РКО в банке Точка

Для открытия собственной предпринимательской деятельности, необходимо найти надежный и квалифицированный банк, который поможет зарегистрировать бизнес, открыть личный счет и ввести онлайн-бухгалтерию. Данный принцип работы с клиентами предоставляет интернет-банк «Точка». Он представляет собой удобный и современный сервис предоставления услуг для малого бизнеса.

«Точка» официально существует с 2015 года на основе «Банк24.ру» и работает в сотрудничестве с «Открытие» и «Киви Банк». Кредитная организация занимает уверенное четвертое место в топе среди российских банков по величине активов.

Онлайн-банк строится на особом принципе в работе с клиентами, заключающемся в предоставлении необязательного присутствия в офисе банка, что обычно занимает много времени. И «Точке» удалось достигнуть здесь более высоких результатов, чем другим банковским организациям.

Преимущества

Главная причина в том, почему стоит выбрать именно «Точка» банк для расчетно-кассового обслуживания, состоит в дистанционной подаче заявок юридических и предпринимательских лиц.

Бронирование счета не занимает слишком много времени – всего несколько быстрых действий и у клиента открыт собственный счет.

Также не будет острой необходимости выезжать в офис банка для оформления, так как менеджер сам приедет к вам в назначенное место.

Банк обязательно вернет стоимость обслуживания за месяц в случае блокирования счета без уведомления клиента.

Есть всегда возможность работать сразу с несколькими счетами с помощью смс-кодов. «Точка» поможет самозанятым ИП заполнить налоговую декларацию.

Операторы банка остаются на связи с клиентами в любое время дня и ночи, поэтому решение любых вопросов будет максимально комфортным и быстрым.

Вместе с тем «Точка» может обеспечить клиента овердрафтом на сумму от 30 000 до 500 000 рублей. После нескольких часов согласования без залогов и поручителей.

Эти условия для благополучного и не затруднительного ведения бизнеса онлайн-банк «Точка» гарантирует своим клиентам, как и различные возможности во внешнеэкономической деятельности.

Тарифы и Условия

«Точка» банк предоставляет следующие тарифы и условия для таких форм бизнеса, как ООО и ИП:

Есть всего 4 вида тарифов расчетного счета: ноль, начало, развитие и корпоративный. От выбора счета будет зависеть стоимость обслуживания. Открытие счета для любого тарифа всегда будет бесплатное. Обслуживание на любом тарифе не будет превышать 25 000 рублей. Для удобства более полная информация предоставлена в следующей таблице:

Тариф	«Ноль»	«Начало»	«Развитие»	«Корпоративный»
Открытие р/с	Бесплатно
Обслуживание	0 р.	700 р.	Первые 3 месяца 700 р. Последующие 3 500 р.	25 000 р.
Внесение наличных	80 р. за каждые 10 000 р.	Первые 100 000 р. — бесплатно, каждые следующие 50 000 р. — 350 р.	Первые 600 000 р.— бесплатно, каждые следующие 100 000 р. — 600 р.	Первые 1 000 000 р.— бесплатно, каждые следующие 100 000 р. — 500 р.
Комиссия за снятие наличных	350 р. за каждые 10 000 р.	Первые 50 000 р. — бесплатно, за каждые следующие 50 000 р. взимается комиссия в размере 1 500 р. Она списывается единоразово после превышения лимита	Первые 300 000 р. — бесплатно. Каждые последующие 100 000 р. — 2 500 р.. Списывается единоразово при превышении лимита	5 млн р. — бесплатно. Свыше — по согласованию
Лимиты на снятие наличных	до 100 000 р. – в день, до 300 000 р. – в месяц
Пакет бесплатных платежей юр. лицам и ИП	без лимита	без лимита	без лимита	без лимита
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП сверх пакета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ИП	до 150 000 р.	до 400 000 р.	до 1 млн р.	до 10 млн р.
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ООО	до 150 000 р.	до 400 000 р.	до 1 млн р.	до 10 млн р.
% за перевод на счет/карту физ. лица сверх лимита	300 р. за каждые 10 000 р.	1 250 р. за каждые 50 000 р.	2 000 р. за каждые 100 000 р.	свыше 10 млн р. — по согласованию
% за снятие наличных	350 р. за каждые 10 000 р.	до 50 000 р. — бесплатно, свыше 50 000 р. — 1 500 р. за каждые 50 000 р.	до 300 000 р. — бесплатно, свыше 300 000 р. — 2 500 р. за каждые 100 000 р.	до 5 000 000 р. — бесплатно, свыше 5 000 000 р. — по согласованию
% за внесение наличных	80 р. за каждые 10 000 р.	до 100 000 р. — бесплатно, свыше 100 000 р.— 350 р. за каждые 50 000 р.	до 600 000 р. — бесплатно, свыше 600 000 р. — 600 р. за каждые 100 000 р.	до 1 млн р. — бесплатно, свыше 1 млн р.— 500 р. за каждые 100 000 р.

