Как подать онлайн заявку на автокредит в Совкомбанке
Предоставление кредитов на покупку автомобилей является одним из ключевых направлений практически для всех банков, развивающих потребительское кредитование. Не является исключением и такая организация, как Совкомбанк, автокредит в которой представлен линейкой различных предложений, практически на любой вкус. Разберёмся, как функционируют эти кредитные предложения: что понадобится для составления заявки на автокредит, на какие условия по кредиту в Совкомбанке можно рассчитывать и прочие особенности данного типа кредитования.
Программы автокредитования Совкомбанка
Этот банк предлагает клиентам обширный выбор программ автокредитования, всего их около тридцати (количество периодически меняется). При выборе любой программы имеется возможность подать в Совкомбанк онлайн-заявку на автокредит. Предлагаемые программы относятся к нескольким категориям. Большинство из них рассчитаны на кредитование приобретения продукции конкретного автопроизводителя. Таковы, к примеру, LADA Finance, Subaru Drive, Hyundai Finance и т.д. Они завязаны на дилерские центры и автосалоны, являющиеся партнёрами банка.
Кроме того, кредитуется и покупка не только новых автомобилей, но и с пробегом, при этом они также относятся к строго определённым брендам. В качестве примера подобного кредитования можно назвать предложения КИА УВЕРЕН, Hyundai – H-Promise и т.д. Все эти предложения (как по новым, так и по б/у автомобилям) являются частями общей программы «АвтоСтиль Особый».
Процентные ставки по некоторым кредитным программам субсидируются производителями автомобилей. Особенно часто субсидирование используют китайские компании.
Есть программы и другого типа, ориентированные на определённый сегмент автомобильного рынка. Например, в рамках кредитного предложения Premium Авто кредитуется покупка новых автомобилей класса «премиум». А вот программа Premium used рассчитана на тех, кто также желает приобрести автомашину премиум-класса, но бывшую в употреблении. Имеется и кредитное предложение на приобретение нового и подержанного коммерческого автотранспорта.
При этом можно воспользоваться и более универсальными программами, не привязанными к автомобильным брендам или определённым сегментам авторынка. Таковыми являются классический автокредит в Совкомбанке «Новый автомобиль» и программа «Из рук в руки». Их, а также рамочные условия предложения «АвтоСтиль Особый» и рассмотрим подробнее.
Классический автокредит
Из действующих в 2022 году в Совкомбанке кредитных предложений по автокредитованию классическую схему предлагает программа «Новый автомобиль». Её участникам выдаются кредитные средства на приобретение любых российских или зарубежных марок автомобилей. Займ выдаётся на срок от полугода до шести лет. Прочие условия разнятся в зависимости от того, какую схему кредитования выбрал клиент.
Так называемая классическая программа требует первоначального взноса в размере не менее чем 15% от стоимости приобретаемого средства передвижения. При этом максимальный лимит по кредиту составляет 4,9 миллиона рублей. Процентная ставка зависит от различных факторов: это и срок кредитования, и состояние кредитной истории заёмщика, и его участие в других кредитных программах Совкомбанка. Она составляет как минимум 15,2% годовых, но нередко бывает и выше.
Главной особенностью второй схемы, которая называется «Экспресс-программа», является кредитование без первоначального взноса. Кроме того, банк декларирует, что рассмотрение заявки заёмщика при использовании этого варианта занимает не более часа. Условия кредитования при использовании этой схемы несколько хуже. Так, кредитный лимит составляет 2,5 миллиона рублей. Размер годовой кредитной ставки может быть различным, от 15,49% и выше.
Из рук в руки
Эта программа кредитует покупку автомобиля одним человеком у другого человека. Собственно, данный процесс отображается и в её названии – «Из рук в руки». При этом приобретаемое транспортное средство является залогом по кредиту. Срок кредитования варьируется от одного года до пяти лет. Сумма кредита может составить от 100 тысяч до одного миллиона рублей. Годовая процентная ставка составляет 19,9% для пенсионеров и 21,9% для прочих категорий граждан. Впрочем, если предоставить банку справку о доходах, то процентная ставка может быть понижена до 18,9% (это относится как к пенсионерам, так и к работающим заёмщикам). При оформлении кредитного соглашения понадобятся документы на автомобиль, что приобретается, а также его фото.
