С какого возраста можно взять автокредит девушкам и парням

Один из вопросов, возникающих при первом оформлении автокредита в банке — со скольки лет эта процедура возможна, и каким образом она проходит. Есть свои особенности в процедуре кредитования мужчин и женщин, что обусловлены отнюдь не ущемлением по половому признаку.

Во внимание берутся факторы, способные существенно повлиять на выдачу автокредита. Для такой операции просто наличия паспорта будет недостаточно. Когда и как услугой кредитования следует воспользоваться, а когда от нее стоит отказаться — читайте далее.

Почему не все банки выдают кредиты на машину

Автокредитование не является основным источником доходов и развития банков — по этой причине не многие банковские организации охотно пойдут человеку навстречу при запросе на автомобильный кредит. К тому же причина может крыться и в вашей благонадежности и ряде других особенностей финансового положения.

Дело может совершенно не касаться возраста, ведь со скольки лет дают автокредит девушкам, со стольки эта услуга доступна и мужскому полу. Важную роль здесь играет оформление первичного взноса. Первичный взнос — сумма, вносимая заемщиком при оформлении кредитования до выплат и всех процедур.

Если физическое или юридическое лицо не намерено по каким-то причинам предоставлять банку минимальный взнос, то банк, скорее, откажет в кредитных средствах. Даже сумма в размере 10% от стоимости автомобиля окажется недостаточной, если у человека есть непогашенные кредиты, взятые до автомобильного.

Здесь даже не идет речи о потребительском кредитовании — лишь при наличии закредитованности с низким процентом первичного взноса банк отказывает заемщику. Исправить ситуацию поможет погашение долгов до заполнения заявки и повышение первичного взноса до 40%.

На рассмотрение прошения о кредите на автомобиль влияет и негативная кредитная история. При регулярных просрочках и заявках на займ кредит на авто предоставят неохотно, если выдадут вообще. Благонадежность клиента зависит и от отзывов предыдущих банков, с которыми человек сотрудничал.

Вне зависимости от типа кредита, краткосрочного или долгосрочного, отзыв банка по любому вопросу похожего плана влияет на принятие решения новым партнером. Наличием скрытой информации человек также не располагает банк к себе как потенциального кредитора. Клиенту не следует забывать, что проверить могут любую информацию, поэтому отвечать на поставленные вопросы необходимо прозрачно.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Автокредит парням с 18-летнего возраста и старше дают менее охотно, чем девушкам. Если говорить строго о возрастных рамках, то кредиты с 14 лет возможны лишь на образование. Обязательным условием будет наличие согласия родителей и предоставление их справок о доходах. Ряд банков оказывает услуги кредитования лицам с 16 лет, но тоже сугубо в образовательных целях.

Автокредит доступен официально с 18 лет, но, кроме возраста, должен быть соблюден список условий, одинаковый для обоих полов. Необходимо предоставить доказательства опыта работы, наличия стабильного дохода и страхование. Наиболее полный пакет документов способствует увеличению шансов получить автокредит.

Чтобы соответствовать необходимым параметрам, оптимальный возраст заемщика должен стартовать от 20 лет. Именно с этого возраста можно претендовать на получение раннего автокредита без первоначального взноса.

Перед оформлением кредита следует трезво оценивать возможности такой операции. Автокредит примечателен тем, что является потребительским, и залогом выступает обычно приобретаемый транспорт. Это большой риск, не говоря уже о других общих рискованных ситуациях.

Хоть кредитная ставка на автокредит чаще не отличается от другого, составляя 15% в среднем, но в случае взятия авто взаймы, обязательно проводить процедуру страхования. Это влечет дополнительные расходы, не считая первичного взноса и трат на оформление, так что если человек располагает минимальными средствами на автомобиль, лучше не рисковать.

Девушкам

С какого возраста девушкам могут выдать кредит, зависит и от банковского учреждения, и от характеристик лица, пришедшего за кредитованием. Сделка может состояться и с 18-летней клиенткой, если девушка может предоставить справки о доходах и подтверждение ее места работы сроком более года.

По данным исследований и опросов банков, девушки чаще ответственно относятся к оформлению сделки и не просрочивают выплат. К тому же девушки невоеннообязанные, в редких исключениях — медики. Именно поэтому девушкам от 18, но младше 23 лет охотнее выдают кредитные суммы, чем парням того же возраста.