К преимуществам новых тарифов относятся:

• Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются бесплатные платежи на всех тарифах;
• Сниженная процентная ставка по эквайрингу в 1,65%;
• Возможность получения обратно до 2% от выплаты налогов.

Клиент «Точки» получает бесплатно:

• Удостоверения;
• Оповещение органов государственной власти;
• Получение документов в цифровом формате;
• Уведомление о доставке платежа;
• Переход на другую тарифную схему.

Безлимитно покупатель может пользоваться:

• Бесплатными взносами в государственные фонды;
• Перечислением заработной платы сотрудникам без комиссии;
• Бесплатным оказанием услуг корпоративных карт;
• Пополнением счета без комиссии благодаря «Открытию».

Очень важной особенностью банка «Точка» также является то, что, если счет ни разу не использовался в течение месяца, то платить за выполненную работу нет необходимости — это актуально для малого бизнеса.

Как отрыть счет для ИП

Чтобы открыть счет индивидуальному предпринимателю, ему будет нужно подготовить определенный пакет документов. В него входят паспорт, удостоверения личности, финансовая отчетность, СНИЛС, выписка из ЕГРИП, ИНН, при наличии патенты и лицензии, постановка на учет в ФНС и характеристика от кредитных организаций, если есть. Далее при встрече с менеджером предстоит заполнить определенный опросник и оформить заявление.

Как отрыть счет для ООО

Чтобы открыть счет организации, нужно обязательно предоставить действующий устав со всеми листами изменений, заверенный печатью регистрирующего органа, решение об избрании руководителя, сведения об участниках, чья доля в уставном капитале больше 25% (паспортные данные, ИНН), паспорт руководителя и иных лиц, имеющих доступ к распоряжению средствами, реестр акционеров, документы о финансовом положении, для организаций старше трех месяцев (копия бухгалтерской отчетности или налоговой декларации, или копия аудиторского заключения на годовой отчет) и лицензии для лицензируемых видов деятельности.

Эквайринг

«Точка» банк уже долгое время оказывает своим клиентам выгодные условия для бизнеса. Эквайринг является одной из общедоступных возможностей, предоставляемых банком. Благодаря ему можно производить безналичную оплату за товары и услуги с помощью пластиковых карт.

Виды

Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Условия и преимущества

У эквайринга «Точки» есть множество преимуществ. Основные их них:

• Мгновенное онлайн присоединение услуг;
• Рабочий терминал;
• Не нужно выплачивать штрафы и абонентские платы;
• Быстрое зачисление денег на счет;
• Возможность производить оплату с разных банковских карт;
• Отсутствие требований по минимальному обороту.

Тарифы

Есть три основных тарифа: необходимый минимум, золотая середина и все лучшее сразу.

При подключении тарифа «Необходимый минимум» клиент может бесплатно совершать любые платежи и переводы по ставке 2,3% от оборота.

«Золотая середина» дает первые десять бесплатных платежей, последующие будут 60 рублей по ставке 2,3% от оборота. Само подключение тарифа 0 рублей.

И «Все лучшее сразу» также предоставляет бесплатное подключение к тарифу. При совершении платежей до 200 000 рублей процентная ставка будет составлять 1,3%. Иначе – 1,8%.

Как подключить

Любой из видов эквайринга можно подключить на официальном сайте банка «Точка» в специальных разделах, оставив заявку. А более точная информация при необходимости будет предоставлена клиентам по телефону.

Интернет эквайринг

Интернет эквайринг подключается специально для предпринимателей, чей бизнес осуществляется в режиме онлайн. Например, у них есть интернет-магазин, они ведут продажи из дома и хотят принимать оплату за товары или услуги через собственный сайт.

Заключение договора на интернет эквайринг напрямую с банком почти сводит до минимума возможные риски и комиссии, так как банк взаимодействует непосредственно с клиентом. Обеспечивается и высокий уровень безопасности при заключении расчетов.

Также клиентом оплачивается только неизменная цена комиссии с каждой транзакции, а на начальных этапах за присоединение к услуге интернет эквайринга ничего не взимается.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подходит для традиционных видов бизнеса. Подключение данного вида эквайринга включает в свою стоимость терминал, его доставку, установку и обслуживание. Клиент сам выбирает, какой из терминалов (стационарный или переносной) для него будет удобнее.

Мобильный эквайринг

Этот вид эквайринга заключается в том, что платежный терминал подключается к планшету или смартфону с помощью дополнительного картридера, который устанавливает мобильное приложение банка. В данном случае клиенту необходимо платить только фиксированную сумму за комиссию каждой проведенной им операции и единичную покупку картридера.

Это один из самых удобных видов эквайринга, который подойдет для малого бизнеса с небольшими оборотами.

