Условия получения автокредита в Альфа-банке без первоначального взноса
В наше время автомобиль уже давно превратился из роскоши в обыкновенное средство для передвижения. Практически в каждой семье есть машина, а то и не одна, и встретить человека, который не умел бы управлять авто — большая редкость.
Во многом этому поспособствовало автокредитование. Приобрести машину, воспользовавшись автокредитованием, предлагают многие финучреждения, не стал исключением и Альфа банк, автокредиты в нем предлагаются для частных лиц на условиях, которые достаточно интересны. Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов и автосервисов, благодаря чему клиент получает возможность выбрать наиболее подходящую для него новую машину или б/у.
Общие условия получения кредита для покупки авто в Альфа-банке
В Альфе предлагают пользователям получение автокредита, который является целевым займом и выдается клиенту на отрезок времени до 6 лет. Уровень выплат в данном виде кредитования составляют от 12,49 до 20,49%, а сумма 5 600 000 рублей является максимально возможной суммой займа. Оформляя ссуду на машину, заемщику нужно учесть, что без первичного взноса ему не обойтись, его размер составляет не менее 10-15% от стоимости приобретаемого ТС. Также для заключения договора об автокредитовании финучреждение в обязательном порядке потребует получить страховку КАСКО.
Для тех заемщиков, которые решили взять в Альфа банке автокредит на подержанный автомобиль, длительность предоставления кредита составит 5 лет, а размер суммы предоставляемых по кредиту банковских средств и процентная ставка будут зависеть от финансовой состоятельности заемщика.
Годовая величина кредитной ставки, сумма предоставляемой ссуды и временной отрезок, на который финансовая организация согласится предоставить займ, зависит непосредственно от категории тех клиентов, которые отправили в банк заявку на выдачу ссуды для покупки ТС. Например, граждане, которые владеют зарплатными картами Альфа-банка, и люди, работающие в учреждениях, являющихся партнерами банковского учреждения, могут получить одобрение на автокредит, условия выдачи которого будут значительно мягче, чем для частных лиц, которые в банке не обслуживаются.
В среднем Альфа Банком предлагаются для пользователей автокредиты, годовой процент которых колеблется от 15,99 до 20,49%. Эти ставки возможны для клиентов, оформляющих страховку КАСКО. Тем, кто не захотел получать КАСКО, размеры ставки за год пользования будут увеличены.
Кредитование разных категорий клиентов в Альфа-банке
Правила выдачи автозайма будут отличаться для проверенных банковских клиентов и для людей, впервые обратившихся в финучреждение. Автокредит в Альфа банке предоставляется трем категориям физических лиц:
- пользователям, владеющим зарплатными картами банка;
- работникам организаций, чьи компании работают в сотрудничестве с Альфа банком;
- всем физическим лицам, желающим приобрести транспортное средство через автокредит в Альфе.
Зарплатные
Альфа банк достаточно лоялен по отношению к клиентам, получающим в банке заработную плату. У держателей карт зарплаты шансы на удачное автокредитование значительно выше, чем у обычных заемщиков.
Для тех людей, у которых есть зарплатные карты банка, продолжительность кредитования может составить до 5 лет, а процент по займу — от 12,49%. Есть одна тонкость: автокредит без первоначального взноса в Альфа-банке не предусмотрен, однако для лиц, у которых есть зарплатные карты Альфа-банка, его размер составит 10% от стоимости транспортного средства.
Наибольшая сумма, предоставляемая банком в пользование заемщика для приобретения новой машины, составляет 5600000 рублей, а для авто с пробегом — 4000000 рублей.
Корпоративные
Работникам компаний, которые являются бизнес-партнерами Альфа-банка, предлагаются условия автокредитования очень похожие на предыдущие. Срок кредита — до 5 лет. Первый взнос — 10% от цены авто. Сумма займа на новое ТС — 5600000 руб., для машины с пробегом — 4000000 руб. Но существует и различие. Для клиентов, которые работают в партнерских организациях, у автокредита Альфа банка процентная ставка от 13,99%.
Физические лица
Частные лица, собравшие необходимый финучреждению пакет документов, могут рассчитывать взять автокредит в Альфа-банке, однако условия кредитования будут немного отличными от тех, что предложены банком существующим пользователям.
В частности, срок предоставления кредита возможен до 3 лет, а наибольшая сумма ссуды — 3000000 рублей. Уровень процентной ставки по займу составит от 15,99% до 23,99% на новые автомобили и на те, у которых уже есть пробег. Заемщику потребуется внести обязательный первоначальный взнос, сумма которого равняется 15% от стоимости автомобиля.
