Как взять займ на карту с плохой кредитной историей?

Безналичная оплата все больше завоевывает повседневные потребительские покупки, а, значит, кредитные карты пользуются большим спросом. Но загвоздка состоит в том, что банки неохотно выдают не только кредиты, но и кредитные карты с плохой кредитной историей соискателя.

В данной статье рассмотрим саму проблему отрицательной истории кредитования, возможности ее исправления и способы получения карты даже с плохой кредитной историей в срочном порядке. Для начала определимся с таким понятием, как оценка банковскими структурами платежеспособности потенциальных клиентов.

Рейтинг банков для соискателей

Люди, которые ни разу в жизни не пользовались заимствованными деньгами – сегодня достаточно редкий случай. Многие брали кредиты под дорогостоящие покупки вроде автомобиля или недвижимости. Иные ограничивались смартфонами, мебелью или предметами быта.

Главное то, что любая финансовая сделка, проводимая между физическим лицом и организацией на предмет займа или кредита, фиксируется специализированными органами. Кредитная история ведется с момента совершения первой сделки, фиксирует протекание процесса.

Отрицательным влиянием на историю становятся:

• задержки в выплате;
• просроченные кредиты;
• неуплаты основного долга и процентов;
• отказ от выплаты.

Все это понижает рейтинг заемщика и влияет на один из важнейших показателей, использующихся банками для оценки потенциального клиента. Скоринговый балл показывает платежеспособность физического лица и формируется за счет показателей, фиксируемых в кредитной истории.

Узнать этот показатель можно, воспользовавшись услугами сайтов, специализирующихся на предоставлении подобной информации. И если соискатель находится в так называемой «зоне риска», то есть является неблагонадежным плательщиком – шанс оформить кредитную карту с плохой кредитной историей довольно мал.

Скоринговый бал формируется из:

• показателя платежеспособности, который анализируется на основе выплат по займам,
• состояния и стабильности заработной платы, доходов,
• отношения получаемого дохода и выплачиваемых процентов по кредитам.

Если банковские работники при анализе получают сведения, что физическое лицо не в состоянии расплачиваться по кредитам с текущими доходами – рассчитывать на дополнительную кредитную карту не стоит.

Однако не стоит отчаиваться. Существуют возможности разрешения любой проблемы, кокой бы сложной она не казалась. Получить кредитную карту даже с плохой кредитной историей можно.

Банки, в которые можно обратиться с плохой кредитной историей

Не все банковские структуры относятся строго к соискателям. Обратившись в такие компании, как «Тинькофф», «Русский стандарт» или «БинБанк», можно рассчитывать на получение кредитной карты с плохой кредитной историей.

Например, в банке «Совкомбанк» для соискателей с подобными проблемами введена специализированная программа кредитования. Заемщику предоставляется кредитная карта с малым лимитом средств. Человек может «одалживать» средства банка на покупки, возвращать их в оговоренные сроки, тем самым исправляя собственную историю кредитов. При этом банк не обращает внимание на:

• текущую кредитную историю клиента;
• наличие открытых кредитов в иных компаниях;
• платежеспособность.

Неплохим способом в данной ситуации будет обращение в тот банк, который предоставляет человеку зарплатную карту. Таким образом, соискателю нет необходимости подтверждать свою личность и стабильность дохода, так как эти сведения уже имеются в распоряжении банка. В крайнем случае, банк имеет право изымать средства в счет просроченных долгов.

С другой стороны, для тех, кто не может «предоставить» хорошую кредитную историю, банки будут увеличивать процентные ставки по текущим займам, однако это является не самым плохим в данной ситуации.

Можно обратиться в несколько банков, чтобы сравнить условия, выдвигаемые каждым из них. Неплохим подспорьем будет выступать интернет. Ознакомиться с предварительными кредитными программами и условиями, которые банки выдвигают к соискателям можно на официальных сайтах структур.

Оформление заявки в банк для получения кредита на карту

Рассчитывая на получение кредитной карты с наличием плохой кредитной истории, соискателю необходимо запомнить несколько важных моментов при оформлении заявления в банк:

• Данные соискателя предоставляются корректно и ровно в том виде, в котором они указаны в паспорте. Если есть сокращения «гор.» или «дер.» – именно так они должны быть зафиксированы в заявлении.
• Указывая номер мобильного телефона, нужно быть уверенным, что он будет в доступности в любое время, так как банк может проверить принадлежность номера к заявителю.
• Даже если соискатель не зачислен в штат сотрудников, но работает на определенную компанию – необходимо указать адрес и название. В большинстве случаев, чтобы получить кредитную карту даже с плохой кредитной историей не требуется официального письменного подтверждения трудоустройства.
• Когда доходы разделяются на «официально» перечисляемые и выдаваемые «в конверте» – соискателю не нужно указывать номер социального страхования. Банк сможет проследить получение средств и рассчитать платежеспособность исходя лишь из официального дохода. Лучше указывать всю сумму ежемесячного дохода независимо от его источника.
• Не стоит ожидать, что кредитная история заемщика останется тайной для банка. Даже если в прошлом за соискателем числятся долги и просроченные выплаты – необходимо их открыто объявить. Честность приветствуется.
• При наличии открытых линий кредитов, стоит указать их количество и суммы выплаты, потому как во многих ситуациях банки идут навстречу заявителям и подбирают индивидуальные программы кредитования.

Сразу стоит оговориться, что рассчитывать на кредитную карту с плохой кредитной историей с большим лимитом средств не нужно. Максимальные пределы выдаваемых средств будут не выше двух или трех десятков тысяч рублей. Когда заемщик несколько раз рассчитается за заемные средства, ему может быть увеличен кредитный лимит, что в свою очередь означает повышение скорингового бала и улучшение кредитной истории.

Ни в коем случае не стоит предпринимать попытки обмануть банк. В случае раскрытия мошенничества соискатель может быть внесен в «черные» списки, распространяемые в общедоступных базах данных банков. Такие «последствия» могут «закрыть дорогу» не только в банки, но и вообще в любые финансовые организации.

Кредит на карту с плохой кредитной историей

Всегда есть выход из самых сложных ситуаций. Даже если два или три банка отказали в предоставлении кредитной карты из-за плохой кредитной истории – необходимо выяснить первопричину отказа. Можно воспользоваться услугами специалистов, которые помогут отыскать финансовую организацию, не отслеживающую кредитных историй:

• Микрокредиторы охотно работают с любыми заявителями, не обращая внимания на финансовое прошлое. Получить деньги с плохой кредитной историей можно. В последнее время многие микрофинансовые компании выпускают собственные кредитные карты, позволяющие расплачиваться где угодно.
• Интернет-сервисы вроде «IQcard» или «TouchBank» хоть и выставляют своим клиентам жесткие условия кредитования, но зато работают практически с любым обратившимся лицом. Заполнение анкеты происходит на сайте компании, кредитная карта при одобрении на получение может быть доставлена в любую точку, указанную заявителем. Плюсом таким компаний является отслеживание тенденций рынка и предложение не только финансовых услуг, но и дополнительных бонусов, вроде понижения процентов из-за частоты использования средств или возврата некоторых процентов с любой покупки в виде средств на кредитную карту.

Если есть время – можно обратиться в несколько банков, рассмотреть разные предложения. При срочной нужде можно обратиться в коммерческие банки или к микрокредитованию. Возможностей оформления кредитной карты даже с плохой кредитной историей достаточно много.

Можно ли оформить кредитную карту с плохой историей?