Кредиты для бизнеса

Только в банке «Точка» кредитная история клиента не имеет значение. Также для получения кредитных средств необязательно подавать дополнительные документы. Единственное, что будет нужно клиенту, это иметь в «Точке» расчетный счет в течение четырех месяцев.

К сожалению, сам банк «Точка» не предоставляет кредит юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Но это могут сделать его партнеры:

• ОТП Банк. Предоставляет потребительский кредит, выдаваемый в торговых точках. Больше всего данная услуга подходит для онлайн и офлайн бизнеса. Им могут воспользоваться предприниматели, которые ведут дело более шести месяцев.
• Европлан. Предоставляет выгодные условия для предпринимателей, которым необходима долгосрочная аренда машин, любого оборудования или любых других транспортных средств, с целью их последующего полного выкупа. Клиенты, занимающиеся бизнесом больше шести месяцев, могут воспользоваться данными услугами.
• Фонд Агат. Предоставляет срочный займ для предприятий, находящихся в Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде, Новосибирске или Омске. Займ предоставляется по процентной ставке 5,5% годовых до1,5 млн. рублей для клиентов возрастом от 21 года до 35 лет, бизнес которых не старше трех лет.
• Балтийский лизинг. Предоставляет транспорт или оборудование на срок от одного года до трех лет. Воспользоваться услугами могут клиенты банка «Точка», чей бизнес не менее шести месяцев, или те, кто заключает сделки от 500 000 рублей.

Преимущества

Есть ряд преимуществ у каждого партнера для оформления кредита. Например, у ОТП Банка предъявляются минимальные требования к заемщикам, а из необходимых документов нужен только паспорт. Одному покупателю можно продать товары в кредит на сумму до 300 000 рублей.

В Европлане клиенты получают бесплатный шиномонтаж и 5000 рублей на автоуслуги. Будет действовать 20% скидка на транспорт или оборудование. Здесь же есть возможности экономить на налогах до 43%, все сделки одобряются меньше чем за 20 минут, весь процесс регистрации проходит онлайн, а нужный транспорт доставляется в течение двух дней.

Балтийский лизинг также предоставляет возможность открытия расчетного счета онлайн на официальном сайте. Каждый клиент получает скидки от производителей, а авансовый платеж составит 5% от суммы.

Программы кредитования

Одной из самых основных и важных программ, которые обязан предоставлять банк является возможность взять кредит. «Точка» дает такой шанс, как для развития малого бизнеса, так и для овердрафта. Кредитные карты для лиц, не владеющих собственным предприятием, банк не выдает. Программы кредитования:

• Бизнес-аванс;
• Овердрафт для бизнеса;
• Кредит под оборот эквайринга.

Бизнес-аванс – вид кредита, который выдается для развития малого бизнеса. Предусмотрен только для клиентов «Точки», пользующихся любым тарифом эквайринга. Данный вид кредита нельзя погасить с помощью другого банка, также невозможно снимать наличные.

Списания по кредиту происходят каждый день в размере от 30% с поступившей на счет эквайринга сумы денег. Соответственно, чем больше оборот расчетного счета, тем быстрее будет покрыт кредит клиента. Если заемщик досрочно закрывает свой кредит, то по условиям банк возвращает клиенту 50% от его стоимости.

Условия для бизнес-аванса следующие:

• Организация, оформляющая кредит, должна работать более полугода;
• Более четырех месяцев пользования тарифом эквайринга;
• Оборот расчетного счета не может быть меньше 40 000 рублей в месяц;

Сумма, которая берется на этот вид кредита, составляет от 50 000 до 1 млн. рублей с комиссией в 10%.

Овердрафт для бизнеса представляет собой базовый вид кредитования в банке «Точка». Овердрафтовое кредитование клиент может получить на срок от 7 до 28 дней. Поэтому он является столь популярным среди малых бизнесов и индивидуальных предпринимателей. Оформить овердрафт клиент может под любые тарифные планы после установленного срока обслуживания.

Условия для овердрафтового кредитование следующие:

• Являться постоянным клиентом «Точка» банка;
• На основе оборотов клиента банком будет установлен лимит для кредитного счета;
• Минимальный пакет основных документов.

Выдается этот вид кредита на сумму от 30 000 рублей до 500 000. Процентная ставка 21-25% годовых.

Кредит под оборот эквайринга подойдет для предпринимателей, чей бизнес существует больше шести месяцев. Дело построено на сфере оказания услуг или розничных продаж с подключенным эквайрингом любого банка более четырех месяцев.

Условия для кредита под оборот эквайринга следующие:

• Сумма кредита варьируется от 50 000 до 5 миллионов рублей;
• Его можно оформить на срок от 4 до 12 месяцев;
• Снимается от 5 до 40% суммы от поступлений на расчетный счет эквайринга;
• Возмещение кредита происходит без фиксированного графика, дополнительных переводов и залога.