Парням

Мужчинам до 21-23 лет автокредит выдают с неохотой по уже обозначенным причинам: военнообязанные лица и менее ответственные в отношении выплат рискуют получить отказ от кредитора в лице банка. В случае одобрения сделки сумма автомобиля строго регламентируется — до 350000 рублей.

Срок погашения кредита в случае взятия его в 18 или 19 лет составляет 5 лет, тогда как после 21 и 23 лет срок могут индивидуально продолжить. Кредиторы более лояльно относятся к лицам, состоящим в официальном браке — по их словам, они более ответственны к выплатам. Даже с выдвижением более жестких требований молодому поколению, взять автокредит реально.

До какого возраста выдаются кредиты на авто

Не всегда человек вынужден оформлять автокредит в молодом возрасте. Пенсионеры и пожилые граждане тоже в условных рамках банков в такой ситуации. Предельно допустимый возраст кредитования мужчин и женщин отличается в связи с разницей пенсионного возраста — для мужчин это 60 лет, а для женщин 55 лет.

К ограничениям возраста прибавляется обязательное страхование автомобиля, справка об отсутствии тяжелых и хронических патологий и документы об отсутствии на попечении пенсионера иждивенцев (супруг-пенсионер без дополнительного источника денежного дохода). Предпочтение среди лиц пенсионного возраста отдают относительно молодым, военнослужащим или сотрудникам силовых структур.

Но попробовать получить автокредит для пенсионера до 75 лет может любой гражданин преклонного возраста. Главное — собрать необходимый пакет документов.

Автокредиты для студентов

Студенческий статус имеет свои плюсы и минусы в отношении оформления автокредита. Безусловным преимуществом будет наличие начатой трудовой книжки, где показан относительно стабильный рост студента. Разовые подработки и неофициальное оформление пагубно влияет на финансовую репутацию молодого человека перед кредитором.

Если студент обучается за государственный счет или имеет стипендию — это также будет плюсом. Для лиц до 21 года обязательны родители в статусе поручителей за финансовое благосостояние студента, если таковое не подтверждается рабочим стажем. Специальные предложения по кредитованию для студентов предлагает не один банк, но мало что из этого перечня касается автокредитов.

Факторы, влияющие на решение банка

Для того чтобы оформить автокредит, одного пакета документов и желания недостаточно. На решение банка влияет и кредитная история или ее отсутствие, даже кредитные истории родственников будут браться во внимание, если человек молод. Отзывы банков или МФО, с кем вы сотрудничали ранее, тоже играют весомую роль в принятии решения.

Влияет также не просто наличие страхования, а особенности выбранного человеком пакета: каковы условия и риски, насколько заемщик позаботился о непредвиденных ситуациях. В том числе роль может сыграть и кредитный рейтинг: если заемщик исправно корректирует свою КИ, это характеризует его как более надежного, чем того, кто просто пытается упрятать неустойки по ссудам.

Но даже имея не очень хорошую репутацию у финансовых организаций, можно получить денежную ссуду. Для этого нужно знать некоторые тонкости оформления автокредита с просрочками и плохой кредитной историей.

Автокредит необязательно брать сразу в банке. Если человек беспокоится о решении банковского учреждения, то может пойти иным путем — начать оформление непосредственно через автосалон. Если заемщик в автосалоне зарекомендовал себя положительно, то банк будет более лоялен к изобретательному клиенту.

Таким способом можно добиться скидки от самого автосалона или облегченных условий оформления. С представителем автосалона можно на месте обговорить детали страхования и посоветоваться по поводу суммы первичного взноса — все это дает устойчивое преимущество перед первым обращением в банк.

В каких банках РФ выдают автокредиты

Программы автокредитования представлены по всей стране. Проценты по банкам относительно на одном уровне и не разнятся с процентными ставками по иным потребительским кредитам. Срок автокредитования средний по России — до 5 лет. Полный перечень документации в каждом банке свой, но основополагающими являются для всех следующие:

1. Заявление.
2. Документ, подтверждающий личность.
3. Справка или иной документ о платежеспособности заемщика.
4. Наличие страхования.

