РКО в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк является одним из самых крупных и надёжных российских коммерческих банков. Финансовая организация принадлежит к международной банковской Группе Райффайзенбанк Интернешнл, деятельность которой началась около 120 лет назад. Райффайзенбанк сегодня известен по всему миру, как кредитная организация, которая первой внедряет новые технологии. Именно это финансовое учреждение из года в год номинируется на премию «Лучший иностранный банк в РФ». Региональную сеть банка составляют 5 филиалов и 140 отделений, которые можно найти во многих крупных и средних городах страны. Со времени начала работы организации в России, она значительно выросла и пользуется спросом у клиентов.

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, с удовольствием сотрудничает с представителями малого и среднего бизнеса, предлагая массу удобных для предпринимательской деятельности сервисов и услуг. На оборот средств не устанавливается никаких ограничений.

Среди услуг банка особо популярны такие как: открытие расчётного счёта для физических и юридических лиц, обеспечение расчётно-кассового обслуживания, зарплатные проекты, открытие вкладов и счетов и т.д.

Преимущества

Главным преимуществом Райффайзенбанка является его надёжность и защищённость. Не менее важный плюс банка –оперативность в открытии счетов и возможность выбрать наиболее оптимальный тариф. Также кредитная организация обладает следующими преимуществами в сравнении со своими конкурентами:

• минимальный перечень документации для открытия счёта;
• возможность обслуживания дистанционно, с помощью интернет банкинга и приложения;
• наличие специального бесплатного тарифа для начинающих и развивающихся предпринимателей;
• личностный подход к клиентам;
• быстрое резервирование номера счёта, возможное в онлайн режиме;
• возможность выезда сотрудников банка для оформления договора с предпринимателем;
• скидка при оплате авансом на выбранный тарифный план;
• выпуск корпоративных карт с 45-дневным льготным периодом;
• выгодные и приемлемые тарифы.

Тарифы и условия

Для обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний Райффайзенбанк предлагает 3 лояльных тарифа с бесплатным открытием счёта. При выборе тарифного пакета для того, чтобы тариф был рентабелен, следует учитывать планируемое количество операций и сумму переводов, необходимую для транзакций на карты физических и юридических лиц.

Райффайзенбанк предлагает следующие тарифы:

1. Старт. Подойдёт компаниям, которые только начали свою деятельность и развиваются. Хотя большинством банков не устанавливается плата за обслуживание подобного тарифа, Райффайзенбанк не отличается в этом от конкурентов. Но если сравнить с предложениями других организаций, то Райффайзенбанк предоставляет более выгодные для клиентов условия.
2. Оптимум. Наиболее востребованный среди представителей малого и среднего бизнеса тарифный пакет. Бонусом использования данного тарифа является возможность подключения к карте руководителя «Золотого пакет услуг».
3. Максимум. Оптимален для крупных компаний и предпринимателей, ведущих масштабную деятельность и совершающих большое количество денежных операций.

Условие	Тариф «Старт»	Тариф «Оптимум»	Тариф «Максимум»
Подключение	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Абонентская плата	990 руб	2900 руб	7500 руб
Ежемесячный лимит бесплатных операций	0	60	300
Стоимость операции, превышающей лимит	25 руб	25 руб	25 руб
Использование мобильного банкинга	190 руб/мес	бесплатно	бесплатно
Лимит на перевод средств без комиссии на карты физических лиц	100 000 руб	500 000 руб	700 000 руб
Комиссия при превышении лимита переводов	1%	1%	1%
Комиссия при переводе более 6 000 000 рублей	10%	10%	10%

В разных городах условия по тарифам могут отличаться, поэтому следует уточнить их на официальном сайте или в офисе банка.

Пакет «Старт» предоставляется для зарегистрированных предпринимателей, начавших свою деятельность недавно. Этот тарифный пакет выгоден для них, так как он бесплатен. То есть за обслуживание плата не предусмотрена, но отдельные операции осуществляются по установленным банком тарифам:

• комиссия за снятие наличных составляет 1,5% (лимит до 400 000 рублей);
• комиссия на внесение средств на счёт – 0,19%;
• платёж партнёрам – 99 руб.

