РКО в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк работает в России с 1989 года и является частью UniCredit — крупного коммерческого банка, представленного широкой сетью подразделений в Европе. Входит в число лучших банков РФ, отличается устойчивостью в условиях экономической нестабильности. Безопасность и надежность находится на уровне с ведущими кредитными организациями — Сбербанком, Совкомбанком и Россельхозбанком. В российских и зарубежных рейтингах надежности ЮниКредит Банк ежегодно занимает верхние строчки.

Деятельность банка направлена на сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса. Для этого сегмента подбираются схемы кредитования, предоставляются банковские гарантии, развиваются пакетные услуги. Юридическим лицам предлагается открытие счетов и услуги расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Для работы с ИП и ООО выделена горячая линия, куда можно обратиться по любым вопросам — 8(800) 700-25-72.

Преимущества

Представителей малого и среднего бизнеса больше всего беспокоит вопрос безопасности финансов и уверенности в сохранности денежных средств. Соблюдение этих условий гарантируется клиентам в первую очередь. Кроме того, сотрудничество с ЮниКредит приносит и другие выгоды:

• бесплатные консультации;
• персональный менеджер;
• транзакции без комиссий;
• корпоративные карты с кэшбэком;
• онлайн-обслуживание;
• аутсорсинг налоговых документов;
• круглосуточная техподдержка;
• оптимальные тарифы без переплат.

С помощью менеджера клиент без проблем зарегистрирует фирму, быстро решит вопросы денежных переводов, подберет лучшие условия кредитования и обслуживания.

Тарифы и Условия

Юридические лица с формой бизнеса ИП и ООО выбирают одно из четырех пакетных решений, разработанных для компаний разных размером и особенностями. Предложения оформлены в виде тарифных планов.

Мой старт

Недорогой пакет с минимальным набором услуг.

Стоимость обслуживания, руб/месяц	2000 по всей России
Комиссия за рублевые платежи	25 рублей за 1 транзакцию
Комиссия за валютные платежи	0,3% от суммы платежа, но не более 250$
Внесение наличных	0,5%
Выдача наличных	От 0,5% до 1%
Валютный контроль	0,15%, максимально 50 тысяч рублей

Бесплатный сервис: подключение, открытие счета, одна корпоративная карта, участие в зарплатном проекте.

Бонус руководителю: базовые привилегии и до 1% кэшбека с дебет-картой Classic.

Мой бизнес

Комплексное предложение для стабильно развивающихся ИП и ООО

Стоимость обслуживания, руб/месяц	3500 или 5500 (столицы и МО)
Комиссия за рублевые платежи
Комиссия за валютные платежи	0,3% от суммы платежа, но не более 250$
Внесение наличных
Выдача наличных	От 0,5% до 1%
Валютный контроль	0,15%, максимально 50 тысяч рублей

Бесплатный сервис: подключение, открытие счета, рублевые электронные транзакции, внесение наличных, одна корпоративная карта, участие в зарплатном проекте.

Бонус руководителю: базовые привилегии, бонусы и до 3% кэшбека с дебет-картой Gold. Дополнительные карточки для родственников.

Мой ВЭД

Пакет создан для компаний, ведущих бизнес с зарубежными партнерами.

Стоимость обслуживания, руб/месяц	4000 или 6000 (столицы и МО)
Комиссия за рублевые платежи
Комиссия за валютные платежи	0,08% от суммы платежа, но не более 250$
Внесение наличных
Выдача наличных	От 0,5% до 1%
Валютный контроль	0,08%, максимально 50 тысяч рублей

Бесплатный сервис: подключение, открытие счетов, рублевые электронные транзакции, внесение наличных, одна корпоративная карта, участие в зарплатном проекте.

Бонус руководителю: базовые привилегии, бонусы и до 3% кэшбека с дебет-картой Gold. Дополнительные карточки для родственников.

Мой успех

Премиальный пакет с для успешного ведения бизнеса.

Стоимость обслуживания, руб/месяц	35000 или 45000 (столицы и МО)
Комиссия за рублевые платежи	0%
Комиссия за валютные платежи	0%
Внесение наличных	0%
Выдача наличных	0%
Валютный контроль	0%

Бесплатный сервис: подключение, открытие счетов, транзакции, внесение и снятие наличных, валютный контроль.

Бонус руководителю: до 10% кэшбека с премиальной дебет-картой Prime. До 10 дополнительных карточек для родственников. Выдача денег в любом банкомате мира без комиссии, вклады с повышенными процентами, телефонная линия, персональный менеджер, обслуживание вне очереди.

