6 лучших банков для рефинансирования потребительского кредита
Случаются моменты в жизни, когда наши растраты значительно превышают наши доходы. На помощь могут прийти банки, которые предоставляют кредиты. Порой не всем под силу погасить их. Чтобы немного облегчить ситуацию, можно воспользоваться лучшими вариантами рефинансирования потребительского кредита в 2022 году.
Привлечение другого банка для решения поставленной задачи позволит устранить вероятность появления штрафных санкций из-за несвоевременного внесения денежных средств. Проценты по рефинансируемому кредиту могут быть выплачены раньше времени, тем самым снижается уровень затрат на обслуживание «тела» задолженности.
Что такое рефинансирование потребительского кредита
Простому человеку, который не разбирается в банковских тонкостях, достаточно сложно найти выход из сложившейся ситуации. Буквально сразу же после невнесения оплаты в срок на вас начинают оказывать давление, требуя возвращения долга. Перекредитование потребительских кредитов в других банках позволит выгодно обернуть ситуацию для себя и предотвратить неприятное влияние коллекторских служб.
Простыми словами термин «рефинансирование» означает оформление нового займа с более выгодными условиями. С его помощью вы закроете предыдущий займ. Прежде чем согласиться на предлагаемые условия, желательно изучить следующую информацию:
- об условиях вашего предыдущего кредита – в договоре указывается срок и проценты, которые вы должны выплатить банку;
- о перечне лучших предложений, которые предлагают рефинансирующие банки;
- об изменении размера выплат по новому договору;
- о дополнительных тратах, которые могут быть к вам применены;
- о подаче заявления в банке и пакете необходимых документов.
Не стоит спешить с принятием решения. Даже после того, как сотрудники подготовили новый договор и пригласили вас на его подписание, у вас есть 5 дней для обдумывания всех деталей. За этот период условия, которые прописаны в уже одобренном варианте, могут несколько измениться. Это не касается ипотеки. Но даже в этом случае вам могут дать время подумать.
Важно знать и о том, что сразу вы можете перекредитовать несколько договоров. Если вы хотите взять новый займ для погашения ипотеки в другом банке, то стоит сначала уточнить у них об услуге снижения ставки. Она имеет меньшее количество формальностей и расходов, кроме того, не нужно делать переоценку квартиры снова. Как правило, ответственные рефинансирующие банки тщательно рассказывают обо всех особенностях сотрудничества. Но бывает и так, что они предлагают провести рефинансирование, а деньги истратить на любые нужды. Таким образом, вы тратите деньги, а размер кредита увеличивается.
Лучшие банки по рефинансированию
Самостоятельно определить, в каком банке сделать рефинансирование, достаточно сложно. Есть список кредитов, которые, по словам представителей финансовых организаций, лучше других. Сравнение предложений может отнять у вас много времени. Именно поэтому аналитики составили перечень, какие банки делают рефинансирование на более выгодных условиях. В основном есть ТОП 10 банков, к которым лучше всего обратиться с этим вопросом. Этот рейтинг составляется на основании отзывов клиентов и условий, что банки предлагают при рефинансировании потребительских кредитов.
Не стоит путать понятие рефинансирования с реструктуризацией. Отличие заключается в том, что перекредитовываться – в первом случае означает взять новый кредит, а во втором (реструктуризация) – уже существующий кредит переоформляется на более выгодных условиях.
Мы предлагаем ознакомиться вам с этим списком. Надеемся, что он поможет вам принять решение, где взять новый займ.
Альфа-Банк
Альфа-Банк считается самым лучшим вариантом рефинансирования 2022 года. Сразу можно перекредитовать до 5 договоров. Они могут касаться ипотеки, автокредита, кредитной карты и прочего. При необходимости это финансовое учреждение может выдать дополнительные денежные средства на другие нужды. Выгодное рефинансирование доступно для лиц, достигших 21 года. Для совершения перекредитования вам нужно только посетить банк. Передать документы по поводу закрытия первоначального займа можно через онлайн-сервис.
Ещё одним выгодным вариантом получения нового кредита может быть оформление кредитной карточки на 100 дней без процентов. С её помощью вы сможете погасить задолженность в других финансовых организациях Москвы, связанных с выдачей кредитов. Это лучшее предложение в условиях займа до 100 тысяч.
Росбанк
По его условиям потребительский кредит может быть рефинансирован только тем, кому исполнилось 22 года. Если клиент попросит, то ему могут быть выделены наличные деньги в том лимите, который одобрен. Процентными различиями для клиентов могут стать проценты в зависимости от наличия зарплатной карты или её отсутствия. Рефинансирование в Росбанке не устанавливает ограничение при одновременном соединении нескольких договоров займов в других банках.