Также пользователям предоставляется бесплатный доступ к интернет банкингу, мобильному приложению, онлайн-бухгалтерии, выпуск бизнес-карт.

Как открыть счет для ИП

Для открытия расчётного счёта в Райффайзенбанке необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте организации. Весь процесс подачи заявки и заполнения анкеты занимает не более 10 минут. После заполнения формы, согласия с политикой конфиденциальности банка и отправкой заявки в течение суток с пользователем свяжется сотрудник банка. Специалист сообщит о дальнейших действиях. Реквизиты могут прийти на адрес электронной почты.

Для оформления договора и передачи документации необходимо посетить офис финансового учреждения.

Открытие счёта для индивидуальных предпринимателей требует следующего списка документов:

• паспорт;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• заявление;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензии или свидетельства (при наличии).

Как открыть счёт для ООО

Процедура открытия счёта для юридических лиц идентична. Различен только перечень документов. Для компаний он выглядит следующим образом:

• устав и учредительные документы фирмы;
• образцы печатей и подписей;
• паспорт руководителя и тех, кто будет иметь доступ к счёту;
• заявление;
• подтверждение полномочий лица, открывающего счёт;
• лицензии и свидетельства (при наличии);
• список акционеров.

Вместе с открытием счёта клиенты получают несколько бонусов от банка:

• бесплатную карту, которая привязана к счёту;
• при осуществлении оплаты авансом бесплатное обслуживание в течение полугода;
• доступ к интернет банкингу и мобильному приложению;
• бесплатное пользование онлайн-бухгалтерией;
• скидки и бонусные предложения по партнёрской программе банка.

Эквайринг

На данный момент Райффайзенбанк предлагает предпринимателям, имеющим расчётный счёт в финансовой организации, услугу эквайринга на выгодных условиях. Предложение актуально не только для постоянных, но и для новых клиентов, которые готовы открыть РКО в банке и подключить услугу эквайринга, получив в пользование современные терминалы для приёма безналичных платежей.

При заказе эквайринга компании передаётся оборудование, настроенное на работу с популярными и пользующимися спросом платежными системами.

В статье будут рассмотрены варианты, преимущества, тарифы, условия оформления эквайринга в Райффайзенбанке.

Виды

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Условия и преимущества

Райффайзенбанк гарантирует комфортное пользование услугой, которое оставит только положительные впечатления. Это возможно благодаря ряду преимуществ, которыми обладает эквайринг в данной кредитной организации в сравнении с конкурентами, а именно:

• возможность оплаты картой American Express, что доступно далеко не во всех банках;
• высокое качество обслуживания, так как организация является дочерним банком австрийского холдинга и крупнейшим иностранным банком России;
• высокий уровень безопасности в сфере защиты операций и денежных средств, так как на деятельность банка не влияет состояние экономики России;
• возможность предварительного ознакомления с образцами заключаемых договоров и документов на официальном сайте организации;
• ежедневная круглосуточная работа службы технической поддержки и оперативная помощь;
• наличие собственного процессингового центра;
• комплексный индивидуальный подход к клиентам;
• простой доступ к отчётам по операциям для контроля работы торговых точек;
• регулярное обновление системы, соответствие новейшим технологиям;
• бесплатная доставка, установка терминалов, обучение персонала работе с устройствами.

Единственным минусом подключения эквайринга в Райффайзенбанке может стать то, что услугу могут подключить только клиенты, обладающие расчётным счётом в организации. Но большинство финансовых учреждений внедряют и практикуют подобную схему.

Тарифы

Независимо от суммы, проходящей через терминал каждый месяц, в настоящий момент Райффайзенбанк предлагает всего один вариант партнёрства. Терминал можно либо арендовать, либо купить у партнёра банка. Сам банк оборудование не продаёт, только предоставляет в аренду за плату от 190 до 990 рублей. Организация предлагает широкий выбор различных моделей устройств. Кроме платы за аренду предусмотрена выплата за регистрацию каждого из терминалов.