Как открыть счет для ИП

Расчетный счет можно открыть удаленно. На сайте выбирается тарифный план и подается заявка на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Менеджер перезвонит и обсудит все вопросы. Далее собираются документы:

• Паспорт индивидуального предпринимателя или его представителя.
• Доверенность на законного представителя.
• Заполненное заявление по форме, представленной банком.
• Заполненная анкета.
• Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
• Документы компании, включая лицензии на основную деятельность.

Банк может запросить дополнительную информацию. Сотрудник банка позвонит и назначит дату и время для встречи, чтобы подписать договор.

Реквизиты расчетного счета формируются в день подачи заявки. Достаточно одного визита в офис, чтобы начать сотрудничество и получать услуги.

Как открыть счет для ООО

Процедура открытия счета для ООО отличается от аналогичной процедуры для ИП только набором документов. Общество с ограниченной ответственностью представляет:

• Паспорт владельца компании.
• Заявление и анкету по форме, представленной банком.
• Доверенность на полномочного представителя, если он открывает счет.
• Паспорта лиц, которым разрешен доступ к расчетному счету.
• Лицензия на основную деятельность.
• Банковская карточка с образцами подписей и оттисками печати.
• Устав, документ о назначении руководителя.

При необходимости ЮниКредит запросит дополнительные сведения.

Для подачи заявки через сайт пользователю следует найти вкладку с пакетами финансовых услуг. На странице опубликованы тарифы и размещена кнопка «Открыть счет». Кликнув по кнопке, клиент переходит к форме заявки. Указывается наименование компании, местоположение, ИНН, контактная информация и отправляется запрос.

Эквайринг

Под эквайрингом понимается услуга по организации безналичных расчетов в торговой точке. У покупателей появляется возможность оплатить товары и услуги с помощью пластиковой карты или бесконтактным способом. Платежные терминалы устанавливаются в местах продаж и интегрируются в онлайн-кассы. В процессе эквайринга задействованы:

• коммерческая организация, продающая товары и услуги.
• эквайер — банк, в котором продавец открыл расчетный счет;
• покупатель, имеющий банковскую карту;
• эмитент — банк, выпустивший пластиковую карту.

Услуги эквайринга предлагают банковские учреждения, зарегистрированные в международных платежных системах. Банк-эмитент карты обеспечивает правильность расчетов, проводимых с ее использованием.

Услугу предоставляет партнер банка United Card Service — специализированная компания, предоставляющая клиентам ЮниКредит современное оборудование и обслуживание.

Виды

В зависимости от условий торговли выбирается подходящая система эквайринга:

• Торговая — подключается в местах постоянной торговли. Считывающее устройство PIN PAD соединяется с кассой и денежные операции проходят мгновенно.
• Мобильная — обеспечивает прием оплаты и печать чека в любом месте. Комплектуется двумя видами оборудования: автономным аппаратом с аккумулятором и компактным устройством M-POS, имеющим выходы для соединения с планшетным компьютером и смартфоном.
• Интернет-сервис — позволяет производить оплату товаров и услуг на сайтах. Управляется с помощью компьютерных алгоритмов без дополнительных технических устройств.

Покупатели могут расплатиться картами: VISA, МИР, Maestro, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB. Поддерживается функция бесконтактного взаимодействия с терминалами.

Условия и преимущества

Клиент банка может приобрести необходимое для эквайринга оборудование самостоятельно или воспользоваться услугой аренды. Арендовать удобнее, когда нет уверенности, что расходы на эквайринг оправдаются. Поработав с безналичными платежами некоторое время, бизнес получает данные для анализа эффективности. Если внедрение системы окажется нецелесообразным, то договор аренды расторгается, а аппаратура возвращается банку.

Сопровождение клиента на весь период действия договора осуществляет персональный менеджер. Контролировать денежные потоки помогает подробная отчетность по транзакциям.

Польза безналичного приема оплаты:

• повышается доверие и лояльность покупателей;
• до 30% возрастает сумма среднего чека;
• скорость оборота денежных средств повышается;
• минимизируются ошибки при расчетах;
• снижаются затраты на инкассацию;
• выручку невозможно украсть;
• покупки оформляются быстрее.

Преимущества предложения от ЮниКредит и UCS:

• бесплатное обучение работе с терминалами;
• зачисление средств в день оплаты, но не более 3 дней;
• интеграция оборудования во все типы кассовых аппаратов;
• возмещение % комиссии в случае возврата товара покупателем;
• доступ к детальному анализу транзакций;
• автоматическое списание денег;
• техническая поддержка в круглосуточном режиме;
• помощь специалистов с выездом на место;
• возможность настроить программы лояльности со скидками, сертификатами, бонусами и акциями.

