10 лучших МФО для займов с маленьким процентом

Быстрый займ под низкий процент становится все популярнее на рынке финансовых услуг. Займ под низкий процент означает относительно невысокую процентную ставку по кредитованию. Учитывая, что в микрофинансовых организациях процентная ставка начисляется ежедневно, это является ощутимым преимуществом перед конкурентами с более высокими показателями в этом ключе.

Не каждое МФО готово выдать ссуду под заниженную процентную ставку, но такие есть. Обычно это микрофинансовые организации, которые уже давно на рынке и могут себе позволить не ужесточать условия кредитования, дабы привлечь новый сектор целевой аудитории. И, конечно, далеко не все зависит от самого учреждения, а и от статуса заемщика и его готовности соответствовать требованиям кредитора.

Где можно оформить займ с самым низким процентом

Займ под низкий процент можно оформить несколькими путями, зависят которые от типа микрофинансовой организации:

• процедура полностью проходит онлайн;
• займ под низкий процент выдается в отделении МФО;
• деньги доставляются домой наличными.

Для грамотного выбора финансовой организации лучше прочесть актуальный топ-рейтинг финансовых аналитиков, чем доверять старым отзывам в интернете. Начисления банка на год и ежедневные начисления МФО отличаются между собой, хотя и там, и там есть программы беспроцентного кредитования.

Из представленных ниже микрофинансовых организаций можно выбрать оптимальный вариант по срокам выплат и начислениям, а с помощью краткого обзора можно узнать свежие актуальные предложения для ряда МФО с одной страницы. Часть из них работают только в онлайн-режиме, выдача наличными в МФО редкость.

Быстроденьги

Быстроденьги выдают займы под низкий процент онлайн любым удобным способом: наличным в офисе, на банковскую карту, доставляют курьером, выдают финансы под залог. Самыми распространенными пакетами является микрокредитование на карту или выдача денег в МФО наличными.

В Быстроденьги есть возможность получить в долг финансы по довольно низкими процентными ставками от 0,8% начислений. Суммы можно выбрать самые разные, а само кредитование доступно лицам от восемнадцати лет. Прямо на официальном сайте есть кредитный калькулятор с расширенной возможностью выбрать тип получения финансовых средств.

Там указывается необходимая сумма, срок погашения, а далее и тип получения ссуды. После необходимо заполнить краткую форму и внести запрашиваемые данные, в зависимости от того, какой тип получения денег выбран. Кредитование доступно даже пенсионерам, так как высший возрастной порог достигает 75 лет.

Подробнее о получении займа в МФО “Быстроденьги” читайте по ссылке.

OneClickMoney

OneClickMoney выдает займ под маленький процент, гораздо меньше, чем предыдущий кредитор. Есть реальная возможность получить до 30 тысяч рублей до 21 дня выплат долговых обязательств. На месяц можно высчитать комфортный платеж через кредитный калькулятор. Самый простой способ получения денег через OneClickMoney — это заполнение заявки онлайн на получение средств и начисление их после одобрения прошения на карту.

Владелец карты, как и заемщик других компаний, должен оставить ее номер для перечисления, а выплата ссуды тоже возможна любым удобным способом. Однако стоит помнить о возможной задержке банковских переводов, если клиент МФО избрал такой путь погашения.

Сегодня в OneClickMoney доступны функция обратной связи и техническая поддержка пользователей через чат. Так что если есть вопросы к сотрудникам по поводу документации или проблемы с заполнением заявки, клиенту обязательно помогут и перезвонят.

Преимущества микрофинансовых организаций перед банковскими компаниями не всегда бывают очевидны. На первый план выходит начисление процентной ставки ежедневно, тогда как в банке процент указывается в годовых рамках. Однако банки не хотят заниматься мелкими займами, а иногда брать крупную ссуду нерационально.

МФО сделали возможным и досрочное бесплатное погашение долга, так что могут составить конкуренцию банкам на финансовом рынке. У обеих сторон несколько разная целевая аудитория, в основном отталкивающаяся от размера кредита. Не стоит идти в банк за несколькими тысячами до зарплаты, гораздо выгоднее сослужит пакет выбранной микрофинансовой организации.

Подробнее о получении займа в МФО “OneClickMoney” читайте по ссылке.