Финансовое учреждение предлагает 4 тарифных пакета:

Условие	Тариф «Стандартный»	Тариф «300+»	Тариф «700+»	Тариф «1500+»
Оборот средств	До 300 000 руб	От 300 000 руб до 700 000 руб	От 700 000 руб до 1 500 000 руб	От 1 500 000 руб
Ставка	2,19 %	2,09%	1,99%	1,89%
Комиссия	1000 руб	1000 руб	1000 руб	1000 руб
Абонентская плата	990 руб	990 руб	190 руб	190 руб

Для подключения тарифов «300+», «700+», «1500+» требуется выписка из другого банка, в которой указывается средний ежемесячный оборот, приходящийся на 1 терминал. Без её предоставления применяется тариф «Стандартный».

Как подключить

Для подключения торгового эквайринга необходимо подать заявку, что возможно сделать в онлайн режиме на официальном сайте Райффайзенбанка. Важно помнить, что для подключения услуги обязательно наличие расчётного счёта в банке.

В форме указывается следующая информация:

• информация о компании и сфере её деятельности;
• сведения о действующих торговых точках;
• общая информация, предоставляется в виде опросника с вариантами ответов;
• контакты для связи.

По запросу банка могут понадобится следующие документы:

• паспорт предпринимателя или руководителя компании;
• выписка ЕГРЮЛ;
• устав организации и другие.

Документы можно загрузить в электронном формате в личном кабинете на сайте.

После рассмотрения заявки с пользователем свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях и времени визита в офис организации для заключения договора. Через несколько дней после оплаты аренды оборудования, оно доставляется на объект, подключается, проводится обучение персонала.

Процедура подключения Интернет эквайринга отличается:

1. Заполняется заявка и отправляется в банк.
2. Банк подготавливает коммерческое предложение и условия договора.
3. Клиент готовит сайт в согласии с требованиями МПС.
4. Банк проверяет сайт и подписывает договор.

Для уточнения информации по эквайрингу можно обратиться по горячей линии банка.

Интернет эквайринг

Данный вид эквайринга используется для оплаты на Интернет сайтах и магазинах.

Интернет эквайринг Райффайзенбанка обладает следующими особенностями:

• обеспечение высочайшего уровня безопасности благодаря функции 3D-Secure;
• возможность отслеживания истории транзакций и контроля остатка по счёту в личном кабинете;
• быстрый перевод средств на расчётный счёт компании в течение суток;
• интеграция с большинством популярных CMS;
• приспосабливаемая платежная система;
• возможность приёма платежей с сайта и мобильного приложения;
• индивидуальные ставки для представителей малого и среднего бизнеса.

Финансовое учреждение выдвигает ряд условий для сайтов. Магазин должен разместить следующую информацию, чтобы соответствовать требованиям, выдвигаемым МПС:

• контактные данные, в том числе и номера телефонов;
• порядок безналичной оплаты;
• описание условий и порядка возврата средств, улаживания разногласий;
• сведения о безопасном проведении платежа;
• логотипы МПС, размещаемые на главной странице;
• условия доставки;
• сведения о конфиденциальности и защищённости данных клиентов;
• адрес ТСП, включающий страну, который должен быть размещён на странице с итоговой стоимостью покупки или на страницах оформления заказа;
• законодательные ограничения (при наличии).

Банк обеспечивает круглосуточную работу службы технической поддержки.

Также Райффайзенбанк предлагает услугу онлайн-кассы для удобства ведения бизнеса и оплаты покупок. Устройство с эквайрингом «под ключ» соответствует нормам 54-ФЗ, и его стоимость составляет 27 990 рублей.

Использование онлайн-кассы удобно, так как она универсальна в применении и подойдёт разным видам бизнеса. Банк гарантирует замену кассы при поломке в течение дня. К тому же касса проста в настройке и применении, присутствует возможность интегрирования с товароучётными системами, а также при её покупке пользователь получает сниженную ставку по эквайрингу – 2,29%.

Торговый эквайринг

Данный вид эквайринга предназначен для осуществления оплаты в торговых точках с помощью банковских карт.

Кроме бесплатного подключения терминалов и обучения персонала, торговый эквайринг Райффайзенбанка отличается парой особенностей:

• возможность оплаты картами Мир, Visa, American Express, MasterCard;
• возможность стать участником дисконтной программы банка.