Тарифы

Плата за эквайринг складывается их двух частей:

• арендные платежи, если клиент пользуется оборудованием USC
• комиссия за транзакции, в зависимости от месячного оборота денег через терминалы.

Фиксированная абонентская плата отсутствует. С малых оборотов до 300 тысяч рублей в месяц комиссионные не взимаются, тариф равен 0%.

С большего объема безналичных платежей берется в среднем 2%. Точная цифра определяется индивидуально на стадии согласования условий договора. На выбор размера удерживаемой комиссии влияют факторы:

• прогноз ежемесячного оборота по торговой точке;
• количество устройств в системе;
• виды банковских карт;
• местоположение торговых объектов клиента;
• вид коммерческой деятельности;
• выбор клиентом дополнительных опций.

Как подключить

Подключение услуги эквайринга начинается с подачи заявки. Для юридических лиц выделена специальная линия по номеру 8(800) 700-25-72. Сотрудник банка дает консультацию и помогает связаться с непосредственным исполнителем — компанией UCS.

Между клиентом и UCS заключается договор. Компания подбирает необходимое оборудование, выполняет расчет комиссионного вознаграждения, предоставляет перечень документов для оформления договора.

Процедура согласования условий и техническое подключение терминалов занимает от 5 до 7 дней. Работы по настройке и обучению персонала выполняются инженерами непосредственно на месте эксплуатации. Там же подписываются документы. Клиенту нет нужды приходить в банк.

Внедрение интернет-эквайринга осуществляется аналогичным образом, за исключением времени установки системы — требуется около двух недель. Специалист подготавливает интерфейс, выполняет регистрационные действия в платежных системах, настраивает параметры взаимодействия.

Интернет эквайринг

Система платежей непосредственно на сайтах и в интернет-магазинах отличается от технологий, применяемых в торговле оффлайн. Аппаратные устройства не требуются. На веб-ресурс интегрируется специальная программа — модуль для расчетов. Разработчики обеспечили совместимость с большинством платформ, на которых создаются сайты. Не возникает проблем с внедрением в Битрикс, WordPress, Drupal, Joomla и другими распространенными CMS.

У клиента есть выбор — присоединить веб-ресурс к модулю компании UCS непосредственно или вместе с провайдерами сервиса.

Во всем остальном условия получения услуг не отличаются от стандартных:

• персональный менеджер;
• доступ к аналитике через личный кабинет;
• индивидуальный расчет комиссии;
• техническая поддержка;
• арбитраж при появлении рекламаций и другое.

Торговый эквайринг

Инновационные технологии активно внедряются в бизнес. Сегодня торговые организации вызывают недоверие покупателей, если не предоставляют возможности оплатить безналичным способом.

К контрольно-кассовому оборудованию коммерческой организации присоединяется устройство для считывания и ввода данных пластиковых карт. В итоге операции совершаются мгновенно, что ускоряет обслуживание и избавляет от проблем, связанных с оборотом наличных денег.

Устройство ввода называется POS-терминалом. Система успешно работает в магазинах, салонах, клиниках и прочих местах торговли, где оплата покупок производится в стационарных условиях.

Мобильный эквайринг

Переносные устройства для приема платежей и формирования кассовых чеков позволяют развивать выездные продажи. Техническое решение пользуется популярностью в сфере перевозки пассажиров, доставки еды, сервисов на дому, в курьерской доставке и т.п.

Не все современные аппараты печатают чеки, большинство формируют виртуальный документ, передающийся электронными средствами связи. Устройства автономны, так как работают от аккумуляторной батареи.

Подключить услугу мобильного эквайринга можно к обычному смартфону или планшету. Для этого существует специальное устройство — компактный терминал mPOS (мобильная точка продаж).

Кредиты для бизнеса

Кредитования индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью — приоритетное направление, развиваемое банком ЮниКредит.

Юридическим лицам предлагаются решения, отвечающие потребностям клиентов и специфике коммерческой деятельности. Консультанты помогают подобрать оптимальный кредитный продукт для стабильного финансирования бизнеса без дополнительной нагрузки на бюджет.

С помощью банка предприниматели приобретают коммерческую недвижимость, транспорт, пополняют оборотные средства, реализуют инвестиционные проекты.

Преимущества

Условия получения заемных средств в ЮниКредит отличаются гибкостью и адаптированы к потребностям бизнеса:

• невысокие процентные ставки;
• договор заключается на срок до 7 лет;
• решение о кредитовании принимается максимум за 2 дня;
• предоставляется отсрочка по выплатам на период до 180 дней;
• пониженная ставка для выдачи кредитов под залог.