Webbankir

Webbankir предоставляет займы с низким процентом на карту, располагая лояльными условиями по погашению ссуды. МФО займ в Webbankir считается микрокредитованием, так как сумма не поднимается и до 30 тысяч рублей.

По заниженной процентной ставке не грозят большие переплаты по ссуде, а значит, позволить себе займ могут все больше желающих. Кредит в банке обойдется дороже и хлопотнее в оформлении, а в Webbankir можно просто онлайн получить небольшую ссуду и погасить тогда, когда удобно через личный кабинет.

Кроме стандартных операций по кредитованию, в Webbankir есть и расширенный функционал услуг для клиентов. Если человек давно желал узнать кредитный рейтинг, то через эту микрофинансовую организацию сделать это проще простого. Также есть функция перевода денег с карты на карту и круглосуточное погашение долговых обязательств. Последняя услуга очень удобна, так как в любое время суток человек может внести платеж и избежать просрочки.

Подробнее о получении займа в МФО “Webbankir” читайте по ссылке.

ГлавФинанс

ГлавФинанс выдает займы с низкой процентной ставкой по двум основным категориям: для постоянных клиентов и для новых пользователей услугами МФО. Если человек впервые сталкивается с микрофинансовой организацией ГлавФинанс, то ему будет доступно до 20 тысяч рублей на срок выплат до 15 дней.

Далее, если клиент показал себя как благонадежный заемщик, ему открывается перспектива получить до 100 тысяч рублей с выплатами до 8 недель срока. МФО ГлавФинанс внесена в госреестр микрофинансовых учреждений, так что вся необходимая документация и лицензия на деятельность у них есть.

Очень нужный и важный момент в работе с ГлавФинанс — это корректное заполнение заявки на кредитование. При условии, что все сделано верно, решение по выдаче ссуды принимается буквально в течение 15 минут. Сами займы доступны без дополнительных документов, выписок из банка и поручителей, только паспорт необходим для оформления запроса.

Перечисление денежных средств происходит на любой счет, в том числе и на счет отечественной платежной системы Контакт. В МФО есть круглосуточная горячая линия поддержки пользователей, доступная для клиентов по всей территории РФ.

Подробнее о получении займа в МФО “ГлавФинанс” читайте по ссылке.

Joymoney

Взять займ под низкий процент можно в МФО Joymoney. Микрокредиты на сайте компании разбиты на специальные пакеты. Помимо стандартного калькулятора, человек может выбрать один из таких пакетов, в котором уже установлены граничные сроки выплат и максимальная выдаваемая сумма в рамках программы.

Joymoney выдает суммы без проверок до зарплаты и более крупные суммы уже со второго заема. Для заполнения заявки нужен лишь паспорт и карта, если клиент решил оформить сумму на нее. В остальных случаях достаточно минимальных данных без указания дохода и привлечения поручителей.

Летняя акция Joymoney разрешает брать сумму до 8 тысяч рублей на срок до 10 дней выплат без каких-либо процентных начислений. Такое кредитование пользуется успехом, тогда как сами клиенты улучшают при необходимости свою кредитную историю. Максимальная сумма кредита до 60 тысяч рублей, погашать которую можно в режиме онлайн.

Подробнее о получении займа в МФО “Joymoney” читайте по ссылке.

Е-Капуста

Е-Капуста выдает любой микрозайм под маленький процент, но для новых клиентов микрофинансовая организация запустила акцию выдачи кредита без процентов на любую доступную сумму. Весь диапазон достигает 30 тысяч рублей, а сроки погашения до 21 дня. Огромный плюс сервиса Е-Капуста в том, что заполнение заявки может занять до 10 минут, а само рассмотрение и одобрение происходит мгновенно, то есть не нужно ждать, когда сотрудники сверят данные.

Получить свою ссуду можно даже через Яндекс Деньги, подбор займа происходит по параметрам получения и соответственного погашения. Одним из важных преимуществ сервиса Е-Капуста является и то, что при заявке не нужно указывать номер своей банковской карты, обезопасив себя от многочисленных мошенников. Также существует шкала доверия к постоянным клиентам, максимальная сумма для которых растет пропорционально.

Многие прибегают к услугам микрофинансовых организаций вовсе не из-за трудного финансового положения. Ситуация может складываться так, что перед крупным кредитованием у человека просмотрели кредитную историю и отказали в выдаче средств. Тогда за ее улучшением стоит идти именно в МФО, так как банк уже мог посчитать заемщика неблагонадежным.

