Облигации федерального займа для физических лиц в 2022 году

Большинство государств пополняют финансы страны с помощью выпуска ценных бумаг (ЦБ), а их покупатели получают процентный доход от вложения своих средств. Государственные бумаги вызывают доверие у населения, потому что выпускаются под контролем правительства страны. Если финансовое положение государства находиться в стабильном состоянии, то риск вложений минимален.

В России облигации федерального займа (ОФЗ) начали выпускать с 1995 г. В 2017 их впервые стали выпускать для продажи населению. В чем преимущество приобретения обычными гражданами ЦБ? Надежен ли такой вариант инвестирования денег? На какой доход рассчитывать покупая облигации федерального займа для физических лиц в 2022 году? Большинство людей, желающих инвестировать денежные средства, задаются этими вопросами. В этой статье вы найдете ответы на них.

Что такое облигации федерального займа

ОФЗ – ценные бумаги, которые подтверждают факт обязательства государства по возвращению долга. Они выпускаются государством для продажи обычным гражданам страны. Иными словами, население дает денежные средства в долг государству, которое по истечении определенного срока возвращает их с процентами. Приобрести ЦБ могут юридические и физические лица.

Покупка гособлигаций сравнима с вложением денежных средств в депозит. Отличается только тем, что они вкладываются не в банк, а в государственную казну. Ценные бумаги можно использовать на протяжении конкретного периода. Он может варьироваться от одного года до трех лет. Когда время действия ценных бумаг истечет, их владелец вернет вложенные денежные средства, а также прибыль в процентах. Она формируется за счет начислений к стоимости купленных государственных бумаг.

Виды и классификация облигации федерального займа

В России выпускаются ценные бумаги действием от 12 месяцев до 30 лет. Облигации разделяют по времени действия, на которое выпустили:

• долгосрочные имеют срок действия 5 – 30 лет;
• ОФЗ со средним сроком предполагаемое время действия 1 – 5 лет;
• краткосрочные имеют период действия до 12 месяцев.

В зависимости от особенностей получения прибыли их разделяют на:

Облигации с индексируемым номиналом. Их выпуск начался  в 2015 г. Считается более выгодным видом доходов для обычных граждан. Их номинальная стоимость ежемесячно меняется в зависимости от размера потребительских цен. Это значит, что если в стране наступит период инфляции, то цена на ценные бумаги данного типа будет расти. В обратном случае, цена будет снижаться.

Облигации с переменным доходом. Этот вид ОФЗ отличается от остальных тем, что их владелец до окончания периода действия не знает свою прибыль. Она зависит от ежедневно меняющегося депозитного индекса. В данном типе дохода государство рассчитывается по средним показателям за полгода.

С амортизацией долга. Ценные бумаги этого типа погашаются не одной суммой, а частями. График амортизации не определен. Денежные средства могут погашаться разными суммами. При наблюдающемся росте процентной ставки, приобрести такие бумаги гораздо выгоднее.

С постоянной прибылью от купонов. Процентная ставка по данным долговым обязательствам фиксированная. Это может сыграть на руку обычным гражданам, если купить гособлигации по минимальной цене в период её снижения. Так можно прилично подзаработать.

Старт продаж в 2022 году

Облигации федерального займа для физических лиц в 2022 году будут продавать с 26 апреля по 26 октября. Погашение долговых обязательств будет производиться каждые полгода. Процентная ставка на облигации будет распределена следующим образом:

• от 7,5 до 8 % при первом платеже;
• от 8,5 до 9 % при вторичном платеже.

Последующие выплаты будут производиться по ставке 10,5 %.

Выгодно ли покупать облигации федерального займа

Процентная ставка на облигации, предлагаемая Министерством Финансов составляет 8,5 %. Это довольно выгодно, ведь даже в некрупных банках трудно найти аналогичное предложение. Хотя есть возможность когда угодно досрочно вернуть вложенные деньги по номинальной стоимости ЦБ. В течение 1 года можно гарантированно вернуть всю сумму, но без процентного дохода.

Если же владелец бумаг государственного типа произведет возврат вложенных средств по истечении 1 года, то он вернет себе деньги, потраченные на приобретение гособлигаций, и купонный доход. Для возврата инвестиций необходимо продать ЦБ в банковскую организацию, в которой они приобретались. При этом банк взимает комиссию в размере 0,5 – 1,5 %. Самую высокую прибыль можно получить, дождавшись окончания срока действия гособлигаций.

Срок действия облигации составляет 3 года. Для обычных граждан такой период является недостатком, поскольку они не привыкли инвестировать деньги на длительный срок.

Наибольшую выгоду получат инвесторы, приобретающие ценные бумаги в первые дни старта продаж, потому что через месяц к стоимости покупки прибавиться купонный доход.

Стоимость ЦБ в 2022 году

Во время торгов гособлигациями возможно изменение их цены. Это зависит от обстоятельств, сложившихся на рынке финансов. Чтобы узнать их стоимость нужно зайти на портал Минфина РФ.

Цена за единицу облигации федерального займа для физических лиц в 2022 году равна 1 тыс. рублей. Но на количество покупаемых ЦБ существуют ограничения. Купить разрешается не меньше 30 и не больше 15 тысяч штук. Потратить на покупку гособлигаций можно от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей.

По истечении полугода со старта торгов первая эмиссия облигаций снимается с продажи. На смену ей приходит следующий выпуск ценных бумаг.

Где можно приобрести облигации федерального займа

Произвести покупку бумаг государственного образца можно как в Сбербанке, так и в ВТБ. У этих банков большая сеть отделений, которые находятся во всех областях Российской Федерации. Продажа облигаций проводится только в этих банковских компаниях. За их покупку банком взимается комиссия. Её размер определяется от общей суммы приобретенных ЦБ. Если их общая сумма будет меньше 50 тыс. рублей, то комиссия будет равна 1,5 %. Для общей стоимости покупки в пределах 50 – 300 тыс. рублей банк взимает 1 %, а свыше 300 тыс. рублей комиссия составит всего 0,5 %.

Для покупки гособлигаций надо обратиться в любой филиал банка, осуществляющего их продажу и заключить соглашение об открытии счета. Оформление в Сбербанке происходит в течение одного рабочего дня, а в ВТБ до трех дней. Далее положить денежные средства на соответствующий счет банка. После заключения договора гражданин становится владельцем ОФЗ. Когда период действия купленных ценных бумаг окончится, деньги внесенные на их приобретение в полном объеме будут возвращены на банковский счет покупателя.

В этом году Минфин предлагает выгодные условия для физических лиц. Поэтому, став владельцем облигаций в 2022 г., можно хорошо подзаработать. Процедура их покупки довольна проста. Она не сложнее внесения денег в депозит. Однако не всякий гражданин России может вложить свои денежные средства на 3-х годовалый срок. Поэтому, решение о том, куда инвестировать свои денежные средства каждый принимает индивидуально, в зависимости от своих планов и возможностей.

Облигации федерального займа для физических лиц