Далее все зависит от банка и заемщика обоюдно — влияет возраст, социальное и семейное положение, военный билет или декретный отпуск (законодательно лицам, находящимся в декрете, одобрить кредит нельзя). Кредитная история нивелирует или усиливает преимущества человека, поэтому к ее составлению и исправлению при надобности нужно отнестись серьезно.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредиты на покупку автомобиля отечественного и зарубежного производства. Процентная ставка по кредитованию, насчитываемая на год, зависит от наличия первоначального взноса за автомобиль и его количества. Сроки погашения колеблются от 24 до 72 месяцев, а стоимость транспортного средства может быть до 4 900 000 рублей.

Совкомбанк может помочь и при покупке подержанного авто, а также предоставить денежные средства под залог транспортного средства с пробегом. В таком случае человек «меняет» свое авто на новое с доплатой. Калькулятор автокредитования на сайте Совкомбанка позволяет высчитать ежемесячный платеж и посмотреть основные параметры договора.

Подробнее о получении кредита в “Совкомбанке” читайте по ссылке.

Альфа-банк

Получить автокредит в Альфа-банке могут лица, обслуживаемые корпоративно по зарплатным проектам. Для людей в этой категории действует кредитование «Только для своих», где есть возможность воспользоваться следующими бонусами: сумму кредита можно взять не только в рублях, но и в долларах США, процентная ставка колеблется от 9% до 15%. Сроки выплат до 6 лет, зависящие от изначальной стоимости авто.

Не будучи корпоративным клиентом, на данное время услугу кредита в Альфа-банке запросить невозможно. Для желающих в категории зарплатных клиентов есть ряд требований: возраст от 21 года, оформление дохода, законченный испытательный срок и установленный минимальный доход в зависимости от региона проживания.

Подробнее о получении кредита в “Альфа-банке” читайте по ссылке.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк выдает кредитные средства на покупку авто по принципу стандартных условий и специальных. Специальные условия доступны зарплатным клиентам Райффайзенбанка, премиум-клиентам и клиентам компаний-партнеров банковского учреждения. Условия различны в минимальном размере займа, процентная ставка же по выплатам не отличается.

Срок погашения долговых обязательств за автомобиль до 5 лет. Стандартная доступная сумма до 2 миллионов рублей, для премиум клиентов Райффайзенбанка до 5 миллионов. В банке есть функция финансовой защиты кредитования, если убрать ее, то процент по займу на транспортное средство увеличивается на 4%.

Подробнее о получении кредита в “Райффайзенбанке” читайте по ссылке.

ОТП Банк

ОТП Банк является одним из лучших для оформления кредитного договора на покупку автомобиля. Банковское учреждение располагает широким спектром предложений для взятия транспортного средства стоимостью до 4 миллионов рублей.

Примечательно то, что процентная ставка по займу на авто зависит не только от первоначального взноса при оформлении, но и от количества предоставленных документов. ОТП Банк предлагает оформить кредитный договор лицам старше 21 года, которые являются гражданами РФ. Если человек подает 2 документа и справку о доходах, то он может получить заниженную ставку и вносить первоначальную сумму тоже не обязательно.

Подробнее о получении кредита в “ОТП Банке” читайте по ссылке.

Восточный банк

Восточный банк предоставляет выгодные условия для покупки автомобиля на сумму до 750 000 рублей, при этом запрашивая минимальный пакет документов. Банковское учреждение принимает заявки на автокредит от лиц 21 года и старше, кто зарегистрирован на территории совершаемой покупки, также необходим документ подтверждающий доход.

Восточный банк готов предоставить заем на авто по льготным условиям, но отказать могут в лояльном кредитовании по ряду причин: плохая кредитная история клиента, отсутствие базовой документации при оформлении кредитования на транспортное средство или некорректная подаваемая информация.

Подробнее о получении кредита в “Восточном банке” читайте по ссылке.

СКБ Банк

СКБ Банк располагает широким спектром кредитных программ как для новых клиентов банковского учреждения, так и для зарплатных клиентов. На данный момент СКБ Банк не предоставляет специализированный автокредит, но покупку транспортного средства вполне можно осуществить и с помощью других программ.

Если автомобиль стоимостью до 1 300 000 рублей, то займ можно оформить не выходя их дома, при котором первоначальный взнос не требуется. Если сумма стоимости авто превышает этот лимит, то СКБ Банк выдает финансовую помощь при обеспечении кредита (залог имущества и т.п.). Повышенным доверием и специальным условиями пользуются зарплатные клиенты.