Как получить кредит на авто в Альфе
Для людей, имеющих стабильный доход, получить кредит на авто будет совсем несложно. Прежде чем написать заявление на получение автокредита, рекомендуется внимательно изучить условия предоставления займа, чтобы в будущем избежать непредвиденных ситуаций, спорных вопросов и финансовых затрат.
Чтобы оформить заявку на получение автокредита, заемщик может обратиться в ближайшее банковское отделение, позвонить по телефону горячей линии или оставить на сайте банка онлайн-заявку. Для этого потребуется заполнение специальной формы, в которой нужно указать ФИО, паспортные и контактные данные, а также предоставить информацию о месте работы и занимаемой должности.
Какой бы способ подачи заявки ни выбрал заемщик, сроки ее рассмотрения занимают 1-2 дня, затем клиент получит уведомление о том, получила заявка одобрение или нет.
Если у клиента появилась возможность погасить ссуду досрочно в полном объеме или частично, то он обязан предупредить об этом сотрудников банка не менее чем за 5 дней до даты обязательного ежемесячного платежа.
Требования к заемщику
В Альфа-банке требования к заёмщикам, предъявляемые для одобрения автокредита, такие же, как и у большинства банковских учреждений РФ.
Получить ссуду на покупку транспортного средства в 2022 году может заемщик, соответствующий ряду требований:
- обязательное гражданство РФ;
- прописка в регионе, где расположен офис Альфы, в котором будет оформляться автозайм;
- возрастные рамки кредитуемого от 21 до 65 лет;
- минимум 12 месяцев рабочего стажа и 3 месяца работы на последнем месте трудоустройства;
- ежемесячная заработная плата от 15 тыс. рублей (не включая налоги).
Минимальный и максимальный возраст
Одним из основных условий предоставления автокредита в Альфе является возраст заемщика. Потенциальный получатель займа обязательно должен быть трудоспособного возраста, поэтому клиенты смогут получить займ начиная с 21 года и до 65 лет.
Подобный выбор возрастных рамок вполне обоснован, ведь молодые люди до 21 года обычно являются студентами высших или средне-специальных учебных заведений, и лишь к 21 году уже трудоустроились и имеют официально подтвержденный доход.
Что касается 65 лет, это возраст, когда в России люди выходят на пенсию. Другими словами, заемщику оформят займ на покупку авто лишь при условии, что на момент завершения кредитного договора ему еще не исполнится 65 лет, и он не выйдет на пенсию.
Уровень дохода и стаж работы
Обязательным требованием, предъявляемым банком к заемщику, является уровень его ежемесячного дохода. На получение займа могут рассчитывать физические лица, минимальная заработная плата которых составляет 15000 рублей.
В российском законодательстве предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 25-процентный барьер. Следовательно, если зарплата клиента 15000 рублей, то ежемесячный платеж составит порядка 4000 рублей, именно эта сумма является минимальной при оформлении договора автокредитования.
Стаж работы также оказывает влияние на предоставление займа. Минимальный стаж работы потенциального клиента должен быть 1 год, а непрерывно проработать на одном рабочем месте нужно не менее 3 месяцев. Только при соблюдении этих условий в банке могут быть уверены, что клиент находится не на испытательном сроке и не на временной работе, а получил трудоустройство согласно трудовому договору, то есть на постоянной основе.
Контактная информация
Оформляя договор кредитования, клиент должен предоставить максимальное количество контактных данных: мобильные, домашние и служебные номера телефонов, имя е-mail, точный адрес проживания. Эта информация может понадобиться банковским сотрудникам в случае, если клиент допустит просрочку платежа и нужно будет уведомить его о необходимости погашения задолженности. Именно для этого при заключении договора требуется обязательная регистрация в регионе, где находится банковское отделение, в котором оформлен кредит.
Необходимый пакет документов
Сумма займа и годовая ставка, предложенная заемщику, непосредственно связаны с предоставленным пакетом документов. Чем больше информации клиент предоставит о себе, тем на лучшие условия кредитования он может рассчитывать. Чтобы получить одобрение на автокредит, от заемщика требуется предоставление в банковское учреждение следующего перечня документов:
- паспорт РФ;
- еще один документ, являющийся удостоверением личности (действующий загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, для мужчин — военный билет);
- справка о получаемых заемщиком официальных доходах;
- дубликат трудовой книжки с отметкой из отдела кадров или заверенный директором организации. Срок действия подтвержденной копии — 1 месяц;
- справка, заполненная по форме 2-НДФЛ.
