Взять деньги в долг под залог

Несмотря на статистические данные по стране о повышении средней заработной платы, вопрос получения денег в долг не теряет актуальности, как и возможность кредитования по предоставлению залога. Квартиры покупаются в кредит под залог приобретаемой недвижимости, автотранспорт покупают, оставляя гарантом что-либо. С залогами работают крупные кредитные компании, вроде банков, и микрофинансовые организации (МФО). Кроме того, получить такой заем можно, обратившись к частным инвесторам. Что необходимо знать потенциальному заемщику перед обращением, и какое направление изысканий выбрать – все это рассмотрим ниже.

Источник кредитования

Независимо от того, присутствует ли у потенциального заемщика залоговая собственность, какие его намерения, что он желает делать с получаемыми средствами – в первую очередь стоит определиться с источником финансов. На сегодняшний день граждане (а речь в нашей статье пойдет о займах физическим лицам) могут получить сторонние средства на различные нужды по трем направлениям:

• банковская сфера;
• частные инвесторы и кредиты от физических лиц;
• микрофинансирование.

Любая из этих возможностей обладает определенными положительными сторонами, не исключены и стороны отрицательные. К примеру, банки работают с крупными суммами займов, являются, с точки зрения потребителя, более надежными и стабильными партнерами. При этом от соискателя требуется безукоризненная кредитная история, высокий постоянный доход и трудоустройство. К пенсионерам банковские работники относятся настороженно.

Что касается сферы микрофинансов – здесь давно уже манипулируют потоками денежных средств, сравнимыми с банковским оборотом. Деньги в долг можно получить не только на срочные нужды в малых количествах, но на приобретение автомобиля, квартиры или земельного участка, с залогом или без оного.

Наконец многие компании, имея свободные средства, предпочитают вкладывать их в кредитование и предоставлять деньги в долг, как другим компаниям, так и частным лицам. Простые граждане, имея на руках финансы и не желая оставлять их «без работы» могут положить их на счет, либо вложить в финансирование чужих намерений.

Все это в той или иной степени подводит нас к теме статьи – деньги в долг и получение их при различных возможностях. Рассмотрим подробнее каждую из возможностей с точки зрения среднестатистического гражданина.

Деньги в долг в банке при участии залога

Банковская сфера имеет высокий вес среди граждан, благодаря давно сложившимся стереотипам. Большие, хорошо оборудованные здания с множественной инфраструктурой и штатом работников. Агрессивная рекламная компания выгодных предложений по вкладам, кредитам, займам под залог. Надежность и монументальность – именно так выглядит обычный банк в глазах потенциального заемщика. Не стоит забывать и об околофинансовой сфере:

• рассказы состоявшихся клиентов, довольных сотрудничеством;
• слухи о фирмах-однодневках, обманывающих граждан;
• проникновение в различные сферы – «Почта Банк», возврат денег, потраченных по картам, услуги бонусов и прочее;
• общая атмосфера доброжелательности и теплого отношения к потенциальному или уже состоявшемуся клиенту.

Как только человек решает взять деньги в долг, готовится к сотрудничеству, возможно – предлагает залог, он сталкивается с некоторыми препятствиями к достижению цели. Чтобы получить заветные средства, необходимо, во-первых, иметь постоянное трудоустройство и доход не ниже определенных лимитов. Тем самым компания страхуется от возможных невозвратов денежных средств, взятых в долг. Залог, конечно, выступает значительным гарантом предоставления услуг, но банк старается работать лишь с надежными клиентами.

Во-вторых, сам факто того, что заем может получить практически любой человек, в корне не верен. Проходя определенные проверки, предоставляя пакет сопроводительной документации, граждане уже на первоначальной стадии могут столкнуться с отказом. При этом на первое место встают предыдущие финансовые «заслуги» соискателя.

Кредитная история

Если человек уже брал деньги в долг, независимо от того, участвовал ли залог в сделке или нет – вся информация по финансовому мероприятию сохраняется и передается в Бюро кредитных историй. Таким образом, для любого кредитора предоставляется возможность изучения сведений о потенциальном клиенте:

• сколько денег было получено в кредит;
• как часто гражданин обращался за сторонним финансированием, сколько раз получал отказы;
• имеются ли за соискателем задолженности, просроченные платежи, либо вообще «висящие», неоплаченные займы.

