Нужна ли страховка при оформлении ипотеки?

При заключении договор с заемщиком на кредитование, банк хочет гарантии не ущемления собственных интересов. То есть, в данном случае, все дело не ограничивается лишь договоренностью «один – дал, другой – взял».

Тем более, если имеются в виду долгосрочные ипотечные займы. Банк вовсе не удовлетворится одним только залогом. Ведь имущество, упоминаемое в договоре, может быть повреждено или вовсе уничтожено. Что касается самого заемщика, то он может утратить платежеспособность или вообще лишиться жизни.

Звучит довольно печально, но все эти моменты никоим образом не мешают банку заботиться о своих финансовых интересах – получение назад собственных денежных средств, в данном случае. И, соответственно, ни один солидный банк не пойдет на заключение такого рода сделки, пока не будет уверен в выгодности ее лично для себя. Вместе с кредитным договором будет оформляться страховка на полный период обязательств по ипотечному кредиту. Страховки в данном случае бывают нескольких видов.

Страховки при оформлении ипотеки

Будущему заемщику еще на стадии предварительных переговоров лучше ознакомиться с тем, какое страхование может потребоваться банку. Этот вопрос лучше решить на первых порах с менеджерами банка, так как он способен повлиять на дальнейшую судьбу сделки в целом.

Заемщику следует сразу уточнить, что именно ему требуется застраховать. Некоторые банки удовлетворяются единственным страховым полисом, тогда как другие требуют несколько.

Существуют следующие виды страховок:

• Непосредственно объект недвижимости. Такая страховка касается исключительно имущества, приобретаемого по ипотечному договору (дом, квартира и т.п.). Если наступает случай, упоминаемый в страховке – пожар, либо разрушение, тогда страховщик выплачивает финансовому учреждению сумму, которая вписана при оценке объекта недвижимости. Данный вид страховки является обязательным и законодательно он должен сопровождать любую ипотечную сделку.
• Жизнь и здоровье. Данный вид страхования, в отличие от предыдущего, не является обязательным. Его банки используют, лишь преследуя интересы собственной финансовой безопасности. Заемщик тоже заинтересован в таком виде страхования. Этот случай подразумевает то, что человек достаточно дальновиден, чтобы не оставить свои долги на семью и ближайших родственников, которые наследуют не только права, но и обязательства по кредитным договорам. Банку же, в принципе, нет разницы, с кого взимать причитающиеся ему деньги.
• Трудоспособность. Еще один необязательный вид страховки, позволяющий заемщику, в случае утраты возможности работать и зарабатывать финансы, вернуть банку кредитные деньги.
• Ипотечная собственность. Этот вид страхования редко используемый, банки нечасто к нему прибегают. Если после того, как заемщик реализовал недвижимость, которая заложена в договоре, его финансов не хватает для погашения суммы кредитования, на помощь приходит страхующая компания. Она выплачивает за должника недостающие деньги банковскому учреждению.

Исходя из вида страхования, потребованного банком, заемщику придется выплачивать ежегодную страховую сумму. Она может варьироваться от полпроцента до пяти от общей суммы кредитования.

Именно поэтому стоит сразу выяснить вопрос страхования с менеджерами банка.

Выбор страховой компании при оформлении ипотеки

Надежная страховая компания выбирается так же тщательно, как и банк, предоставляющий ипотечный кредит. Разница между страховыми взносами более дешевых и более дорогих страховщиков незначительная. Она составляет несколько тысяч рублей за год. Так что стоимость страхования является не самым главным критерием, по которому этот самый страховщик выбирается. Ненадежная компания может и вовсе оставить заемщика без выплаты денежных средств по страховым случаям.

Есть несколько моментов, которые следует учесть при выборе страховой компании:

• Существует всероссийская статистика рейтинга страховых компаний. Данные общедоступны, их легко можно найти в глобальной компьютерной сети. Они очень помогают ориентироваться на рынке страхования.
• На официальном сайте страховой компании должна быть выставлена в общий доступ информация о финансовых отчетах страховщика за минувшие годы. Не обязательно быть финансистом с соответствующим образованием и штудировать всю выставленную документацию. Вполне хватит данных о количестве страховых взносов, поступивших на счета компании и выплаченных ею. Нелишним будет поинтересоваться и о количестве отказов.
• Также на официальном сайте или непосредственно в офисе страховой компании можно получить типовой проект договора страхования. Воспользовавшись услугами профессионального юриста, можно проштудировать текст на предмет скрытых возможностей и общей надежности выбираемого страховщика.

Как только заемщик уверенно выбрал страховую компанию, следует уточнить – является ли выбранный страховщик аккредитованным именно в этой банковской организации. Отсутствие аккредитации способно значительно усложнить процедуру получения ипотеки.

Сбербанк, как лучший выбор для ипотеки

Не секрет, что именно Сбербанк является в России крупнейшим кредитором, если речь заходит об ипотеке. У банка есть своя собственная компания, обеспечивающая страховки. Обязательным этот банк считает лишь страхование недвижимости. Отсутствие других вариантов, как правило, не служит основанием для отказа в предоставлении кредита. Однако, в таком случае, ставка по кредитованию увеличивается на один процент.

На сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий досконально рассчитать затраты, обусловленные применением страхования недвижимости. Ежемесячный платеж будет рассчитываться исходя из первоначальных условий предоставления кредита, а также выбранной программы кредитования.

Стоит помнить, что в случае просрочки выплаты взносов по страховке, банк-кредитор вправе расторгнуть соглашение по кредиту. Это вполне может случиться в первый же месяц неуплаты и заемщику придется вернуть всю сумму, указанную в договоре.