В зависимости от категории заемщика, перечень требований может отличаться. Так, например, для владельцев зарплатных карт нет необходимости предъявлять справку о доходах, поскольку банку уже известно об уровне платежеспособности из зарплатного счета клиента. Однако при желании заемщик может предоставить данные о дополнительных источниках доходов.
Пошаговая инструкция оформления автокредита
Чтобы оформить автокредит и купить автомобиль, достаточно сделать определенное количество шагов:
- Подать заявку на получение займа. В Альфа-банке это можно сделать, позвонив на телефон горячей линии, лично посетив одно из банковских отделений или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка. Заполняя форму, клиент должен предоставить свои паспортные данные, номера одного или нескольких телефонов, личный е-mail, подробно написать о месте работы, а также указать город и адрес банковского отделения, где планируется заключать кредитное соглашение.
- Передать в банк готовый перечень документов и ждать решения. После предварительного одобрения заявки заемщику следует отправиться в тот офис банка, который был заявлен в анкете, и отдать сотрудникам все нужные для оформления бумаги. Обычно для сообщения конечного результата банку требуется от 1 до 3 дней. Клиента оповестят о тех условиях, согласно которым он сможет получить ссуду.
- Заключение договора купли-продажи с автосалоном или частным лицом, которое продает заемщику подержанное ТС. В то же время происходит и уплата необходимого первоначального взноса, составляющая 10-15%.
- Получение страхового договора КАСКО. Автокредитование в Альфе возможно при обязательном получении страховки КАСКО. Страховка оформляется на весь период кредитования, поскольку банку важно обезопасить машину от всякого рода неприятностей.
- Подписание договора с банком. После подписания договора автокредитования машина становится залоговым имуществом банка. Поэтому собственник авто не сможет его продать, сдать в аренду, переоформить или видоизменить, пока не выплатит весь кредит. При регулярных просрочках платежей или неуплате долга банк может изъять авто и перепродать, чтобы вернуть свои деньги.
- Забрать авто у продавца. Когда договор подписан, финучреждение перечисляет стоимость ТС продавцу, и с момента поступления денег сделка считается завершенной.
После подтверждения заявки на получение автозайма клиенту дается 3 месяца, чтобы найти подходящий автомобиль и заключить договор купли-продажи, внести первичный взнос и получить страховку КАСКО.
Способы погашения автокредита в банке
Вслед за тем, как договор автокредитования заключен, клиенту выдается составленный сотрудниками финучреждения график платежей. В нем указаны дата и размер платежа, который необходимо ежемесячно выплачивать. Если заемщик будет несвоевременно вносить плату за автомобиль, то на образовавшуюся задолженность будет начислена неустойка в размере 0,1% за каждый просроченный день. Чтобы не портить свою кредитную репутацию, лучше своевременно вносить обязательные платежи.
Возможно несколько способов для выплаты задолженности по кредиту:
- услуга банковского перевода средств с карты на карту;
- банкоматы или терминалы в отделении финучреждения;
- мобильное приложение;
- интернет-банкинг;
- кассы банков-партнеров;
- бухгалтерия организации, где трудоустроен заемщик.
Можно ли погасить кредит досрочно
Выплата займа раньше установленного договором автокредитования срока в Альфабанке возможна двумя способами: частичное и полное погашение.
Чтобы по автозайму вообще не осталось задолженности, клиенту нужно предварительно уведомить банк о желании выплатить займ. Потребуется написать заявление с просьбой о досрочном погашении ссуды (не менее чем за пять дней до оплаты). Автокредит будет полностью погашен в дату, указанную в графике платежей, к этому времени сумма на счете должна полностью соответствовать необходимой для закрытия займа.
Если клиент запланировал досрочно погасить часть ссуды, он также должен как минимум за 5 дней сообщить об этом в финучреждение, а досрочная оплата части долга пройдет в очередную дату, на которую назначен ежемесячный платеж.
Если вы выбрали автомобиль и готовы его приобрести, но ваши средства ограничены, в Альфе готовы предоставить автозайм на удобных и выгодных условиях. Каждый автомобилист сможет реализовать свою мечту. Сотрудники банка предлагают для каждого клиента индивидуальные условия пользования займом. Чем клиент надежнее и лучше его кредитная история, тем на более выгодные условия он сможет претендовать.
Загрузка...