Если по рефинансированию сумма до 500 тыс. рублей и не превышает долга первоначального кредита, то выполнить эту процедуру можно без предоставления справки о зарплате. Необходим будет только паспорт. По выбору клиента потребительский кредит может быть оформлен на срок от 1 до 7 лет.
УРАЛСИБ
Перекредитование потребительских займов в этом банке происходит без предоставления справки 2-НДФЛ. Доступна такая услуга с 23-летнего возраста. Если сумма ссуды менее 300 тыс. рублей, то справку о доходах не нужно предоставлять.
На усмотрение клиента длительность займа может быть от 13 месяцев и до 7 лет. Фиксированная ставка в 11,99% на кредитное рефинансирование распространяется при оформлении страховой защиты. Если её нет, то тогда ставка возрастает до 17.99%. При необходимости клиент может попросить дополнительные средства. Минимальная сумма займа составляет 35 тыс., а максимальная – 2 млн рублей. Если у вас есть кредиты других банков с открытой просрочкой, то рефинансирование вам не одобрят.
УБРиР
Кредитованию потребительского кредита подлежат люди, которым от 19 и до 75 лет. Возможно одновременно оформить неограниченное количество договоров. Минимальная сумма для рефинансирования в банке составляет 30 тысяч, а максимальная – 1 млн рублей. Главной особенностью является то, что если сумма займа будет погашена досрочно, то будет произведён пересчёт процентов. Договор с заёмщиком, который оформлен как ИП, возможен только в случае ведения деятельности на протяжении не менее года.
Кредитование потребительского кредита производится только по 2 документам.
Открытие
Особенность этого банка состоит в том, что у него сравнительно низкая ставка. Срок погашения составляет от 12 до 60 месяцев. Выдачу денег по самым выгодным условиям производят на бесплатную карту, которая привязана к счёту. Погашение займа, который рефинансировали, должно быть проведено в 60-дневный срок.
МТС Банк
Выгодным отличием этого учреждения от прочих есть возможность перекредитования через интернет при наличии только паспорта. Доступно это для лиц в возрасте от 20 до 70 лет. По требованию у вас может быть запрошена справка о доходах, хотя это большая редкость. Срок на погашение находится в пределах от 12 до 60 месяцев, хотя нет штрафных санкций при досрочном закрытии. Ставка потребительских займов начинается от 9,9%. Её размер происходит после индивидуального рассмотрения заявки. Минимальная сумма начинается от 50 тысяч. По количеству объединения потребительских кредитов нет ограничения. Длительность рассмотрения заявки в онлайн-сервисе составляет 1 минуту. Денежные средства выдаются в офисе финансового учреждения или перечисляются на карточку. На погашение задолженности по первоначальному долгу самим заёмщиком отводится 90 дней.
Программа рефинансирования может использоваться только для тех клиентов, которые не имеют задолженности. В противном случае все подобные аспекты необходимо оговаривать предварительно с сотрудниками банковского учреждения.
Для чего делать рефинансирование
Потребительский кредит на рефинансирование имеет множество преимуществ. При проведении подобной процедуры у клиента есть возможность:
- получить более низкий процент ставки по новому займу;
- внести коррективы в первоначальные условия;
- получить в долг дополнительные средства;
- получить простое обслуживание задолженности;
- сменить банк-кредитор;
- изменить размер обязательного ежемесячного платежа;
- объединить несколько кредитных договоров по хорошим условиям;
- высвободить залоговое имущество из кредитного обеспечения другого банка.
Важно знать, что финансовые учреждения не хотят предоставлять свои услуги тем, кто ни разу не оплачивал кредит или имеет задолженность по нему. Желательно перед тем, как оформлять все документы по поводу рефинансирования потребительских кредитов на выгодных условиях, проконсультироваться со специалистами выбранного банка.
Условия и программы рефинансирования кредитов
Условия рефинансирования кредитов зависят от требований каждого отдельного банка. К основным условиям перекредитования относят:
- минимальную и максимальную сумму средств, которые могут быть получены;
- длительность времени, на которое выдаётся новый займ;
- возраст заёмщика;
- процентная ставка;
- перечень документов, которые необходимы для рефинансирования.
Могут быть и прочие требования, но они выдвигаются отдельно каждым финансовым учреждением. Программы рефинансирования потребительского займа имеют отличия от первоначальной кредитной. Они могут перекрывать долг по ипотеке, потребительскому займу или другой услуге.