«АвтоСтиль Особый»
По каждой из программ кредитования от Совкомбанка, что входят в общую программу «АвтоСтиль Особый», заёмщикам предоставляются специальные условия. Минимальный срок кредитования у разных предложений может варьироваться от полугода до года, а максимальный – от пяти до шести лет. Максимальная сумма кредита разнится в зависимости от предложения. Она колеблется от 2,5 миллиона до 4,9 миллиона рублей. Процентная ставка по кредиту также может быть различной. Минимальное значение ставки для разных брендов колеблется от 3,49% (для модели Haval F7) до 14,9% (автомобили KIA с пробегом). Однако нет гарантии, что при оформлении кредитного договора будет утверждена минимальная ставка. Окончательное значение ставки зависит от нескольких факторов, в частности, от суммы и срока кредитования, а также от величины первого взноса.
Условия по автокредиту в Совкомбанке
Выше уже описывались условия различных программ автокредитования. Рассмотрим общие условия Совкомбанка для кредитов такого типа:
- кредитование осуществляется исключительно в российских рублях;
- заёмщик может получить кредитные деньги наличными, они также могут быть перечислены автосалону или дилерскому центру;
- если займ оформляется под залог приобретаемого автомобиля, то до полного погашения кредита паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в Совкомбанке, заёмщик может пользоваться только его копией.
Правилами Совкомбанка заёмщику не разрешается в один день оформлять более одного кредитного договора на приобретение автомобиля.
Требования к заёмщику
Ко всем заёмщикам, желающим получить автокредит, Совкомбанк предъявляет определённые требования вне зависимости от того, какой программой кредитования они намерены воспользоваться. Итак, для заёмщика обязательны:
- гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет (в некоторых программах от 22 лет), причём ограничение в 85 лет относится не к моменту заключения кредитного соглашения, а к сроку окончательного погашения автокредита;
- наличие официальной работы с постоянным доходом и стажем на этой работе не менее четырёх месяцев;
- проживание в том регионе, где имеется представительство Совкомбанка (это требование применяют не ко всем кредитным программам).
Документы
Комплект документов, необходимый для оформления соглашения по автокредитованию, может отличаться в зависимости от кредитной программы и от самого заёмщика (например, его пола и возраста). Из документов могут понадобиться следующие:
- в обязательном порядке российский паспорт;
- в некоторых случаях понадобится любой другой документ, удостоверяющий личность заёмщика;
- для мужчин призывного возраста потребуются документы, подтверждающие урегулирование вопросов, связанных со срочной службой (например, военный билет или справка об отсрочке);
- для моряков, что работают на торговых или специальных судах, понадобится справка о доходах либо трудовая книжка, либо копии контрактов.
Кроме первоначального пакета документов, банк может затребовать и дополнительные документы. Это может быть справка о доходах и налоговая декларация, заверенная нотариусом копия трудовой книжки, документы, подтверждающие статус пенсионера. От индивидуального предпринимателя понадобится свидетельство о регистрации. Если оформляется кредит с залогом, а залогом является приобретаемый автомобиль, то понадобятся документы на это транспортное средство. Кроме того, в рамках кредитной программы «Из рук в руки» потребуются документы и от продавца автомобильной техники, а именно паспорт и второй удостоверяющий личность документ.
Процедура оформления заявки на автокредит
Чтобы взять автокредит в Совкомбанке, необходимо пройти несколько этапов. Особых сложностей в их прохождении нет. Пожалуй, самым трудоёмким процессом является сбор необходимых документов. Опишем подробнее эти этапы.
- Для того чтобы оформить автокредит, нужно для начала подать заявку. Это можно сделать в банковском офисе, дилерском центре или через интернет – этот вариант зачастую самый удобный. Для оформления онлайн-заявки необходимо зайти на сайт Совкомбанка в раздел, посвящённый автокредитованию (прямая ссылка sovcombank.ru/credits/auto).
- Далее нужно выбрать из списка желаемую программу автокредитования и кликнуть по её названию, после чего откроется страничка этой программы. На этой страничке можно детально ознакомиться с её условиями и требованиями к заёмщику.
- Если условия кредитования устраивают, для продолжения процесса нужно кликнуть по кнопке «Подать заявку», после чего откроется новая экранная форма.
- На открывшейся форме имеется кредитный калькулятор. Введя предполагаемые параметры автокредита (схему кредитования, размеры первого взноса, сумму и срок кредита), заёмщик получает предварительный расчёт по обслуживанию кредитного договора, в частности, размер ежемесячного платежа. Все эти данные нужно отправить, кликнув по кнопке «Далее».
- На втором шаге оформления заявки заёмщику необходимо ввести номер своего мобильного телефона, а также дать согласие на обработку своих личных данных и оправить эту информацию далее.
- После отправки информации на указанный заёмщиком телефон приходит SMS с кодом подтверждения, который нужно ввести и далее следовать указаниям.