Мобильный эквайринг

Данный вид эквайринга более облегчённый, так как оплату можно принимать с помощью телефона с операционной системой Android или IOS и доступом к Интернету. Банком будет предоставлен картридер, подключаемый к мобильному устройству клиента. Через него покупателями будет производится оплата.

Кредиты для бизнеса

Предпринимателям Райффайзенбанк предлагает некоторое количество разноцелевых кредитных программ. Предоставляется широкий выбор финансовых продуктов с условиями для погашения задолженности, которые не принесут много хлопот. Для кредитования в финансовом учреждении необходим стандартный перечень документации.

В статье будут рассмотрены способы получения кредитов для физических и юридических лиц, варианты и условия кредитования, процентные ставки, этапы подачи заявки и список документов.

Преимущества

Кредитование в Райффайзенбанке довольно популярная и востребованная услуга у частных предпринимателей и компаний, обладающая рядом сильных сторон:

• возможность подачи заявки в онлайн режиме;
• оперативное рассмотрение заявки и принятие решения по ней;
• широкий спектр кредитных программ для разных целей;
• выгодные процентные ставки по займам;
• отличные условия погашения долга с возможностью выплат досрочно и без переплат.

Клиенты, имеющие расчётный счёт в Райффайзенбанке, получают специальные условия по кредитованию: быстрое оформление сделки с предъявлением меньшего количества документов, низкие процентные ставки и другое.

Программы кредитования

Каждый предприниматель сможет подобрать для себя в Райффайзенбанке оптимальную кредитную программу, так как учреждение предлагает ряд разноплановых продуктов как для физических, так и для юридических лиц.

Кроме основных кредитных программ, рассматриваемых далее в статье, Райффайзенбанк предлагает оформление специальных продуктов: кредиты на автомобиль, оборудование, развитие и покупку товаров для малого бизнеса. Максимальная сумма каждого из представленных продуктов – 2 000 000 рублей под 17,9% годовых на срок до 4 лет.

Менеджер подбирает оптимальные кредитные продукты индивидуально, с учётом всех интересов бизнеса.

Порядок оформления

Заявки на кредитование принимаются и в отделениях банка, которые можно найти во всех больших и средних городах страны, и в режиме онлайн через официальный сайт организации. После одобрения заявки указанная сумма средств переводится на открытый в Райффайзенбанке расчётный счёт.

Шаги для подачи онлайн заявки:

1. Выбор оптимального продукта в разделе «Кредитование» на сайте.
2. В зависимости от статуса бизнеса предлагается выбор «Заявка для ИП» или «Заявка для ООО».
3. Заполнение специальной формы с указанием личных данных, номера и серии паспорта, адреса регистрации, контактной и другой информации.
4. Отправка заявки и ожидание решения банка.

Кредитная организация быстро рассмотрит заявку и сообщит о согласии либо отказе. При одобрении заявки клиенту необходимо посетить офис банка и предоставить документы по списку.

Документация для частных предпринимателей:

• паспорт;
• анкета, заполняемая на специальном бланке;
• патенты и лицензии на осуществляемую деятельность;
• документы о регистрации ИП;
• документ о праве собственности или договор аренды недвижимости по адресу регистрации предприятия;
• документы на залоговое имущество (при оформлении кредита по программе с условием залогового обеспечения).

Документация для юридических лиц:

• анкета, заполненная заемщиком и поручителем;
• паспорт владельца бизнеса и юридического лица, выступающего в интересах ООО;
• протокол о назначении руководителя;
• уставная и налоговая документация;
• бухгалтерский отчет за последний год;
• лизинговые договоры;
• лицензии на предоставляемую деятельность;
• договор аренды или документ о праве собственности на коммерческую недвижимость.

Для оформления кредитного договора банку могут потребоваться дополнительные документы, которые он потребует у клиента.

Для уточнения информации, получения консультации или помощи по какому-либо вопросу можно обратиться на горячую линию банка по телефону или в службу технической поддержки в чате на сайте банка. Также можно обратиться за помощью, написав на электронную почту или в популярных мессенджерах. Специалисты банка с удовольствием помогут вам решить проблему или дадут ответ на интересующий вопрос.

