевода средств без комиссии до 50 000 рублей в месяц. Кроме этого, по ней действует льготная программа, которая актуальна на протяжении 100 дней.

Что необходимо сделать для того, чтобы перевести деньги с кредитной карты на дебетовуюМожно ли с кредитной карты переводить деньги

Данная банковская операция достаточно проста, совершить её не составит особого труда. Самым распространённым вариантом является перевод средств с помощью онлайн банка. Всем пользователям предоставляется к нему бесплатный доступ. Онлайн банк можно использовать не только для переводов, но и для оплаты коммунальных платежей, получения выписок и так далее.

Существует несколько вариантов перевода средств:

  1. Через программу онлайн банк. Для начала необходимо зайти в систему и выбрать раздел для переводов. Затем выбрать функцию отправки денег в другой банк. Далее вводите номер карты и сумму, нажимаете на подтверждение операции.
  2. Используя приложение в телефоне. Перевод выполняется по той же схеме, что и через онлайн банк. Только для этого необходимо установить приложение на телефон.
  3. Через банкомат того же банка, где клиент получал кредитную карту. Большинство устройств имеют данную функцию. Необходимо вставить карту и набрать пин-код, затем зайти в соответствующий раздел и ввести номер карты получателя.
  4. При помощи кассира в офисе банка. Стоит отметить, что услуга привлечения кассира может быть платной. Это зависит от тарифа, предусмотренного банком.
  5. Используя сервис переводов между картами.

Если сложилась такая ситуация, при которой предыдущие способы перевода невозможны, тогда можно использовать сервисы сторонних приложений. Выбор таких приложений достаточно широк, как, например, Золотая Корона, Тинькофф, Яндекс Деньги и так далее.

Для того чтобы воспользоваться таким методом перевода, для начала необходимо указать данные отправителя, и только потом номер карты получателя. При указании суммы программа сразу рассчитает комиссию, которая взимается приложением. Необходимо учитывать тот факт, что к этой комиссии прибавляется ещё и комиссия банка. Если вдруг такая операция находится под запретом, она просто не пройдёт.

Срок проведения денежных переводов очень мал, чаще всего это происходит мгновенно. Бывают случаи, когда перевод платежа задерживается на 2-3 дня, но это происходит крайне редко.

Вопрос-ответ

Взимается ли комиссия, если клиент совершает перевод между своими картами?

Кто является владельцем карты получателя не имеет никакого значения. Банк в любом случае взимает определённый процент комиссии, который предусмотрен согласно тарифу.

Что может быть причиной задержки перевода денежных средств?

По стандарту переводы проходят практически мгновенно. Задержки происходят очень редко, но исключить подобные ситуации невозможно. В связи с этим, банки всегда указывают на то, что услуга может быть осуществлена в течение 2-3 дней. Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете обратиться к специалисту по телефону горячей линии.

Можно ли осуществить перевод на кредитную карту?

Да, на нее можно делать любые переводы, используя карты каких угодно банков. Комиссия за отправление соответствует тарифам банка, который обслуживает отправителя.

Можно ли вернуть перевод на кредитную карту?

В случае, если деньги уже отправлены, отменить операцию невозможно. Единственным исключением может стать ошибочно введённые реквизиты получателя, то есть несуществующие, и деньги зависли в системе.

Есть ли способ перевести средства на другую карту бесплатно?

Если для перевода вы используете кредитную карту, в этом случае услуга всегда осуществляется с комиссией, так как эта операция рассматривается в качестве обналичивания. Исключением может является тот факт, что банк изначально не берет плату за снятие наличных денег. Например, в Альфа банке у отправителя есть возможность переводить бесплатно до 50 000 рублей в месяц.