Программы кредитования

Преимущество в получении заемных средств доступно компаниям, которые уже являются клиентами банка и пользуются системой расчетно-кассового обслуживания.

ЮниКредит принимает в качестве залогового обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, товары. Поручителем по кредиту может быть в равной мере юридическое и физическое лицо.

Жизнь и здоровье владельца бизнеса страхуются. Кроме того, вопрос страхования актуален для займов свыше 3 миллионов рублей, если заемщик имеет статус ИП. Условие распространяется и на передаваемые в залог товары в обороте, если заключается краткосрочный договор менее, чем на 12 месяцев.

На объекты залога устанавливается дисконт:

• от 50% на товары;
• от 40% на оборудование;
• от 30% на недвижимость и транспорт.

Получить деньги можно на несколько целей:

• покупка коммерческой недвижимости для развития бизнеса;
• приобретение оборудования, транспорта, спецтехники;
• осуществление сезонных закупок;
• пополнение оборотных средств, ликвидация кассового разрыва;
• инвестиционные проекты;
• рефинансирование обязательств перед другими кредитными организациями.

Для каждой цели банк разработал предложение с оптимальными условиями.

Порядок оформления

Стать заемщиком может любой гражданин в возрасте от 21 года, но не старше 65 лет. Стоит отметить, что 65-летие должно наступить не позднее даты последнего платежа по графику. Ограничения по кредитованию распространяются на лиц, которые имеют:

• просроченную задолженность по налогам или перед другими банками;
• долги предприятия, которые невозможно списать;
• неоплаченные требования в банке;
• векселя с отказом должника от оплаты.

Заявки на кредитование не принимаются от юридических лиц, находящихся на этапе ликвидации или банкротства. Банк также не финансирует:

• Представителей игорного бизнеса.
• Производителей и продавцов алкоголя, табака и оружия.
• Организации из шоу-бизнеса.
• Лиц, сдающих в аренду объекты недвижимости.
• Производителей и продавцов сельхозпродукции.

Подать заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте ЮниКредит или позвонить по телефону горячей линии. На сайте заполняется и отправляется форма с необходимыми данными: наименование компании, ИП или ООО, действующий налоговый режим, выбранный вид кредита, желаемую сумму займа и срок погашения. Далее заполняются контактные данные и ФИО пользователя.

Когда кредит будет одобрен, то сотрудник банка назначит встречу для оформления договора.

Для заключения кредитного договора от юридического лица требуются документы:

• Анкета-заявление от владельца бизнеса или его доверенного представителя.
• Паспорта владельца или представителя, а также главного бухгалтера.
• Свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет.
• Лицензия или разрешение на основной вид деятельности.
• Учредительные документы.
• Решение о назначении руководителя.
• Приказ о назначении главного бухгалтера.

Кроме того, предоставляется финансовая документация:

• бухгалтерский баланс;
• налоговая декларация;
• выписки о движении денежных средств;
• расчеты с поставщиками;
• информация о займах и кредитах и другое.

Период, за который предоставляется бухгалтерская отчетность, устанавливается кредитной организацией.

Овердрафт

За счет овердрафта клиенты могут осуществлять текущие платежи даже при наличии кассового разрыва.

Размер кредита	до 30 000 000
Срок кредитования	до 1 года
Поддержание оборотов	Двукратный лимит овердрафта
Требования к залогу/поручительству	Не установлены
Способ погашения	Автоматическое списание с поступлений на расчетный счет

Кредит в рамках открытого лимита предоставляется на срок до 60 дней.

Оборотное кредитование

Потребность в пополнении оборотного капитала возникает при сезонном увеличении продаж и закупок, реализации планов по расширению бизнеса. Банк ЮниКредит предлагает два варианта:

Условия	Обычное пополнение	Кредитная линия
Сумма кредита, в рублях	до 73 000 000	до 65 000 000
Срок кредитования	от 3-х месяцев до 5 лет	от 6 месяцев до 2-х лет
Поддержание оборотов	Не установлено	от 50% до 100% лимита
Требования к залогу/поручительству	Залог с дисконтом	Не установлено
Способ погашения	Платежи по графику	Выплата в конце транша
Дополнительно	На срок от 2-х лет финансируется только развитие новых точек продаж	Один транш имеет срок 6 месяцев

Коммерческая ипотека

Приобрести промышленные и офисные здания, склады и прочую коммерческую недвижимость возможно по ипотечной кредитной программе. Одобренная заявка остается в силе два месяца. Клиент имеет достаточно времени для окончательного решения вопросов с покупкой.