Овердрафт

С подключением овердрафта не составит трудностей быстрый перевод зарплаты сотрудникам и расчёт с контрагентами, даже если на расчётном счёте недостаточно собственных средств.

Продукт комфортен тем, что деньги доступны в любое время. Для их получения не нужно подавать заявку, ждать её одобрения и перевода денежных средств, что занимает несколько дней.

Подключить овердрафт следует заранее. Банк автоматически предоставит необходимую сумму средств, если на счету клиента будет недостаточно денег для проведения платежа.

Если вы не воспользовались заёмными деньгами, то процентная ставка не предоставляется.

Максимальная сумма – 10 000 000 рублей под индивидуальную процентную ставку сроком до 2 лет. Залоговое обеспечение и поручительство не нужны, комиссия за выдачу средств не взимается.

Оборотное кредитование

Кредитование по «Оборотной» программе оформляется для поддержания и развития бизнеса. Возможно использование заёмных средств для рефинансирования задолженностей в сторонних банках.

Максимальная сумма – 161 000 000 рублей сроком до 3 лет. Если кредит оформляется больше, чем на 5 000 000 рублей, то необходимо предоставление залогового обеспечения.

Экспресс кредитование

Экспресс-кредит позволяет клиентам быстро получить денежные средства без залогового обеспечения и комиссии на выдачу. Заёмные средства можно использовать для покупки оборудования, транспорта, недвижимости, необходимых для ведения предпринимательской деятельности, для пополнения оборотных средств.

Сумма – от 300 000 рублей до 2 000 000 рублей под 17,9% годовых сроком от полугода до 4 лет. За досрочное погашение предусматривается комиссия, составляющая 2%.

Заявки рассматриваются сотрудниками в течение 5 минут. Заёмные средства выдаются за 2 суток после рассмотрения банком заявки.

Кредит под залог недвижимости

В Райффайзенбанке возможно взять нецелевой кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма – 9 000 000 рублей под 10,99% годовых сроком до 15 лет. Комиссии не предусмотрены.

Инвестиционное кредитование

Деньги, полученные в результате инвестиционного кредитования, можно направить на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, которые будут использоваться для ведения бизнеса, погашение кредитов в сторонних организациях. Инвестиционное кредитование возможно под залог приобретаемых активов.

Сумма кредита – от 4 500 000 рублей до 161 000 000 рублей под индивидуальную процентную ставку на срок до 10 лет.

Если займ составляет сумму до 5 000 000 рублей, то залоговое обеспечение не требуется. Комиссии за выдачу и досрочное погашение не предусмотрены. Заявки рассматриваются в период от 3 дней до недели.

Зарплатный проект

Райффайзенбанком представляется удобная для руководителей компаний услуга – зарплатный проект, которая предусматривает начисление заработной платы сотрудникам на банковские карты. Благодаря данной услуге сокращаются расходы на кассовое обслуживание и инкассацию средств.

В статье будут рассмотрены преимущества, описание, стоимость зарплатного проекта от Райффайзенбанка, информация о зарплатных картах и способах подключения сервиса.

Преимущества

Руководитель компании сможет оценить удобство зарплатного проекта от Райффайзенбанка, так как у этого сервиса есть ряд преимуществ:

• бесплатное подключение услуги и выпуск пластиковых карт для сотрудников;
• отсутствие абонентской платы за обслуживание при выполнении некоторых условий;
• гарантия высокого уровня безопасности проведения переводов;
• автономное начисление заработной платы;
• возможность управления счётом в личном кабинете;
• обеспечение конфиденциальности информации по платежам;
• льготы по кредитованию.

Руководителям, выбравшим зарплатный проект от Райффайзенбанка, доступны карты Visa, Classic, Travel с накоплением миль и Mastercard Gold, дающая пользователям повышенный статус и ряд привилегий.