- В случае предварительного одобрения заявки потребуется посетить банковский офис со всеми необходимыми документами. Если заявка окончательно утверждена, заёмщик подписывает договор и ожидает перечисления кредитных средств.
Ещё до оформления заявки нелишним будет изучить в подробностях предлагаемые условия кредитования. С ними можно ознакомиться на сайте Совкомбанка, на страничке приглянувшейся программы автокредитования в разделе «Условия». Там можно скачать для ознакомления все необходимые документы.
Процентные ставки по автокредиту
Как уже отмечалось выше, для различных программ автокредитования процентная ставка может существенно отличаться. При этом окончательно утверждённая процентная ставка зачастую больше минимально допустимой по той или иной программе. Однако есть и общие критерии для всех кредитных предложений, влияющие на значение ставки. В частности, она зависит от таких критериев:
- срок кредитования;
- сумма кредита;
- величина первого взноса за автомобиль;
- оценка со стороны банка предоставленных для оформления кредитного договора документов;
- участие заёмщика в программах страхования от различных рисков, в т.ч. КАСКО.
Как рассчитать
Чтобы рассчитать автокредит, можно воспользоваться калькулятором автокредитования, который имеется на сайте Совкомбанка. Этот калькулятор отображается в самом начале оформления онлайн-заявки на кредит, а также на страничке выбранного кредитного предложения. Пользователь может указать несколько критериев автокредита, а именно:
- подержанный или новый автомобиль предполагается приобрести;
- схему кредитования;
- желаемый автомобильный бренд;
- стоимость приобретаемого автомобиля;
- величину первоначального взноса;
- срок, на который берётся займ;
- возможность подключения страховой защиты.
После введения всех параметров калькулятор отображает величину ежемесячного платежа по автокредиту. Следует учитывать, что величина процентной ставки в калькуляторе предустановлена и её значение изменить нельзя. Да и прочие условия кредитования (сумма и срок) при окончательном утверждении могут быть изменены. Таким образом, расчёт, сделанный при помощи этого калькулятора, носит лишь предварительный характер. Окончательные параметры кредита, а, следовательно, и условия его обслуживания, включая размеры ежемесячных платежей, станут известны только после утверждения заявки на автокредитование.
Страхование
В процессе оформления кредитного соглашения заёмщикам предлагается подключиться к финансовой защите, т.е. к договору страхования. Заключить договор можно с тремя страховыми компаниями. Их условия несколько отличаются, но в целом они предлагают застраховаться от следующих рисков:
- смерть заёмщика от болезни или в результате несчастного случая;
- инвалидность, полученная в страховой период;
- диагностирование смертельно опасного заболевания.
Помимо этого, Совкомбанк предлагает заёмщикам, владеющим банковской картой «Халва», принять участие в программе Г.О.С. («гарантия отличной ставки»), что позволит им уменьшить процентную ставку. Банк позиционирует данную программу, как первую в автокредитовании программу с кэшбэком. Участники программы могут рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту, но при этом они должны соответствовать определённым требованиям.
Данная программа предполагает страхование самого приобретаемого автомобиля от рисков его угона или уничтожения. Кроме того, заключается описанный выше страховой договор, в рамках которого страхуется жизнь и здоровье заёмщика. Взамен банк предлагает снижение процентных ставок на 7,9% для новых машин и на 9,9% для подержанных. Заёмщик не сразу может воспользоваться сниженной процентной ставкой. Весь срок кредитования он должен платить по утверждённой при заключении договора ставке, а затем, после полного погашения кредита ему пересчитают всё по сниженной ставке и выплатят разницу.
Указанная выплата производится только при выполнении заёмщиком ряда условий. Так, за время действия кредитного договора не должно быть просрочек платежей. Вдобавок к этому необходимо минимум раз в месяц совершать хотя бы одну покупку с использованием карты «Халва».
Способы погашения
Предусмотрено несколько способов погашения автокредита, благодаря чему заёмщик может подобрать способ, оптимальный для себя. Ежемесячные кредитные платежи можно производить с использованием следующих инструментов:
- перечислять деньги через банковские карты Совкомбанка;
- воспользоваться интернет-банкингом Совкомбанка;
- перевести средства через отделение Почты России;
- использовать сторонние банки или платёжные системы.
В том случае, если платежи предполагается делать через сторонние финансовые организации или платёжные системы, нужно учитывать, что платёж может идти по назначению несколько дней. Есть вероятность того, что вовремя платёж не придёт, и это будет сочтено просрочкой.