Все это составляет кредитную историю практически каждого, кто хоть раз занимал деньги в долг у кредитных компаний, будь то банк или МФО. Что касается отказов – банк вправе не указывать его причину, но каждый из них включается в историю обращений, несколько снижая кредитный рейтинг соискателя. Чем чаще человек обращается за кредитами в разные структуры, компании, микрофинансовые фирмы, получает отказы – тем негативнее становится его кредитная история. В конце концов, рейтинг может понизиться настолько, что гражданин будет вынужден искать альтернативные методы получения денег в долг.

Банковские структуры больше внимания уделяют этому вопросу, в то время как МФО могут вообще не интересоваться предыдущими финансовыми «делами», обратившегося клиента. Рассмотрим вариант обращения в МФО, как выгодную альтернативу тем, кто получил отказ в банковской сфере.

Деньги в долг через МФО

Если каких-то десять лет назад микрокредиторы оправдывали свое названия, предлагая мелкие суммы под достаточно высокие проценты, сегодня все изменилось. Сроки предоставления и манипулируемые суммы возросли. Вполне достаточно одного документа, чтобы получить в МФО деньги в долг на сумму до нескольких миллионов рублей (особенно при предоставлении залога), на срок до нескольких лет.

Что отличает обращение в МФО от стандартных банковских предложений? Выгода достаточно заметная:

• нет внимания к кредитной истории человека;
• проверяется лишь наличие задолженностей непосредственно в МФО, даже если они есть – необходимо лишь рассчитаться по предыдущему займу, чтобы взять очередной долг;
• обращение можно осуществить в любое время, так как большинство компаний работают круглосуточно;
• применение новейших технологий – удаленные сделки, кредитоматы, смс, приложения для смартфонов и планшетов;
• отсутствие интереса к доходам и трудоустройству;
• широкое покрытие географического характера.

Все эти моменты требуют подробных объяснений, так как зачастую возможности МФО превышают те, что предлагаются банками. Во-первых, ни один банк не будет работать сверх обозначенных в графике приема часов. Если человеку необходимы деньги в долг срочно, в выходные или праздничные дни, да еще после десяти вечера – лишь МФО может предоставить такую вероятность. Во-вторых, сама лояльность к клиентам позволяет брать деньги в долг в МФО удаленно, предоставляя сведения о себе, не посещая офисов, либо представительств.

Хотя банки довольно плотно внедряют сейчас современные технологии – никто не отменял личного посещения офиса и подписания договоренности по кредиту, тем более, когда идет речь о залоге. МФО работаю быстрее и современнее.

Применение глобальной сети в кредитных сделках

Банковские сайты наполнены большим количеством информации и дополнительных услуг, вроде кредитных калькуляторов и курсов валют. Однако сам процесс предоставления денег в долг происходит при личном посещении гражданином офиса компании. МФО могут позволить себе такой расклад:

• человек выбирает удобную для себя компанию кредитора;
• регистрируется на официальном портале МФО;
• заполняет заявку на получение денег в долг;
• ждет не более десяти минут (тогда как в банке проверка может затянуться до нескольких дней);
• получает положительный (в большинстве случаев) ответ по заявке;
• оформляет договоренность;
• получает необходимые средства.

В случае присутствия залога есть некоторые исключения из правил быстрого финансирования. Залог необходимо оценить и для этого может потребоваться выезд на место. Чтобы ускорить процедуру, заемщик может заранее договориться о профессиональной, независимой оценке своего имущества, которое он планирует предоставлять кредитору в залог, после чего в МФО можно отдать копии оценочных документов.

Кроме того, имея устройство с доступом в глобальную сеть, потенциальный заемщик может:

• проверить отзывы о работе кредитора;
• подать заявку в несколько кредитных компаний разом, предоставив сведения единожды;
• сравнить условия предоставления денег в долг по разным параметрам (сроки, суммы, дополнительные требования);
• воспользоваться услугами специализированных порталов, собирающих информацию и выдающих статистику работы кредиторов.

Банк позволяет лишь оставить заявку на получение денег в долг. Тем более, когда речь идет о залоге – нет никакой возможности предоставления его в удаленной форме. Мало того – оценивать предоставляемый залог будут работники банка или их собственные компании, занимающиеся деятельностью подобного рода.

Однако при всей доступности микрокредитования до сих пор не устранен единственный, но самый главный минус работы с ними – высокая процентная ставка. Сравним показатели различных кредиторов.

