Кредитование наличными в Почта Банке — условия и тарифы

Почтой России и группой ВТБ в 2016 году был создан «Почта Банк», который является универсальной розничной банковской организацией, специализирующейся на предоставлении финансовых услуг населению. За период деятельности организация попала в высшую лигу народного рейтинга, заняв в нем восьмое место.

По активам банк находится на 24 месте из всех кредитно-финансовых учреждений страны, по количеству выданных кредитов — на семнадцатом, что свидетельствует о доверии к учреждению физических лиц. Банк работает как представительская сеть в отделениях Почты России. От Почта Банк кредит наличными могут получить жители даже отдаленных регионов страны.

Как получить кредит наличными в Почта Банке

Почта Банк популярен среди населения, потому что дает возможность получить разные займы на личные нужды на выгодных условиях. Для оформления кредита достаточно заполнить онлайн-анкету или обратиться в любое из представительств. Преимущество кредитования от Почта Банка не только в небольших процентных ставках.

Клиенты имеют возможность брать нецелевые займы на сумму до 300 тысяч рублей и получить ответ в день подачи анкеты, снизить процентную ставку, пользоваться услугой уменьшения ежемесячного взноса, менять дату оплаты, закрыть ссуду досрочно.

Требования к заемщику

Почтабанк предлагает довольно лояльные условия кредитования для физических лиц. В отличие от других банковских организаций, Pochtabank выдает кредит с 18 лет. Важно, что по некоторым программам кредитования минимальный возраст для мужчин составляет 21 год, поскольку финансовое учреждение страхует себя от рисков призыва заемщика в армию.

Для получения займа банк выдвигает стандартные требования ко всем заемщикам:

• достичь 18 лет;
• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную прописку в любом регионе страны;
• работать на последнем месте минимум три месяца;
• предоставить контактный номер мобильного телефона;
• обладать хорошей кредитной истории;
• не иметь задолженностей перед другими финансовыми учреждениями.

Требований к минимальному ежемесячному доходу банк не ставит, но организация будет проверять платежеспособность заемщика. Для получения положительного решения важно, чтобы сумма кредита не превышала доход клиента более чем на 50%.

Подача документов

Получить заем в Pochtabank легко двумя способами: подать анкету в представительстве организации или сформировать ее самостоятельно на сайте организации. Для оформления ссуды понадобится только действительный паспорт гражданина России и СНИЛС. Получить займ по стандартным условиям получится без справок о доходах.

Для отдельных программ кредитования могут понадобиться дополнительные документы:

• удостоверение пенсионера;
• выписка из пенсионного счета;
• военный билет;
• договор об открытии сберегательного счета в Почтабанке;
• кредитный договор со сторонним банком (для рефинансирования).

Оформляя анкету на кредит самостоятельно, будущий заемщик должен обратиться с оригиналами документов в банк после того, как получит положительное решение. При подаче запроса в представительстве организации документы можно принести с собой. Для уточнения деталей по каждой из программ кредитования удобно обращаться по бесплатному номеру телефона для консультаций.

Когда банк утверждает выдачу кредита физическому лицу, клиент имеет семь дней для того, чтобы заключить кредитный договор. Если в течение этого времени договор не будет подписан, заем аннулируют.

Заполнение онлайн-заявки

Подать заявку онлайн — самый простой способ взять кредит наличными. Прежде всего понадобится посетить официальный сайт организации и выбрать подходящий заем. Удобно использовать кредитный калькулятор, на который можно перейти по кнопке «Рассчитать кредит». С его помощью удастся увидеть ежемесячный платеж и процентную ставку. Если параметры кредита устраивают, можно сразу нажимать на кнопку «Оформить заявку».

 

Клиента перебрасывает на короткую анкету, в которой понадобится указать информацию в обязательных полях:

• ФИО, СНИЛС, дату рождения, электронную почту и номер контактного телефона;
• адрес клиентского центра, в котором заемщик желает получить деньги;
• согласие на запрос из БКИ и обработку персональных данных клиента;
• паспортные данные;
• информацию о работодателе, сумме ежемесячного дохода, дополнительную информацию;
• способ получения денег;
• введите код, присланный банком в смс;
• дождитесь решения от финансовой организации.

Если клиент претендует на сумму до 300 тысяч рублей, решение приходит от одного часа до конца рабочего дня. Если в анкете сумма превышает 300 тысяч рублей, на обработку данных потребуется больше времени. Зачастую понадобится один рабочий день. При формировании запроса на займ через сайт сформируется личный кабинет пользователя. Благодаря ему удобно контролировать состояние задолженности и вносить платежи в Почта Банк онлайн.

Процесс получения денег

Почта Банк присутствует по всей территории России. Оформить кредит в финансовом учреждении можно в представительстве или самостоятельно. Заемщики могут получить несколько миллионов рублей. Срок рассмотрения запроса по некоторым программам — до недели, комиссия отсутствует за выдачу займа. При заполнении заявки через интернет человек может выбрать, каким способом получить кредитный лимит — наличными или на банковскую карту.

