Как взять займ на покупку квартиры

Думая о приобретении собственной квартиры, многие задаются вопросом, как можно получить займ на покупку квартиры. На сегодняшний день существует множество разнообразных вариантов. Практически все банки предлагают ипотечные программы. Условия везде разные, что ставит в тупик будущих заемщиков и вызывает массу вопросов. Расскажем, что такое ипотека, и что требуется для покупки квартиры.

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
5. Покупка квартиры.
6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Ипотечный займ

Отличие данного вида займа на покупку квартиры заключается в том, что необходимо наличие залога. Выбрав ипотечный займ, залогом будет покупаемая клиентом квартира, также заемщик вправе предоставить иную недвижимость на залога, которой он владеет. Специфика ипотечной программы заключается еще и в том, что банк предоставляет длительный срок для погашения взятой ипотеки. Продолжительный период погашения снижает процентную ставку и минимизирует ежемесячные взносы. Возврат займа может растянуться на 30 лет.

Налоговые вычеты также помогут закрыть часть стоимости квартиры. Использовав налоговые вычеты, заемщик может закрыть долю процентов и часть стоимости приобретенной квартиры.

Потребительский займ

Потребительский кредит также может быть оформлен для покупки квартиры. Специфика потребительского займа заключается в:

• Отсутствии потребности предоставлять залог, поскольку банку неважна цель оформления кредита;
• Периоде действия договора на потребительский займ, являющимся более сокращенным, а процентная ставка более высокой;
• Списке требуемых бумаг для подачи заявления также заметно меньше;
• Не требуется оценивать покупаемую квартиру;
• Процедура оформления займа проходит достаточно быстро и просто.

Рекомендации для желающих взять потребительский займ заключаются в том, что брать подобный кредит можно при наличии большей части необходимой суммы денег для покупки квартиры. Если вам не хватает небольшой части денежных средств и нужно, как можно скорее их найти, потребительский займ подходит как раз для этих целей.

Льготный займ

Государство Российской Федерации оказывает помощь особым категориям граждан, заинтересованным в покупке квартиры. Для данных целей была разработана льготная система займов, обладающая определенными преимуществами:

• В ежемесячные выплаты по займу не включена комиссия;
• Процентная ставка прилично снижена;
• Если заемщик сразу же вносит 20% от стоимости квартиры, сроки завершения кредита могут быть продлены до 30 лет.

Категории граждан РФ, способные получить льготный займ:

• Условия проживания на момент подачи заявления являются непригодными для жизни;
• Пострадавшие при аварии на Чернобыльской Атомной Электростанции;
• Многодетные семьи;
• Молодые семьи, молодожены;
• Граждане, обладающие инвалидностью;
• Семьи, где присутствуют дети с инвалидной группой;
• Военные сотрудники;
• Специалисты узконаправленных и востребованных областей.

Начисление процентов для каждого заемщика рассматривается в индивидуальном порядке. Льготный займ предоставляется только один раз и использоваться как для покупки готовой, так и строящейся квартиры.

Список требований к заемщикам

Каждый банк выдвигает индивидуальные требования к клиентам, желающим оформить займ на покупку квартиры. В основном стандарт у всех одинаковые, и присутствуют небольшие различия. Список требований выглядит следующим образом:

• Обязательным является гражданство Российской Федерации;
• Возраст не может быть менее 21 года и не более 55 лет – для женщин и 60 – для мужчин;
• Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять минимум 6 месяцев и быть подтвержден трудовой книжкой;
• Платежеспособность гражданина должна быть подтверждена соответствующими бумагами;
• Совершая покупку квартиры в другом регионе России, гражданин должен иметь регистрацию того региона;
• Наличие хорошей кредитной истории будет огромным преимуществом.

Документы для оформления займа

Чтобы сотрудники банка приняли ваше заявление, претендующее на одобрение займа на покупку квартиры, необходимо собрать пакет определенных документов. Многие думают, что список требуемых бумаг бесконечен, однако, это не так. Что требуется для подачи заявки:

• Банк предоставит анкету, которую необходимо будет заполнить в соответствие с требованиями, указанными в примере «Как заполнить анкету»;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Пенсионное удостоверение (обязательно для людей пенсионного возраста);
• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Ксерокопия трудовой книжки с указанием рабочего стажа должна быть заверена нотариально;
• Ксерокопия свидетельства о браке (если гражданин состоит в браке) и свидетельства о рождении детей (если у заемщика имеются дети);
• Наличие справки о любых дополнительных доходах будет также преимуществом.

Заемщик, предоставивший весь пакет документов выбранному банку, будет ожидать решение о возможности получения займа на покупку квартиры в течение рабочей недели. Условия и сроки погашения займа предоставляются каждому клиенту индивидуально в зависимости от размера его заработной платы. Обычно ежемесячный платеж составляет 40% от суммы заработка.