Тарифы и условия

И сотрудникам, и руководителям компаний предлагается широкий спектр тарифных пакетов. Ниже приведены 4 основных тарифа:

1. Зарплатный. Тарифом предусмотрен выпуск и обслуживание карт. Возможен заказ карты МИР, Visa, Mastercard. Выдача моментальной кредитной карты невозможна.
2. Оптимальный. Хотя выпуск карт бесплатный, обслуживание обходится в 100 рублей в месяц. Но при условии выполнения заданий обслуживание бесплатно. Подключаются платёжные системы Visa и Mastercard.
3. Золотой. Бесплатный выпуск карт типа MasterCard GOLD Package, стоимость обслуживания составляет 500 рублей, но, если выполнять задания – обслуживание бесплатно. Бонус данного тарифа – возможность заказа карты с выгодными условиями.
4. Премиальный 5. Пакет услуг стоит 5000 рублей в месяц. Премиальные карты Visa и Mastercard выпускаются и обслуживаются бесплатно. Данный тариф предусматривает ряд привилегий:

• инвестиционное и брокерское обслуживание;
• страхование жизни, недвижимого имущества и финансов;
• персональный специалист с выделенной зоной обслуживания;
• финансовая помощь в поездках;
• выгодные курсы обмена валют;
• кредитование и открытие депозитов на специальных условиях.

Условия	Тариф «Зарплатный»	Тариф «Оптимальный»	Тариф «Золотой»	Тариф «Премиальный 5»
Лимит на операции в течение дня	6 000 000 руб	6 000 000 руб	6 000 000 руб	6 000 000 руб
Комиссия за снятие наличных	В кассах банка – 150 рублей за операцию В банкоматах – 0% В банкоматах сторонних банков – 1%	В кассах банка – 150 рублей за операцию В банкоматах – 0% В банкоматах сторонних банков – первые 2 операции 0%, последующие 1%	В кассах банка – 150 рублей за операцию В банкоматах банка и партнёров – 0% В банкоматах сторонних банков – 1%	0%
Лимит на снятие средств	–	–	300 000 руб/день 2 000 000 руб/мес	500 000 руб/день 3 000 000 руб/мес
Мобильный банк	60 руб/мес по основной карте 45 руб/мес по дополнительной	60 руб/мес по основной карте 45 руб/мес по дополнительной	бесплатно	бесплатно

Если в вашем городе отсутствует отделение Райффайзенбанка, то доставка карты обойдётся в 360 рублей.

Для клиентов банка доступна услуга индивидуального зарплатного проекта. Она подразумевает, что, если руководитель компании не заключил договор о подключения услуги зарплатного проекта, то каждый трудоустроенный сотрудник может подключить индивидуальный проект Райффайзенбанка.

Для его подключения следует подать заявление в отделение банка и получить пластиковую карту для перечисления зарплаты. Реквизиты счёта необходимо предоставить в бухгалтерию предприятия.

Для подобного сотрудничества с банком необходимо соблюдение следующих условий:

1. Указание бухгалтером назначения платежа – «заработная плата», при начислении средств.
2. Для подключения сервиса зарплата сотрудника должна составлять не менее 25 000 рублей.

Подробнее о зарплатных картах

Райффайзенбанком выпускаются стандартные пластиковые карты МИР, Visa, Mastercard. У сотрудников есть следующие преимущества:

• каждый месяц заработная плата будет начисляться в строго определённый день без задержек;
• возможность снятия денег с карты без комиссии в отделениях банка и банкоматах;
• возможность оплаты покупок картой Райффайзенбанка в любой точке мира;
• свободный доступ в банкинг для выполнения финансовых операций в онлайн режиме;
• предоставление открытия накопительного счёта;
• оформление кредитов и ипотек на льготных условиях и использование специальных предложений банка.

Как подключить зарплатный проект

Подключение зарплатного проекта в Райффайзенбанке возможно несколькими способами:

• в отделении финансовой организации;
• в онлайн режиме на официальном сайте банка.

Подача заявки на подключение сервиса возможна в специальном разделе сайта. Это могут сделать только клиенты, имеющие расчётный счёт в банке. После рассмотрения заявки банковский сотрудник свяжется с пользователем и согласует время визита в офис организации. Там будет заключена сделка о подключении и обслуживании зарплатного проекта.

По всем вопросам можно обратиться к специалистам банка с помощью онлайн-чата или по телефону горячей линии.

Вопрос-ответ

Ниже приведены ответы на вопросы, наиболее часто интересующие пользователей.

Связаться со специалистом Райффайзенбанка в целях консультации можно, позвонив по номеру горячей линии +7 495 777 17 17.