«Точка» банка гарантирует своим абонентам максимально комфортные и льготные предложения для кредитования малого бизнеса.

Порядок оформления

Оформление кредитов через всех партнеров «Точка» банка достаточно простое. Для начала нужно обзавестись расчетным счетом в «Точке», где откроется доступ к личному кабинету. Примерно через два дня, нужно будет оставить заявку в разделе «Кредиты». Ближайшие два дня банк будет ее рассматривать, будут подобраны удобные условия, на основе чего, будет заключен договор о сотрудничестве.

Зарплатный проект

Зарплатный проект банка «Точка» устроен так, что перечисление зарплаты на карту в онлайн режиме осуществляется за пять минут. Банк лично изготовит банковские карты и доставит каждому сотруднику. Столь удобная и идеальная услуга подойдет для юридических лиц, чей штат составляет более десяти трудоустроенных. На основании заключенного договора компания заносится в базу данных, после чего заработная плата будет перечисляться по установленному заранее графику.

Если у клиента будет карта от партнеров «Точки», то работодателю не нужно будет оплачивать комиссию за перевод денежных средств на эту карту. В иных же случаях комиссия составит 0,55% от суммы перевода.

Преимущества

Для перечисления заработной платы используется зарплатный проект, благодаря которому совершается мгновенное зачисление заработной платы сотрудникам. Процесс реализуется без участия работников банка, полностью переведен на автоматическое обслуживание и решение всех вопросов клиентов.

Одним из основных преимуществ зарплатного проекта является мгновенное и легкое присоединение к нему – теперь это действие занимает минимальное время, что привело к его доступности. При переводе денежных средств на карты других банков сохраняется вся информация и данные, хранящиеся на карте. Объединенная работа с различными программами, в том числе и с 1С. Точка бесплатно выдает свои карты, при этом не нужно оплачивать обслуживание и комиссию. Используется автоматизированная система выплат, в чем множество плюсов находят работники компаний, как руководители, так и бухгалтеры. Сама функция получения заработной платы занимает меньше пяти минут, что радует сотрудников возможностью быстрого получения денежных средств. Высококвалифицированные консультанты банка предоставляют помощь клиентам в любое время, а также помогут решить самые сложные вопросы и проблемы при их возникновении.

Тарифы и условия

Специальные тарифы, основанные на комфортных условиях, предоставляют клиентам широкие возможности. Все происходит быстро, задействованы любые банковские карты, абсолютно любую сумму можно снять без учета комиссии, добавляются приемлемые тарифы.

Данные тарифы можно подключить бесплатно, оплата за выпуск карты отсутствует, взымается комиссия в размере 0,55% с работодателя при переводе заработной платы на карты другого банка. Но если перевод осуществляется на карту банка Точка, то за комиссию платить будет не нужно.

Подробнее о зарплатных картах

Сотрудники могут без потерь и последствий получать свою заработную плату на их собственные карты, они также могут получить банковские карты от «Точки», что можно без труда сделать в мобильном приложении в телефоне.

Банки партнеры обеспечивают доступ к своим картам для клиентов «Точка» банк. Рокетбанк выпускает бесплатную карту за десять дней. Все операции, проводимые с их картами, будут бесплатными и без комиссии. Начисляется кэшбек до 10%. Плюс при совершении покупок картой клиентам начисляется бонус 1%.

Home Credit Bank. Также выпускает бесплатную карту до десяти дней. Все совершенные операции не сопровождаются комиссией, с покупок клиенту начисляется кэшбек в размере десяти процентов.

МТС деньги. Пожалуй, один из самых быстрых по получению карты на руки клиентом, потому что выпуск ее занимает два рабочих дня. Предусмотрено бесплатное обслуживание, различные операции, проводимые с помощью этой карты также без комиссии. Начисляемый кэшбек – 9%.

Как подключить зарплатный проект

Чтобы оформить зарплатный проект необходимо оставить онлайн заявку на официальном сайте «Точка» банк и активировать ее. В разделе «Зарплатный проект» нажать «Подключить услугу», откроется страница с формой, которую нужно будет заполнить и обязательно указать номер телефона для дальнейшего контакта с сотрудниками банка.

Клиенту желательно иметь расчетный счет в банке «Точка», на основе чего, после заполнения формы, с ним свяжется работник банка, для обсуждения конкретных деталей. Сама же услуга подключения будет происходить онлайн, клиенту не придется лично посещать офис банка.

Если же есть желание самостоятельно подключиться к зарплатному проекту, в другой специально созданной форме нужно будет загрузить пакет перечисленных документов. В процессе обработки заявки, документы клиента будут тщательно изучены, и по завершению с ним свяжутся работники кредитной организации.

Вопрос-ответ