Отношение к разным просрочкам по разным типам кредитов у учреждений разное, но хотя бы улучшение кредитной истории не останется незамеченным крупным кредитором. Некоторые микрофинансовые организации даже специализируются на улучшении КИ, так как помогают грамотно распределить количество займов и их погашения для органичного роста финансового рейтинга.

Подробнее о получении займа в МФО “Е-Капуста” читайте по ссылке.

Zaymigo

Платформа Zaymigo не просто выдает микрозайм под низкий процент, это целая система, где «люди кредитуют людей». Zaymigo занимается выдачей кредитов от физических лиц заемщикам. По сути, выдающих инвесторов интересуют вложения в проект и выгода от комиссии, а у заемщиков есть больший выбор условий и ставок.

Нельзя сказать, что у сервиса большой срок для осуществления выплат, но максимальная сумма в 70 тысяч рублей звучит привлекательно. Способ выдачи — все: наличными, на банковскую карту, электронный счет и пр. Очень удобно то, что в микрофинансовой организации Zaymigo есть и совершенно маленькие микрозаймы, то есть до 5 тысяч рублей.

Оформление занимает не более 15 минут, тогда как условия предоставления кредита можно предварительно изучить и показать договор юристу (при желании). На платформе Zaymigo есть и промокоды на скидку по процентной ставке, высылаемые клиентам на почту.

Kredito24

Займы с маленьким процентным начислением выдают и в МФО Kredito24. Максимальная сумма микрозайма до 15 тысяч рублей, а проценты высчитываются в соответствии с выбранными сроками погашения. Kredito24 готовы выдать заем срочно, для его оформления и зачисления денег на карту не нужно больше 10 минут.

В Kredito24 есть строгие правила для идентификации пользователей, среди которых и требования к банковской карте:

• она должна быть именная, выдана российским банком;
• платежная система Visa, MasterCard, МИР;
• номер карты должен содержать 16-значное число;
• плюсовой баланс карты минимум 10 рублей.

Электронные или неименные карты и счета не принимаются по причине иного метода идентификации. А такого рода процедура самая быстрая и достоверная, что и позволяет Kredito24 быстро рассматривать заявки и иметь высокий процент одобрения по запросам на кредит.

Подробнее о получении займа в МФО “Kredito24” читайте по ссылке.

Метрокредит

Кредитование с маленьким процентом доступно в микрофинансовой организации Метрокредит. В ней тоже существует разграничение по выдаче ссуды для новых и постоянных клиентов, однако первое обращение сулит беспроцентный кредит до 15 тысяч рублей. Маленький порог финансового перевода позволяет МФО привлекать больше людей и иметь меньше проблем с долгами, так как небольшую ссуду выплатить куда проще, чем крупный кредит.

Постоянные клиенты тоже получают минимальный процент и повышенный лимит суммы для займа. Метрокредит имеет круглосуточную горячую линию поддержки пользователей. Сервис доступен в социальных сетях, откуда и можно узнавать о специальных предложениях и скидках от МФО. Перевод возможен и на qiwi-кошелек, и на Яндекс Деньги, подбор банковских карт и счетов лояльный. Вместе с тем система оснащена высоким уровнем безопасности, так что не стоит переживать за сохранность персональных данных.

Moneza

Moneza выдает ссуды под низкий процент на карту, электронный кошелек или наличными. Получить заем впервые можно без процентов, не превышая лимита в 15 тысяч рублей. А вот повторные ссуды уже доступны с максимальной суммой в 30 тысяч. В сервисе Moneza есть функция бесплатного продления заема, когда можно реально избежать просрочек и начисления соответствующих штрафов.

Банковская карта при оформлении должна быть оформлена на имя заемщика, а при регистрации необходимо сделать фото с документами и кредиткой, на которую придут средства. Низкая процентная ставка гарантирует быстрый расчет по долгам, когда погашается в основном тело долга, а не начисляемая пеня. Не имея возможности покинуть дом, срочно через систему интернет можно оформить ссуду и получить деньги на карту, не требуется выходить и получать средства в отделении МФО или банка.