Если выбран способ выдачи наличными, то их удастся взять в любом отделении Почты России, где есть представительство банка. Перевести кредитный лимит можно на пластиковую карту и пользоваться деньгами для оплаты услуг или товаров. Также удастся обналичить необходимую сумму через банкоматы партнеров Почта Банка. Полный их список удобно проверить на сайте организации в разделе «Клиентские центры и банкоматы».

Условия кредитования для разных групп клиентов

Почтабанк выдает разные виды займов для разных групп населения. Например, корпоративным клиентам, пенсионерам, людям, которым нужны деньги на образование, клиентам, которые хотят рефинансировать невыгодный заем в сторонней организации, банк предлагает разные программы.

Требования к заемщику, как и процентная ставка, срок предоставления ссуды могут отличаться в зависимости от того, какой вид кредитования выбран. Хотя для всех видов займов обязательным условием остается гражданство РФ, положительная кредитная история, платежеспособность физического лица.

Корпоративным клиентам

Почтабанк работает с разными категориями населения. Получить кредит могут как работающие граждане, так и пенсионеры. Процентная ставка определяется для каждого случая индивидуально и зависит от многих факторов: возраста, вида деятельности, платежеспособности будущего заемщика.

Но оформление займа по более выгодным условиям возможно для корпоративных клиентов банка. Если физическое лицо имеет открытый зарплатный или пенсионный счет, пользуется вкладом от банка, то может взять займ на большую сумму по сниженной процентной ставке.

Брать займ на образование могут клиенты, которые достигли 14-летия, но для этого понадобится предоставить созаемщиков по кредиту.

Корпоративные клиенты банка могут получить от 50 до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 16,9% годовых, но банк предлагает возможность вернуть половину процентов по займу, если заемщик воспользуется услугой гарантирования ставки. Чтобы оформить ссуду, надо предоставить паспорт, СНИЛС, индивидуальный номер работодателя. Взять займ удастся в любом отделении банка.

Пенсионерам

Почта Банк кредитует физических лиц, которые перебывают на пенсии. По условиям займа «Пенсионный», получить деньги по этой программе могут люди до 80 лет по паспорту и пенсионному удостоверению. В некоторых случаях банк может попросить подать удостоверение от Пенсионного фонда о начислении выплат.

Взять займ получится на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона рублей. Процентная ставка от 12,9% до 23,9% годовых. Срок кредитования от 3 до 5 лет. Для пенсионеров, которые получают выплаты в Почта Банке, предусмотрены льготные условия: максимальная сумма кредита достигает 1,5 млн рублей, процентная ставка варьируется в пределах 10,9%-21,9% процентов годовых. Также есть возможность воспользоваться услугой понижения процентной ставки. Оставьте заявку в любом пункте обслуживания или на официальной странице банка.

На образование

Один из самых крупных банков Российской Федерации дает возможность абитуриентам воплотить мечту о получении специальности в любом из учебных заведений страны. В отличие от некоторых займов до 5 млн рублей, брать кредит на образование можно максимум на 2 миллиона рублей на срок от полугода до шести лет. Процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Для того чтобы оформить ссуду, понадобится:

• выбрать учебное заведение, у которого есть аккредитация;
• подать запрос на кредит, пройти вступительные экзамены и заключить с учебным заведением договор о предоставлении платных услуг на образование;
• обратиться за подписанием договора с Почта Банком (понадобится взять договор с учебным заведением);
• предоставить счет за образовательные услуги, и банк перечислит за них деньги.

 

Займ на образование имеет несколько особенностей. Во-первых, за период, когда студент обучается, его семья платит только проценты по ссуде и только на ту сумму, что была использована. Тело кредита оплачивается после окончания учебы. Во-вторых, можно оплачивать за некоторые периоды обучения из собственных сбережений, экономя при этом на переплате по заему. В-третьих, если студент оформляет академический отпуск, то банк дает отсрочку по выплатам за этот период.

Как уменьшить процент по кредиту в Почта Банке

Почта Банк выдает кредит на любые цели, заемщику не надо предоставлять отчет об использованной сумме. Также каждый клиент имеет возможность понизить процентную ставку по займу и вернуть часть оплаченных процентов на свой счет. Есть возможность вернуть даже половину от выплаченных процентов, воспользовавшись «гарантированной ставкой». Льготные категории заемщиков также берут займы по сниженным ставкам. Еще один способ уменьшить проценты — заключить договор страхования.

Гарантированная ставка

В Почта Банке можно не только взять кредит быстро на карту. Клиенты Почтабанк имеют возможность вернуть часть оплаченных процентов. Для этого надо подключить услугу гарантированной ставки при заключении кредитного договора, например, для займа «Почтовый». Услуга платная, ее стоимость составляет 3% от суммы кредита.

,

Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно оформить займ на срок от одного года, вносить все платежи без единой задержки. После закрытия ссуды банк возвращает часть выплаченных процентов на сберегательный счет заемщика не позднее трех рабочих дней с момента закрытия займа.

Займ по программе «Товар в кредит» можно взять максимум на шесть товаров одновременно, но не более двух видов каждого товара одновременно.