Размер кредита, в рублях	до 73 000 000
Срок ипотеки	до 7 лет
Первоначальный взнос	не более 20%
Поддержание оборотов	Рассчитывается индивидуально
Обеспечение	Купленная недвижимость
Способ погашения	По графику

Кредит на покупку транспорта

Когда требуется приобретение транспортных средств для коммерческой деятельности, получить заемные средства возможно на условиях:

Размер кредита, в рублях	до 73 000 000
Срок кредитования	от 1 года до 5 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Поддержание оборотов	Рассчитывается индивидуально
Обеспечение	Приобретенный транспорт
Способ погашения	По графику

Согласованная заявка действительна 60 дней.

Инвестиционное кредитование

Для развития компании, расширения и модернизации производственных мощностей, старта проектов выделяются денежные средства:

Размер кредита, в рублях	до 73 000 000
Срок кредитования	до 7 лет
Возможность отсрочки	до 180 дней
Поддержание оборотов	Рассчитывается индивидуально
Залог/поручительство	Залог с дисконтом, комбинирование
Способ погашения	По графику

Зарплатный проект

Зарплатный проект — один из форматов долгосрочного сотрудничества между банком и юридическими лицами. Компания клиента направляет ведомости с суммами начисленной сотрудникам заработной платы, а банковская организация переводит деньги с расчетного счета клиента на карты работников.

За участие в проекте компания и ее сотрудники получают доступ к банковским продуктам на льготных условиях. Например, руководству компании предлагаются премиальные карты, а сама компания может воспользоваться кредитной линией с повышенным на сумму ФОТ лимитом.

Преимущества

Зарплатный проект отличается простотой и функциональностью:

• зачисление денег происходит без ошибок, потому что реквизиты проверяются в автоматическом режиме;
• транзакции осуществляются круглосуточно;
• дату и время перевода заработной платы можно настроить, в том числе и на выходные дни;
• участие в проекте бесплатное;
• клиенту предлагаются дополнительные сервисы по оплате административно-хозяйственных расходов компании.

Тарифы и условия

Тарифы для руководителей компаний

	Пакет Prime	Пакет Extra
Плата за годовое обслуживание, руб	3000 или бесплатно при наличии суммы от 3 млн. рублей ежемесячно	1500 или бесплатно при наличии суммы от 1,5 млн. рублей ежемесячно
Комиссия за переводы и обналичивание	Не взимается	За обналичивание валюты чаще 2-х раз в месяц
Кэшбэк	до 10%	нет
Конвертация валют	доступна	доступна
Привилегии	Персональный менеджер, обслуживание вне очереди, льготный обмен, поддержка 24/7	Персональный менеджер, приоритетное обслуживание, льготный обмен, телефонная линия

 

Тарифы для сотрудников компаний

	Пакет Classic	Пакет Gold
Плата за годовое обслуживание, руб	Бесплатно при наличии суммы на счетах от 100 тысяч ежемесячно	500 или бесплатно при наличии суммы на счетах от 400 тысяч ежемесячно
Комиссия за переводы и обналичивание	1% за обналичивание в других банках чаще чем 2 раза в месяц	0,3% за перевод в другие банки
Кэшбэк	1%	до 3%
Конвертация валют	доступна	доступна
Привилегии	Дополнительные карты для родственников. Бесплатное обслуживание при остатках 30 тысяч и расходах 10 тысяч в месяц	Бесплатное обслуживание при остатках 100 тысяч и расходах 20 тысяч в месяц

 

Подробнее о зарплатных картах

Сотрудники компании клиента получают пластиковые карты ведущих платежных систем МИР, VISA, MasterCard — дебетовые и кредитные с лимитом, рассчитанным индивидуально. Минимальная сумма лимита устанавливается в размере одного месячного заработка. Премиальные категории кредиток предлагаются руководителям компании.

Как подключить зарплатный проект

Подключиться к зарплатному проекту легко — подать заявку на сайте или по телефону горячей линии — 8 (800) 700-25-72.

Менеджер банка уточнит параметры проекта:

• количество сотрудников;
• тип доступных пластиковых карт;
• условия установки банкомата;
• особенности платежной системы.

Всем сотрудникам компании клиента оформляются новые дебетовые карты. Изготовление начинается после того, как клиент передает персональные данные работников.

Функционирование системы зачисления заработной платы поддерживается программным обеспечением Payroll Client. Банк передает программу, а клиент ее устанавливает на свои компьютеры. Софт интегрируется с 1С. В дальнейшем можно легко работать с ведомостями, просматривать необходимые сведения и заказывать карты вновь принятым сотрудникам.

Вопрос-ответ