Успешное кредитование имеет ряд правил, благодаря которым риски просрочек и штрафов не просто минимизированы, а равны нулю. Среди таковых первым является процентное соотношение выплат по долгам с основным стабильным доходом.

По словам финансовых аналитиков и экспертов, не стоит оформлять ссуду, если на ее погашение будет уходить более 30% дохода в месяц. В противном случае, при болезни или форс-мажорных обстоятельствах риск получить штраф за пропуск платежа увеличивается. Для подобных ситуаций существует и страхование кредита, но оплачивает это сам заемщик. Процедура не является обязательной, однако увеличивает размер платежа.

Подробнее о получении займа в МФО “Moneza” читайте по ссылке.

Сравнительная таблица лучших МФО России

Небольшой займ через сеть интернет оформить можно быстро, что касается заполнения заявки на ссуду. А вот выбор той самой подходящей микрофинансовой организации может занять гораздо больше времени и сил, что уже не годится для срочного кредитования.

Займ онлайн является серьезным финансовым предприятием, даже если речь идет о небольших суммах. Поэтому стоит не просто читать туманные отзывы в интернете, а просмотреть аналитику, рейтинговые таблицы по основным показателям и т.п. Информация должна быть свежей и конкретной для того, чтобы сделать выбор.

Процентный порог стал решающим в вопросе выбора кредитора для микрозаймов, так что можно смело выбирать подходящую микрофинансовую организацию по этому параметру. Таблица лучших МФО дет наглядную картинку по ситуации на финансовом рынке в сфере микрокредитования, и на анализ не нужно тратить много времени, собирая материал.

Название МФО	Макс. сумма займа	Проц.ставка	Срок погашения
Быстроденьги	До 1 000 000 ₽	От 0,08%	До 180 дней
OneClickMoney	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 21 дня
Webbankir	До 15 000 ₽	От 0,5%	До 30 дней
ГлавФинанс	До 100 000 ₽	От 0,65%	До 14 недель
Joymoney	До 60 000 ₽	От 0,8%	До 18 недель
Е-Капуста	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 21 дня
Zaymigo	До 70 000 ₽	От 0,49%	До 30 дней
Kredito24	До 15 000 ₽	От 0,75%	До 30 дней
Метрокредит	До 30 000 ₽	От 0,8%	До 30 дней
Moneza	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 30 дней

Особенности оформления займа в микрофинансовой организации

Особенность займов онлайн в процедуре оформления, а именно — в идентификации заемщика и подписании договора о кредите. Микрозаймы могут выдавать и в отделении МФО, тогда человек приходит с паспортом и получает свои деньги, подтвердив личность непосредственно визитом. Но такой заем вряд ли можно назвать быстрым.

Если времени немного или возможности посетить отделение МФО нет, то на помощь идет автоматизированная система аутентификации заемщика. Для такой процедуры не годится кредит под залог, даже без отказа и по паспорту, для залога необходимы документы о передаче залогового имущества. Что касается потребительского кредитования онлайн, то особенности следующие:

• проценты начисляются и выплачиваются в первую половину срока выплат;
• аутентификация заемщика происходит по фото с документами и банковской карточкой;
• подписание договора о кредитовании происходит путем написания индивидуального кода, никаких физических подписей, а только электронный формат.

Все эти моменты имеют как преимущества, так и недостатки. Решать в любом случае заемщику, степень безопасности у надежных кредиторов не страдает, поэтому причин волноваться нет, если человек выбрал надежную микрофинансовую организацию из списка выше.

Требования к заемщику

Долгосрочный займ отличается от краткосрочного не только временными рамками, но и требованиями к заемщикам. На первый взгляд, они должны быть ниже для желающих получить микрокредитование, но не все так просто. Если минимальным требованиям подойти несложно, то со спецификой каждого отдельного МФО придется разбираться.

Если ссуда выдается онлайн на карту, то требования ужесточены именно к самой карте, а не к берущему в долг. Карта должна принадлежать заемщику, иметь плюсовой баланс и срок истечения ее не должен быть менее 3 месяцев с момента оформления договора.

Для микрофинансовых организаций важен постоянный доход, пусть многие и не запрашивают о нем справки. Часто во время заполнения форм заявки по кредиту приходится указывать не только уровень дохода, но и стандартные расходы. Кроме этого, запрашивают не только паспорт гражданина РФ, но и определенную регистрацию.