Льготные категории

Льготные условия кредитования предусмотрены физическим лицам, которые имеют зарплатный или пенсионный счет в банке. Заемщики банковской организации могут получить меньшие проценты на товар в кредит в магазинах-партнерах. Льготные условия действуют и при оформлении других займов. Физические лица, которые получают пенсию в банке, могут взять большую сумму займа под меньший процент на срок до 60 месяцев.

Для заемщиков, которые имеют сберегательный счет в банке, предусмотрены особенные условия кредитования. Займ наличными получится взять на максимальную сумму 1,5 млн рублей по процентной ставке от 10,9% до 21,9%, в то время как стандартные условия предлагают сумму до одного миллиона рублей по ставке от 12,9% до 23,9% годовых. Чтобы воспользоваться льготными условиями, достаточно заполнить соответствующие поля в заявке на кредит.

Страхование

Страхование кредита может существенно понизить процентную ставку и положительно повлиять на принятие решения. Согласно законодательству, страховка не может быть обязательной, каждый клиент самостоятельно выбирает эту услугу. Увидеть сумму страхового взноса можно во время расчета кредита, если поставить галочку на выборе страхования. Почта Банк предлагает два вида страховки. Программа «Оптимум» гарантирует покрытие долга страховой компанией в случае потери заемщиком работоспособности или смерти. Ставка рассчитывается от 0,2% до 0,3% от суммы кредита.

Тариф «Новый максимум» гарантирует защиту при инвалидности второй группы, потере работы или травме. Минимальная ставка составляет 0,3% от суммы, если берут до миллиона рублей. Для меньших сумм стоимость страхования составит до 0,4% от суммы займа. Страховка оплачивается единым взносом от суммы кредита. Отменить услугу можно в срок до пяти рабочих дней. Для этого необходимо подать заявление в представительстве организации. Оставить запрос на подключение услуги страхования просто во время формирования анкеты, поставив соответствующую пометку.

 

Правила погашения кредита

Главное правило погашения кредита в Почтабанке — делать взносы вовремя, не меньше, чем указанный минимальный платеж и с получением квитанции об операции. Это имеет значение для сбережения положительной кредитной истории и важно тем, кто подключил услугу гарантированной ставки.

Делать взносы можно несколькими способами:

• оплата через онлайн-банкинг Почта Банк;
• мобильное приложение банка;
• Почта России;
• банкоматы Почтабанк или ВТБ;
• терминалы QIWI;
• салоны связи Евросеть, Золотая Корона;
• межбанковский перевод.

Если заемщик для оплаты выбирает терминал или сторонний банк, важно узнавать сроки перечисления денег и стоимость комиссии за услуги. Используя банкинг, мобильное приложение, банкоматы от Почтабанка, платежи поступят вовремя и без дополнительных комиссий. После полного погашения займа необходимо взять справку о закрытии кредита. Таким способом заемщик может защитить себя от дополнительных начислений.

Отзывы на кредитование в Почта Банке

Игорь 19.08.2020

Искал, какая кредитная организация сможет выдать кредит по оптимальной для меня процентной ставке. Остановил выбор на Почта Банке, так как предложили меньший процент, поскольку являюсь зарплатным клиентом. Отправил запрос через интернет, чтобы в случае отказа не тратить время на посещение офиса. Но пришел быстрый положительный ответ. Дополнительных услуг не заказывал, потому что планирую закрыть кредит раньше срока. Нравится, что есть много способов погашения без комиссий. Пока что все устраивает, работой банка доволен полностью.

Почта Банк предлагает услугу «Пропускаю платеж». Ее можно заказать по номеру телефона линии поддержки клиентов не позднее, чем за семь дней до даты оплаты взноса.

Инна 10.07.2021

Оформила кредит онлайн, все тщательно проверила, не ставила галочку в графе «страхование». Деньги поступили на счет в размере 50 000 рублей. Через несколько дней увидела, что на счету долг 75 тысяч. Оказалось, что это страхование, которого я не заказывала. Я понимаю, что цель любой банковской организации — обогатиться, но не обманным же путем. Составила жалобу, пытаюсь избавиться от навязанных услуг.

Нина 21.01.2022

Несколько дней назад оформила кредит в Почта Банке. Сотрудница навязала страховку и услугу «Гарантированная ставка». Этих услуг я оформлять не хотела, потому что планировала закрыть займ досрочно, но мне сообщили, что без них не будет принято положительное решение, а еще гарантировала пересчет кредита по минимальной ставке. Только дома я посчитала, сколько денег мне придется переплатить. Еще и кредитую карту навязали. Теперь пытаюсь расторгнуть страховой договор, хотя, судя по отзывам, это практически нереально.

Почта Банк — современная финансовая организация, которая делает доступным банковские услуги даже в отдаленных уголках страны. Она предлагает взять займы по минимальному пакету документов, гарантирует льготные условия кредитования пенсионерам, держателям вкладов, зарплатным клиентам. Банк предлагает надежным заемщикам возможность вернуть часть оплаченных процентов. Отправлять запрос на займ и совершать оплаты можно дистанционно.