Недостающую сумму к эквиваленту стоимости добавляет банк, и уже эту часть клиент выплачивает. Это экономит время, которое тратилось бы на продажу старого автомобиля. Машина сдается выгодно и без дополнительных выплат. В некоторых случаях пишут, что старое авто выступает и обеспечением кредита, но это юридически незаконно.

Подробнее о получении кредита в “СКБ Банке” читайте по ссылке.

Сравнительная таблица лучших банков

По критериям возраста все представленные банки лояльны к клиентам 21 года и старше обоих полов. В таблице приведены более подробные цифры о кредитах и программах, с помощью которых можно отыскать подходящие условия.

Банк	Макс. сумма	Срок погашения	Годовая процентная ставка	Первый взнос
Совкомбанк	До 4 900 000 ₽	До 6 лет	От 7,64%	От 15%
Райффайзенбанк	До 5 000 000 ₽	До 5 лет	От 9,9%	От 25%
ОТП Банк	До 4 000 000 ₽	До 5 лет	От 10,99%	От 15%
Восточный Банк	До 2 000 000 ₽	До 5 лет	От 19,4%	От 10%
Альфа-банк	До 5 600 000 ₽	До 6 лет	От 9%	От 10%
СКБ Банк	До 20 000 000 ₽	До 10 лет	От 9,9%	От 30%

Плюсы и минусы автокредита

Со скольки лет можно взять автокредит — это вторичный вопрос в решении приобретения авто таким способом. Первично стоит обозначить плюсы и минусы этой операции и, будучи в возрасте от 21 года, взвешенно выбирать тариф или отказаться от покупки автомобиля взаймы.

С одной стороны, банк дает возможность получить авто прямо из автосалона, причем дилер предоставляет и новые, и поддержанные авто.

С другой стороны, машина выступает обеспечением кредита. Это значит, что в случае просрочек и невыплаты машина изымается у владельца. Паспорт транспортного средства чаще хранится у банка, что скорее минус, чем плюс кредита. Не говоря уже о повреждении авто или крупной аварии, которую не покроет страховка — человек может столкнуться с иными тратами, на которые не рассчитывал. В связи с этим можно впасть в еще более крупную задолженность.

Каждый заемщик должен решить для себя перед покупкой, что лучше, автокредит или потребительский кредит и на основании этого сделать свой выбор.

На какой срок можно получить кредит

Со скольки лет дают кредит на машину — зависит от многих факторов, характеризующих лицо, что обращается за кредитом. С 18 лет законно человек имеет право взять автокредит, но ссуда с 14 или 16 лет оформляется лишь на образование. Среди большинства банков сроки выплат оформляются до 5 лет, в редких случаях — до 6 лет (если человек является корпоративным зарплатным клиентом ряда банков). Граничный возраст, когда можно взять ссуду на машину, зависит от банка, но в среднем это 70 лет. Тогда до 75 лет есть возможность выплатить долг.

Необходимые документы для оформления

В процедуре, когда брать автомобиль приходится в кредит, пакет документов либо базовый, либо расширенный. В случае когда человек уже клиент банка, будет достаточно паспорта. Прежде этого необходимо заполнить заявку, вне зависимости от того, сколько еще бумаг лицо подает на ссуду. Далее требуется идентификационный номер, второй документ на выбор, подтверждающий гражданство (права, загранпаспорт и т.п.), также страховой полис, трудовой договор и трудовая книжка с подписью руководящего лица, как подтверждение платежеспособности.

Дополнительно банк запрашивает кредитную историю, документальное подтверждение отсутствия непогашенных долгов (кредиты, алименты), сведения об уровне дохода членов семьи и т.д. Дополнительные бумаги запрашивают чаще при отсутствии первичного взноса, тогда как упрощенные программы просят только паспорт гражданства РФ. Каждый человек рассматривается в индивидуальном порядке и даже приведенные проценты и сроки на сайте банка являются относительными.

Если вы планируете получать автокредит при финансовой помощи государства, то необходимо заранее изучить список автомобилей, попадающих под условия автокредита с господдержкой.

Автокредит как первая финансовая операция для физического лица — не лучшая идея. Даже зная, с какого возраста взять такую ссуду законно и реально, советуем не торопиться и как следует подготовиться. Учтите особенности образования, наличие военного билета и личного обеспечения перед явкой в банк. На решение выдачи суммы влияет как подготовка лица к заявке на авто, так и репутация и политика самого банка.