Как рефинансировать потребительский кредит
Многие люди терпят не устраивающие их условия длительное время и не знают, как изменить сложившуюся ситуацию. Немало есть случаев, когда давление висящего долга становится невыносимым. Человек впадает в депрессию, и может случиться непоправимое. Для того чтобы не случилось худшее, нужно знать, как рефинансировать кредит.
Сделать рефинансирование кредита достаточно просто. При желании клиента изменить не устраивающие его условия кредита, он может обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки или предоставить им собственную программу. Если в банке нет перекредитовки займа, и он отказывает в выполнении снижения процентной ставки, можно поискать самое выгодное предложение в других организациях.
Необходимые документы для рефинансирования потребительского кредита
Прежде всего перед началом проведения процесса рефинансирования необходимо изучить все плюсы и минусы каждого претендента. Идеально найти того, где процент самый низкий и нет никаких скрытых комиссий. Вариантов предложений есть множество, так что важно всё тщательно выяснить.
Среди предлагающих услугу рефинансирования финансовых учреждений могут отличия в предоставлении определённого перечня документов. Но чаще всего он состоит из:
- паспорта гражданина РФ;
- заявки-анкеты;
- дополнительного документа на выбор заёмщика (это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и прочее).
Бывает такое, что дополнительно банковский сотрудник по потребительским кредитам попросит вас предоставить документ с места работы и справку о доходе.
Документы, которые могут подтвердить ваше финансовое состояние и трудоустройство, могут не предоставляться в случае, если сумма, которую вы желаете получить, равна остатку задолженности по предыдущему займу.
Где и как рефинансировать кредит, если отказывают
Есть ситуации, когда банки отклоняют заявки на рефинансирование. Часто это может быть связано с низкими доходами, негативными пунктами в кредитной истории. Бывает, что оформление на более выгодных условиях потребительского кредита не получается. В некоторых организациях проводится определённая политика по этому поводу. Если отказы были получены в нескольких банках, то тогда необходимо искать другой вариант решения.
Важно знать, что делать при отказе. Есть несколько иных вариантов рефинансирования. К ним относят:
- получение денежных средств под залог;
- оформление ссуды на другого человека;
- оформление займа под залог.
Какой вариант вам наиболее подходит, выбирайте сами. Не забудьте сперва узнать самые важные детали по поводу ставки и способа возвращения долга.
Если же всё-таки вы отдаёте предпочтение сотрудничеству с банками, то лучше выбирать крупные. Они предлагают хорошие сроки и невысокие ставки. Кроме того, для них важна репутация.
Заключение
Никто не может быть застрахован от всего в нашей жизни. Если вам пришлось заняться процедурой перекредитования займа, то лучше не спешить в этом вопросе. Для выбора самого подходящего учреждения вам желательно ознакомиться с рейтингом банков, предлагающих эту услугу, и требованиями, которые они выдвигают. Идеальный будет тот, где не будут скрывать от вас никакую информацию. Не всегда стоит смотреть на привлекательные процентные ставки. Порой они просто работают для завлекания клиентов, потом ставки увеличиваются, а заёмщикам выставляются штрафные санкции. Займ лучше перекредитовать там, где стараются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и с минимальным ущербом для него решить проблемную ситуацию.
Для ознакомления и большего удобства была составлена таблица. В ней собраны самые свежие и актуальные данные по финансовым организациям. Ответы на самые часто задаваемые вопросы вы можете найти в ней.
| Банк | Максимальная сумма, рубли | Максимальный срок, лет | Процентная ставка, % | Особенности кредитования |
| Альфа-Банк | 3 млн | До 7 |
9,9 |
Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий |
| Росбанк | До 3 млн | До 7 |
На общих условиях 11,99–17,99, при наличии зарплатной карты 10,99 –16,99 |
Нет ограничений по количеству объединяемых договоров |
| УРАЛСИБ | До 2 млн | До 7 | 11,99–17,99 | Банк не предоставляет услуги перекредитования по займам МФО или договорам с открытыми просрочками |
| УБРиР | До 1 млн | До 7 |
От 13 |
Объединение неограниченного количества кредитов, заключение договора с ИН при ведении бизнеса не менее 1 года |
| Открытие | До 5 млн | До 5 |
9,9 на первый год, а со второго – 10,9 |
Деньги переводят на бесплатную карту, привязанную к счёту |
| МТС банк |
5 млн |
До 60 месяцев |
От 9,9 |
Услуга рефинансирования кредита онлайн по паспорту |
Загрузка...