Почему могут отказать в автокредите
Банк может оказать в предоставлении автокредита по разным причинам. Часто отказывают из-за проблемной кредитной истории. Причиной может послужить и недостаточный уровень доходов заёмщика, а также его чрезмерная закредитованность (наличие нескольких непогашенных кредитов). Ещё одной распространённой причиной отказа нередко являются данные самого заёмщика. Так, банковские работники могут посчитать его слишком молодым или, напротив, слишком пожилым для утверждения заявки на кредит. Минусом будет и частая смена мест работы заёмщиком, что отображается в его трудовой книжке.
Отзывы об автокредите в Совкомбанке
О программах автокредитования Совкомбанка бытуют различные мнения. Отзывов в интернете на эту тему немало как положительных, так и отрицательных, хотя последних больше. Отрицательные отзывы в основном связаны с отличиями между ожидаемыми и утверждёнными условиями кредитования. Приведём некоторые характерные отзывы заёмщиков.
marrishka2410, Пенза, 2020 г.: С мужем решили продать старый автомобиль и приобрести новый. После продажи машины денег на новую, конечно, не хватало. В автосалоне, где продавалась присмотренная нами марка, из всех доступных кредитных предложений по автокредитованию приглянулась программа Совкомбанка. Взяли кредит на три года, переплата по нему терпимая. Однако банк потребовал оформления каско, а это вылилось в немалую дополнительную сумму. Рассчитываем через год рефинансировать этот займ. Сама процедура оформления прошла быстро и чётко, автосалон покидали на собственном автомобиле. Приятным бонусом была выдача банковской карты «Халва» с действующей акцией на заправку бензином. Советую этот вариант автокредитования, условия вполне приемлемые.
Алексей, Москва, 2021 г.: Для покупки подержанной автомашины решил воспользоваться кредитной программой Совкомбанка «Из рук в руки». Мой первоначальный взнос составил примерно половину стоимости автомобиля, ежемесячные платежи получились приемлемыми для меня. При прохождении процедуры оформления договора пришлось повозиться со сбором всех необходимых документов. В принципе, по итогу всё устроило.
2002gvs, Уфа, 2022 г.: Купили автомобиль. Чтобы доплатить недостающую сумму, оформили автокредит в Совкомбанке. Сначала согласовали определённую сумму и величину процентной ставки. Затем оказалось, что вписанные в договор дополнительные услуги увеличили как сумму кредита, так и процентную ставку. Такое навязывание услуг не понравилось, но зато оформление договора прошло быстро.
Елена, Ковдор, 2022 г.: Взяла автокредит в данном банке. При оформлении попросили подписать договор страхования, который тянул на значительную сумму. Я сначала отказалась, но в конечном итоге меня уговорили подписать, при этом уверяли, что впоследствии можно оказаться от страховки. Когда попыталась расторгнуть страховку, в банковском офисе отказались это сделать, предложили ехать в Санкт-Петербург. В итоге, прочитав договор, уяснила, что без страховки существенно возрастает процентная ставка по кредиту. В общем-то, сама виновата, нужно было читать договор при его заключении, что и советую делать всем.
swolf69, Москва, 2022 г.: При оформлении автокредита мне оформили заодно и карту «Халва», при этом нужна ли мне эта карта, никто меня не спрашивал. Менеджер сказал, что без карты подписание кредитного договора невозможно. От карты я избавился в первый же месяц, написав заявление, на что пришлось потратить время. Ещё одним неприятным открытием было то, что меня без уведомления подписали на платную услугу SMS-информирования, за использование которой снимали 150 рублей в месяц. Пришлось снова посетить банковское отделение и писать заявление, чтобы отключили эту услугу. Но самым неприятным является то, что этот банк не меняет условия договора даже при возникновении форс-мажора. В общем, условия кредитования непрозрачны, советую всем быть внимательными при подписании договора.
Помимо прочего, Совкомбанк участвует в госпрограммах автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В рамках государственных программ можно получить скидку на приобретаемый автомобиль в размере 10% от его стоимости.
Плюсы и минусы автокредитования в Совкомбанке
В программах автокредитования, предлагаемых Совкомбанком, имеется несколько несомненных плюсов. Это быстрота оформления кредита, возможность существенно снизить процентную ставку по нему, довольно гибкие условия по срокам и сумме кредитования. Неприятным моментом для многих заёмщиков является необходимость заключения дополнительного страхового договора, что фактически увеличивает сумму кредита. Данная услуга формально считается добровольной, но, судя по отзывам клиентов, её частенько фактически навязывают. Но и с таким минусом предлагаемые варианты автокредитования заслуживают того, чтобы их как минимум изучили потенциальные покупатели автотранспорта.
Загрузка...