Процентная ставка по займам с залогом

Собираясь брать деньги в долг, соискатель, прежде всего, ищет кредитора, которому в итоге придется отдавать меньше денег, а потом обращает внимание на остальное условия финансовой сделки. В данном плане МФО проигрывают банкам, потому как выставляют в среднем ставку в пределах одного процента. Подсчитав выходную сумму, накапливающуюся за длительный период – многие соискатели отказываются от получения займа.

Есть залог или нет его – МФО держит свои тарифы, но именно благодаря «всеядности» относительно потенциальных клиентов, компании держат свой сегмент рынка. Банки предлагают ставки от шести процентов в год, но это значение остается лишь для рекламных предложений. Как правило, окончательное значение будет немного выше, на что влияют определенные факторы:

• доход клиента;
• сторонний, дополнительный доход и его постоянство;
• оценка залога;
• возможности соискателя;
• постоянное трудоустройство.

Крупный кредитор охотнее даст деньги в долг работнику офиса, отдающему ежедневно труду по восемь часов, нежели сезонному рабочему, доход которого зависит от множества внешних факторов, а также времени обращения. Что касается последнего – очень важно определиться с датой обращения.

Банки зачастую не могут предоставить финансирование в определенные моменты:

• конец налогового периода;
• окончание месяца или квартала;
• отсутствие финансов на данный период.

Банковская сфера выделяет строго лимитированное количество денег на различные нужды сопровождения клиентов. Так на кредитование населения под залог или на потребительские расходы может выделять определенная сумма денежных средств, окончание которой влечет за собой отказ всем обратившимся. Что в свою очередь будет фиксироваться, как мы уже знаем, в кредитной истории.

Оба направления изысканий могут быть полезными при определенных обстоятельствах. Но сесть альтернатива.

Частное финансирование

Деньги в долг можно попросить у знакомых или родственников. Такой вид кредитования выглядит на сегодняшний день наиболее привлекательным. Даже оставив залог, человек может рассчитывать на снисходительное отношение – просрочки, задержки, возможная отдача неполной суммы займа. С людьми проще договориться, что относится и к частному финансированию.

К сожалению, не у всех в ближайшем окружении найдутся достаточно обеспеченные люди, могущие предоставить деньги в долг. Однако есть ряд возможностей, на которые следует обратить внимание.

Во-первых, частные капиталы таким же образом внедряются в сферу кредитования, как и деньги банков, МФО. Во-вторых, инвесторы могут позволить себе уход от ряда ограничений, навязываемых регламентом банков или методикой работы МФО:

• ставки остаются на усмотрение кредитора;
• нет строгих ограничений по суммам, срокам;
• залог позволяет кредитору более лояльно относиться к заемщику.

В данном направлении существует два пути изысканий. Во-первых, человек может сам предоставлять услуги и работать через специализированные площадки в сети, предлагающие деньги в долг при участии залога или без оного. Во-вторых, многие инвесторы вкладывают деньги в специализированные компании, предоставляющие услуги посреднического характера. Соискатель обращается не напрямую к инвестору, но в компанию, обладающую капиталами нескольких представителей.

Здесь подход к каждому клиенту сугубо индивидуальный. Если у компании есть какой-то регламент, она будет ему следовать, но не стоит ожидать строгих банковских правил выдачи денег в долг.

Что же выбрать в качестве источника финансов?

Ответ на этот довольно актуальный вопрос лежит в возможностях соискателя. Если за человеком числятся долги, просроченные платежи, нет постоянного дохода или стабильного трудоустройства – проще обратиться в МФО. Когда не устраивает процентная ставка и условия кредитования, можно попробовать обратить внимание на частные капиталы и инвесторов.

Большинство граждан все еще предпочтительнее относятся к банковскому кредитованию, считая его наиболее приоритетным. Опять же большое количество представителей рынка позволяет обращаться по разным источникам. Одно остается важным – прежде чем отправляться за кредитом, необходимо тщательно подготовиться:

• узнать условия предоставления денег у кредитора;
• выяснить требования к соискателю;
• подготовить залог (при желании), провести оценку;
• выбрать наиболее приемлемый момент обращения (не конец года, праздники).

Главное – нет нужды расстраиваться, если отказ получен в первом же заведении финансового характера. Возможно, необходимо исправить какие-то неправильно поданные сведения, поправить кредитную историю (взяв и вовремя отдав несколько микрозаймов), обратиться в другой источник. На сегодняшний день получить деньги в долг при наличии залога несложно.