Даже если минимальный возрастной порог 18 лет, во многих микрофинансовых организациях выдают ссуды 21-23-летним гражданам, аргументируя это их более ответственным отношением к долгам.

Необходимые документы

Экспресс-займ чаще требует только паспортные данные, но в редких случаях могут запросить и справку об уровне дохода. Здесь хотелось бы акцентировать внимание на том, что не всегда минимум документов — это хорошо для заемщика. Скорее, так выгоднее кредитору, ведь в интересах заемщика оформить займ моментально, если условия его будут устраивать.

Но мало кто знает, что при более полном пакете документации можно рассчитывать и на более выгодные условия по выдаче ссуды. Микрофинансовая организация может предлагать деньги в долг с определенными фиксированными процентами, а может понижать их, видя благонадежного клиента.

Второе условие, когда могут понадобиться дополнительные бумаги, это если заемщик относится к незащищенным категориям населения: лицам в декретном отпуске по уходу за ребенком или больным, пенсионерам и студентам. Для них предусмотрены отдельные лояльные программы.

Но необходимо предоставить документальные доказательства своего материального или физического положения для получения льгот. Если человек просто имеет паспорт, и он владелец банковской карты, то стандартные условия для него неизбежны, не стоит рассчитывать на пересмотр без документации.

В случае смерти заемщика вступают в силу следующие законодательные моменты: когда наследство передается от умершего, то наследникам передается и кредит, если таковой имеется. Но это вовсе не значит, что весь долг ложится на плечи родственников. Кредитор имеет право изымать только ту сумму, что эквивалентна полученному наследству, как если бы заемщик сам уплатил долг со своих средств.

Кредиты без поручителей тем и хороши, что никто не обязан выплачивать весь долг в случае форс-мажорных обстоятельств или банкротства самого должника. Если выплачивать долги за умершего нет желания вообще, то проще отказаться от наследства, которое и так придется отдать при крупном долге.

Наличие кредитной истории

Небольшой займ без процентов может как навредить кредитной истории, так и ощутимо улучшить финансовый рейтинг. Зачем нужна кредитная история, мы уже обсуждали, но вот влиять на нее быстрые микрозаймы могут по-разному. Какова бы ни была процентная ставка по ссуде, она не отслеживается в КИ. Но просрочки или начисления штрафов туда вносятся.

На просрочки по микрозаймам вряд ли будет активно реагировать крупный банк. Это лишь в том случае, если мелких займов реально много и они то и дело просрочены. Это будет говорить об общей финансовой нестабильности, а значит, никто не доверит такому человеку ни крупный, ни мелкий кредит.

Иначе дело обстоит, если изредка человек брал займы, исправно погашал, и вот единичный случай просрочки. Скорее всего, кредитование выдадут любое при таком раскладе. Важно, есть ли в принципе КИ у человека или она нулевая. Если рейтинг высок, то и шансы получать кредиты другого уровня выше, но если кредитной истории вообще нет, то есть риск получит отказ, так как проверить наверняка исполнительность заемщика готов не каждый кредитор.

Как погасить долг

Взять моментальный кредит — это одно, а своевременно его выплачивать — совсем другое. Без справок и поручителей кредит выдают проще и охотнее, но и ответственность за ссуду полностью на самом заемщике. Малый кредит все равно облагается штрафами и пеней в случае неуплаты, порой она даже больше, чем при крупном кредитовании.

Погашение долговых обязательств в микрофинансовых организациях стало куда проще. Не надо отстаивать очереди в кассе или у терминала. С помощью денежных переводов на карту или электронный счет, пополнения с личного кабинета на сайте МФО можно погашать свою задолженность и получать напоминания о необходимости внести платеж.

В самом крайнем случае, если нет доступа к интернету, погашать долговые обязательства можно через терминалы оплаты или кассу банка по реквизитам микрофинансовой организации. Очень удобна функция пролонгации срока выплат. Она доступна почти в каждом МФО, в этом году особенно много случаев, когда люди продлевали заем бесплатно, без каких-либо доплат и комиссий.

Кредитование с низкими процентными ставками стало самым популярным методом взятия денег в долг. Однозначные плюсы заниженных ставок очевидны, а прозрачные условия и небольшие суммы делают микрокредитование доступным почти всем. Нужно лишь подходить под нежесткие требования МФО и найти подходящее.